中國金融制度與市場

　　隨著兩岸金融MOU之簽訂，ECFA也已開始進行協商，台灣金融業即將登陸中國大陸發展。瞭解中國金融制度與市場，乃為金融學、業界或關心台灣金融前途者知己知彼的必要知識。

　　有別於其他零散、不完整之著作與文章，本書完整的介紹中國金融制度與市場，內容包括中國的銀行、證券、保險等各行業，以及基金管理、期貨、創業投資、貨幣、債券和外匯市場……等，除了最新的法規與數據之外，在相關章節中也提供了外資金融機構在中國發展的情形，作為台灣金融業登陸之參考；最後，本書並對台灣金融機構之登陸策略以及未來兩岸金融的互動與發展，做了詳細的討論。

　　本書部份內容曾在各大專院校、EMBA、各金融機構、相關公會、訓練機構和政府部門講授過，應可視需要作為教科書、員工訓練或中國金融研究的參考書籍。

作者簡介

朱浩民

現職：
．政治大學金融系（所）教授

學歷：
．台灣大學經濟學學士、碩士．美國布朗大學經濟學碩士、博士

經歷：
．政治大學金融系（所）教授兼主任、所長．興國管理學院校長．台灣期貨交易所董事．台灣金融控股公司董事．中國輸出入銀行常務理事臺灣證券交易所及證券櫃檯買賣中心上市（櫃）審議委員．勞保局勞保基金管理及運用諮詢委員．公務人員退休撫卹基金管理委員會顧問、委員

專長領域：
．中國金融、金融管理、總體經濟

1949年中國政權成立，金融業務由中國人民銀行接管辦理，外國金融機構被迫暫停營業或退出。1979年改革開放後，金融體制進行了大幅調整，政策逐漸鬆綁，各類金融機構紛紛設立與改型，外資銀行重返中國，金融發展漸具雛形。2001年12月中國加入WTO，市場循序對外開放，外資銀行搶進登陸中國，設立分行和參股當地銀行，中國本地銀行陸續改制及上市。2006年12月中國對WTO金融市場開放承諾事項完全實施，同時公布《外資銀行管理條例》和《外資銀行管理條例實施細則》，外資銀行加緊腳步申設獨立的法人機構（亦即子行）。全球金融風暴之後，中國的銀行在世界的角色益形重要，中國更成為外資銀行發展的重點市場。

第一節　中國現代銀行業的發展歷程
一、中國現代銀行業的發展歷程
中國現代銀行業的發展歷程可分為1979年至1993年現代銀行業初期發展、1994年至2001年間的銀行業體制改革、2001年底加入WTO後外資銀行湧入與本地銀行加速改革三個階段。

（一）1979年至1993年現代銀行業初期發展階段
1978年12月底，中國做出了經濟改革和對外開放的決定，開始打破原有的計劃經濟制度，金融體制也進行了明顯的變化。在此之前，中國的金融體制是在計劃經濟體制下，由中國人民銀行集中全國金融業務、信貸管理的所謂「大一統」金融體制；此期間中國人民銀行是全國唯一的金融機構，各類銀行及金融機構相繼裁撤或併入，外資銀行則退出或降級為辦事處，中國人民銀行不僅是行使中央銀行職權、管理全國金融與貨幣的機關，同時也是全面經營商業銀行業務的金融機構。

1979年到1983年間，中國農業銀行、中國銀行、中國人民建設銀行（1996年改名為中國建設銀行）相繼復業，原先「大一統」的金融體制逐漸瓦解；1984年1月開始，中國人民銀行將原先辦理的城市金融業務移交予新成立的中國工商銀行，退出一般商業銀行業務，專門行使中央銀行的職責，中央銀行體制初告確立；1987年4月交通銀行重新組建，其他區域型的股份制商業銀行如招商銀行、中信實業銀行陸續成立，全國性的股份制商業銀行如中國光大、華夏銀行則於1992年先後成立；城市信用合作社與財務公司則在1980年代中期以後陸續出現；原先撤離之外資銀行也紛紛回到中國。中國的金融體制遂成為以中國人民銀行為中心、4家國家專業銀行為主體、其他金融機構同時存在、分工協作的新金融體制。

在1984年到1993年中國人民銀行行使中央銀行職權的初期階段，雖然積極運用多種經濟和行政手段，對各類金融機構進行監管，但信貸規模管理仍然是主要的調控方式。中國人民銀行的首要工作是分配資金，金融監管的重點則是檢查各專業銀行是否按照國家要求發放貸款，風險監管的功能並不強，同時中國人民銀行本身還有部分政策性和商業性銀行業務，各類銀行還在摸索成長，與現代化經營管理仍有相當距離，因此，此一時期可謂是中國現代銀行業的初期發展階段。