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這一生,至少要有一張保單

這一生,至少要有一張保單

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內容簡介

靠山山會倒,靠人人會老,靠自己買保險才是王道!
理賠、保障、儲蓄三合一,絕對安心的保險理財術!
讓你有買就有賺到,一個人老後也不怕!

這是一本專業財經記者為你的「老後人生」而寫的聰明保險書!

  你為自己的將來做好準備了嗎?別以為現在談退休還早,越年輕開始做規劃,就越沒有壓力!

  雖然退休理財工具百百種,但是只有「保險」才能讓錢只進不出,幫你穩穩守住!搞不懂年金險怎麼買?定期養老險是什麼?終身醫療險足以保障退休後的醫療照顧嗎?……別擔心,本書有最周全的實用資訊,幫助你對未來更放心!

這是一本女人寫給所有女性最貼心的保險書!

  不管是單身或已婚,女性同胞們都要懂得用保險來愛自己,因為買對保險,不只是買到保障,更可以賺到幸福的人生!

  但是,單身貴族的保險要怎麼買才好?已婚熟女該如何規劃?年紀、家庭狀況不同的女性,保險種類、保障額度應該怎麼調整?婚姻狀況改變了,受益人又要如何變更?……本書中細心提供了最精準的「分齡」建議,讓女性同胞們都可以輕鬆入手最適合自己的保險規劃!

這是一本為所有搞不清楚「自己在保什麼險」的人而寫的平民保險書!

  你通常都這麼做嗎?保單買了就放著,有了健保就少保醫療險……事實上,這麼做可就錯了!

  本書不但為你破除保險4大迷思,更從壽險、意外險、醫療險等商業保險與勞健保、國民年金等各類型保險著手,教你22招精打細算的保險法,還有投保前須多留意的7大理賠爭議、生老病死的16大理賠絕招。不論你已經有保險或正考慮擁有人生第一張保單,只要善用本書,有保就絕對有保障!

作者簡介

吳佳晉

  現任中國時報金融組主任,曾任中時晚報資深財經記者、工商時報財經組召集人,主跑保險業、銀行、金控、投信投顧業。

  多年前,卡債滿天飛,她遍訪所有銀行債管部門,寫了一本教大家如何還卡債的《從負翁變富翁》,大受好評。而為了瞭解全方位理財商品,她又不惜砸錢去當銀行的VIP財富管理客戶,並寫了一本《錢滾錢》,教讀者如何識破投資迷思。

  由於保險商品非常複雜難懂,她花了五年時間,訪問了十多家保險公司的專家,再加上自己的經驗,寫成了《這一生,至少要有一張保單》,書中集結退休議題、如何聰明投保以及打破理賠迷思等大家最關心的問題,希望幫助所有讀者,用保險為自己的人生打造出安全又安心的防護網!

  吳佳晉的Facebook:www.facebook.com/profile.php?id=1814305660&ref=profile

 

推薦序一

用保險為自己加分

【富邦金控董事長】蔡明忠

  不同於一般的保險理財書籍,作者吳佳晉小姐以資深媒體人的專業,從消費者的立場出發,訪問十幾家保險公司與專家,耗費5年寫成《這一生,至少要有一張保單》一書。平易近人的表達方式,再加上生活化案例的說明,讓原本艱澀難懂的保險專業知識變得簡單易懂,讀者輕鬆就能弄懂「保險」到底是怎麼一回事。

  多年來經營保險業,我的親身觀察是,許多保戶在購買保險前大多是一知半解,或是不求甚解,甚至有所誤解。為了讓消費者真正了解保險的意義,進而聰明投保,充分發揮保險的效益,除了保險公司必須提供完整資訊並致力保戶教育外,媒體若能發揮力量,對於民眾的保險理財教育將更具有相輔相成的效果,本書正可以做為消費者認識保險的入門與進階寶典。

  當社會越進步,理財觀念發展越先進之際,保險將越受重視。若能善用保險,不但可以像作者所言「把錢包上的洞補起來」,更將為你的人生加上一道有效的「防護網」,讓你無後顧之憂,真正做自己人生的主人。

推薦序二

一本最受用的保險書

【國泰金融控股股份有限公司總經理】陳祖培

  保險是以「人」為本的事業,購買保險除了是為自己的生命財產做好風險控管之外,更重要的是,保險為家庭帶來的安定幸福感,是無論賺再多錢都不可取代的。隨著經濟環境變遷,金融商品越趨多樣化,保險也成為一項重要的理財工具,舉凡健康醫療、退休規劃、投資理財及稅務規劃等方面,都能運用保險發揮極大的功用。

  以國泰人壽為例,深耕台灣48年來,根據環境變遷及客戶需求,不斷推出保障型、年金型、儲蓄型及投資型等各類保險商品,以滿足客戶全方位的保險理財規劃。同時,為了提供客戶更完善的服務,國泰人壽在台成立超過300個營業據點,近3萬名業務及內勤人員,皆全心全力投入客戶服務的工作,從前端提供保險規劃建議,到後端處理保全、理賠等事務,都是為了實現對客戶的終身承諾。

  自2001年,國泰金控正式成立後,整合旗下各子公司的資源,提供全方位的理財服務,使客戶享受到一站購足的便利服務。目前國泰金控的客戶數超過1000萬人,並有700多個分支機構,構成最綿密的服務網,也將金融理財服務提升到更優質嶄新的層面。

  我非常高興看到吳小姐的新書,站在消費者的角度來談保險,她花了5年的時間,勤跑國內各家保險公司,為消費者整理出許多寶貴的實用資訊,包括大家最關心的退休議題,並且也教消費者如何精打細算買保險,同時更將大多數人都不太了解的理賠爭議,用說故事的方式,提醒大家捍衛自己的權利。這是一本實用的保險理財實務工具書,我相信,這本書對有心想投保或是已經投保的讀者,都非常受用。

推薦序三

保險買夠了就好

【名節目主持人】夏韻芬

  保險就是用來保障人生的各種缺口。保險買夠了就好,買多了浪費,買少了,不安心。而什麼是「夠」?每個人都應該自己來估算一下。

  所有人都希望回報,唯獨買了保險,不希望真的發生,例如我買了癌症險,我就很不希望它真的發生。保險就是保障意外的風險,不希望發生的事要以小錢來做,投資則是希望發生的事,要以大錢來做,這就是保險的最大盲點。

  很多人都在追求好的保險產品,卻忽略適合自己的保險產品,唯有適合自己才是好的產品。當然,大家也要先確立保險的種類。基本上,人身保險分四種:

1.人壽保險:責任險(死後領)。
2.意外險:傷害險(殘廢領)。
3.醫療險:生病給付(基本款只能住院時領)。
4.年金保險:退休、老年給付(活著的時候領)。

  以我個人來說,好的保險就是先做好醫療險,特別是媽媽生了一場大病之後,我就發現醫療險很重要,當然也要把癌症險考慮進去,然後我會考慮家庭的保障,例如房貸、車貸,加上一年的生活開銷,就是我需要幫先生投保的金額。以下是我給各個族群保險的基本概念。

●社會新鮮人的保險配置
1.不怕老:年金險去除。
2.不怕死,只有孝養父母的問題,而父母又有年齡上的問題:所以人壽險買少額定期險。
3.怕生病:要保醫療險。
4.怕半死、殘廢:要保意外險。

●成家立業青壯年
因為有丈夫或老婆、子女教育費、房貸等問題,所以需要:
1.高額定期壽險。
2.意外險。
3.醫療險。

●銀髮族
銀髮族面臨退休問題,需要:
1.醫療險。
2.意外險。
3.年金險。

  此外,本書作者花費了很多心力來討論保險理賠的方式,值得大家進一步了解。畢竟,對於保險認識得越深,越能帶給自己有保障的人生!

自序

保險是愛人的好方法

一條命只值300萬?

  朋友的老公得了猛爆性肝炎,命在旦夕,不換肝的話,小命恐怕不保,可是就算換肝,醫生也不保證他能活得了,朋友因此陷入了兩難的處境……

  許多等不到換肝的病人只能到大陸找尋機會,但是大陸換肝的醫療費用,最起碼從台幣400萬元起跳!朋友的老公雖然美其名為「科技新貴」,卻只有為自己投保一張300萬元的壽險保單,面對這個突如其來的意外,朋友一臉怨嘆:「哼!我們母子三人只值300萬!」話裡有氣,更有道不出的心酸。

  為了救老公,朋友哭著請求婆婆變賣房子救兒子一命。然而,醫生說過,就算換肝成功,將來也無法再回到工作崗位……可想而知,一家人的經濟重擔從此得由我朋友一人獨撐,而這一撐,就是一輩子。

你真的夠愛自己嗎?

  出書在即,身邊陸續發生幾個遭受意外不幸的真實案例,讓我感觸很深。歸納原因,其實都出在「不夠愛自己」。

  一個人如果真的愛自己,就會在經濟和生活上做好一切萬全準備,把自己的健康顧好、荷包賺飽、買足保單額度等。

  如果你頭好壯壯、身體健康,就不會因生病而拖累家人;如果你荷包滿滿,不需背債,退休生活自然輕鬆自在;假使你真的不幸遇到意外,如果買足了保單額度,還有壽險公司理賠金可以度過難關,不致讓你愛的人或愛你的人吃苦受累。

總結一句話:「先愛自己,才能救你愛的人。」

我的保險四原則

  隨著年紀漸長,我越來越懂得愛自己,除了注重身體健康、努力汲取智慧、積極儲蓄理財之外,風險規劃更是少不了。我的保險四原則,就是:「首重理賠」、「保障優先」、「服務第一」、「越簡單越好」。

●首重理賠

  最近有家壽險公司做了一份大規模調查,詢問大家投保的心聲,結果發現,大多數民眾最在乎保險公司做的第一件事,就是「理賠」。這點,和我當初寫書的想法不謀而合,我花了好多年時間整理保險理賠議題,希望對大家有幫助。

●保障優先

  至於「保障優先」,意思就是,唯有把壽險的保障額度規劃完整,才有資格談其他退休投資規劃,例如:明明房貸還負債600萬,保單壽險額度至少要保足600萬以上才算完整,否則,像我朋友的老公這樣突然病倒,可說對妻小造成了莫大的負擔。

●服務第一

  我非常強調壽險顧問「服務第一」,我把我的壽險顧問手機號碼設定在手機的常用通訊錄上,因為孩子生病住院,可以找她;親朋好友需要保險規劃,可以找她;就連弟弟的生涯規劃諮詢也找她,她可說是我家專屬的「管家婆」!所以我建議大家,盡快開除人情保,那種一年見不到一次面的壽險顧問,要他(她)們有何用呢?

●越簡單越好

  最後一個投保原則,就是「越簡單越好」。保險就是保險,投資就是投資,不應混為一談,任何商品都有優劣點,每個人的狀況不一,適合自己的就是好商品。

這一生,至少要有一張保單

  這是一本為所有人的老後未來而寫的規劃保險書,要知道,退休規劃越早開始,就越沒有壓力!而在五花八門的退休理財工具中,只有「退休保單」不但能穩穩地幫你把錢守住,還能做好完善的醫療規劃。

  這是一本寫給所有女性朋友的幸福保險書,包括幫家人管帳的婆婆媽媽、單身女郎……愛自己的女性一定要看。不夠愛自己的人,更可以從中學到用保險來愛護自己的確是有必要的!

  另外,如果你還在弄不懂自己到底在保什麼險,也一定要看這本書。保險公司到底保不保險?買了保單之後,放著不管就好了嗎?……只要好好利用這本書,從現在開始做好準備,有保就能有賠!

  一路走來,感謝保險專家們的協助,國泰、南山、富邦、新光、中壽、保誠、全球、宏利、紐約、三商美邦、宏泰、安聯、大都會、國華等保險公司,謝謝大家的無私貢獻,成就這本書。

  最後感謝皇冠團隊給我最大的支持和愛護,謝謝大家。

 

詳細資料

  • ISBN:9789578037601
  • 叢書系列:Money Maker
  • 規格:平裝 / 192頁 / 16k菊 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

你做好退休準備了嗎?
想退休到老無憂?年金商品最優
一項退休調查報告發現,7成左右的民眾自認「準備不足」,或根本沒有準備退休金,且大多數已退休民眾很難光靠政府或子女奉養過日子。壽險公司建議,民眾應該學習美國和日本的做法,把至少2成資金放在長期投資工具上,例如年金等商品。

這份調查內容指出,亞洲人的平均壽命不斷延長,估計超過一半的人口可能會活超過80歲。以台灣為例,20年內,60歲以上人口會從現在的13%增加到29%,但卻有7成左右的民眾表示,根本還沒開始準備退休金,不知退休後的生活要怎麼過。

一般人的退休生活,多半是倚賴家族資助或下一代奉養,雖有各種退休計畫,但目前政府退休金「所得替代率」只有3成多;若加上勞退個人退休金,所得替代比率雖超過4成,比起歐美市場高達6到7成的所得替代率,退休準備明顯不足。

普遍來說,民眾的退休資金有4成以上仍是倚賴銀行存款,跟其他先進國家相比,比重偏高。民眾對長期投資商品明顯畏懼,主要原因是擔心投資本金不保或資金被鎖住,但現在許多投資及保險商品,靠一定水準以上的投資績效抵抗通貨膨脹,同時讓客戶活著時可按期領回,既能保持資金流動,獲利也比只抱著銀行存款領微薄的利息要好。

越年輕開始規劃退休,越沒有壓力
主跑金融線這麼多年,我認識好多壽險顧問,每位顧問平均要接觸上千名客戶,從這些頂尖壽險顧問的經驗中,我發現一件事:原來,退休規劃一點也不難,「Just do it」,從現在開始做就對了!越年輕開始,越沒有壓力,如果到了40、50歲才來規劃退休,年紀大了,就是雙倍壓力。

年存10萬,退休有望
●做法不同,結果天差地別
物價飛漲,薪水卻不漲,這波全球金融海嘯,也讓許多人的資產大縮水。即使全球景氣看來稍有復甦跡象,但很多朋友還是大嘆日子難過,誰還敢奢望退休?
大多數人提到退休,總是用「時間還早」、「沒錢」、「沒想過」一語帶過,正因為這些藉口,以至於有不少人到了將要退休的年紀,還是手頭空空。

我也常聽朋友抱怨:「1個月存2萬元,好難喔!」但生一個孩子,怎樣辛苦都養得起,這之間的差別就在於做與不做而已。
我認識一位年繳上千萬稅金給國稅局的壽險顧問,以他的口袋之深來看,早就不需要工作,他之所以繼續待在保險業,只因對客戶的責任未了。

他曾經跟我分享了一個退休小秘訣:「年存10萬,退休有望。」
他提到,10年前想幫一位44歲的女客戶做退休規劃,女客戶回說沒錢,結果10年過去了,這名女客戶54歲,已到了退休年紀,手邊還是沒錢。

反觀另一個25歲的女生,工作5年,存款餘額不到1萬元,卻聽從他的建議,每個月乖乖存錢,強迫自己儲蓄,目前已經小有一筆積蓄了。
這兩個例子說明了一件事,就是:能否順利退休,歸根究柢,還是「存錢」兩個字。
保險是強迫儲蓄的利器,具有保障和強迫儲蓄的雙重功能。

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