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專家平均1.6─台灣基金投資潮的危機與轉機

專家平均1.6─台灣基金投資潮的危機與轉機

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內容簡介

  如果你曾經買過共同基金,這本書,你一定要讀﹔如果你曾經動過投資共同基金的念頭,也必須先看這本書。

  投資共同基金的好處,聽起來再簡單不過。每個人都知道,自己的時間有限,專業能力不足,根本難以理解浩瀚的投資理財市場﹔就算真能理解,一般人也沒有足夠的資金投資。買了共同基金,由基金公司聘請專家代為投資,不但可以省去自己動手投資的麻煩,更可以集眾人的財力,一方面分散風險,二方面增加獲利機會。畢竟,專家的能力再差,也應該不會比自己差﹔假如連專家都失敗,自己投資大概也好不到哪兒去。

  就這樣,近十年來無論是美國或台灣,投資共同基金的人數都在快速成長,共同基金所吸納的資金也日漸膨脹。

  然而,自從全球股市在2000年崩盤之後,絕大多數基金的績效卻一年不如一年。原先期待買了基金就能享受低風險、高獲利的人,現在卻痛苦地發現,買基金竟然也是賺少賠多。不是說,由專家操作,績效比較好嗎?不是說,集合了更多資金,可以降低風險嗎?不是說,只要長期持有就能穩定獲利嗎?為什麼實際的績效,和當初的承諾差距如此之大?很多基金族,到現在依然賠得一頭霧水。

  資深記者、暢銷財經作家許啟智先生,自己也是績效良好的資深投資者。在本書中,他根據台灣共同基金多項重要的歷史資料,深入分析了這個產業許多不為人知、不為人注意的真相。他發現,儘管市場上確實有不少優質的共同基金,穩健地為投資者創造可觀的獲利,但是有更多基金的實際表現,卻完全和當初給投資人的承諾背道而馳。

  這種違背承諾的例子,在本書中俯拾皆是。例如業者們要投資人相信「專家」,實際上卻只是將專家當作招牌,並且頻頻地更換,在2002上半年,台灣平均每1.6天,就有一位基金經理人──也就是所謂的投資「專家」──遭到撤換。而且,這些所謂的專家們,雖然不斷對外鼓吹「長期投資」的觀念,實際上在取得投資人的資金後,卻頻頻更換持股,進行短線操作,其中短線搶得最厲害的,一個月持股週轉率竟然高達114.1%!換言之,在投資之前採信這些專家的說法,和在投票前夕相信政治人物的競選承諾,並沒有兩樣。

  本書中所揭露的許多統計數字,都是首度曝光,一般投資人過去也很少對於這些數字投入應有的關注。從作者的分析中,讀者可以看到基金賺錢的理由,更能看清賠錢的真相。當中有欺瞞,有誤導,有盲目,還有貪婪。在業者們的理性算計和投資者的非理性情緒交織下,不但埋下兩百萬基金投資者賠錢的禍苗,也寫下台灣投資史上瘋狂的一頁。無論你買不買基金,都不應忽視這個為了追求財富而集體盲從的社會現象。

  歷史超過一百三十年的共同基金,長期以來確實曾為許多忙著工作無暇理財的投資者,帶來更多理想的投資選擇和致富的機會。但是,追求這樣的機會並非無須付出代價。投資人在選擇之前,依舊得有正確的投資觀念,並且睜大眼睛仔細挑選,作者在書中也根據他多年來成功投資的經驗,提出多項建議,值得所有投資者深思。總之,本書首度揭發基金賠錢真相,200萬基金族不能不看!

  本書打破共同基金的投資迷思,提醒投資人的六大行銷花招,解讀基金公司和專家所編織出的

神話:打破共同基金的6大迷思

  • 長期投資共同基金,年報酬率15%?錯。全台年報酬率超過15%的基金不超過3%
  • 由專家幫你投資,你可以安心?錯。大多數共同基金專家無法打敗大盤指數
  • 理財門外漢,也能靠著買基金發財?錯。50%以上共同基金專家,基金連面值10元都不保
  • 基金漲要加碼、逢低更要買進?錯。近三年來共同基金投資人大多賠錢
  • 買基金,報酬率比定存好?錯。定存一族,輕鬆打敗七成基金專家
  • 買基金就等於投資全世界?錯。國內基金表現差、海外基金更不妙

  連定存族都可輕鬆打敗基金族,反因基金經理人費用、保管費、轉換持股的手續費、交易稅等各項驚人的基金交易成本,讓財富不斷的在投資基金的過程中消失。因此本書將幫助你不再被假專家牽著鼻子走,從現在開始學習正確投資股票與基金的觀念與方法。

作者簡介

  許啟智,資深財經記者與暢銷作者,曾任SmartNet智富網主筆、《Smart上市上櫃公司投資總覽》副總編輯、《Ettoday東森新聞報》財經組組長。著有《看懂財務報表學習地圖》等書。

 

目錄

  • 第一篇:變調的夢幻樂園 --戳破基金投資的神話
  • 第二篇:破解投資基金的67大迷思--看穿金錢世界的魔幻術
  • 第三篇:算算你付出多少代價--從基金消失的財富
  • 第四篇:擦亮眼睛看專家 --宛若流星的基金經理人
  • 第五篇:他們只是超級大散戶--正視基金持股的高周轉率
  • 第六篇:基金投資人,你該怎麼辦? --基金新手、小額投資人及套牢者必看實戰守則
  • 結 語:做一個精明的理財投資人 --替自己的財富把關
 

該是檢驗專家的時候了

  過去15年台灣掀起一股共同基金的理財熱潮,在基金業者的循循善誘與宣傳下,「共同基金」成了理財族最熟悉的投資工具之一。目前台灣也有將近200萬的基金人口,正透過理財專家進行投資。

  但共同基金真的是個賺錢的投資工具嗎?透過基金經理人真的能讓你的投資增值,替你累積足夠的退休及養老金嗎?過去共同基金業者所說基金每年能為你帶來15%的平均報酬是事實嗎?經過10多年來台股的多空洗禮,現在該是檢驗共同基金的時候了。

  以股票型基金來說,共同基金提供了一個很好的投資理論,就是相信專業經理人,或是資金不多、沒有時間或不知如何理財的投資人,可以將錢交由基金經理人操作,讓他們操盤選股,替你投資。這樣的說法很符合工商社會「專業分工」的說法,把錢交給有能耐的理財專業人員,自己則可以安心工作、輕鬆理財。

  但是理論與事實的落差似乎相當大,近兩年來許多基金投資人飽嘗資產縮水之苦,但又遍尋不出原因何在;因此不禁想一探基金投資究竟出了什麼問題?國內股票型基金這個投資工具,是不是真的優於個人直接投身於股市?

  經由蒐集相關資訊,我們逐漸揭開了以國內股票型基金為主的神秘面紗。當共同基金在台股平均十年線的水準時,淨值大多仍在10元以下,但有超過三成的股票型基金,光是2002年上半年就收取了基金投資人超過3%的費用。更驚人的是,以2002上半年來說,平均每1.6天就更換一位基金經理人,所謂專家理財的理想,經不起股市現實面的衝擊;而國內共同基金所持有的股票高週轉率,與散戶追高殺低本領相較起來毫不遜色,更讓人懷疑專家選股操盤的能力。因此,不但一年報酬可達15%的說法不堪考驗,反而在過去10年中,不理財的定存族,還可打敗七成以上的基金專家。

  這是一個需要理財知識的時代,好的投資知識與理財工具確實可以讓人累積財富。但面對不景氣,投資人更應學習如何保護自己的資產,謹慎小心的進行投資。理財這件事從來沒容易過,想發財,把自己訓練成為理財專家,會比將錢交給理財專家來得更可靠。--作者:許啟智

 

詳細資料

  • ISBN:9868028760
  • 叢書系列:酷理財系列
  • 規格:平裝 / 192頁 / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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