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綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊

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內容簡介

  前進美國券商,大幅擴充你的投資標的!
  開戶、下單Step by Step完全圖解
  不需精通英語也能一次上手

  投資全球再也沒有距離
  為自己創造更好的投資體驗與投資績效!

  在台灣,投資台股可以透過本地券商;要投資外國股債市,有許多境內基金與投信基金可以選用。那為什麼還要開立美國券商的帳戶呢?

  開立美國券商戶頭,可大幅擴增投資標的以及可以使用的投資工具,不論是股票、基金、ETF、債券,都可以自由選購,輕鬆佈局全球。而美國券商的優質服務及低廉的手續費,更能為投資人帶來更好的投資體驗與更優異的投資成果。

  本書以圖解方式,Step by Step詳論美國券商從開戶到下單的每個步驟,並涵蓋美股交易的相關知識,與綠角本人長期以來運用美國券商投資的心得與實戰經驗分享:

  美國券商的優勢與使用障礙
  如何挑選合適的美國券商
  開戶與匯款程序解說
  美國券商收費架構
  美國券商下單方式
  美股交易規則
  美國投資標的相關資料查詢
  美國券商,你可以這樣用——範例投資組合
  使用美國券商,你應該知道——相關知識與附加服務

  只要確實按本書的步驟執行,無須精通英語也能學會善用美國券商的服務與優勢。從現在開始,不必再忍受國內業者的高額手續費用與處處受限的投資標的!透過美國券商,人人都能以最低廉的成本,建立最適合自己的投資組合。

作者簡介

綠角

  於2006年創立「綠角財經筆記」部落格(greenhornfinancefootnote.blogspot.tw)並積極從事理財相關文章寫作,至今已累積一千三百篇文章,有超過一萬三千名訂閱者。著有《股海勝經》、《綠角的基金八堂課》兩本理財書籍,另有譯作《投資人宣言》。

  筆名「綠角」譯自英文的「Greenhorn」一詞,本意為新手,乃期許自己一直保有新手求知的心態,在無盡的財經領域中學習知識與經驗。

  作者於部落格中有系統的分享自己使用美國券商的心得,加上許多讀者朋友的討論與分享,「綠角財經筆記」已是國內討論美國券商投資最豐富的資料來源。

 

目錄

PART 1 美國券商的優勢與使用障礙
美國券商的吸引力
美國券商提供更多的投資選項
美國券商收取更低廉的費用
美國券商提供更好的服務
使用美國券商的障礙

PART 2 挑選合適的美國券商
美國主要券商簡介
如何挑選美國券商

PART 3 開戶與匯款程序解說
美國券商開戶步驟詳解
如何進行國際匯款

PART 4 美國券商收費架構
股票∕ETF
基金
債券
選擇權
帳戶維持費
複委託的收費方式

PART 5 美國券商下單方式
基金(Firstrade)
股票∕ETF(Firstrade)
選擇權(Firstrade)
基金(TD Ameritrade)
股票∕ETF(TD Ameritrade)
選擇權(TD Ameritrade)

PART 6 美股交易規則
美股買賣單位
美股交易時間
現金帳戶與融資帳戶
融資帳戶——融資規則
融資帳戶——放空規則
當日沖銷相關規定

PART 7 美國投資標的相關資料查詢
美股即時報價查詢
看看誰在出價:Level II Quote
股票配息記錄查詢
美國基金相關資料查詢
美國ETF相關資料查詢
美國股票相關資料查詢
投資組合管理工具

PART 8 美國券商,你可以這樣用——範例投資組合
狀況一:每月可投資金額2萬台幣
狀況二:每月可投資金額4萬台幣
狀況三:每月可投資金額6萬台幣
狀況四:每月可投資金額8萬台幣
簡單原則
不要忘記「再平衡」
股債之外

PART 9 使用美國券商,你應該知道——相關知識與附加服務
網路交易安全
如何從美國券商匯款回台灣
如何聯絡美國券商客服人員
美國券商投資的稅務負擔
配息自動再投入
啟用TD Ameritrade 101支ETF免費交易優惠
槓桿與反向ETF,可能跟你想像中完全不同
美國券商的VISA金融卡
現金部位停泊選擇
收信地址等聯絡資訊的變更方法

 

推薦序1

暢銷理財作家∕怪老子

  我和綠角都是指數化投資的支持者,而且對投資理財的見解幾乎相同,我們都相信投資學教科書上所述的方法,就是指數化投資以及買進持有策略,因為這是經過科學驗證且最穩當的投資方式。所以當我們第一次見面時,就有一見如故的感覺。看到好友出了一本非常實用的書,真是非常高興,因為這也幫我解決了一些問題。往後再有學員問及如何開立美國券商這類問題時,直接叫他們買這本書就好了。

  每次教授「基金的投資策略」這門課時,我都會用一招很簡單的方法,讓學員明瞭為何投資指數是個明確的選擇。只要將所有同類型的基金,用十年的年化報酬率排序,然後找出第五名那一檔,將圖表畫出來,就會發現投資績效幾乎跟指數一模一樣。而且不管是股票型基金或債券型基金,或者其他類型的基金,通通都適用。這說明了只有前四名有機會打敗指數,至於前四名是運氣好或真的厲害,就不得而知了。然而只要投資指數型基金或者ETF,沒有基金經理人好壞問題,不用靠任何運氣就一定會是第五名,也就是前20%的績效表現。而且這是被動式的投資方式,不需要大牌的基金經理人,所以管理費也非常低廉。

  雖然ETF是個非常不錯的投資標的,然而指數化投資在台灣最欠缺的就是實際的投資管道,因為國外的指數型基金及ETF,只有透過美國券商才買得到。否則就得選擇國內券商的複委託,支付不少冤枉的手續費。然而如何選擇美國券商、如何開立帳戶、如何交易美股以及安全性等問題,對台灣投資者來說通通都是關卡。我知道綠角一直在美國券商這一領域鑽研甚深,所以關於國外股票及基金的買賣,上課時我也都請學員直接參考綠角的網站。

  非常高興看到綠角將美國券商的相關知識寫成一本書,內容除了介紹如何挑選美國券商之外,還包括開戶的步驟詳解,舉凡美國券商之事可說是一應俱全,實在是一本不可或缺的工具書。

推薦序2

平民保險王∕劉鳳和

  真誠的推薦「綠角」新書

  我是一個打字很慢的人,也不擅於寫一些文謅謅的詞句,再加上軍人當久了,養成說一就是一的個性,所以我以人格擔保,以下所寫的都是我劉鳳和發自內心的話:

  1. 綠角是我所認識的財經名人中,唯一沒有財團背景支持的人。

  2. 綠角研究的所有財經專業知識,絕對是站在廣大投資者的立場著想。

  3. 綠角是我遇過最用功,也最用心研讀國內外財經類書籍的年輕朋友。

  4. 綠角待人誠懇、謙虛的個性,完全感覺不出他有「第一名財經部落客」榮耀的驕恣。

  5. 本人過去從不推介我的保戶閱覽財經類書籍,但綠角是我唯一放心且敢大膽推薦的作者。

  6. 綠角書中介紹美國券商指數化投資工具,是想了解基金的朋友們最好的入門工具書。因為書中寫的非常白話、淺顯易懂,每段也都有針對金融專有名詞的解釋,讓投資新手更容易入門,老手也能獲得更專業、更精確的投資訊息。

  7. 綠角書中的公正性、客觀性是值得大家信賴的。
  
  8. 綠角是鄰家大男孩的代表:陽光、博學、憨厚。

  9. 我和綠角的相識完全是以文會友,中間無任何利益往來,因為我也是被財團所拒絕的人。

  10. 最後,我對他的人及將出版的新書,只有以下評語:「佩服、佩服,還是佩服!好書、好書,很棒的書!」

 

詳細資料

  • ISBN:9789866165740
  • 叢書系列:投資理財系列
  • 規格:平裝 / 240頁 / 16k菊 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

★ 美國券商的吸引力

在台灣,要投資台股,可以透過本地券商。要投資外國股債市,我們有許多境內基金與投信基金可以選用,為什麼我們還要開立美國券商的帳戶呢?

開立美國券商戶頭,將大幅擴增可以投資的標的以及可使用的投資工具。而這些標的與工具,倘若運用得宜,將讓我們有更好的投資經驗與更好的投資成果。

★ 美國券商提供更多的投資選項

※ 股票
在股市方面,直接開立美國券商戶頭,將讓投資人有機會,直接投資所有在美國掛牌交易的股票。只要你在一家美國券商開戶,所有美國股票都是你可以投資的範圍。

不論是各產業的龍頭企業,譬如蘋果電腦(美股代號AAPL)、微軟(美股代號MSFT)、可口可樂(美股代號KO)等,只要你有美國券商帳戶,你都可以直接成為這些公司的股東。或者你想要參與臉書(美股代號FB)的新潮流?美國券商也讓你可以直接參與買進這些新興公司的股票。

想學巴菲特的選股神技?不如直接聘請股神代操。透過美國券商,你可以直接買進巴菲特的控股公司波克夏之股票(美股代號BRK.A或BRK.B,A股價格較高,B股價格較低)。讓你直接享有巴菲特親自操作的成果。

美國股市不只有美國企業,許多國際知名公司也選擇在美國發行美股存託憑證(American depositary receipt,簡寫為ADR)。譬如全球最大的鐵礦砂供應商巴西淡水河谷公司(Vale SA),就有ADR(美股代號VALE);譬如全球最大的能源業者之一英國石油公司(British Petroleum),也在美國發行ADR(美股代號BP)。透過美國券商,這些國際大型公司也全都成為你的投資選項了。

※ 基金
假如你是個基金投資人,美國也有許多基金可以選擇。不論是投資美國本地市場、或美國以外的市場,不論是投資股市、債市、REIT或原物料,不論你想做指數化投資或主動投資,美國市場都有合宜的工具。透過美國券商戶頭,就有機會從美國多樣化的基金中挑選。

※ ETF
ETF是Exchange-traded Funds的縮寫,原意是在交易所買賣的基金。它像共同基金一樣,是一種廣泛持有各種證券的分散型投資工具。但與共同基金不同的是,ETF像股票一樣在證券交易所買賣。開市的每一分鐘,只要有買賣雙方同意的價格,ETF就可以成交轉手,不像開放型基金每天只有一個買賣價格(就是當天收盤後計算的基金每股淨值)。

目前美國有1,300支以上的ETF。對全球各地市場、各種資產類別,幾乎都有對應的ETF可以投入。

ETF傳統上多為指數化投資工具,追蹤某一特定指數。但現在已經有主動投資的ETF出現了,也就是主動型基金,不追蹤指數,完全由經理人決定該投資哪些證券。譬如債券天王葛洛斯(Bill Gross)的總回報債券基金,在2012年2月就發行了ETF版本,名為PIMCO Total Return ETF(美股代號BOND)。這就是一支知名的主動型ETF。

※ 債券
透過美國券商,你甚至可以直接買進債券。不論是美國公債、美國州郡政府發行的市政債、投資級美國公司債甚至是高收益美國公司債,透過美國券商,你都可以直接進行買賣。

除了股票、債券、基金、ETF,你有興趣的話,美國市場還有封閉型基金(Closed-end Funds,簡寫為CEF)可以投資。更多樣化的選擇,就是開立美國券商戶頭的第一個理由。

★ 美國券商收取更低廉的費用

此一優勢對基金投資人特別明顯。美國的基金分成有佣基金(Load Funds)與免佣基金(No-load Funds)兩大類。免佣基金就是在投資該類基金時,完全不必再繳交任何佣金。有佣基金則必需繳交成交金額的某一百分比作為佣金。

免佣基金早已是美國當地基金投資人的首選。近十年來,美國基金投資人投資免佣基金的金額,都遠勝於有佣基金。

在台灣的基金,不論是境外基金或本地投信所發行的基金,絕大多數都是有佣基金。我們在買進基金時,繳付股票型基金3%、債券型基金1.5%的手續費,其實就是購買基金時付出的佣金。

這種以成交金額百分比計收的費用,正確名稱是「佣金」,不是手續費。手續費的定義是,不論成交金額大小,均收取一筆固定金額的費用。投資100萬的基金,比之投資10萬元的基金,只需要多寫一個零,但基金銷售機構卻可以收取十倍的費用。難道多填一個零,就是十倍的工作嗎?基金代銷機構收取的「手續費」,實為抽佣。

基金業者很清楚明白這兩大類基金的存在。但基金業者在台灣,不約而同的選擇發行有佣基金,這對台灣投資人是很不公平的做法。

但只要你開立美國券商帳戶,就可以離開這個環境,有機會選擇美國當地的免佣基金。倘若你擔心美國基金不販售給國際投資人,那也可選用美國當地的ETF作為投資工具。

在美國,ETF的收費方式與股票相同。大多數美國券商是收取一筆固定金額的手續費。譬如每次股票交易就收取7美元。買進或賣出都要收取,不管成交金額是大或小,都收取一樣的費用。

譬如買進價值1,000美元的ETF,那麼7美元的費用率就是0.7%,遠低於在國內購買基金(股票型基金3%、債券型基金1.5%)的佣金費率。此外,這費用就是照規定來收取,你無須向理專或任何人爭取折扣,費用就是這麼低廉。

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