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凍薪時代理財術:6招教你變身財富新貴

凍薪時代理財術:6招教你變身財富新貴

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內容簡介

  如果你只是把錢存在銀行,沒有做任何投資,每天早上醒來,你的財富又會相對減少了一點……

  當物價不斷上漲、薪水不再成長的年代來臨,被「凍薪」的台灣中產階級普遍憂慮在M型社會下,將淪為新貧階級。

  與其消極擔心會淪為新貧,不如積極向不斷冒出頭的新富學習,看看他們怎麼抓住時代的商機,讓資金更有效率的流動——只要善用熱門的投資工具,你也能讓自己從負債族升級為新富階級。

  在凍薪時代,只有培養高度的理財行動力,才能在財富重新分配的趨勢下,從新貧走向新富。

  本書教你對抗財富縮水、晉身新富階級六大祕訣,並分享六個變身新富和六個學習治富的成功案例,同時教你四大凍薪時代不可錯過的熱門投資術。

作者簡介

林美姿

  資深財經記者,曾任職《聯合晚報》財經組記者、精業嘉實主編,現任《遠見》雜誌主編,著有《聰明報稅你最行》、《基金操盤人取勝股市十大法則》等書。

范榮靖

  淡江大學統計系畢業,輔修保險,當過統計學會會長,現就讀東吳大學法律研究所。現任《遠見》雜誌特約資深記者,曾在泰安產險、《商業時代》、《TVBS周刊》等公司服務過,擁有汽車保險核保人員證照。

  求學期間從未想過要當記者,但現在樂在其中。一直期許自己將艱澀難懂的財經資訊,透過手上的筆,深入淺出報導出來,讓每個人都能輕鬆學習財經,建立正確觀念。

王怡棻

  台大國際企業系畢業,輔修圖書資訊系,曾任出版社編輯、兼職譯者,現為《遠見》雜誌記者,喜愛閱讀、寫作、表演藝術,譯有《北風的背後》(合譯)。

名人推薦

富邦證券董事長暨富邦金財富管理事業群負責人葉公亮推薦:

本書很適合想更進一步提升財富的人來閱讀。

中華民國投信投顧公會理事長杜純琛推薦:

本書面向很廣,從基礎入門到熱門商品全都深入探討,也提醒應該注意的風險,是一本很實用的書。

 

目錄


【推薦序】財務力,讓你擺脫凍薪時代 杜純琛 4
【推薦序】天下沒有白吃的午餐 葉公亮 6
【自 序】打破M型社會的魔咒 8

凍薪時代的理財術

■變身新富階級——向富人學理財

01 台灣趨勢 貧富兩極的時代來臨
02 策略分析 變身新富階級六大祕訣
03 國際趨勢 亞太富豪成長最快
04 新富經驗1 林寶珠:在熟悉的領域創業
05 新富經驗2 巫毒娃娃行銷團隊:不創業就沒財可理
06 新富經驗3 蕭碧燕:不間斷不殺出,基金年報酬20%
07 新富經驗4 柯惇貿:用65間套房改變人生
08 新富經驗5 牛爾:美容教主擅長投資專業
09 新富經驗6 俄羅斯 塔瑞科:從轉型社會中挖掘財富

■擺脫新貧階級——你也要學治富

10 策略分析  凍薪時代,節流蓄出財富
11 治富經驗1 盛治仁:有錢沒時間,就買股票型基金
12 治富經驗2 陳昭榮:小錢不浪費,存大錢買房創業
13 治富經驗3 喻芝蘭:買名牌不如養名牌
14 治富經驗4 眭澔平:把自己養成金山
15 治富經驗5 吳淡如:做個理性拜金女
16 治富經驗6 紅豆餅夫婦:東山再起的理財三不原則

■凍薪時代的熱門投資

17 海外基金1  趨勢分析:新興市場帶頭向錢行
18 海外基金2  工具分析:定期定額均攤風險
19 海外基金3  新型基金:基金新選擇,獲利不輸人
20 投資型保險1 趨勢分析:投資型保單4年成長32倍
21 投資型保險2 觀念釐清:7大觀念弄懂「獲利+保障」公式
22 投資型保險3 挑選策略:你的保單選對基金了嗎?
23 房地產1  趨勢分析:房地產行情維持易漲難跌
24 房地產2  專家經驗:買房子也要看「八字」
25 投資大陸  趨勢分析:繞道投資中國的吸引力

 

推薦序:
 
天下沒有白吃的午餐

  根據《遠見》調查顯示,2006年有近四成三的台灣民眾表示自己的財富較2005年減少,物價及地產持續攀升,就是薪水不漲。事實上,倘若只是把錢放在銀行,沒有做任何的理財規劃,近年來在低利的環境下,伴隨通貨膨脹,實質利率可能為負數,相對而言,你的財富就縮水了。

  面對所謂的「凍薪」時代,趨於「M型」社會的階級下,台灣貧富差距日益擴大,中產階級焦慮淪為新貧階級,此時,財富管理更顯重要,若能掌握投資訊息,善用理財工具,不僅可以避免淪為新貧,還有機會晉身新富。

  目前市面上的投資商品琳瑯滿目,提供投資人更多樣化的選擇,但是,天下沒有白吃的午餐,如果想要讓錢增值愈快,相對也要花更多時間學習投資理財。一般而言,高報酬率的股票投資具高風險特質,比較適合積極型的投資人;如果不想花太多時間理財,以定時定額的方式投資共同基金,是比較穩健的方式,或採行理財專員的建議,將資產做適當的配置,也是可行的辦法。

  以整體投資環境來講,2006年全球股市表現亮麗,與全球股市相比,台股表現相對落後。投資人除了台灣市場外,必須著眼於全球市場,近幾年新興市場的成長迅速,吸引全世界資金進駐,成為全球股市漲幅最大的區域。投資人可透過海外投資工具,參與其他國家的經濟成長。

  本書透過「新富經驗」的現身說法,分享在不同領域如何透過創業、投資,提升自己財富地位的做法;同時,本書也有幾個「治富經驗」談,從這些原本不擅理財或沒時間理財,最後找到方向的個案,讓讀者也可以試著找出自己對抗的「凍薪」理財策略。此外,本書還介紹四種熱門的投資工具,包括海外基金、投資型保單、房地產和投資中國等,從市場分析、觀念釐清到挑選策略等,都有詳盡介紹,本書很適合想進一步提升財富的人來閱讀。

  這是個「資金無國界」的年代,投資工具不斷推陳出新,唯有建立自己的理財策略,並掌握市場脈動,才能立於不敗。

富邦證券董事長暨富邦金財富管理事業群負責人 葉公亮

推薦序:

財務力,讓你擺脫凍薪時代

  在現今物價高漲,但薪水卻難上漲的凍薪年代裡,期待加薪增加收入,並不容易。因此,懂得藉由投資理財,使錢的價值不因物價調漲而被侵蝕掉,就變得很重要。

  最近,日本管理大師大前研一也提到,面對未來世界快速變化,必須具備三力,其中一力便是財務力──培養金錢觀念,掌握自己財務現況,善於投資,以增加自己資產。

  但投資工具眾多,對初學者而言,可以先從共同基金入門。基金是由基金公司募集小額投資人的錢,累積成一筆大錢,再交給專業的基金經理人投資多檔股票、債券等。和股票相比,這是一種簡單的投資方法,因為門檻不高,如果以定時定額投資,國內基金只要每月3000元即可,又有專業經理人替投資人做決策,省去不少精力與時間。

  而且,投資基金也不用像跟會一樣,擔心倒會問題。因為基金公司募集來的資金是放在銀行保管。換言之,基金公司只負責基金的募集、操作,並不經手投資人的資產,而是交由(銀行)保管機構負責保管基金。每檔基金在保管機構均是一個獨立帳戶,即使未來基金公司或保管機構經營不善倒閉,基金也不會遭到波及,投資人的權益可以獲得保障。

  此外,基金規模低於2億元,必須強制清算,也不代表基金一定賠錢。有時,基金績效太好,投資人反而想要贖回也可能使得基金規模縮小。清算和賠錢沒有必然關係。

  至於進場的時間點,坦白說,沒人能夠準確預知低買高賣的時間點,如果採取定時定額投資方法,便不用擔心這個問題,我自己也是定時定額的奉行者,只要時間夠長,藉由「平均成本法」原理定期定額買入,長期下來,成本及風險自然攤低,大約3至5年,獲利不差。投信投顧公會針對股票型基金做過統計,無論哪個時間點進場,定時定額扣款,長期來看基金績效都是不錯的。

  甚至,定時定額的好處連有錢人都青睞,像元大證券集團總裁馬志玲,便是透過定時定額幫他內孫、外孫準備教育基金。

  當然,投資基金最重要的還是得要選對基金。雖然投資基金做的功課不如股票多,但基本功課還是要做,總不能連自己投資哪檔基金,而這檔基金是股票型或債券型基金都不清楚。因此,在投資前,投資人一定得要了解自己的投資屬性,能不能接受高風險;同時,也一定得要做好資產配置,不要將雞蛋放在同一個籃子裡。

  在績效方面,定時定額投資不要只看短期績效,應該要看基金中長期績效,選擇3年績效排名前段班的基金,投資後也要經常檢視是否依然表現良好;同時,波動風險、夏普指數也得一併考慮在內。

  天下沒有白吃的午餐,投資還是得要做功課。本書面向很廣,從基礎入門到熱門商品全都深入探討,也提醒應該注意的風險,是一本很實用的書。尤其,書中介紹許多成功致富的個案,每人方法不盡相同,見賢思齊,也可提供讀者多元想法。

  在這個資金快速流動的時代裡,培養自己「財務力」已是刻不容緩的課題,絕對不能忽視!

中華民國投信投顧公會理事長 杜純琛

自序:

  日本趨勢大師大前研一提出「M型社會」的發展趨勢,讓許多中產階級不免心慌,深怕自己未來就是向下沈淪的一方,將逐漸淪為新貧。

  這種憂慮不是危言聳聽。台灣近幾年來,薪資調漲幅度跟不上通貨膨脹率,實質薪資呈現負成長;國內的定存利率一年期又只有2%左右,加上新台幣相對亞洲貨幣顯得弱勢,如果中產階級只靠領薪水度日,所得其實是變相縮水,想要增加財富,更是緣木求魚。

唯有理財力,才能破除魔咒

  在凍薪時代,唯有理財能力,才是擺脫M型社會魔咒的唯一方法。

  許多上班族每天超時地工作,可是薪水就是不動如山,如果懂得投資理財,不用看老闆的臉色,就可以幫自己加薪。

  聰明的投資人都不會讓錢睡著。2007年國人熱烈擁抱海外基金,不僅國內投信發行的海外基金幾乎檔檔募滿,只要風聞有下架的境外基金更是搶翻天。專程赴香港、上海開戶,投資大陸股市的旅遊團也是一位難求。

  在2006年或更早之前,就布局新興巿場基金的投資人,一年報酬率至少有20%,甚至倍數。相對只把存款放在銀行的人,一年定存利率2%,全年下來,財富的增長就有差距,再經過五年、十年之後,財富的差別可能就是一棟房子。例如投信投顧公會秘書長蕭碧燕就靠長期的基金投資,輕鬆達到購屋的目標。

  貧富差距擴大的陰影不僅是在台灣島內,多項調查顯示,在過去幾年,台灣人的財富累積比其他國家慢。2005年在亞洲,台灣產出的新富豪最少;2006、2007年,許多國家的股市頻創新高,台灣股市相對漲幅落後。2006年《遠見》雜誌的一項調查也顯示,有五成的台灣人自覺財富地位在中產階級之下。對未來五年的財富展望,樂觀和悲觀者比例幾乎持平,顯見國人信心的不足。

  與其消極地耽心淪為新貧,不如起而行,學習理財的知識,讓錢可以自動滾錢,至少保住自己中產階級安全、富足的地位。更積極的人,可以效法新富豪崛起的作為,提升自己成為新富階級。

  全球新一代崛起的富豪,主要來自新興市場。他們是全球經濟的玩家,資金有效率地在國際間移動,不斷尋找賺錢的機會。他們擅長抓住快速變動中產生的新機會,投身熱門產業,白手起家。他們也善用專業的財富管理和新投資工具,讓資產增值。

不投資,就會變輸家

  能敏銳地抓住新時代的商機,往往是通往致富的捷徑,國內也有成功的案例,像是快速竄紅的美容教主牛爾。創業做自己的印鈔機,也能快速提高身價,巫毒娃娃的創辦人陳佳鈺和先鋒投顧董事長林寶珠,在二至五年內,都從負債變身為新富階級。

  創業或打造個人品牌也許不是人人能做到的,但加強理財能力,進行全球化投資,跟著新富豪看準的趨勢往前走,在大富豪吃燒餅時,追隨的散戶也有機會吃到燒餅掉下來的芝?。

  世界財富地圖上現在的一大焦點是中國股市。當全球熱錢拼命湧進,追逐40%以上的年報酬率時,國內投資人卻被政府圍起的鐵絲網攔住。但俗話說,「人有兩隻腳,錢有四隻腳」,許多積極的投資人還是願意花時間,跨海專程去大陸購買中國股票和基金;而不少中上階級的家庭,也都趕流行在大陸置產。這群具有高度理財行動力的人,又比一般的投資人更有能力布局全球,當然他們也就擁有攀登新富的階梯。

  理財行動力會影響社會財富分配。多位專家在受訪時都表示,投資理財現在已是社會生存的基本能力,在快速改變的財富地圖裡,你,「不投資,就是輸家。」

  《遠見》雜誌的一項調查顯示,國人也認同投資理財是提升財富地位最好的方式,但實際上2006年仍有高達67.2%的民眾沒有任何投資。如果你是其中的一位,就要小心是否會落入M型社會的魔咒裡。

  理財是一件需要身體力行的事。31歲的上班族柯惇貿,利用開車上下班的空檔,看完《富爸爸》理財書,從此全盤改變了自己保守的理財方式,運用財務槓桿投資小套房致富。這三年多來,國內的房地產投資榮景也造就了不少新富階級。

  新一波的財富大挪移正在發生,個人的理財思維和行動,也要隨著趨勢改變。唯有像有錢人一樣地行動,參與全球財富的賽局,智慧地選擇朝向新富的道路,才不會誤入新貧的歧途。

 

詳細資料

  • ISBN:9789864179237
  • 叢書系列:財經企管
  • 規格:平裝 / 224頁 / 14.8 x 20.5 x 1.12 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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