重現經濟活力 走出大蕭條的陰霾
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內容簡介
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擺脫凱因斯的糾纏 吳惠林 教授 中華經濟研究院 財富瞬間消失的秘密 我們的經濟制度本身就存在著缺陷， 貨幣貶值真能解救出口? 本書以經濟大蕭條與現代金融風暴的歷史背景，深入說明現代經濟問題的根源，更明確指出有效的解決之道。 精彩重點包括: 為何經濟危機會引發大量失業潮? 貨幣不斷貶值，什麼才是真正的財富?我們要的不是虛有的財富，而是真實的未來看完本書，你會清楚了解什麼樣的政策，才能真正帶領我們走出困境! 本書特色 本書包含兩個大部份:第1章至第6章，形同一部世界經濟興衰史。第7和8章，聚焦於經濟大蕭條和金融崩潰的因果流程分析，及其解決方案。以存款、放款和還款金融循環的分析邏輯，貫穿全書。 作者簡介 周偉華 當代經濟觀察新秀。曾任華南金控旗下華南產物之股票操盤人，十多年對股市興衰的深入觀察，以及對經濟與金融環境的變遷的分析研究。融會貫通經濟大師著名學說，以理論模擬現實生活中的經濟難題，尋找各類經濟問題最根本的原因與解決之道。 著作: 《3/4債務世界》?《貨幣褐皮書─貨幣原理、通貨膨脹與財富價值》 部落格：jamesz.pixnet.net/blog |
目錄
top第一章 以美國為中心的世界
移民潮帶來的繁榮
飛躍式的經濟成長
為利益而戰
成為世界新霸主
戰爭中唯一的獲利者
第二章 大蕭條前的歡樂
短暫的低潮
貸款所創造出來的歡樂
新科技產業盛行
熱絡的房市交易
用分期付款來購物
大吃小的時代來臨
貿易保護成為大災難
第三章 瞬間消失的繁榮
股市財源滾滾
最黑暗的一天
無可避免的大蕭條
迷信經濟理論的胡佛政府
胡佛村與胡佛毯
第四章 重現生機
羅斯福力挽狂瀾
全面金融管制
廢除金本位
農業減產措施
復興工業政策
全面實施救濟政策
大發戰爭財
新興財團的掘起
跨國企業的興盛
第五章 不斷重覆的歷史
貨幣體系的瓦解
老布希的爛攤子
恢復財政盈餘計畫
熱愛戰爭的布希家族
破表的債務鐘
次級房貸事件
雷曼地雷連環爆
次貸風暴?的冤大頭
第六章 全球化的連鎖反應
美國金融業的危機
全球金融業的骨牌效應
各國信用危機
新興國家債務越滾越多
神經錯亂的日元
全球失業狂潮
衰退的消費力
債務競賽
第七章 現代經濟的迷思
GDP?的數字遊戲
貨幣的時間價值
規模經濟或是不經濟?
購買房地產保值
高儲蓄與低消費
黃金儲備與貨幣保值
貨幣眨值真的是救出口的良藥嗎?
擴大內需救經濟
台灣與其他貿易型國家的經濟困境
第八章 解決危機 邁向未來
從理解經濟問題著手
預防金融危機要從根源做起
防止熱錢泛濫成災
正視全球化問題
解決出口衰退與內需不振的不二法門
回到根本，走出蕭條
序
top推薦文
擺脫凱因斯的糾纏
吳惠林
中華經濟研究院
自全球金融大海嘯出現和隨之而來的經濟大衰退以來，各國政府無不使出混身解數，祭出林林總總的救市政策，令人失望的是，還是脫不開印鈔、撒錢、擴大內需這些凱因斯「創造有效需求」政策。正如凱因斯的護身符：「長期，我們都死光了！」這種至多讓「當下」或能苟活的政策，往往遺下嚴重的後遺症，這也就是1930年代以來，時不時地就出現金融風暴的緣由。究其根本，人們誤解錢、扭曲貨幣本色，政府濫發貨幣，讓金融機構的功能混亂，加上世人的貪婪、欺詐、自私自利，於是金融泡沫、通貨膨脹、資產泡沫就與人類常相左右，除非能抓到根源，否則治絲益棻、天災人禍不斷來到，「人不治天治」的場景就會循環上演，而且愈演愈烈。
究其因，基本經濟觀念不清，甚至以錯誤觀念推出的害人政策必須刨根去除。我們很高興看到這本《重現經濟活力》提出了正確的觀念，特別對貨幣或錢的本質作了清楚的澄清，並對消費、儲蓄這些很基本但被誤導的理念，返還其本色。各界人士，特別是決策官員實在有必要讀一讀也！
推薦文
一本讓「經濟活力」快速重現的好書
聶建中
淡江大學-財務金融系所教授
台灣競爭力論壇「行銷台灣組」召集人
這真是本不錯的好書，將經濟學理及金融運作，深入淺出又活潑動人的呈現給讀者，閱讀此書，有如妙藥回甘，越看越過癮。
教書那麼久了，發覺大部分學者大都「半照本宣科」式的傳統教學，滿慣的知識卻常因生硬的教學模式而降低了莘莘學子的學習興趣；這本書「重現經濟活力：走出大蕭條的陰霾」，順應當今全球金融大海嘯衝擊的最熱議題，將金融崩潰到經濟衰竭的前因、現狀、及後果，用最活潑的立論模式載入各項活生生的實務場景，無論是經濟學理的紮根或實務現況的瞭解，此書都提供了極棒的精彩內容闡述。
另外，此書分別自微觀及宏觀諸多角度，針對房地產、熱錢、黃金、貨幣、甚至全球化各項經濟問題的發現及剖析，實在有助於讀者對經濟循環所造成的經濟危機及金融崩潰產生更深且詳實的瞭解。想要走出大蕭條的陰霾，自蕭條根源瞭解起，再秉以專業施政，妥為對症下藥，則「經濟活力」必將快速重現。「重現經濟活力」一書實在值得推薦。
序
現實中的經濟活動常隨著時間上下起伏，社會大眾對於處於波動中的經濟現象似乎早已習以為常。各類經濟研究與學術專刊無一不認為，經濟波動的現象是一種符合常態的自然現象。然而，令人憂心的是，經濟問題不但未因學術的發展而變得容易解決，反而一次比一次嚴重，規模與範圍也一次比一次來得大。美國的次級房貸事件，影響的程度令人難以想像，風暴所及之處無不受到嚴重打擊，無一倖免。
許多人用「金融大海嘯」來形容這一次美國次級房貸風暴，所引起的全球金融大災難。但是，對於金融大海嘯的本質，卻鮮少有人能夠深入而透徹的解析真實的發生原因。如果我們總是將這些問題，歸究於是金融監管出了問題，那麼這些問題必然沒有可以獲得解決的一天，因為漏洞永遠會出現在令人感到意外的地方。我們也難以正確洞悉到經濟問題的本質，更遑論如何預測與因應金融市場的下一步動向。
經過數據的比對和分析，造成這一波有史以來最嚴重的金融海嘯的關鍵因素，並非單純地因為金融監管上出了什麼差錯，也不是由於新興金融商品內的龐大陷阱所造成！究其根本，應該說是我們的經濟制度原本就存在著缺陷，這樣的缺陷不但沒有被制止，反而還隨著時間的經過而被刻意放縱。
我們在本書中可以發現到，現代財富中有80%的財富都是靠債務所累積出來，這?債務產生的原因，並非是借錢來投資，而是銀行?80%的銀行存款，實際上都是由債務所轉化而來的。因此，依照資本主義的遊戲規則，富者恆富的遊戲條件下，全球有80%的人終將陷入債務危機。雖然各國政府皆竭力避免債務的不斷累積與擴大，然而債務危機卻仍然無可避免，反而越陷越深。
現代金融經常藉由各種新型態的商品，來誘使投資者參與投資。這其中的運作模式，並未脫離財富移轉的本質，金融商品的財富移轉遊戲驗證了一句話，「財富不會憑空增加，在固定的時間下，一方的財富增加，必是因另一方的財富減少所致。」，金融遊戲完全只是數字交換遊戲，過度投入這樣的遊戲，根本無助於生產活動的發展。人類的經濟活動是由生產與交換這兩個要素所組合而成，財富因生產而增加，交換則是讓生產的循環更加快速，貨幣則是讓生產可以獲得儲藏，使交換的進行可以更加順利。銀行體制出現後，更讓貨幣的功能發揮到極致，集中貨幣的功能，使大型建設得以獲得充份的資金;銀行分流貨幣的功能，亦使得有資金需求的民眾，可以取得個人所需的資金。
各位絕對想不到現代金融的問題，竟然就出在銀行的存款放貸功能上面。銀行的存放功能使基礎貨幣的數字(存款數字)不斷地被放大，而在存款數字被放大的過程之中，債務也同時不斷地增加。這些存款數字並非平均分散在大家身上，而是過度集中在少數人的身上。所有的人都知道金融體系的運作就是由存款、貸款與還款，讓這三者不斷的循環，銀行才能順利的運作下去。假如存款大量集中在少數人的身上，使其他人又無法獲得足夠的貨幣時，金融體系的循環就會發生問題。因為借款人賺不到錢償還不出貸款，銀行就會因現金流量的不足而倒閉，其問題的根源卻是來自於財富被少數人集中所造成。
並非是銀行幫助經濟循環的功能有什麼不好，而是這種功能有著先天上的缺陷。金融運作可以活絡經濟，貨幣則是金融運作的基礎，當金融體系變得龐大，而現金流量卻不足時，金融體系就會開始崩解，經濟循環自然會跟著出現問題。正因為存在這樣的缺陷，才使得經濟不斷地出現繁榮與衰退循環問題。認清現代經濟問題的根源，和財富集中後所帶來的金融破壞，才能真正的從根本去預防與解決經濟崩解的危機。本書以1929年經濟大蕭條與2008年次貸金融風暴的歷史，來深入說明經濟問題的根源從何而起，以及該以什麼樣的態度和方式解決這些問題。
內容連載
top現代經濟的迷思
現代的金融資訊、財經訊息、政府決策，似乎都是根據陸續被發明的經濟統計數據和無奇不有的經濟理論給佔據，然而這些數據和理論背後的內涵又是什麼!
GDP裏的數字遊戲
現代的處理經濟問題的方式，已經變成了一種數字遊戲。但是這些數字不但無助於我們了解經濟問題，更會使我們陷入經濟的迷思。
似乎所有的經濟問題，只要能使GDP這個數字起死回升，就代表所有的經濟問題已經獲得解決。然而實際上呢，過度強調數據的施政結果，有時只會讓經濟問題越來越糟。
GDP一詞是Gross Domestic Product的簡寫，也就是「國內生產毛額」。在總體經濟學中，為了衡量或比較某一地區或國家在某一特定期間的經濟活動時，通常會用「總產出」來作為衡量指標。一位俄裔美籍的經濟學家，在1930年發展出一套計算總產出的方法。該經濟學家因國民所得計算方式的發明，以及其在相關研究的貢獻，獲得1971的諾貝爾經濟學獎。這個國民所得指標廣泛受到世界各國政府採用。
GDP是從需求（支出面）計算，亦即觀察產品之流向：
GDP = 民間消費支出 + 國內投資毛額 + 政府支出 + 出口 － 進口
自從這個經濟的衡量指標出現後，各國政府無不想盡辦法在這個指標上做功夫，以期獲得較佳的經濟表現。然而，令人感到可笑的是，這個指標所衡量的意義是，所有支出行為是在市場自然運作下所產生，而非由政府的刻意行為所導致。也就是在自由運作的機制下，這個指標才有意義。如果政府一昧的刻意以人為的方式來營造看似良好的數據，到頭來可能只會加速經濟環境的惡化。
假如我們所得到的這些數據，是由政府所刻意引導出來的數據，那麼這個得到的結果，就會像過去各位所聽說過的笑話一樣讓人哭笑不得。從兩位經濟學家各吃了一坨屎，就能創造出一億元的國民所得。令人意想不到的是，現在各國政府所從事的行為，竟然跟這故事中的兩位經濟學家一樣地可笑。美國政府未考慮事情的前因與後果，一昧的想利用信貸去創造出一大堆的消費，來創造經濟榮景，到頭來卻是搞得一塌胡塗。
GDP是最終商品和勞務的價格，也就是說，如果政府叫某個人做了一件事情，並給他一兆元，那麼這個國家的GDP產值就會增加一兆元。或者是，有人做了一張普通桌子，賣給一個富豪一百億，那這個國家的GDP也會增加一百億。如果只是不斷的追求經濟的增長，而經濟增長的數據背後的意義又是如此的話，這麼一來GDP的增長，似乎對國家的經濟增長沒有什麼實質的幫助。GDP是用來衡量自然的經濟運作下所產生的經濟變化，也就是經由市場機制所自然產生出來的結果，而不是用來衡量這些刻意增加的支出，或是消費所得出來的結果。假如政府有心去創造這些GDP數字，那麼就會使這個數字產生失真的情況，因為沒有人會用100億去買一張沒有什麼價值的普通桌子。
各國政府無不想利用民間消費的增加，來擴大GDP的增長。然而，沒有付出，哪可能會自動跑出收獲呢?舉例來說，假使出口減進口的差額變大(貿易順差)就能擴大GDP的規模，那麼我們是不是應該禁止大家進口商品，因為這樣就可以使貿易順差變大，GDP規模也可以因此而變大。實際上的情況卻是，沒有進口就廠商沒有原料可供生產，無法生產商品，所以也不可能會有出口。如果禁止大家進口，那麼我們最後連出口的機會都沒有。
消費也是一樣的道理，民間沒有財富，政府舉債無償發錢給民眾，民眾將錢消費光了，大家最後就是一無所有。消費掉的錢，最後的流向仍是販賣商品的廠商，每次流進去的錢都比流出來的還多，這個消費效果很快就會消失不見。另一方面，消費掉的商品，除非原料能在國內自行供應，否則我們仍需要再向國外購買原料回來。這樣一來，國內的消費越多，代表財富流出的速度越快，擴大國內消費只是徒增國力的消耗而已。
讀者書評
top- 讀者評鑑等級：
4顆星
- 推薦人數：1，共有1位網友寫書評。
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Stiever
/ 台灣台北 2009.09.15看Stiever的所有評論評鑑等級：4顆星
前面的內容從美國20世紀初的經濟大蕭條談起，一直延伸到最近的次貸風暴，將整個過程以簡潔明瞭的敘述說明，讓人看了一目了然。而後面作者以整個總體經濟的架構來分析，經濟大蕭條的形成和原因，其中也提到不少個人理財方面的觀念，個人感覺讓自己的觀念提升了不少。這本書也說明了像台灣這樣依賴的貿易國家，應該如何看待這次的經濟危機，以及該用什麼方式來讓台灣渡過這次困境，而最後作者再以經濟循環的觀念和架構來解釋，如何有效解決這次的經濟問題，以及如何讓經濟活力再度重現。個人感覺蠻好看的，也蠻有收獲的~