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管好你的錢:一生受用的理財計畫

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內容簡介

銀行負利率時代來臨,抗通膨,除了要節流,還要會開源!
要實現人生夢想,就要先學會理財!

想要有錢?這是人人都看得懂的平民理財書!
如果你是 ?月光族、薪貧族 ? 嫌錢太少 ?看不懂理財書
卡債永遠還不完 ? 想要提早退休…… 的人,更要看這本書!!

最簡單、易懂又能穩健致富的五大步驟
量身訂做,人人都需要的101大樓理財法
規避投資風險,創造效益高潮的雙子星大樓法則
以小錢變大錢,確保最大報酬率的傻瓜理財方式
拋開薪貧族,進入有錢人大門檻的三大投資工具
檢測內在的理財性格,挑選最適合自己的理財模式

你將來想要多少錢?
想要有錢,第一件事情,就是要學會管理錢!那就是理財!

  會理財與不會理財的差別,就是,不會理財的人以為,拿口袋的現金去購買人生的各種慾望,就是一種生活享受;而懂得理財的人,卻在進行人生各種生活享受品的購買之前,先建立財務規劃,把口袋裡的現金扔進資產方格中,搖一搖,變出更多現金來,這就叫理財。

擁有正確理財觀念與理財能力的人,才有資格被稱為有錢人!

  本書以輕鬆、簡易的方式,帶領讀者進入金錢管理的領域,並讓錢為人所用、所役使,讓錢自動變出更多的鈔票來。以最實用、不咬文嚼字,教導如何讓金錢的雪球滾得更有效率。並建立起投資理財的標準作業流程,架構一套一生受用的財務自主方案。希望讓愈來愈多的人,都能自由運用金錢的力量來圓夢,免除於金錢匱乏的恐懼。讓每個人都有錢有快樂!

正確的理財投資觀念:
◎理財的基礎,其實是一個人的「信用」問題。
◎投資時永遠要記住兩條準則:第一,不能虧錢,第二,永遠不能忘記第一條準則。
◎口袋現金不足的現代新窮人,人生中「不必要」的支出就是利息負擔。
◎投資理財是一件專責、專業的金錢管理流程,要懂得設立一個「資產管理帳戶」,專注做好財務管理事宜。
◎理財的致富方程式,就是:本金×穩定報酬率×時間=財富!
◎風險並不可怕,可怕的應該是我們對投資工具或商品的不理解。
◎掌握變現性原則,就掌握了理財致富的關鍵密碼。
◎當我們整個人生的財務風險都鎖住了以後,就可以積極來衝刺高風險,但也是高報酬的投資工具!
◎從「變現性」來考量,我們第一個該瞄準的理財市場,其實應該是「就業市場」。
◎一個不穩定的報酬率,不如一個年年保持穩定的低報酬率!
◎負債,又不理債,基本上就是一個理財角度上的窮人。

本書特色

★奇摩理財專欄最高人氣、點閱率第一理財專家所撰寫
★為最簡單、最易懂、最容易上手的正確觀念投資理財書
★涵蓋保守、穩健、積極性理財工具,能一目瞭然、靈活運用

作者簡介

王志鈞

  資深財經媒體記者、暢銷作家、財經部落客與Yahoo奇摩理財專欄作家。自2007年夏天起,受邀於台北誠品信義店,每月進行一場理財演講,頗獲好評。並為了推廣正確的投資理財觀念,於2008年5月起,在台灣各地舉辦公益理財講座,積極推廣理財下鄉運動,目前已在台北、桃園、台中等地舉辦過多場理財演講。

  自詡為「股市慈善家」,積極提倡正確的理財觀念,並認為投資就是要選擇好企業、好老闆,在股價低迷時進行雪中送炭的行為。而在部落格中,分享許多膾炙人口的理財好文章,為目前台灣熱門的理財部落格。著有:《笑笑看線圖—跟著6大名師學技術分析》、《看懂股市新聞新手自學》、《Wow!有錢人來了!》等書。

現職:財經暢銷作家、<商業周刊>、<Smart智富月刊>特約主筆
學歷:台灣大學政治學研究所˙政治大學政治學系
新聞資歷: <數位時代>雙週刊主筆、<今周刊>主編、<蘋果日報>財經新聞中心財金組組長、<商業周刊>資深記者、金融組副召集人
部落格:<地球人抱抱—王志鈞文字工作室>www.wretch.cc/blog/solon8888

 

目錄

第一章 理財,你準備好了嗎?
1. 我想要多少錢?
2. 為什麼別人賺錢這麼容易?
3. 理財是什麼?
4. 投資是什麼?

第二章 建立良好的理財觀
1. 收入、支出與資產、負債的理財觀念
2. 搞懂現金流量
3. 拖垮現金流量:折舊性資產
4. 創造現金流量:增值性資產

第三章 信用、理債與節流
1. 信用:學會投資理財時的最大資產
2. 理債:降低利息的負擔
3. 節流:區分需要和想要

第四章 開啟投資的大門
1. 設立資產管理帳戶
2. 致富鑰匙1:投資報酬率
3. 致富鑰匙2:時間
4. 致富鑰匙3:本金

第五章 低風險的投資工具
1. 何謂低風險的投資工具:保守人的最佳投資管道
2. 銀行存款:間接金融
3. 公債、公司債券:直接金融
4. 傳統保險:被人誤解最深的商品
5. 投資型保險:雙管齊下

第六章 高風險的投資工具:股票
1. 何謂股票:學習高風險投資的第一課
2. 新興高成長股與本益比、本夢比
3. 成熟產業、績優股與股東權益報酬率
4. 夕陽產業、雞蛋水餃股與股價淨值比
5. 轉機股與投機股:財富的一線之隔

第七章 高風險的投資工具(二):基金
1. 何謂共同基金?:上班族最愛的投資管道
2. 投資基金的風險
3. 高成長型(一):區域基金
4. 高成長型(二):產業基金
5. 報酬穩健型:全球型基金
6. 報酬穩定型:平衡型基金、貨幣型基金
7. 其他基金:ETF、REITs

第八章 101大樓理財法:變現性
1. 規畫投資工具的優先次序:變現性
2. 101大樓理財法
3. 100減去年齡的風險規劃比例
4. 保險基礎的規劃重點

第九章 確保報酬率:資產配置
1. 何謂資產配置?
2. 投資性格與資產配置(理財性向測驗)
3. 保守型投資人的資產配置
4. 穩健型投資人的資產配置
5. 積極型投資人的資產配置

第十章 規避投資風險:穩定的年化報酬率與定期定額
1. 如何將投資風險降到最低?
2. 正確認識報酬率:年化報酬率與時間複利效果
3. 投資的安全線:天時、地利、人和
4. 傻瓜投資術:定期定額

第十一章 理財目標與圓夢:雙子星大樓理財法
1. 設定理財目標
2. 理財的重點:現金流量
3. 小心持續性的通貨膨脹
4. 以錢圓夢的人生

【附錄】:房地產的投資重點

 

作者序

擁抱金錢的意義!

這是一本協助人理財的書,但卻不是一本教你快速賺大錢的致富秘笈。

  致富是人人都想要的,但富裕的感覺卻是很少有人能深刻體會的。包括世界首富級的人士,都可能在財富金字塔的頂端,深感高處不勝寒而有空虛、落寞之慨。

如何賺到錢,卻又讓我們備感心靈充實呢?

  正確的作法是要理解金錢對我們人生的意義和價值,並讓金錢為人所用,而非人為金錢所奴役。

  從今年五月開始,我自己(真的是靠我自己一個人)在台灣各地舉辦簡易的理財演講,以收取二百元車馬費的方式,積極推廣正確的投資理財觀念。

  有時候,有些演講能吸引十多人來;有時候,只有三、四個人。不論是十多人或三、四人,只要是離開台北的演講,我就是賠本在舉辦一場理財講座。至於在台北市區舉辦的講座,我也根本不收費的,完完全全是在搞「無利可圖」的活動。

  教人理財賺錢的財經寫作者或演講者,為何要汲汲營營於「無利可圖」、「沒錢可賺」的活動呢?

  在搭大型巴士南來北返的交通旅途中,我常在深夜無人的車廂裡反躬自省:「我這樣積極協助他人投資、理財、賺錢,所為何來呢?」

  我自己不是金融從業者,不是保險業務員,不是金融商品的行銷人員,我只是一個單純的財經媒體人、專欄作家與文字工作者,我沒有必要南北奔波,沒有必要大費周章的花錢、花時間搭交通工具,只為了把好的投資觀念帶給一些與我素昧平生的人。

我這樣積極行動的意義在哪裡呢?是為了賺錢嗎?

  從學校畢業至今,我在職場工作已有十多個年頭了。社會工作宛如圓筒型老鼠籠裡的白老鼠,我們每天週而復始的工作,只為了把區區花生米大小的數萬元薪資給賺到手。

  有了薪資以後,我們又努力跑到另一個理財鐵籠裡,努力想要以錢滾錢,利用投資的手段把財富的花生米滾大、滾多,像滾雪球一樣,滾得越快越好。

  財富如果像雪球一樣,越大可是能讓人越開心的。可是,那得是滾雪球的人是「人」,而不是老鼠籠裡的「老鼠」。

  多數人犧牲了一輩子的時間在滾一顆大雪球,雪球到手了,人也垂垂老矣,這樣做牛做馬,勞力勞心所換來的超級大雪球,有何意義呢?

  我不明白多數的上班族為何會被困到這樣的職場生涯中而無法自拔。許多的人可能會回答:「不努力工作,我要靠什麼吃飯?」「不多努力投資賺點錢,自己將來要靠誰養呢?」

沒錯,少了錢,什麼都不能做,甚至要餓肚皮。

但是,反過來想,有了錢以後,我們要做什麼呢?

  許多人努力了一輩子,積蓄了無數的財富,最後兩手一攤,卻無法將龐大的遺產給帶進棺材裡。生前他無法享受財富的樂趣,死後當然更不可能。財富是要為人所用的,但是,多數汲汲營營於工作或理財的人,卻都捨不得花錢為自己的人生塗上豐富的色彩。

  我覺得,我在每一場的公益理財演講上,得到了許多幫助別人學習投資理財的樂趣,並讓我心靈充實而富裕,活得像一個快樂的人。

  我之所以願意推廣正確的理財知識,來自於我自己能夠運用後天習得的投資理財知識,幫助自己解決家族龐大的債務負擔,更能夠讓自己脫離朝九晚九的上班族苦毒生涯,並進入財務自主、自由快樂的Soho族生活。

  真正懂得理財的人,跟不懂理財者的差別,並不是來自於誰的錢多?誰的錢少?而是來自於誰能夠善用金錢的力量,讓自己的有生之年能夠完成許許多多的夢想,並讓生活多采多姿起來。

  善於理財者,能夠讓夢想輕鬆的高飛於九天之上;而不善於理財者,只會苦幹實幹,一輩子為錢鑽營努力而無窮無盡。

  從本書中所提的許多案例,我們可以看到,一個薪水高的年輕人,其打理生活的能力卻往往遠不如一位善於理財的薪資平庸者。薪水少的人,只要透過正確的理財流程,其生命的豐富度與資產的豐沛性,絕對會遠遠高於只懂工作而不會投資理財的人。

  二十一世紀是一個知識經濟的時代,也是一個市場金流化的年代,不懂得投資理財,不懂得運用金錢力量的人,就徹徹底底的---落伍啦!

  這本書盡量想以輕鬆、簡易的方式,帶領讀者進入金錢管理的領域,並讓錢為人所用、所役使,讓錢自動變出更多的鈔票來。

  把金錢的雪球滾得更有效率一點,是一件很好玩的事情。就跟小孩子玩遊戲一樣,滾雪球是為了讓一個下午的時間很好玩。同樣的,理財也是這樣的,我們必須學習更多的理財專業知識,好讓金錢的雪球更大、更多、更快,但一切的目的,都應該是讓我們的人生更有趣且好玩。

  這本書想協助讀者透過正確的投資理財流程以賺取財富,更希望這些財富能圓滿許多人的夢想,進而像作者一樣,樂於實踐夢想而樂此不疲。

  這本書希望教導您正確的投資理財觀念,引導您認識現金的力量,介紹您投資理財的標準作業流程,並協助您架構一套一生受用的財務自主方案。

  但和其他致富書籍不同的是,作者希望越來越多的人懂得運用金錢的力量來圓夢,讓地球上的人類越來越免除於金錢匱乏的恐懼,並日益接近富裕而快樂的人生。

當地球上快樂的人增多時,整個星球就會是一個人與人不分彼此,互相擁抱的天堂!

王志鈞2008/7/4

 

詳細資料

  • ISBN:9789866973864
  • 規格:平裝 / 232頁 / 15 x 21 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 檔案大小:0.2MB
 

內容連載

第一章理財,你準備好了嗎?
進入職場十年後,小薰碰到了同班同學小花,兩人談起職場的甘苦。
小花因緣際會,一畢業就進入網路公司,而且公司不但沒有泡沫化,業績還蒸蒸日上,讓小花很快就升上來擔任公司的創意總監,薪水也上看8萬元以上。但她付出的代價是,每天昏天暗地,過著沒日沒夜的生活,工作壓力大,生活開銷也大,存款簿裡的積蓄竟然不到100萬元。
小薰在職場的經歷則沒那麼幸運,屬於苦媳婦類型,從廣告公司、公關公司、媒體業,一直在相關的行業裡更換工作,薪水收入也一直維持在4、5萬元以下。但是,工作不順利的小薰,卻靠著養成定期定額理財的好習慣,已經積累了高達280萬元的資產,準備開始買房子了。
「什麼?你要買房子了?」小花睜大眼睛,望著還是個小記者的小薰,一副不可置信的神情。
小薰笑笑的說:「很簡單啊,因為,我懂得…理財!」
為什麼堂堂一個網路公司的高層主管,在個人資產的累積上,卻不如一個職場底層的白領工作者呢?小薰為何能夠工作十年,而且都是在頻頻更換工作的現狀下,為自己創造出數百萬元資產呢?
懂理財與不懂理財的人,在資產累積的效果上,真的如此天差地別嗎?

第一節 我想要多少錢?

沒錯!想要有錢,第一件事情,就是要學會管理錢!
許多人的事業運很好,在職場上一飛沖天,升遷快,加薪也快。但可惜,這一類高所得者,如果沒有學會如何打理好自己的家產,沒有學會理財的話,可能最後還是會淪落到窮途潦倒一途。
在紫微斗數的十二宮當中,有所謂的「事業宮」,也有「田宅宮」。為什麼會有這兩個宮呢?不是升官以後,自然就會發財嗎?
錯!升官不見得會發財,還得看自己有沒有財運,這就是為何在掌管一個人的財富運勢上,會有兩個宮的原因。
拿現代語言來說,事業宮是主宰職場、固定薪資的運勢;另一個田宅宮,則是影響自己裝到口袋裡的現金、資產運勢。前者需要的是職場管理能力,後者則是一套金錢管理的流程與知識。

許多年輕人進入社會大學之後的第一件事情,就是埋頭苦幹,努力把主管交代的事情做到好,但在為公司老闆掙錢之餘,卻沒想過,自己每月領到的薪水也需要一套有效率的管理流程,把「Money」好好管理一番。

有效率的管理薪水,跟沒有效率的運用,差別有多少呢?
這個答案就跟我們在職場上工作一樣,有賺錢的公司跟沒有賺錢的公司,差別在哪裡呢?
「一個能領到好幾個月的年終獎金,一個卻連半個月的年終獎金都發放不出來!」如果你職場經驗夠豐富的話,很快就能如此一針見血的回答。
公司要想賺錢,老闆一定要訂一個年度獲利目標,並緊盯員工,甚至揮皮鞭鞭策員工,要求目標達成率能確實落實。
同樣的,個人理財的流程,也不外如此。一個善於管理田宅宮、善於管理「Money」的理財高手,一定也會先問自己第一個問題,就是:「我將來想要有多少錢?」「我這一個年度或下一個年度,想要有多少錢?」
沒有這一個賺錢意識,我想,任何年輕人都很難鞭策自己,朝著儲蓄、理財、投資方向去努力。
想當有錢人,第一件事情得是對「Money」有個目標意識,要日日夜夜把這件事情掛在心上,才有可能避免自己過度消費,錢沒賺到之前就先花光光了,那自然永遠都追錢追不到手了。
此時、此刻,你如果想要學會理財,一定要日日夜夜先惦記著這理財的頭一件事情:「我將來到底想要有多少錢?」

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