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現金的詛咒:為什麼行動支付時代,央行鈔票還是越印越多?

現金的詛咒:為什麼行動支付時代,央行鈔票還是越印越多?

The Curse of Cash

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內容簡介

IMF前經濟學家、暢銷書《這次不一樣:800年金融危機史》作者
————肯尼斯‧羅格夫Kenneth S. Rogoff————
最新力作!
 
是該淘汰現金的時候了嗎?
沒錯,是時候了!
但比起鈔票很髒、行動支付落後中國、響應政府政策
減少現金使用其實有更迫切的理由……
 
  ● 前聯準會主席柏南克,與全球重要經濟學者、書評、媒體一致力推!
 
  ★《彭博社》2016年最佳圖書
  ★《金融時報》2016年最佳經濟學圖書
  ★入圍2016年FT╱麥肯錫最佳商業圖書獎
  ★榮獲2017年美國專業與學術傑出出版獎
 
  ▌一本重要的好書。肯尼斯.羅格夫提出多方論證,主張我們的經濟可以戒除紙幣,十分令人信服。————班‧柏南克Ben S. Bernanke|前美國聯準會主席
 
  有什麼方法可以幫助各國政府打擊犯罪、減少非法移民、促進賦稅公平,同時又能為金融危機預作準備?肯尼斯‧羅格夫提供了一個看似荒謬卻又極度合理的答案,其實只要做一件事──淘汰現金紙鈔。
 
  隨著信用卡與電子支付技術的盛行,我們可能直覺以為,現金應該早被逐步取代,需求越來越少。然而近二十年來的數據證明,多數先進國家包含台灣,對現金的需求卻是越來越多。各國央行供應的現金幾百億、幾千億地流入市面,且多以大額鈔票為主,但除了少部分用在日常購物或躺在銀行金庫裡,其實絕大多數都是流向不明。
 
  這麼多的鈔票到底流向何處?本書提供了有力的論證,說明這些紙鈔大部分被用在非法活動,包括逃稅、貪污賄賂、恐怖活動、毒品交易和人口買賣,以及遍佈全球的海量地下經濟等;且更令人擔憂的是,除了助長犯罪,這些紙鈔還成了各國央行推行貨幣政策對抗經濟衰退的嚴重障礙……。
 
  從回顧貨幣發展演變史,作為預言紙鈔死亡的悼文,到針對大鈔造成諸多弊端的嚴謹討論,加上一套淘汰多數紙幣的務實計畫……書中淘汰現金的論點貌似挑釁,實際上極具魅力且充滿了原創性,只要讀過本書,即使你是現金的忠實擁護者,一定也很難不被作者所說服。
 
▍好評讚譽(依姓氏筆畫排列)
 
  中研院經濟研究所研究員│周雨田
  台灣大學經濟學系教授│陳旭昇
  清華大學經濟學系教授│黃朝熙
  《失控的銀行》共同作者│艾娜特.阿迪瑪特Anat R. Admati
  前美國聯準會主席│班‧柏南克Ben S. Bernanke
  前美國聯準會副主席│艾倫.布蘭德Alan S. Blinder
  安聯集團首席經濟顧問│穆罕默德.伊爾艾朗Mohamed El-Erian
  英國經濟大師│約翰.凱伊John Kay
  密西根大學經濟學教授│麥爾斯.金伯爾Miles Kimball
  哥倫比亞大學經濟學教授│麥可.伍福德Michael Woodford
  倫敦商學院教授│琳達.岳Linda Yueh
 
 
  羅格夫率先提出淘汰大額紙鈔有益於公共政策,現在這個觀念已獲得廣泛認識。他的新書更大膽地提出有力論證:淘汰現金。這個提案可說是來得正是時候,值得官方和民間一起慎重考慮。──麥可.伍福德Michael Woodford哥倫比亞大學經濟學教授
 
  在這本迷人而重要的書中,羅格夫強力論證經濟發達國家應該淘汰現金,因為現金助長犯罪卻妨礙政策發揮效果。藉由大量資訊和清晰解釋,本書揭露央行業務與負利率的奧妙,從而提高討論層次。──艾娜特.阿迪瑪特Anat R. Admati《失控的銀行》(The Bankers’ New Clothes)共同作者
 
  大家都喜歡現金吧,但羅格夫可不這麼想。原因很多,從現金助長組織犯罪到它妨礙貨幣政策對抗經濟衰退都有。現在,他特地寫了一本書來解釋為什麼要淘汰紙鈔,各位讀了就能心領神會,也能更深入思考這個問題。──艾倫.布蘭德Alan S. Blinder普林斯敦大學教授、前美國聯準會副主席
 
  非常吸引人,既發人省思又極具說服力,《現金的詛咒》說的是紙鈔時代早該過去了。類似的討論,羅格夫之前即已提出,但本書的出版確立了相關問題的討論標準,這些問題會變得越來越重要,而且也必定會影響關於央行促進經濟成長、穩定金融能力的探討。這本書一定要讀!──穆罕默德.伊爾艾朗Mohamed El-Erian安聯集團首席經濟顧問、《大衝撞》(When Markets Collide)作者
 
  富於原創而精彩,《現金的詛咒》提出完全令人信服的論證,指出經濟發達國家有很多好理由淘汰紙幣,而且是越快越好。羅格夫的說明比先前的任何人都來得清晰明辨,也提出更多論據,讓大家明白現金助長犯罪的事實:如今流通現金大部分都用在非法勾當上。本書提出許多深具挑戰性的問題,必定引起廣泛關注。── 約翰.凱John Kay英國經濟大師、《玩別人的錢》(Other People’s Money)作者
 
  《現金的詛咒》極富巧思與見地,書中除了對現金相關犯罪有非常生動的描述外,更是關切負利率議題一定要看的好書──麥爾斯.金伯爾Miles Kimball密西根大學經濟學教授
 
  我們是否應該成為一個大致上沒有現金的社會呢?在這本指涉廣泛,觸及歷史、犯罪、科技及貨幣政策等議題的書中,羅格夫強力推展淘汰現金的理念。論理清晰而且很有說服力,這本書不能錯過!──琳達.岳Linda Yueh牛津經濟學者、倫敦商學院教授、BBC亞洲首席商務記者、《中國的增長》(China’s Growth)作者
 
  哈佛大學經濟學家羅格夫的精彩新書《現金的詛咒》說理清晰,針對淘汰現金提出引人入勝的論證。──約翰.蘭卡斯特John Lanchester《紐約時報雜誌》(New York Times Magazine)
 
  真是令人著迷的經濟宣言……《現金的詛咒》深入探索貨幣的使用與濫用,以及它在現代經濟中衍生的棘手問題。──《出版家周刊》(Publishers Weekly)
 
  國際貨幣基金前首席經濟學家羅格夫針對淘汰紙幣提出完整論證……為了淘汰紙幣及便於採用負利率以對抗通貨緊縮的衰退,羅格夫煞費苦心地檢討紙幣的優點和缺點……十分令人矚目!──《圖書館雜誌》(Library Journal)
 
  一本討論現金歷史與起源的精彩書籍,對於現金妨礙貨幣政策發揮功效,也有深入討論和分析。──強恩.哈特利Jon Hartley,《富比世》網站Forbes.com
 
  本書的偉大成就是他的論證十分令人信服……清晰而連貫。就算你不同意他最後的結論,那些你以前從沒關注過的問題,還是能因此獲得很多不一樣的思考。──貝瑟尼.麥克林恩Bethany McLean,《華盛頓郵報》(Washington Post)
 
  羅格夫的意見一向值得傾聽……他說我們要進一步擺脫紙幣,必須從淘汰大額鈔票開始,這個說法很有道理。──大衛.史密斯David Smith,《週日泰晤士報》(Sunday Times)
 
  一本富於啟發、刺激思考,且涵蓋多方事實的力作。會讓大家懷疑,我們為什麼放任那麼多現金在社會上流竄,同時也揭露了好些宛如都市傳奇的現狀。──派崔克.霍斯金Patrick Hosking,《泰晤士報》(The Times)
 
  精心創作的《現金的詛咒》,涵蓋貨幣改革所需討論的各方面,但書中並未過度爭辯,而是針對種種反對理由,費心地予以糾正並提出解決辦法。──彼得.加伯Peter Garber,《金融與發展季刊》(IMF Finance and Development Magazine)
 
  你的錢包裡頭可能沒有百元美鈔,但是它在所有美國流通貨幣中可是佔了驚人的80%。羅格夫在新書《現金的詛咒》提出計畫,鼓吹美國等先進國家率先淘汰大多數紙幣,只保留小額鈔票流通,達成他所謂的「現金較少」的社會。──《MIT技術評論》(MIT Technology Review)
 
  本書描述生動活潑,論理清晰明辨。──傑佛瑞.伍德Geoffrey Wood,《中央銀行雜誌》(Central Banking Journal)
 
 

作者介紹

作者簡介

肯尼斯.羅格夫 KENNETH S. ROGOFF


  哈佛大學公共政策卡伯講座教授,國際貨幣基金前首席經濟學家,《紐約時報》暢銷書《這次不一樣:800年金融危機史》的共同作者。他時常在美國各大媒體接受訪問,也負責撰寫平面媒體的每月專欄,在十幾個國家發表論述。他目前住在美國麻州劍橋。

譯者簡介

陳重亨


  淡江大學國貿系畢業,曾任《財訊快報》、《經濟日報》編譯,譯作散見於財信、皇冠、時報、遠流、臉譜、麥田、新星球、聯經、今周刊等出版公司。譯有《行動的勇氣》、《鍵盤參與時代來了!》、《忍耐力》、《獲利的法則》、《自食惡果》、《大緊縮》、《失控的撙節》、《正如身體駕御意識》。
 

目錄

序言
第1章:導言與概論

▍第一部:紙幣的黑暗面:逃漏稅、鑽法律漏洞、犯罪和治安問題
第2章:硬幣和紙幣的發展歷史
第3章:全球貨幣供給的規模與組合,以及國外持有
第4章:合法納稅的國內現金持有
第5章:地下經濟的貨幣需求
第6章:貨幣發行利益
第7章:淘汰多數紙幣的計畫

▍第二部:負利率
第8章:零利率下限的成本
第9章:抬高通膨目標、名目國內生產總值、逃逸條款及財政政策
第10章:負利率的其他途徑
第11章:負政策利率的其他缺點
第12章:負利率是否違反誠信與脫離規則模式體系

▍第三部:國際層面與數位貨幣
第13章:淘汰紙幣的國際影響
第14章:數位貨幣與黃金

平裝本新增結語
最後的想法

致謝
附錄
 

詳細資料

  • ISBN:9789571373355
  • 叢書系列:NEXT系列
  • 規格:平裝 / 400頁 / 15 x 21 x 2 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

書籍延伸內容

書展活動

 

內容連載

先進國家的政府是否到了應該開始淘汰紙幣(即現金),只保留小額鈔票或硬幣的時後了?這個簡單的提問包含著許多經濟、金融、哲學甚至道德議題。在這本書中,我將從利弊雙方做出平衡探討,且給出答案:「是時候了」。首先,如果沒有紙鈔的話,那些經常發生的大額匿名交易必定更難進行,這會讓逃稅和犯罪活動受到嚴重打擊;就算影響層面有限,也會讓淘汰紙幣的理由極為正當。第二,我也早就說過,如果央行想採用負利率做為政策工具,淘汰紙幣可說是既簡單又方便地排除障礙,不會碰到「零利率下限」就一籌莫展。國庫券利率之所以壓不下去,正是因為大家都可以逃向現金,因為持有紙幣頂多就是沒有利息嘛。
 
雖然從原則上來說,淘汰現金和採用負利率是兩個可以分開討論、單獨研究的主題,但實際上兩者極有關係。明白地說,在考慮大幅淘汰紙幣之前,就不能不先想到這是為央行開了一扇無限制負利率的大門,而它有一天也可能被誘惑走進去。畢竟像今天只是開了一條窄縫,好幾個主要國家的央行(包括日本央行和歐洲央行)就迫不及待地想要把腳塞進去。所以在此必須慎重考慮的是,淘汰現金和制定負利率政策必然會有的相互關聯和影響。
 
我第一次提出大幅淘汰紙鈔的建議是在二十年前,對於全世界流通紙鈔堆積如山的當時似乎完全可說是個幻想;那個想法可以回溯到詹姆斯.亨利一九七六年的論文。那篇主題晦澀的論文是在一本相當專業的期刊上發表,但那個提議廢除百元美鈔的瘋狂想法卻獲得紐約時報作家施維雅.娜薩的關注。後來她寫文章談到這個想法,又跟著引發當時美國財政部長羅伯特.魯賓的注意,據說他曾經跟手下工作人員談過這個問題。不過讓我懊惱的是,後來有人告訴我,魯賓關心的不是我提議淘汰大鈔(比方說五十美元及更大額鈔票)的論據,而是針對我論文中的一項推測,認為當時歐洲計畫發行五百歐元大鈔(時值約五百七十美元),很可能挑戰百元美鈔在全球地下經濟的支配地位,在政策上會造成許多影響。

會員評鑑

4.5
1人評分
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1則書評
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4.5
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2019/11/19
本書的訴求相當有意思 ─「廢除大部分的現金」。作者是經濟學家,畢生研究的主題便是現金,這樣的訴求可不是胡言亂語,而是經過審慎的研究與分析得來。這樣的主張很容易遭到各種直覺性的反對,如「廢了現金要用什麼交易?」,然而實際上,我們早在電子貨幣的時代了,只是這電子貨幣不是你以為的比特幣。舉凡刷卡、轉帳、行動支付等等,其實都是無涉現金的交易動作,不要以為你轉帳的錢會真的有運鈔車送去其他銀行,或是以為你存的錢是保管在銀行金庫裡。許多人缺乏現代金融實際運作的知識,所以以為廢除現金是把錢給廢了。事實上,現代金融體系的絕大部分貨幣是以電子形式存在的 (如銀行裡的存款),而實體存在的鈔票、硬幣只占廣義貨幣的一小部分。實體貨幣主要使用於日常的小額交易,然而,隨著科技發展與電子金融的興盛,許多日常支付現在也可以無涉現金,目前我們所擁有技術是推行去現金化的大好良機。而作者的主張也不是要完全移除所有的現金貨幣,而是廢除大面額的鈔票 (如百元美鈔),保留小鈔和硬幣以應付小額支付或特殊情況。

那為什麼要廢除大額面鈔呢?因為這些大額鈔票絕大多數都用在非法活動上了。作者指出,2015年底美國所擁有的現金總量高達一兆四千三百億,平均一個美國人是四千多美元,然而,實際訪問一般美國民眾持有的現金,約略五十美元左右,足足差了兩個位數,即使算進銀行和各大中小企業的現金持有,仍無法解釋巨大的落差,這些現金到哪裡去了呢?答案就是非法活動,因為現金支付擁有最佳的匿名性,一手交錢一手交貨,什麼痕跡都不會留下,而刷卡或銀行轉帳一定留下紀錄。透過現金實現的非法活動非常多樣,較低層次如低報帳面利潤來逃稅、支付現金給非法勞工等等,更糟糕如毒品交易、人口販賣、走私等等,看過黑幫片的一定都看過交易現場的演出,一定都是一大箱又一大箱的現金。這些犯罪交易依賴的現金都是最大面額的鈔票,鈔面面額愈大,對這些罪犯來說愈方便。許多國家的金融體系中的大額鈔票佔了八成以上,然而一般民眾根本很少用到這些大鈔,事實就是絕大多數大鈔在為非法活動服務,這是很讓人吃驚的事實。所以這些大鈔其實已經弊大於利,當然,廢除大額面鈔不會終結犯罪,但可以顯著提高這些犯罪活動的交易成本,對於犯罪者來說是非常強烈的打擊。這種策略也可以追回許多逃稅的稅金,並降低無良老闆雇用非法移工的誘因。

廢除絕大部分現金 (也就是佔八成以上的大鈔) 除了打擊非法活動,也能實施另一種非常特殊的貨幣政策:「負利率」。念過經濟學的應該都懂流動性陷阱,當利率接近於零時就沒有再向下調降的空間,能超越零的就只有負數。而負利率的一大障礙就是大家會逃往現金持有,但如果現金幾乎廢除了,就無處可逃啦。廢除大鈔可以讓央行採行負利率的策略刺激景氣,而實際上也真的有國家實行過了 (瑞典、日本),只是規模很保守,難以評斷實效。不過本書關於負利率的論述,需要有經濟學與現代金融體系運作的紮實知識,閱讀門檻較高。而作者的推論重理論不重實證,這讓我對作者論點的有效性存疑,尤其作者大力吹捧負利率的奇效,認為當年若實施負利率就可以快速擺脫景氣衰退,然而對一個從來沒有大膽實施的政策而言,是否真的那麼有效果是挺讓人懷疑的。在悲觀情緒蔓延下,難保各路銀行還真的硬吃負利率也不願放貸,而過於激進的懲罰性負利率會有甚麼效果更難預料。

對於關切經濟與金融體制的人來說,這本書是相當值得一讀的,但有關負利率的第二部分,門檻較高,沒有基礎的讀者是可以斟酌略過。廢除現金絕對不是什麼誇張的天方夜譚,台灣的最大面鈔雖不比美鈔,但與現金有關的非法活動是開發國家都有的通病,本書的提議是相當值得我們參考。
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