國際書展_春季特談
虛擬貨幣經濟學:從線上寶物、紅利點數、比特幣到支付系統,數十億人都能從中獲利的新興經濟趨勢[二版]

虛擬貨幣經濟學:從線上寶物、紅利點數、比特幣到支付系統,數十億人都能從中獲利的新興經濟趨勢[二版]

Wildcat Currency: How the Virtual Money Revolution is Transforming the Economy

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內容簡介

政府查不到,免稅!
你看不到,卻受它控制……
企業用紅利創造貨幣,遊戲玩家用點數交易,你自己也可以發行貨幣?!
虛擬貨幣正形成龐大金流,會發生金融恐慌嗎?能讓人致富嗎?

  現在,我們正處在數位虛擬與真實世界交融的漩渦中,
  看懂其中的機會與威脅,你就能為自己創造價值。

  ●虛擬貨幣正在大爆發,你知道嗎?
  
  全球現在約有數十億人正在使用虛擬貨幣,人數只會越來越多,而且幾乎你能想到的每一種大型線上社群、以及你沒想到的數千個社群系統,都發行過自己的虛擬貨幣,例如:
  
  ‧最大的社群媒體臉書(臉書cc點數)
  ‧最大的網路商店亞馬遜(亞馬遜幣)
  ‧各種電玩遊戲(屠龍點數、魔獸世界金幣……每種遊戲都有,且越來越多樣)
  ‧不只如此,我們日常熟悉的品牌與企業,也都在發行自己的虛擬貨幣──企業紅利點數、常客飛行里程數……
  
  ●實體經濟正在虛擬化,虛擬貨幣正在入侵實體經濟,你發現了嗎?
  
  隨著生活型態越來越數位化,實體經濟交易正在虛擬化:我們也越來越頻繁使用電子錢包、線上刷卡、支付系統……反之亦然,因為上網時間越來越長,數位形式的虛擬貨幣,也一步步入侵實體經濟,讓人不必花真實的金錢,也能進行實體消費,比如:
  
  ‧兩千萬Xbox遊戲賣場玩家,可以用「微軟點數」在網影(Netflix)租電影。
  ‧亞馬遜幣可以購買亞馬遜網站上的所有實體商品。
  ‧有人用比特幣買豪宅、繳學費,二○一三年比特幣總價值達15億美元。
  ‧有人把常客飛行里程數換成現金,從加拿大飛到美國接受醫療照顧。
  ‧中國人因為太喜歡用QQ幣在實體經濟買東西,使得中國政府在二○○七年禁止QQ幣兌換人民幣。
  ‧FB捨棄發行單一FB點數,轉換定位成可匯兌各種遊戲幣的FB遊戲中央銀行,經濟規模就有近64億美元。
  
  ●虛擬貨幣裡的機會與風險,你看懂了嗎?
  
  虛擬貨幣雖然只是電腦上的數字,但算得出來的虛擬金流就超過150億美元(而這只是二○一二年虛擬經濟的一小部分),如果你能了解其中的運作機制,就能從中獲利,否則也可能蒙受其害:
  
  ‧任何個人與企業,利用現成的應用程式軟體,就可以發行虛擬貨幣。
  ‧個人可以利用虛擬貨幣交易、致富(甚至逃稅、洗錢)。
  ‧企業可以利用虛擬貨幣做為非實體資產(甚至逃稅、洗錢)。
  ‧結果,個人與企業都能從中得到快樂與財富,政府會怎麼樣、又該怎麼辦?
  
  ●想像一下,虛擬經濟的未來……
  
  未來你的帳戶裡可能有:新台幣、美元、日圓、便利超商點數、各種零售公司與品牌的紅利積點、信用卡紅利點數、航空公司里程數、比特幣、line幣、《魔獸世界》金幣……,市面上可能有數千種貨幣在流通。你可以用來購買巧克力棒、付學費、買房子……而你的「數位價值移轉系統」會幫你自動轉換匯率,任何交易都可能實現!

本書特色

  1.最新!最全面!涵蓋虛擬貨幣史、網路交易模式、科技與電玩產業的虛擬貨幣專著
  2.以淺顯易懂的案例說明,虛擬貨幣如何衍生出來、又如何入侵現實生活。
  3.虛擬貨幣經濟學是未來趨勢,小至個人、企業,大至國家,都必須了解的經濟新知!

名人推薦
  
  沈中華(台大財金系教授)、詹宏志(網路家庭董事長)、劉瑞華(清大經濟系系主任)/推薦
  
  《虛擬貨幣經濟學》是我所讀過最淺顯易懂的經濟學書籍。卡斯特羅諾瓦的研究謹慎而完整。本書不僅對於今日成長最快速的線上趨勢做了出色、新穎與深入淺出的觀察,也對人類最悠久的制度做出反思:當我們提到「錢」的時候,我們指的到底是什麼?——約書亞‧費爾菲爾德(Joshua Fairfield,華盛頓與李大學法學院(Washington and Lee School of Law)法學教授)
  
  在《虛擬貨幣經濟學》中,卡斯特羅諾瓦清楚解釋,貨幣未來的發展仰賴虛擬世界與電玩,而非傳統的金融機構與政府。這本書的說法如此驚世駭俗,真的值得一讀嗎?相信我,你不會後悔的!——凱文‧韋巴赫(Kevin Werbach,《遊戲贏家:遊戲思維如何革新你的商業模式》(For the Win: How Game Thinking Can Revolutionize Your Business)共同作者)
  
  面對即將到來的電腦網路交易勇敢新世界,愛德華‧卡斯特羅諾瓦針對電腦遊戲、飛行里程數、忠誠計畫、資料計畫、PayPal以及其他可用來支付和創造貨幣或準貨幣的工具,提出一連串問題,並且舉出基本例證來進行討論。——馬丁‧舒比克(Martin Shubik,耶魯大學經濟系教授、奇異、福特、蘭德公司顧問)
 
 

作者介紹

作者簡介

愛德華‧卡斯特羅諾瓦(Edward Castronova)/線上遊戲研究權威、虛擬社群專家、經濟學家


  在印第安納大學擔任媒體與認知科學教授,是線上遊戲學術研究的創始者,也是虛擬世界社群的專家。

  卡斯特羅諾瓦教授經常接受主流媒體如《六十分鐘》、《紐約時報》與《經濟學人》等採訪,並在奧斯丁遊戲研討會(Austin Game Conference)、數位遊戲研究協會研討會(Digital Games Research Association Conference)、歐洲互動軟體聯盟(Interactive Software Federation of Europe)擔任主講人,另外也為企業擔任諮詢顧問。他的研究目標是發展出研究人類社會行為的線上遊戲。著有《合成世界》(Synthetic Worlds)與《移居虛擬世界》(Exodus to the Virtual World)。

譯者簡介

黃煜文(翻譯:導讀、致謝、第1~4章)


  資深譯者,譯有《耶路撒冷三千年》、《1493》、《奧許維茲臥底報告》、《歷史的歷史:史學家和他們的歷史時代》、《我們最幸福:北韓人民的真實生活》、《在緬甸尋找喬治歐威爾》等多部作品。

林麗雪(翻譯:第5~8章)

  專職譯者,曾任職國會助理、雜誌記者、雜誌編輯、出版社編輯。喜歡有生命力的人、事、物。熱愛文字工作。譯有《QBQ!就是要傑出》、《3300萬人的聊天室》、《學校沒教的就業學分》,合譯有《該他們腹脹了吧!》、《怪咖成功法則》、《超人氣主管教戰手冊》。
 
 

目錄

【導論】我們正在虛擬經濟趨勢的浪頭上
--數位價值移轉系統,直接幫你換算各種貨幣
--舊時代的虛擬貨幣:香菸與郵票
--地下的、網上的虛擬貨幣,等著變成檯面上的
--真實與虛擬?界線很模糊並持續混合中
--虛擬貨幣的前世今生,與未來
--虛擬貨幣怎麼管理?怎麼借鏡?
--以網路為中心的生活型態,對未來的影響是?

【第一部】
虛擬貨幣大爆發時代
──它何時開始、以什麼形式入侵現實經濟?


[第一章]
遊戲、社群玩歸玩,都有一套虛擬經濟獲利模式
魔法風雲會、星戰前夜、臉書、Steam……這些為了獲利而提供商品與服務的公司,傾全力運用數位科技。在它們的努力下,市場開展了,而交易也滾滾而來。

來無影,去無蹤的龐大虛擬金流
--算得出來的虛擬金流,就超過百億!──看得見的虛擬交易只是虛擬經濟的一小部分
--虛擬貨幣如何變成可以買東西的金錢?──「價值」在真實與數位世界之間,可以無縫轉移

《魔法風雲會》:遊戲魔法風雲會卡牌可以直接兌換美元
--卡牌遊戲因套牌對戰策略靈活而湧現商機
--玩家渴望交換卡牌,交易市場就產生了
--eBay、開發商,都能從卡牌交易中賺上一筆
--便利性與地方稅制,讓實體交易轉換成數位虛擬交易
--看到賺錢機會,寄生的小公司就出現了,刺激虛擬經濟更活絡

《星戰前夜》:你可以用美元來買ISK遊戲貨幣
--你多餘,我不夠,於是形成市場
--造太空船、採礦、運送……想玩得盡興,就得買賣
--戰鬥、航行、商業技能,玩家自己選想要的技能
--商業玩家在這裡玩套利
--用虛擬貨幣來洗錢,警察就頭大了

臉書:臉書(占兩行)未來可以直接買能吃的漢堡薯條!
--即使你想取消,臉書帳號依然存在
--想買臉書的虛擬商品,得付錢!
--玩家付錢買遊戲,臉書和開發商三七分帳
--官方數據看不到的交易
--驚人!臉書的虛擬經濟規模可能有六十四億美元

維爾福遊戲開發商:可能把虛擬貨幣拿來當成美元用
--用戶動腦筋賺錢,平臺等著分一杯羹
--從開發商、銷售平臺,進化到金融服務公司

[第二章]
從大麥、鹽巴到屠龍點數,貨幣形式誰說的算貨幣的形式?
人們曾經用大麥買駱駝、拿鹽巴換食物,現在也有企業發行紅利點數,讓人換贈品或折扣。只要能被使用者接受作為支付工具,貨幣可以是千奇百怪的有形或無形的東西。

多數人用來交易的就是貨幣,貨幣自有一套自己的運作規則
--過去,人們用大麥來買駱駝與袍子
--大麥為什麼被金屬貨幣取代?
--劣幣驅逐良幣的由來
--你用什麼付款?鹽、起司、木條、或毛皮?
--人類天生就會使用貨幣,而且可以套用在所有事物上

中國人早就用過紙幣,但義大利人把它變制度了
--因為方便,收受、領取貨物的票據證明成了紙幣源起
--只存一千,市面流通一萬,這是怎麼玩的?
--現代的銀行信用,就是以存款為基礎的放款技術
--信用互相支撐,一個倒就全部倒
--政府說了算,廢紙從此變貨幣

啊!那個不需要貨幣的時代
--因為需求與使用者少,貨幣種類多不是問題
--貿易頻繁之後,貨幣開始流行
--不同貨幣,每天討價還價其實很浪費……
--百種貨幣變一種歐元,歐洲怎麼走過來的
--A國想增加貨幣,B國要低通膨,歐元爭議難了

除了國家,公司企業也在創造貨幣
--你常用的紅利點數,就是一種企業貨幣
--有時候發行忠誠卡,只是為了賣你的資料

現在,是遊戲貨幣當道的時代
--遊戲經濟現在流行雙重貨幣取得模式
--遊戲貨幣的新品種:屠龍點數

[第三章]
我可以自己發行貨幣嗎?
私人或企業發行的貨幣,到底是不是合法的?從美國的法律判決歷史來看,虛擬貨幣似乎是「聯邦法與州法、各種條例與法規的三不管地帶」,沒有法律明文禁止虛擬貨幣,因此,這些貨幣自然是完全合法。

美元如何成為美元?
--為籌內戰軍費,開始發行沒有金銀儲備的法定紙幣
--大恐慌時期,政府命令民間上繳黃金

私人發行貨幣是否合法?法律並未明文禁止
--私人貨幣「憑證」,在局部地方流通
--企業紅利點數沒有違法,但可能有稅務問題

虛擬財產的法律地位,可向智財權、賭博、運動法規借鏡
--賭博的籌碼不在賭場外使用,就算合法
--運動比賽時被衝撞,可以告人傷害嗎?

[第四章]
遊戲貨幣是貨幣嗎?
貨幣有三項功能:交易媒介、記帳單位與價值儲存,但前提是,因為社會普遍同意它是貨幣,才能擁有這三項功能。換句話說,只要一群人接受私人貨幣,它就是。

大多數人認同並使用,虛擬貨幣就算是貨幣
--傳統貨幣的三項功能
--毋須黃金擔保,也毋須法律規定
--前提是:由社會常規認定
--只要符合社會常規,任何東西都能滿足貨幣的條件
--安全開車、性別戰爭,都是協調賽局
--管理貨幣就是管理民眾對價值的預期

用虛擬貨幣交易,比黃金、紙鈔更好用
--方便交易、容易切割,也比藏在床底下安全
--還有免稅、不受管制的優點
--但是,當成記帳單位會有價值表達的問題
--穩定貨幣購買力的唯一方法,就是管制貨幣流量
--唯一風險,遊戲公司比政府容易倒閉

貨幣的第四個功能:快樂
--遊戲貨幣讓人覺得更有自主性、也更快樂
--不只玩遊戲,還能快樂實驗經濟學原理
--
努力就有錢賺,遊戲比真實世界可靠
玩樂的遊戲世界,讓人快樂學經濟

【第二部】
虛擬經濟衝擊大未來
──科技日新月異,我們該如何保持彈性,並妥善回應與適應?


[第五章]
遊戲貨幣的機會與風險
在虛擬經濟中,人們更有錢、有權,也更快樂,因此更多生產勞動力會轉換到虛擬經濟。對個人、企業與政府來說,將各自面對不同的衝擊。

虛擬貨幣價值怎麼計算考驗政府的觀察能力
--空心的椰子和多汁的椰子,哪一個值錢?
--虛擬貨幣容易保存、記錄,但必須設定意義與解讀
--無形資產,容易被灌水
--政府看不到的帳外交易,可能會變多
--政府的稅收可能會流失

努力就確定有收穫,虛擬你要賺到多少錢才夠?貨幣讓人更快樂
--金錢代表後代,與生存動機有關
--現實中,風險太大,人會不敢冒險
--在虛擬經濟裡,每個人都知道致富的遊戲規則
--在遊戲中人人都有自主性,失敗也不會真的一無所有

虛擬貨幣對經濟健全性的衝擊
--多重貨幣系統,換算的成本會增加
--除了衝擊經濟,還可能影響社會政策

[第六章]
虛擬貨幣會引發金融恐慌嗎?
如果接受抵押與投資的銀行,把這些拿來作為貸款或投資其他公司;如果企業用虛擬貨幣來作為交易的部分工具,比如說,用亞馬遜幣作為借出美元的儲備金,那麼整個系統就會很脆弱。

貨幣的信心問題:通貨膨脹與通貨緊縮
--食物、汽車變貴了,不一定是通貨膨脹
--流通的貨幣數量,直接影響商品的價格
--美元紙鈔並不是天生就有價值
--為什麼政府都要低通膨?

遊戲貨幣裡,通縮極罕見,通膨很常見
--駭客、設計不良,是遊戲裡發生通貨膨脹的主因
--遊戲裡的完美金庫:不收利息、不收手續費、隨時可取用
--遊戲控制貨幣數量的方法:買賣、打怪
--拍賣場的保證金、手續費,都是設計來控制貨幣流量

虛擬貨幣發生恐慌時,災情會很嚴重嗎?
--什麼狀況下,銀行與企業會受到虛擬貨幣倒閉的牽連?
--公司倒了,玩家的虛擬大頭菜可以得到補償嗎?

[第七章]
虛擬貨幣與美元誰會取代誰?
讓真實貨幣經濟完全虛擬化的壓力,似乎已經形成了。我們可以在越來越多更容易流動的支付系統,比如信用卡和Square支付系統中,看到這種壓力。

虛擬貨幣會消失,還是會持續下去?
--只要受歡迎,就會持續下去
--喇叭牛仔褲為什麼退流行?

貨幣的選擇是一種社會的演化
--印刷品變成貨幣,誰說了算?
--剪刀、石頭、布的演化故事──社會決定用哪一種貨幣,是一種漸進的改變

常客飛行里程數,為什麼算是良幣?
--用美元買遊戲貨幣,也是一種劣幣驅逐良幣?
--在遊戲裡,貨幣設計不良會被玩家版本取代
--突然的改變,通常是法令要求
--漸進或巨變,哪一種是虛擬貨幣的可能未來?

哪裡是真實與虛擬的邊界?

[第八章]
政府如何面對虛擬世界的美好與邪惡?
在一個經濟活動快速滑進虛擬世界,且很多政策持續下去的可能性也有疑問的世界裡,遊戲世界可以給政府很多啟發。

洗錢、逃稅、惡搞對手,警察可能追不到
--國家缺錢時,可以扣押虛擬貨幣嗎?
--容易逃稅?我發誓,我不知道這個要報稅!
--虛擬貨幣犯罪或逃稅,政府很難抓到主謀

虛擬遊戲的營運商倒了,誰來善後?
--玩家的交易活動,政府應該開始收集資料

政策測試,終於找到可行辦法了
--虛擬與現實決策的共同點:吸引玩家與民眾的興趣
--利用短期與長期小組,遊戲設計者做成受歡迎的政策
--參考遊戲測試的兩種方法
--官員可以仿效遊戲設計者,先找出結果再決定政策

虛擬世界的好事,可以轉移到真實世界嗎?
--如果,通勤、運動都有錢可以拿……
--政府沒有預算限制,還能改變所得分配

【結語】親愛的政治人物,請別把這搞砸!
˙虛擬經濟的兩種目的:你是來玩,還是來做生意的?
˙玩遊戲可以免稅,做生意就要課稅、符合法規
˙保護遊戲的魔力圈!
˙想得到保護,就要符合嚴格定義的遊戲資格

延伸閱讀
索引
 
 

導論

虛擬貨幣的機會與風險


  到二○○三年為止,「虛擬貨幣」(virtual currency)一詞運用的範圍仍相當有限,賭場籌碼與航空公司的常客飛行里程數(frequent flyer miles, FFM,詳見第二章),可以算是虛擬貨幣;線上遊戲的遊戲「金幣」也是虛擬貨幣的一種。過去,許多人試圖建立虛擬的e現金體系(eCash system),卻全部失敗。但過去十年來,情勢有了變化,開始出現大量的貨幣創新與貨幣擴張的現象。現在,虛擬貨幣的經濟規模,已經比現實中許多國家的經濟規模來得巨大。

  任何關於貨幣的討論,都與商人如何交換價值脫不了關係。貨幣其實是一種支付系統,目的是為了讓人快速而便利地進行交易。

  回顧歷史,越能滿足這項目的的支付系統,往往能取代功能較差的支付系統。硬幣取代以物易物,然後被紙幣取代,接下來紙幣又將被電子交易取代。虛擬貨幣也屬於最後這個取代過程的一部分,只是它太新穎,因此還未擁有固定的名稱。讓我們把虛擬貨幣稱為「數位價值移轉」(digital value transfer, DVT)。數位價值移轉系統也是一種電子支付系統,可以順暢地移轉使用者與貨幣的購買力。

  數位價值移轉系統,直接幫你換算各種貨幣

  數位價值移轉系統與目前的電子支付系統的差異在於:在電子支付系統裡,不同的交易方(銀行、店家、僱主)使用電腦向他方表示,自己擁有的國家貨幣數量,如美元與歐元。這當中不需要使用紙幣:你只要在資料庫裡顯示你擁有多少美元、日圓或其他國家的貨幣就行。然而,每個帳戶依然鎖定在單一的標準價值單位裡──你擁有的是美元、日圓或其他國家的貨幣。

  數位價值移轉系統則不鎖定在任何單一的標準價值單位裡。相反地,它有張匯率表來進行計價,並且用這張表讓各個交易方順暢地移轉價值。

  我的帳戶也許是美元,而你的帳戶也許是達美航空的常客飛行里程數,但這並不會影響我們雙方的交易。支付系統知道如何轉換兩者的價值。你可以使用達美的里程數、《魔獸世界》的金幣或日圓,來購買我的巧克力棒。數位價值移轉系統會自動處理這些問題。

  我們已經可以看到,數位貨幣的確使價值移轉更為流暢。以臉書的支付系統為例,臉書的應用程式開發者可以為自己的app創造任何種類的貨幣。假設有人製作了一個遊戲,或許遊戲使用的貨幣叫「呆幣」(sillie),你玩遊戲時可以不斷地累積「呆幣」。但你也可以用美元直接向遊戲開發者購買「呆幣」。

  對遊戲開發者來說,「呆幣」就像收入來源,而臉書會幫你處理支付的問題。開發者告訴臉書,他要對「呆幣」收取多少費用,當玩家購買「呆幣」時,他們會把錢移轉給臉書,然後他們在遊戲帳戶裡的呆幣就會增加。當遊戲開發者想兌換現金時,臉書會根據公定的呆幣與美元匯率,扣除一筆高額的手續費(在二○一三年是三成)之後,直接給開發者美元。

  臉書為數千名遊戲開發者提供這項服務,因此,某方面來說,臉書就像銀行一樣,可以順暢地在數千種貨幣之間進行兌換。二○一二年,若以美元換算,臉書內部虛擬商品的交易量,其實已經超過了八億美元。到目前為止,臉書仍不准使用者使用某個應用程式的貨幣,來購買其他應用程式的商品。但實際上這麼做是可行的;臉書內部各種貨幣之所以無法交流,原因不在於經濟或科技,甚至也沒有違法的問題。原因純粹只是臉書不願意這麼做。

  臉書如果願意的話,它大可撤除貨幣之間的藩籬,讓臉書成為一個巨大的經濟體。臉書身為這個巨大經濟體的唯一貨幣管制者,它可以發行自己的貨幣。事實上,臉書曾一度發行自己的貨幣,這種貨幣稱為「臉書點數」(Facebook credit)。但臉書之後還是決定創造一個數位價值移轉系統──一個擁有多種貨幣而非只是一種貨幣的世界。

  舊時代的虛擬貨幣:香菸與郵票

  貨幣的種類越來越多。歐洲中央銀行指出,用來創造顧客忠誠度的貨幣(例如常客飛行里程數),其所產生的貨幣價值,要比實體的紙幣與硬幣來得高。遊戲《暗黑破壞神3》(Diablo III)允許玩家將遊戲中收集到的虛擬黃金直接賣給其他玩家,換取實際的金錢。虛擬貨幣比特幣(Bitcoin)的設計者顯然想創造出一種能在全球通行的貨幣,但這種貨幣並非「真實」貨幣。二○一三年,線上零售商巨擘亞馬遜書店已經宣布要發行自己的虛擬貨幣,「亞馬遜幣」(Amazon Coin)。

  在今日,幾乎每個社群媒體系統──數千個以上的系統,有數十億人關注使用──在某種程度上都使用了虛擬貨幣。

  《魔獸世界》的一千萬玩家,帳戶裡擁有數量龐大的虛擬金幣。Xbox遊戲賣場的兩千萬玩家可以用他們的「微軟點數」(Microsoft Points),在網影(Netflix)租電影看。二○○七年,中國人民銀行禁止人民幣與遊戲QQ幣(QQ Coin)進行兌換,因為太多人使用可兌換的QQ幣卡在真實經濟裡購買物品。就連實體公司也開始使用QQ幣,將他們的常客累積點數轉變成具有廣泛購買力的帳戶。

  創造貨幣似乎成了普遍的商業手段。顯然,下一步就是將這些貨幣連結起來。

  這些連結如何實現,由誰來促成連結,這些都將影響二十一世紀的經濟成長與國家力量。對於未來將如何發展,我們只能猜測,但目前我們至少可以提出幾個重要資訊。虛擬貨幣並非全新的現象,獄中的犯人會以香菸做為貨幣;你的祖母也許曾收集過綠郵票(S&H Green Stamp,詳見第二章),將這些郵票貼成一本,可以用來兌換烤爐或縫紉機。一九二○年代初,德國馬克就像遊戲貨幣一樣。南方政府債券在一八六二年還是真實貨幣,到了一八六六年就成了遊戲貨幣。虛擬貨幣(即民間貨幣)的出現,由於這種貨幣往往具有極大的彈性與力量,似乎引發了廣泛的討論,人們開始對於「貨幣是什麼」與「貨幣的目的」產生興趣。

  地下的、網上的虛擬貨幣,等著變成檯面上的

  過去幾個世紀的趨勢與現在相反,人們傾向於貨幣種類越少越好。經濟學家與貨幣政策權威一直相信,如果世界只存在單一形式貨幣,那麼經濟會發展得更好。

  專家認為,在一個管轄區裡存在著多種貨幣──這在過去相當常見──是一件令人頭痛的事。如果存在著多種貨幣,每個物品都用不同貨幣標價,那麼光是買幾件東西,就會讓你搞不清楚到底要花多少錢。在不同管轄區裡兌換貨幣所需的成本,將會耗損貨幣的購買力。

  另外,在貨幣上進行投機生意會是很自然的事,因為貨幣的價值最終取決於使用者對於貨幣未來價值的預估。最重要的是,混亂的貨幣很容易產生金融恐慌。基於以上以及其他更多的理由,數世紀以來的金融政策制定者,總是傾向於減少貨幣種類,並且讓通行的貨幣受到金融單位的嚴格管控。

  因此,現在出現了大量未經管制的新貨幣,問題就出現了。

  我們是否要反轉趨勢,不再追求單一的全球貨幣?

  我們是否要重拾工業革命前的體系,也就是每個國王、君主與貴族都擁有自己的貨幣?

  這種舊體制的貨幣容易波動,而且也容易造成各種層面的混亂。正因舊貨幣制度的不便,我們才逐漸建立起今日的貨幣制度,只允許少數「硬」貨幣流通,並且確保其價值穩定。我們難道要回到過去那種混亂的狀況?或者,我們可以仰賴數位系統來處理複雜的貨幣流通問題?

  此外,我們還有其他需要擔心的事。

  要如何管制數位價值移轉系統?

  有人做得到嗎?

  如果有人自行發行貨幣,法律可以起訴他嗎?

  民眾如何靠虛擬貨幣賺錢?

  我們能否預測數位價值移轉系統的發展?

  如果我們要為未來的經濟做好準備,我們現在該做什麼?

  從二○一○年九月到二○一一年八月,我帶領了一個由國家科學基金會資助的研究團隊,專門研究在虛擬與真實的灰色地帶之間,所產生的新興經濟制度的發展。我們對於網路空間上一些重要產品做了案例研究,而且讓研究助理深入二十餘個線上媒體系統進行了解。

  我們發現一個現象:每個網路空間都擁有自己的內部市場,並使用自己的貨幣。而且,每一種貨幣都能兌換美元,也許是在合理健全的市場中交易,也許是直接與信譽良好的公司直接買賣。可以這樣說,地下的全球數位價值移轉系統早已存在,只是等著躍上檯面。

  真實與虛擬?界線很模糊並持續混合中

  一般人(我指的是沒有經濟學學位的人)會把虛擬世界當成「不真實」的世界,認為虛擬世界與「真實世界」完全不同。但是,許多學者已經放棄這種區別,因為嚴格來說,這種說法並不正確。

  舉例來說,即使是用電腦與網路講電話,仍然是人與人之間的真實對話。另外,五個男孩組隊在網上打怪,他們團隊合作的過程,其真實性不下於在籃球場上組隊打球。雖然打怪的場景是電腦產生的,打怪的行為是電腦傳送的,但男孩卻是真的男孩。不過,「虛擬」與「真實」的對比,畢竟是一種方便的說法,因此我在本書中依然會持續使用。

  另外像「某種行為在虛擬世界很常見,但在真實世界則不是如此」,這也是一種便於描述的說法,用來解釋人類在電腦空間與非電腦空間,所採取的不同互動方式。因此,當我在本書中提出類似上述的說法時,並不是認定某件事是全然虛擬或全然真實。我只能說,在說明兩種領域的人類行為時,不得不用「虛擬」與「真實」來加以區別,就像我使用「法國」與「美國」一樣。讀者必須了解,這兩個領域是彼此衝撞交疊的。虛擬貨幣的出現就是個明證,顯示真實與虛擬持續地混合為一。

  虛擬貨幣的前世今生,與未來

  本書分成兩部分,第一部分是虛擬貨幣在今天的地位,第二部分則是虛擬貨幣的意義。

  第一章與第二章簡介貨幣的歷史,做為一個思考脈絡,以了解虛擬貨幣的創造過程。

  人們創造貨幣已經有很長的歷史,創造的理由一直是相同的,唯一不同的是支付技術。在今天,每個人都可以充當中央銀行。

  在第三章與第四章,緊接著第一章與第二章的內容,我要提出兩個具體的問題。

  首先,創造貨幣合法嗎?民眾可以想創造貨幣就創造貨幣嗎?至少在美國,答案是肯定的。美國並未立法禁止發行「民間貨幣」。

  其次,民間貨幣是貨幣嗎?某人自稱是中央銀行,然後開始以自己的姓名與肖像發行憑證,但這不表示這些憑證就是貨幣。貨幣必須合乎定義,在第四章,我將檢視虛擬貨幣是否合乎定義。當然,絕大多數都是符合的。

  在第二部分,我要探討虛擬貨幣的意義,以及它將帶來的機會與風險。

  第五章與第六章從經濟健全的兩個重要面向,來探討貨幣混亂的影響。第五章,要討論的是貨幣在衡量與溝通價值上扮演的角色。貨幣系統如果無法成功呈現衡量與溝通的價值,將會為經濟帶來極大的負擔,會造成交易不便,成長趨緩。第六章,則要探討信心的問題。貨幣系統如果讓人對於它的穩定性產生懷疑,必然會造成恐慌。過去曾經發生過的金融恐慌現象,其造成的災難性後果,影響所及不僅限於經濟層面而已,整個社會都受到嚴重打擊。因此,我們應該好好地思考,龐大的虛擬貨幣系統是否會造成民眾信心不足的問題。

  在第七章,會概略說明虛擬貨幣現象的可能走向。人們總是有創造新貨幣的誘因,而且,經濟行動者總是想使用最能符合自身需求的支付系統。但每個人的需求都不相同,不同的行動者會支持不同程度的合法性,不是每個人都願意接受管制。因此,貨幣很可能持續創新下去,並且產生更廣泛的數位價值移轉系統。

  在第八章與結語,則要討論政府對虛擬貨幣的回應。虛擬貨幣的發展如何影響經濟上的管理?我們能從民眾處理自身經濟的方式,了解國家如何掌理一國經濟嗎?隨著美元與遊戲金幣之間的界線日漸模糊,我們原本認為不可侵犯的其他界線,也不再清晰可見。

  虛擬貨幣怎麼管理?怎麼借鏡?

  這一連串的發展,顯示至少有兩項具體的政策建議需要提出:

  必須劃定界線。在虛擬社群與真實社群的制度之間,並不存在自然的、技術的或經濟的界線。我們甚至沒有理由將「真實」與「虛擬」對立起來。因為「虛擬」也是真實之物。真實與虛擬的經濟同樣都在網路上運作著。雖然一般基於方便總會用「真實」來指涉實體的經濟,用「虛擬」來指涉社群網站上的經濟,但這種區別只是概念上的,並非實際存在。

  然而,我們也必須牢記,這兩種經濟可能有著不同的「目的」。遊戲經濟與市場經濟有著完全不同的目的:前者是為了娛樂,後者是為了銷售。兩者之間的區別不在於技術,而在於兩者不同的貢獻。遊戲是為了讓我們快樂;如果我們從遊戲中獲取的所得,像真實所得一樣必須課稅,我們還快樂得起來嗎?市場經濟是為了銷售,如果銷售的利益像遊戲所得一樣不用課稅,那豈不是太不公平?因此,必須根據制度目的定出界線才行。

  測試政策。其次,虛擬貨幣的出現為公共政策揭示了一條新的決策途徑。虛擬貨幣的誕生,必須在發展過程中經過反覆的測試。遊戲公司不可能未經測試就推出新產品。當某個虛擬貨幣獲得重視時,通常這種貨幣已經在遊戲的實際運作中經過數千次的修改與增補。政府應該學習這種做法。隨著公共政策與社群媒體發展之間的界線日趨模糊,政府可以嘗試在實際施行之前,先在虛擬世界測試政策的可行性。

  以網路為中心的生活型態,對未來的影響是?

  現在,民眾在虛擬環境中花的時間越來越多,這種傾向已經對經濟產生影響。十年前,一年有五.七%的美國人買新車,二○一三年已經下跌到四.九%。二○○八年汽車銷售大減是因為金融風暴的影響,但為什麼之後數年的銷售數字均不見起色?美國的人口持續增加,但在我寫作時,也就是二○一三年,汽車銷售量依然未回升到金融風暴前的水準。而且不只汽車如此,許多消費品也出現類似的銷售停滯現象。有很多理由可以說明,但一個可能性是民眾逐漸轉成以網路為中心的生活型態,實體消費因此變得比較不重要了。

  虛擬貨幣之所以越來越重要,不只是因為越來越多人玩起線上遊戲,也因為民眾越來越常使用虛擬貨幣,來進行日常的經濟交易。

  除了許多人遠離真實世界,進入到虛擬世界中,我們還發現其他的現象:虛擬世界也反過來進入到真實世界中。現在,在我們身處的世界裡,科技的進展已經讓虛擬化為真實。有些人運用科技讓自己活在夢境裡,但另外有些人則是運用科技將夢境轉變成真實世界。

  虛擬貨幣的重要性,在於它將遊戲世界與外在世界融合為一體。
 

詳細資料

  • ISBN:9789863842538
  • 叢書系列:地球觀
  • 規格:平裝 / 288頁 / 17 x 23 x 1.44 cm / 普通級 / 單色印刷 / 二版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第一部
虛擬貨幣大爆發時代
──它何時開始、以什麼形式入侵現實經濟?
 
虛擬貨幣已存在很久一段時間,只是它以極不顯眼的方式存在,它出現在一些行銷手段之中,如常客飛行里程數、綠郵票與紅利點數、咖啡買十杯送一杯……
 
不可否認,市面上出現了越來越多稀奇古怪的貨幣。
 
遊戲玩家使用虛擬貨幣已經有很長一段時間。玩過多人線上遊戲的玩家,或多或少會擁有某些種類的虛擬貨幣──遊戲金幣、點數或達布倫幣(doubloon),這些都能用來衡量財富的多寡。虛擬貨幣已經成為線上遊戲不可或缺的部分,一旦虛擬世界少了貨幣,絕大多數的玩家一定會感到十分詫異。
 
許多單人遊戲更進一步設立了假的經濟體,讓玩家可以將獲得的物品賣給非玩家商人,以換取虛擬貨幣。單人玩家與多人玩家唯一的不同,在於多人遊戲裡的買賣是兩個真人進行交易。從這一點來看,多人遊戲的市場反而不像是遊戲,倒像是真實的交易。
 
我是經濟學家,也是線上遊戲玩家,我留意遊戲裡的各種虛擬貨幣,並且對這些貨幣如數家珍,就像庭園設計師熟悉每一種草木一樣。
 
然而,現在的你不必是個遊戲玩家(或經濟學家!),也能感受到虛擬貨幣的存在。只要隨意觀察一下商業、新媒體與網路就會發現,到處都是虛擬貨幣。虛擬貨幣已存在很久一段時間,只是它以極不顯眼的方式存在,它出現在一些行銷手段之中,如常客飛行里程數、綠郵票與紅利點數、咖啡買十杯送一杯……這些都是相當常見的促銷手法。
 
你最熟悉的紅利點數,就是一種虛擬貨幣
 
然而,隨著世界的數位化,要建立與經營一套繁瑣的點數系統已非難事。現在,許多公司都已投入到這場遊戲之中。每一家大型信用卡公司、每一家大型零售商與每個社群網站app都有點數系統。
 
幾年前,各個公司還會要你保留一張會員卡,表示你是他們的「俱樂部」會員。如果你跟格魯喬‧馬克思(Groucho Marx)相反,凡是同意讓你成為會員的俱樂部你一律參加,恐怕你會擁有上千家俱樂部的紅利點數,口袋裡要塞滿上千張會員卡才能記錄這些紅利點數。
 
現在,我們已經不需要這麼多卡片了──只要在公司登錄,之後你在那家公司消費,你的紅利點數就會增加。沙拉、書籍、鞋子、啤酒或虛擬農場──在當前的經濟模式下,你每做一次交易,就能在某處建立點數。這些點數直到你兌現之前,都具有一定價值。

會員評鑑

4.5
2人評分
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2則書評
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立即評分
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4
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2022/01/13
劇透警告
現在想了解虛擬貨幣越出越多,這本書運用了大量的遊戲,網商的虛擬幣去比喻,比較顯淺易懂‧另外作者亦運用了現今貨幣的起源,政策及交易角度去講解虛擬貨幣的可行性及潛力‧本書也從壞處分析究竟虛擬貨幣是否可信‧唯一不足的是沒有講解虛擬貨幣的技術表, 例如虛擬貨幣是如何生產出來,虛擬貨幣如何保密等等‧
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5
|
2021/11/20
近期比特幣價格衝破6萬美元的大關後,加密貨幣成為坊間理財的一門顯學。 相信這是真實和騙局的擁護者皆有之。 說到底「快速致富」才是市井小民共同的心願。 不過大家容易忽略的是虛擬經濟老早就無聲無息的滋潤我們的小確幸生活; 例如早上買杯咖啡用點算兌換。 這是開啟美好一天的儀式,誰說天下沒有白吃的午餐? 行爲上解讀起來好像相當合理,畢竟我真的沒有拿出法幣來交換商品。 本書作者從最原始貨幣開始說明,因應社會變遷下消費者對貨幣使用方式的轉變史。 「貨幣」簡單來說只是建立在「信心」的平台上。 在新冠疫情肆虐下,人們的生活方式起了巨大的變化。 科技讓一切看似不可能的行爲,逐漸變成了可能。 我相信未來人類的消費行爲會越來越虛實交錯,難分難解。 未來的生存者是屬於最能適應變化的物種。
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