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我的錢都花到哪去了?:薪水再少也能留住錢的理財新思維

我的錢都花到哪去了?:薪水再少也能留住錢的理財新思維

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內容簡介

錢總是不知不覺變少,卻又忘了花在什麼地方?
既然「省錢」總是難以持久,就要用對的方式「花錢」!
本書教你如何培養聰明的消費思維、重整理財步調,
一步步把錢找回來!

◆別小看一杯咖啡的複利
明明覺得平常沒花什麼錢,但每到月底,卻常被帳戶裡的數字嚇一跳?其實,即使只是每天一杯咖啡、每天一顆茶葉蛋,長久下來都會大大啃蝕你的存款!平常多留意每筆小錢的支出,才能漸漸擺脫「不知道把錢花到哪去」的窘境!

◆想要花錢不失控,先了解大腦的問題!
  錢花得太兇?先別急著責備自己,因為大腦本身的幾個「bug」,常常會讓我們被情緒衝動、視覺盲點所矇騙,買下不需要的東西、做出不合理的消費決定,只有認清這些問題,在掏錢之前才會更加小心!

◆別被廣告操控了荷包
 對於名牌先入為主的認知、對於美麗模特兒的投射幻想,都是廣告讓我們在不知不覺間失守,乖乖付錢結帳的技倆!培養自制力並不容易,但了解廣告背後運作的機制,就能逐步矯正你的消費衝動!

◆學會「批判性消費」
  在決定結帳以前,先學會多問自己幾個問題,像是「如果我買下這件衣服,下半身可以搭配什麼?」「報名這堂課,我之後真的可以騰出時間上嗎?」……等,如果自己都能找到好的回答,再放手一「敗」吧!

◆留下「未完成」的部分給未來
  不要急著在當下把想買的東西買完,像是買了房子,不用立刻採買所有未來可能用到的家具,因為現在想到的「可能」,以後或許並不見得會用到。留下一點空白給未來,少了一點衝動,就可以花錢花得更理智。
 

作者介紹

作者簡介

黃丙喜
美國羅格斯大學管理博士,台灣科技大學管理研究所教授,瑞士歐洲大學教學卓越教授,美國國務院IVP訪問學人,12位華人管理名師之一;台灣特許公司董事長,牧德科技/華擎機械/加捷科技獨立董事;國家公益發展協進會創辦人;獲國家文官學院2010、2011年傑出著作。著有《企業、政府與社會》、《速讀大陸內銷法》、《動態危機管理》、《山寨風暴》、《ECFA後的錢潮與風險》、《快樂職場easy學》、《新時代的為官之道》、《領導未來的CEO》等書。E-mail:huang.prof@gmail.com

相關著作:《競合談判:從華航罷工到夏普併購,透析談判中必備的系統思考與動態決策》《動態危機管理(終極增修版):當無法預測的衝擊接二連三,你需要360度的實用管理對策!》《動態風險逆轉:避開決策陷阱,成功逆轉風險》《創意人一定要懂的7堂EMBA課》《新時代的為官之道》《動態危機管理:一個360度的危機管理對策(增訂版)》《快樂職場EASY學》《新時代的為官之道》《ECFA後的錢潮與風險》《動態危機管理》《速讀大陸內銷法》

馮志能
美國丹佛大學管理哲學博士,美國管理科技大學、瑞士歐洲大學及台中科技大學講座教授,12位華人管理名師之一;現任中華國家公益發展協進會理事長,行政院客家委員會諮詢委員,偉康物業副董事長。著有《動態危機管理》、《新時代的為官之道》、《快樂職場easy學》、《領導未來的CEO》等書。E-mail:kennis2626@gmail.com

相關著作:《動態危機管理(終極增修版):當無法預測的衝擊接二連三,你需要360度的實用管理對策!》《新時代的為官之道》《動態危機管理:一個360度的危機管理對策(增訂版)》《快樂職場EASY學》《新時代的為官之道》《動態危機管理》

陳啟明
政治大學新聞系畢,經濟日報資深績優記者,新聞報導金手獎得主,台北經營管理研究院執行委員,著有《施振榮傳》、《走馬日韓看企管》、《現代經理》、《日韓自動化》、《品牌之旅》、《餐飲繁榮88條》、《一觸即發》、《知識名人的成功祕笈》等書。E-mail:alice8882@msn.com

 

目錄

【目錄】
前 言 別小看一杯咖啡的複利

I 聰明花錢,就能最有效率地省錢
  別小覷一塊錢的「複利循環效應」,更別忽略少買一件衣服能避開的財庫漏洞!聰明消費的兩大前提就是:把現金當成夥伴;把消費視作投資。想要守住自己的財富,你得先守住這兩道消費心理的防線!

01 聰明花錢的兩大前提
02 檢查你的財庫漏洞

II 想省錢,先從大腦開始
  我們為什麼經常瘋狂搶購根本不需要的東西?又為什麼經常抵擋不住免費的誘惑?其實這些都來自大腦本身的「bug」!大腦對於時間判斷的失靈、因為價格高昂而產生的信任心理……等,都影響著我們做出不合理的消費決定。

03 為什麼花錢會失控?
04 當心消費時的非理性行為
05 理性消費的關鍵

III 看穿行銷手法的迷霧
  當企業開始啟用「神經經濟學」的研究方法,捕捉潛藏在消費者心中的「購買按鈕」,全面剖析如何讓消費者掏腰包──在行銷手段無孔不入的當下,消費者更要懂得看穿行銷迷霧,避免落入消費陷阱。

06 誰操控了你的荷包?
07 了解感官,就能控制消費

IV 抵抗瘋狂購物的祕方
  了解了大腦運作的瑕疵帶來的決策障礙,就是阻止財富繼續流失的開始!運用「冰凍信用卡法」矯正消費衝動,以及「五階二十一天計劃」改變不良習慣,讓自制力鎖緊你的荷包!

08 找回你的自制力
09 讓自制變成一種習慣
10 矯正消費衝動的方法
11 五階二十一天改變計畫

V 聰明花錢的行為守則
  每個人的購買行為,都遵循著一連串的流程,從心動到行動之間,我們可以運用十一個省錢法則,並且在下決定的每一個環節,都留意時間和空間的影響,用「立體」的思考來消費!

12 謹慎評估想買的物品
13 購買時的行為模式
14 從心動到行動的十一個省錢守則
15 留意時間與空間的立體影響
16 學會「批判性消費」

VI 如何衡量你的錢?
  聰明消費,其實並不是要在這些數字上錙銖必較,而是讓自己明白節制欲望、簡單生活的意義,進而在習慣這樣的簡單當中,理解到人生還有更多比金錢值得追求的事。

17 定義你的財富量尺
18 人生財富的平衡計分卡

VII 食衣住行中的實用花錢法則
  食衣住行育樂,占了我們一生消費支出的百分之七十以上,我們不需要為了省錢犧牲品味或社交生活,但同樣可以在為荷包著想的前提下,達到良好的生活水準!

19 衣服不多,照樣時尚
20 美味不一定要花大錢
21 重質不重大的居住品質
22 機票省錢有技巧
23 小錢進修也能大躍進
24 善用社會資源從事娛樂

後 記 騰出掙錢的空間,來過真正的生活
附 錄 自我管理量表
參考資料
 

  「不聰明的消費,好比把腳穿上一雙太厚的襪子,卻又硬塞在一只空間太小的鞋子裡,既花錢又傷身。」
──朱潤逢(中國輸出入銀行總經理)

  「聰明消費本來就是人生理財的精義。這本書值得推薦,因為它幫助我們掙脫奢華的表象,找到樸實的自在、寧靜和愉悅。」
──洪明洲(中華知識經濟協會理事長)

  「消費心理是一個情感及理性交織的有趣世界。你的錢都花到哪去了?這裡暗藏著許多心理的灰箱,需要你去揭開它的迷霧。」
──張月麗(電視節目名主持人)

  「這是可以傳家的人生理財書,超越只有財務會計的思維,揭開我們腦中神奇的消費密碼,實用、精彩而且有趣,值得一讀再讀,並且做為年輕人成家立業前的案頭書。」
──黃文玲(立法委員)

  「因為簡單,所以豐富。佛家說:禪定,它的第一功即在於簡單。財富的真義在於富而好禮、善而里仁,讓社會更為祥和喜樂。」
──盧明光(中美晶光電公司董事長)
 

詳細資料

  • ISBN:9789862722800
  • 叢書系列:新商業周刊叢書
  • 規格:平裝 / 256頁 / 21 x 14.8 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:0歲~99歲
 

內容連載

●聰明花錢的兩大前提

「錢放在口袋不會咬人!」這是很多富有的人經常掛在嘴上的話。他們不只掛在嘴上,而且還經常壓在桌上,奉為行動的準則。這個道理很簡單,做起來似乎也很容易,但是,很多人的習慣卻是一到了消費場所,看到各種形形色色的刺激,就會莫名其妙地拒絕不了誘惑。

這到底是怎麼回事?又是哪裡出了問題?

人一生中的正常收入,應該在新台幣三千八百萬元至四千萬元之間,這是以每月收入七萬元,年利率約三%,和工作三十年計算得來。這樣的家庭收入有一半的人都能夠達到,再以正常的儲蓄率二○%計算,加以合理的投資報酬率,一個家庭的合理儲蓄應該在八百萬元至一千萬元之譜,足以讓你安心地度過餘生。但是,一般人真的都能做到嗎?

哈佛大學商學院的教育強調,創造人生的財富有兩個不可不知的前提,這對於受薪階級而言有些殘酷,但卻很現實。它提醒受薪階級,要有兩個假設性的認知前提:

一、假如創造和追求財富的極大化是你人生的終極目標;那麼,薪水不是最有效的收益來源。

二、假如財務安全是你人生的終極目標;那麼,一輩子都為人工作其實很危險。

上述的兩個假設前提,無論中外都有成千上百的研究報告證明所言不假,而且預期未來無論在資本主義或社會主義社會中,隨著貧富差距的日益擴大,這種假設恐怕只會越來越貼近現實。

那麼我們該怎麼辦呢?最可靠的方法是自求多福,而最可靠的自求多福則是聰明消費,除了要懂得精打細算,用最少的花費買到最「物超所值」的產品和服務,還要懂得用理性駕馭非理性的欲望,減少錯誤的浪費和耗損,讓自己的財富木桶能夠在注入不確定的風險下,依然維持一定的安全庫存,不致捉襟見肘。

把現金當成夥伴

「把現金當成夥伴」的精義是,夥伴是替你賺錢的資源,也是事業成長最可靠的人力資本。《富爸爸,窮爸爸》(Rich Dad, Poor Dad)一書的作者羅伯特.清崎(Robert T. Kiyosaki)和莎朗.萊希特(Sharon L. Lechter)說:「窮人和中產階級為錢工作,富人則是讓錢為他們工作。」受薪階級薪水再高,總是有個限度,有限的錢,當然更要把它視為生財的資源和種子,不只不能隨便亂花,而且要小心地將它存著,進一步用心耕耘和投資,讓它能夠生生不息,長成大樹,涓滴成河。

理財是人生一輩子的功課,而現金的迷人之處在於它經由經年累月的儲蓄和投資所創造的「複利循環效應」(compounding effect)。看一下這個簡單的例子,你就不難感覺出複利循環的迷人魅力:

一、假如你每天存下一塊錢,並且用在年報酬率二○%的投資;那麼,這個每日存下的一元會在三十二年後變成一百萬元。

二、假如你每天存下十塊錢,並且用在年報酬率一○%的投資;那麼,這個每日存下的十元會在三十五年後變成一百萬元。

這樣的做法,難嗎?你應該會同意,它其實還滿簡單易行。每天少抽半包香煙,省下三十塊錢,就算投資報酬率只有一○%,輕易多出百萬絕對不是難事。許多人卻沒有付諸行動,關鍵在於從來沒去計算過它的魅力。諾貝爾物理學獎得主愛因斯坦,這位「相對論」的發明者說:「複利循環效應是人類數學史上最偉大的發現。」美國創國元老之一的富蘭克林(Benjamin Franklin)也說:「複利循環能夠點石成金,錢滾錢,利加利,創造更多財富。」

 

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