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SMART投資密技 6.7月號/2012 第59期

  • 刊別:雙月刊級別:普遍級
  • 出版地:台灣語文:繁體中文
  • 條碼:9771726701007
  • 出版社:英屬蓋曼群島商家庭傳媒城邦
  • 出版日期:2012年05月26日
  • 定價:99 優惠價:9594
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  • 本雜誌目前只提供零售

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本期封面故事

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月薪存40%,還能吃大餐、瞎拼不虧待自己。存錢也要看年紀!30、40、50歲方法大不同!

呆薪族首要先留住錢 才能用錢滾錢

物價、房價雙漲,薪資卻只龜速前進,難怪上班族紛紛感嘆:「存不了錢!」然而如果不能先存錢打底,就無法再做其他的理財計畫,永遠陷在窮困的泥沼中無法脫身。想要致富,就是要先打好儲蓄根基,先把錢存住,才有機會靠錢賺錢。存錢,該怎麼存?先來看看張育琦的故事。張育琦30歲前是個月光族,在金融業上班,月薪約5萬元,住家裡、吃家裡,卻存不了錢,是標準的月光族,想買什麼就買什麼的消費習慣,讓她的口袋月月都見底。

2008年初,金融市場還是一片榮景,但張育琦面臨工作不上不下的窘境,於是興起出國進修、提升專業能力的念頭。雖然身邊都沒存款,她毅然借了90萬元的留學貸款到英國念碩士,一年後回國,卻剛好碰上金融海嘯後金融業人事全面凍結的冰原期,根本找不到工作。可是,張育琦卻發現,2009年預售屋房價竟然比她出國前還低,價格讓她非常心動。工作沒著落、還有90萬元負債,她卻很勇敢的拿信用卡刷了20萬元,訂下一間預售屋,「因為在英國念書時一個人住,回國後就很想搬出家裡、自己住。」加上看到當時房價回跌,租不如買,因此儘管雙親反對,她還是堅持買房子。沒想到,3年前那個看似衝動的決定,反而讓張育琦從月光族徹底翻身。因為這間預售屋迄今已增值375萬元,當初買價1坪25萬元,總坪數25坪,目前成交價約1坪40萬元。不只房產增值,更重要的是,因為每個月被房子工程款與留學貸款追著跑,讓她戒掉亂花錢的壞習慣,買房成了強迫她養成儲蓄習慣的關鍵。

靠買房把錢鎖住 長期報酬不輸買股票

一般人可能不敢像張育琦這麼大膽,身上還有負債就敢勇敢買房。但是「買房強迫儲蓄」真的是穩健存到第一桶金的好方法。人生的第一間房子可以自住,也有長期增值的潛力,但是當第一間房子貸款繳清後,每個月或每年儲蓄的現金,要投入到哪裡?此刻,隨著知識增長、積蓄增加,你對風險的承受程度也提高了,就可以專心買進生財性資產。

3階段對策 成功創造3份收入

股神巴菲特認為致富之道要靠房地產與股票,但是,到底該怎麼做?才能找到一個安穩、保本的理財公式呢?答案就在人生的不同階段要做「對」決策,建議上班族用以下3階段行動,幫你順利地把薪水放大,全家聯手創造更多財富。在單身期要專心賺錢、努力存錢,拉高儲蓄比例,再來就是利用結婚後,發揮夫妻雙薪的經濟規模,趕緊買房,用房貸強迫儲蓄,讓資產穩健成長,擁有房子後更無後顧之憂,就能進階到「存股」期。

單身期》1人存錢,找到保本存錢法
努力存錢買第一間房,不論出租或自用,至少讓你養成儲蓄的好習慣。不過記得先選低總價、但有租屋市場的區域購屋,以免買了房反而讓家庭現金流卡住,更不必擔心房價下跌,讓家庭資產減損。

結婚後》2人養房,用租金養房貸
行有餘力可買第二間房出租,照樣選擇低總價區域,以免房貸負擔太高。用薪水加上租金加大你的存錢深度,同時只要經濟維持成長、房價上揚,還能加快資產增值的速度,透過適當的房貸槓桿放大整體資產的投資報酬率。

生子後》全家存股,鎖定定存股賺股利
當租金收益穩定,足以支付房貸時,你將發現繳房貸愈來愈輕鬆,這時就可以準備進階,晉升到「存股」階段。嚴選一些殖利率高的定存股,慢慢布局,左手賺租金、右手賺股利,加上本業的薪水,等於用1份薪水額外創造2份收入,全家一起賺3份收入(薪資、房租、股利)這時你的資產累積速度會比同儕更快。

在本期《Smart智富》密技〈實戰應用篇〉中,將會深入介紹存錢、養房與存股的聰明運用心法。

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