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第一次領薪水就該懂的理財方法

  • 定價:280
  • 優惠價:79221
  • 優惠期限:2014年12月15日止
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優惠組合

 

內容簡介

定期定額策略,反而適合做短線,你知道嗎?
會算股票、房子的價值(而非價格),才撿得到便宜!
獲利比定存高、風險比股票低,這種好康在哪裡?

  提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享致富心法,
  不管你幾歲,現在學會這樣算,15年後換老闆羨慕你!

  ●15個內建公式EXCEL試算表,免費下載,一用就會,幫你輕鬆這樣算。

  「我人生最痛苦的覺悟就是:認真工作與致富無關,所以我立志要學好投資,我要投資致富。」

─ 本書作者蕭世斌

  作者勤奮工作,卻在中年覺悟,想致富不能靠薪水,因此痛下決心要學好投資與財務管理,他發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗報酬率的理財方法,並提早達到財務自由的目標。

  作者觀察一般投資人有兩大類型,一種人只要想到可能的投資風險就怕,所以只會做定存,這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水;另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津,但因無法精準掌握進出時間而錯失機會。作者認為,不必等別人幫你分析,只要能讓數字說話,風險與機會一目了然,投資決策絕對不失誤。

  在本書中,作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得,並提供15個免費下載的EXCEL試算表,除了個人、家庭財務規畫,還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。只要你學會這樣算,一定可以穩健理財,一輩子都有錢。

本書特色

  1.深入淺出的基礎財務知識,一看就懂
  2.方便的EXCEL試算表,一用就會

作者簡介

蕭世斌

  經歷:長邑光電副總

  現職:怪老子理財網站站長 (單月個別人數2.2萬人,累積超過146萬瀏覽人次),萬華、士林社區大學講師

  作者從電子公司高階主管退休。喜歡大家稱呼他的英文名字Stanley。

  當作者年歲漸長,才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位,因此痛下決心要學好投資與財務管理,並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標,於2007年辭去工作,全心投入喜愛的教學工作,過著理想中的時間自主、財務自由的生活。

  目前除了經營「怪老子理財」網站,同時擔任奇摩理財專欄作家,並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎,要上他的課,半年前就要開始預約報名。學員背景除了學生與一般上班族之外,還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。

  本書是作者的第一本書。   

 

目錄

作 者 序 想有閒錢,不能靠薪水,更不能靠別人
前 言 我如何賺到一輩子都有錢的人生

第一章 淺談基本理財觀念

1. 有沒有理財,最後財富差很大!
用勞力賺錢,你一生的財富累積用的是加法,而且還會愈來愈薄;學
會用錢賺錢之後,財富的累積用的是乘法。
●下載檔案這樣算1-存款與報酬率

2. 人生因財務規畫而美好
人生有很多需求與夢想需要金錢才能實現,沒有事先規劃就不會
有這些預算。

3. 應該幾歲開始投資?
投資是和時間在賽跑,愈早起跑的人跑得愈遠,就會愈老愈富有。
●下載檔案這樣算2-愈早投資愈有利

4. 應該存多少錢才能開始投資?
真的,沒有你想像得久,也沒有你想像得多。

5. 存錢、花錢、投資的黃金比例?
想盡情享受人生,又擔心提早花光老本;想存老本,又不甘願犧牲眼
前的生活品質?我可以教你找出平衡點。

6. 如何管好收支,「理」出多餘的錢?
人的慾望無窮,可是擁有的金錢卻有限,如果沒有事先知道哪些該花,
哪些不該花,就很容易透支,更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。
●下載檔案這樣算3-家庭預算試算表
●下載檔案這樣算4-日記帳

7. 只想買低風險高報酬商品,醒醒吧!
高報酬ㄧ定高風險,你要做的是,在自己能忍受的範圍內做風險調控。

8. 保險很重要,但不要保錯了
你沒錢買保險?這樣想就錯了。愈缺錢的人愈需要保險,有錢人買保
險的目的並不是為了要保險。

第二章 投資前,先搞懂這些關鍵數字

9. 為什麼錢會愈來愈薄?都是通膨惹的禍!
真的不騙你,現金放在床底下或銀行都一樣,都會被通貨膨脹率吃掉。

10.怎麼知道你的投資划不划算?你要會算投資報酬率
有一家公司一年賺了1億元,你認為這家公司的經營績效好嗎?如果你
不知道,怎麼知道要不要買這家公司股票?

11.兩筆投資,哪一筆較好?你要懂「年化投資率」
A商品每一年可以賺20%的報酬率,B商品則是3年可以賺20%,你想
買哪一種商品?
●下載檔案這樣算5-年化報酬率試算

12.想學巴菲特滾雪球原理賺大錢,怎麼能不懂複利?
用錢賺錢的硬道理,都在複利觀念裡。
●下載檔案這樣算6-本利和試算

13.「72法則」是什麼?
相信我,我有辦法在10年內,把1千萬元變成2千萬元。

14. 常用的現值、未來值概念,你最好知道
有人要向你借10萬元,答應5年後要還你12萬元,你借不借?
●下載檔案這樣算7-年金現值範例

15. 看現金流量,馬上知道荷包變大變小
要不要投資,透過現金流量的評估,就可以做出聰明決定了。

第三章 投資工具不必多,做對就靈

16. 選擇基金不如研究指數
投資指數不會有基金經理人是否適任的問題,也不用考慮個別股票的漲
跌……

17. 定期定額策略+微笑曲線,最適合做短線
每當股市瘋狂下跌,就是我賺零用錢的時候。

18. 定期定額基金只能「止晃」,不能「轉向」
基金公司沒告訴你的是,定期定額只能做到攤平,買到長期向下趨勢的
標的時,買再久也不太會賺。
●下載檔案這樣算8-定期定額試算

19. 股票明牌自己算,才能撿到便宜貨
聽別人報明牌,還是不知道何時進出場,不如自己算,才能偷偷賺。
●下載檔案這樣算9-股票價值試算

20. 定存概念股,買對就等退休啦
在空頭時買定存股最好,買到的價格愈低,獲利當然就愈好了。
●下載檔案這樣算10-定存股風險試算

21. 債券的祕密:獲利比定存高,風險比股票低
一般台灣投資人都低估了債券的價值,其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工
具。
●下載檔案這樣算11-匯率風險試算表

22. 挑選債券,避開爛公司再下手
只要避開可能會倒閉的公司債券,長期持有,就會有不錯的獲利。

第四章 做好配置,資產絕對不縮水

23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業?
不想再忍受資產上上下下波動的痛苦,你可以找漲跌方向不同的資產做
組合,包你晚上可以安心睡覺。

24. 愈不相關,愈速配
選擇零相關或負相關的資產來投資,讓你不必天天看盤,資產也能穩定
增值。

25. 25歲、35歲、50歲的你,該怎麼做資產配置?
不同年齡層對風險的承受度不同,就要做風險比例不同、報酬率不同的
資產配置。

第五章 房地產算盤怎麼打?

26. 租屋好?還是買屋好?
想買房子,但背房貸壓力好大;不想買房子,難道要ㄧ輩子寄人籬下?
算清楚,就知道怎麼下決定了。
●下載檔案這樣算12-租屋購屋評估表

27. 會算房屋價值,才會撿到好康
不管要自住,還是要投資,學會評估房子的價值,你就等著穩穩賺。
●下載檔案這樣算13-房屋價值評估試算

28. 買房後,辦貸款也要有技巧
最好的貸款條件不是只看利率、總利息或是年數而已……
●下載檔案這樣算14-房貸攤還表

29. 銀行宣傳花招多,聰明轉貸不吃虧
不是別家銀行提供較低利率的房屋貸款方案,就要急著去辦轉貸……
●下載檔案這樣算15-轉貸評估試算表

30. 貸款買房來出租,這個算盤怎麼打?
房地產是最適合做財務槓桿的投資工具,貸款比例愈高,報酬率就愈高。

結 語 算出你的富足人生

附 錄 一、個人財務規畫範例
看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子,還有生孩子?

附 錄 二、EXCEL財務公式
6個好用的財務公式,讓EXCEL幫你輕鬆算,輕鬆賺。

 

作者序

想有閒錢,不能靠薪水,更不能靠別人

  我已經不只ㄧ次在不同的媒體報導中看到類似的報導說,股市投資人中,十個人有九個賠錢,只有一個人能靠投資股票賺到錢。那個賺錢的人,通常都有自己一套方法;而那些虧錢的人,都是要靠別人的消息與分析才行動,因此錯過最佳的買賣時機。

  我一個善於股票投資的朋友也私下告訴我,不想再自討沒趣,他絕不再和朋友討論個股買賣了。因為之前偶爾和朋友聊到股票經時,朋友聽到他買了哪ㄧ支股票正在漲,回家就去買了同樣的股票。ㄧ段時間後,我朋友已經獲利了結,朋友的朋友卻因不知道出場時機而虧錢。虧錢之後還抱怨我朋友,怎麼沒通知他出場。我朋友覺得很冤,他覺得這些朋友,虧錢怨他,贏錢也不會分他,乾脆不再和朋友討論個股了。

  這種情形讓我更加堅信,自己掌握評估價值方法的重要性。我認為,投資ㄧ定要學會獨立判斷才會賺,只有自己學會評估價值的方法,才能主動掌握進場與出場的時機,獨立與堅定地採取行動;要靠別人建議的人,就沒辦法自行獨立判斷進退時機,下場不妙的機率就很大了。

  盲從投資最危險

  由於我自己到四十歲多才開始投資,起步較晚,所以非常謹慎,不太信任所謂的投顧老師與專業操盤人或理專的意見,我一開始就想徹徹底底學會怎麼衡量每一筆投資的真實價值,但當時放眼書店裡所有理財書,幾乎都是在講如何投資(怎麼投資?投資什麼?),很少理財書作者能夠從更根本的基礎上很準確地告訴我,一張中華電的股票到底值多少錢?以及這個價值是如何計算出來的?因為對我來說,說得實際一點,如果我不知道一檔股票到底值多少錢,我ㄧ定會買得不安心,要我盲目地買進,我晚上ㄧ定也睡不著。可惜,這些對投資決策非常重要的財務知識,通常只出現在投資學的教科書,一般的大眾理財書很少出現。

  我想,ㄧ般大眾理財書缺少重要的基礎投資知識,可能是考慮到ㄧ般非財經科系背景的讀者,ㄧ看到這些專業知識就會卻步,出版社可能覺得專業投資知識不討好,所以不敢冒險出版。這次很高興遇到出版社認同我的主張,算是ㄧ次大膽的嘗試。

  在這本書裡,我會把有關投資一定要懂的基礎財務知識,以深入淺出的方式直搗黃龍,希望大家第一步先建立正確的投資觀念;第二步,則要大家學會如何用數據來做投資決策,我深信「財務不是遊戲」,只要「讓數字說話」,不管大家要買股票、基金、債券、定存,甚至投資房地產或想省房貸,都可以清清楚楚地做出穩賺不賠的決策。

  我想特別強調的是,投資的基礎財務知識非常重要,而且真的沒有那麼難理解,更不是只有財經背景的人才會懂。我深信,在茫茫的投資旅途中,唯有徹底擁有這些知識,你才可能在投資這條路上走得順遂。本書難免有一些枯燥陌生的教科書內容,我都盡我所能講得清楚簡單。有關數學的那一部分,我都已經轉換成內建公式的EXCEL試算檔案,每一個試算檔案都可以從我的個人網站上免費下載。舉凡投資理財會用到的試算表,幾乎都有,包括股票價值評估試算、房地產價值評估、生活開銷記錄等。網友告訴我,下載之後套上自己的資料就可以用,真的非常好用;有些表甚至是理專、精算師只秀給你看結果,不讓你看試算過程的珍貴表格。光是得到這些表,自己拿來應用,就受益良多。

  觀念與方法並重

  簡單來說,本書最大特色就是所介紹的投資工具都有理論基礎,而且都用EXCEL試算來輔助說明。至於投資工具方面,包含了股票投資、債券投資以及房地產投資。很多理財書都會詳述如何投資股票,對債券的投資相對很少。本書除了重視股票投資外,也未忽略債券投資。對一位穩健的投資者來說,這是非常重要的。一般讀者原來對債券就不熟悉,又因為雷曼兄弟事件,以及高收益債券等非投資等級債券,而對債券徹底失去信心,但其實,債券是一種穩賺不賠的投資工具。本書對債券投資,提出相當不同的看法,希望讓讀者可以耳目一新,窺得其中奧秘。

  另外,如何做好資產配置及投資組合,也是本書的重點之一,這是一般的理財書較少兼顧的題材,雖然重要但卻不討喜。因為這部分若要敘述清楚,需要很多的數學,本書用了許多圖解,並以實際的範例來解說,讓讀者可以不用碰數學也可以了解當中的原理。

  本書是我花了十五年學習、摸索、修正,並得到實際成果的理財心得分享,我想藉此書告訴你,如果你和我一樣,到了四十歲才領悟(或是被刺激) 到積極理財的重要性,現在開始,為自己創造一個下半輩子都有錢的日子,真的還來得及;當然,如果你才二十幾歲、三十幾歲更好,正確的理財觀念與方法,越早學會越好,學會這個方法,你想要一輩子有錢,絕對不是夢。

  寫完本書時,我最大的衝動就是希望我兩個女兒能夠在第一時間閱讀。我期待她們擁有正確的理財觀念與方法,也都能為自己打造一個富足的人生。所以,本書可以說是ㄧ個老爸為女兒而寫的肺腑之言。我也同時希望,藉由此書,和我一樣認認真真在工作中埋頭打拚的人,也能撥出一點點時間認認真真學會理財方法,也能一輩子過快意的人生。

  最後,如果各位有進一步問題或個別問題,請利用我的個人網站www.masterhsiao.com.tw提出意見或問題,我很樂意與各位理財同好一起交流與切磋。

 

詳細資料

  • ISBN:9789868665125
  • 叢書系列:Money
  • 規格:平裝 / 256頁 / 15 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

書籍延伸內容

書展活動

 

內容連載

1. 有沒有理財,最後財富差很大!

一個不會投資理財的人,財富累積只能用加法,一生中所擁有的錢,就是一輩子薪資的加總。一個會投資的人,有了複利的加持,財富累積就能以倍數成長,金錢累積的速度就會跟滾雪球一樣,愈滾愈大。

光想像,沒有感覺嗎?我舉個例子來算給你看。

假設小林、小陳、小李三個人都是月薪4萬的上班族,這三個人都從25歲開始工作,也都在65歲退休。我們先假設這三個人都可以不吃不喝不必任何花費,我們來看看因為他們的投資態度與做法的不同,會對最後的財富造成什麼影響。

小林個性老老實實,每一筆收入都乖乖存起來,最後他可以存到2,000萬元;小陳還注意到銀行定存利率比較好,懂得投入投資報酬率1%的定存,結果,他40年後可以存到2,359萬;小李則是認真工作之餘,也認真理財,買了一些投資商品,結果每年下來平均投資報酬率8%,最後,小李累積的財富高達1.4億元。

看到這數字的差異了沒有,有沒有嚇一跳?這三個人原來的收入都一樣,也一樣認真工作,但小李退休時的財富是小林的7倍,是小陳的5.9倍。你想當小林還是小陳?

前面這個例子中,小李的投資報酬率還只有保守的8%喔,如果你能經由聰明而有紀律的高明投資方法做到投報率15%,那退休前的財富可就是12億元了。誰說沒有富爸爸,沒有好親家,就要窮一輩子?不會理財,才會窮一輩子。

下表是不同存款金額與投資報酬率狀況下,40年之後的本利和,可以讓你一目瞭然,看出差距有多大:
▼圖表1 每月存款金額與報酬率,40年後之本利和

既然投資報酬率對未來財富的影響那麼大,就應該想辦法提升自己的投資報酬率。本書從第二章開始,都是在講如何投資,目的就是希望你如何在可以承受的風險內,盡量提升投資報酬率。

學會用錢賺錢,愈老愈好命
這件事說穿了就是,如果只會用勞力賺錢,你一生的財富是有限的。因為人是會老的,到了一定年齡就得退休,這時就沒有收入了,這時只能坐吃山空,除非儲蓄夠多,否則就只好省吃儉用,吃光了就沒有了。因為害怕老本不夠,只能清苦過日子。

如果你懂得投資理財的真功夫,學會用錢賺錢就不一樣了。用錢賺錢就是每到手的一分錢都會替我們賺錢喔,就好像有一個分身不必睡覺不用休息,每天24小時,一年365天隨時在幫我們工作一樣。而且,錢不是人,沒有屆齡退休的問題,只有本金多少的問題。愈多錢可以替我們賺的錢就會愈多,因為以錢賺錢是用報酬率來計算的,所賺的錢是以本金的比例計算,本金愈多當然賺得愈多囉。例如相同的10%報酬率,有1,00萬元本金一年就賺10萬;若有1,000萬元,一年就可以賺進100萬元,完全不比百萬年薪遜色呢!

▼圖表2 理財四象限
學會用錢賺錢,不管年輕、年老,你的收入都比別人多。

所以,只要學會用錢賺錢,就會愈老愈有錢。我最喜歡的比喻就是:當我退休去巴黎旅遊,坐在左岸咖啡館喝咖啡時,我的錢還很努力的在幫我賺錢,這就是用錢賺錢的最佳寫照。這種人生,不是非常快樂嗎?

●怪老子語錄:沒有富爸爸,沒有好親家,不一定會窮一輩子;不會理財,才會窮一輩子。
▓下載檔案這樣算1 -存款與報酬率
網址: http://www.masterhsiao.com.tw/Books/99102010/StanleyBook1.php
下載項目:存款與報酬率
圖示:

用法:這個試算表可以讓你很清楚的看到投資金額、投資報酬率、與年數之關係。

算一算:
1. 你每個月準備投入多少金額?填入「 每月投入金額」欄位
2. 你目前每年的平均投資報酬率?填入「投資報酬率」欄位
3. 你覺得自己退休前,還有多少年會有工作薪資收入?填入「 年數」欄位
4. 最後,你可以看到「期末本利和」這個數字,就是你最後可以存到的錢。

想一想:
如果你覺得在退休前累積的這個金額,讓你很滿意,已經足夠你過理想的生活,那就不必太擔心;如果這個數字會讓你擔心退休後或老後的生活,那麼,你現在就該積極一點,採取適當的理財行動了。

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