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治富:社長的理財私筆記

治富:社長的理財私筆記

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  • 【企業戰士的筆記術】林奇芬:理財是人生的第二專長

    文/趙啟麟2010年11月08日

    林奇芬 《治富:社長的理財私筆記》作者,曾任《Money錢》《Smart智富》兩本雜誌的社長,被譽為「理財教母」 「經濟成長時,基金績效常常高達300%、500%,為什麼大部分投資人都賺不到?」林奇芬說,這是因為大部分人都頻繁交易,只有銀行賺到手續費,「所以我都是賺一整個cycle,而不是賺價差。」 more
  • 【企業戰士的筆記術】林奇芬:理財是人生的第二專長

    文/Russ2010年06月08日

    text=Russ photo=徐嘉駒「經濟成長時,基金績效常常高達300%、500%,為什麼大部分投資人都賺不到?」林奇芬說,這是因為大部分人都頻繁交易,只有銀行賺到手續費,「所以我都是賺一整個cycle,而不是賺價差。」要投資獲利,當然要認真做功課。她雖然有一本小筆記本,但只是隨手記下to do list。她的 more
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內容簡介

  「理財就是理人生。一年一年,為自己畫出人生的藍圖。一步一步,財富之路將在你的眼前展開。」 ~ 林奇芬

  林奇芬,擔任過二本最暢銷理財雜誌社長,主持過數百場理財講座,對於投資人的理財需求與盲點,有全然的掌握與了解。

  她發現大部分投資人總是人云亦云,追高殺低,這樣做投資總是賠多賺少,不僅投資經驗不好,更是勞神傷財。

  對於理財,林奇芬崇尚極簡風,她認為「簡單」就是最好的理財策略。只需要學會三招,人人都可以當理財高手。第一招,畫出人生財富地圖。每個人的人生目標不同、個性不同,賺錢能力不同。為自己畫出專屬的座標圖,才能按部就班輕鬆達陣。第二招,看懂投資天氣圖。如果早上出門前看了氣象預告要下雨,就不會忘了帶傘,在投資市場風雲變色前,看到氣象預告要變天了,一定可以逃過金融市場大海嘯。第三招,建立正確金錢觀念。觀念不對,不管怎麼搬動金錢到最後都是一場空,正確金錢觀念才是決定財富多寡的內功,請耐著性子好好練一練。

  落實社長的這三招,把理財變成自己的第二專長,你也可以當金錢的主人,瀟灑過快意人生。

作者簡介

林奇芬

  被媒體和投資大眾譽為「理財教母」。長期推動大眾理財教育,打造台灣最受歡迎的二本理財雜誌,同時長期舉辦各種投資理財講座,接受各大媒體專訪與各金融機構、企業團體、公家機構演講邀請,深受投資人喜愛。

  擔任過Money錢雜誌社長、Smart智富月刊社長、總編輯,長期從事理財知識普及化推廣。她的名言是「理財是人生必學第二專長」,希望用簡單易學的語言,讓每個人學會管理自己的財富人生。

  曾在公共電視台擔任記者、衛視中文台製作財經節目,也在飛碟電台主持「Smart理財高手」節目,有多元豐富的媒體經驗。目前在鉅亨網部落新世界、基智網理財達人部落格、雅虎奇摩理財專家專欄、網路家庭基金名家專欄均有專欄寫作。

 

目錄

第一篇 理財暖身操
先創造1支績優股 / 40歲也能學游泳 / 慢也可以致富 / 別當理財寄居蟹

第二篇 人生藏寶圖
畫一張人生財富地圖 / 降薪2成的致富計畫 / 打敗吃錢怪獸通膨  / 30歲前拚百萬富翁
天外飛來的子彈,你該怎麼辦?  / 金屋、銀屋,你買得起什麼屋?  / 每月5,000元,打造子女教育金
活到100歲的危機  / 幸福家庭的30大計 / 3331分配法,讓錢動起來

第三篇 簡單學投資
掌握投資市場的春夏秋冬  / 比股神還厲害的先知  / 匯率決定錢潮去向
經濟發燒,你該冷靜了嗎?  / 經濟成長率的數字陷阱  / 看月K線,掌握股市大循環
ISM指數,預告企業景氣的春燕  / 3個指標掌握原物料動向  / 小心CPI上升,央行要升息了
失業率高漲為何股市大漲?

第四篇 投資心理學
資產配置讓錢一眠大一吋  / 你的開心農場裡,有什麼動物? / 為何投資就是不理性?
單筆與定時定額,投資大不同  / 賺10%就跑的迷思  / 奧運冠軍哪裡找?
主動與被動,指數基金新秀崛起  / 人多的地方不要去  / 投資前必問的10個問題

第五篇 投資大趨勢
新興市場是今日之星  / 原物料發燒與世界末日  / 美元與黃金的雙金戰爭
隧道盡頭迎接曙光

【附錄】賺錢資訊哪裡找

 

推薦序1

簡單理財方式,創造財富優勢 ~ 中華民國證券投資信託暨顧問公會理事長 杜純琛

  接到奇芬社長邀請本人為她的著作寫推薦序時,我的第一個念頭是:讀者真是幸運,可以藉由一本不到10公分厚的書籍,就汲取到這位擔任過二本台灣最受歡迎理財雜誌的社長10 多年來的經驗,試想,把10多年來每月出版的理財雜誌疊起來會有多高?能一次看完它們的菁華,是何其幸福的事!

  本書談的多數是耳熟能詳的課題,但卻用最淺顯易懂的話語,引導讀者將觀念深植於心,其中有不少正確的理財觀念,也是投信投顧公會多年來一直努力不懈教育投資大眾的。如「人生藏寶圖篇」中告訴大家,理財的第一步,是做好自己人生不同階段的需求計畫、上班族如何透過定時定額的方式投資共同基金、「收入-儲蓄=支出」才是正確的儲蓄版本、把錢放在可以打敗通膨的資產;「簡單學投資篇」中教讀者看懂不同的指標與數字透露出的訊息,掌握投資市場的春夏秋冬;「投資心理學篇」中,和投資大眾分享不同投資工具的選擇,以及如何選擇適合自己的商品?常聽到專家說資產配置,究竟要如何配置……等等。

  作者在每一篇文章中都舉出身邊隨處可見的例子,藉此將理財導回最簡單的方式,落實到日常生活中。我相信這是一本人人都看的懂的理財書,看完後你可以做自己的金錢顧問,不需要再羨慕別人致富的神話。如同作者書中所說的,理財是必學的第二專長,人人都需要經過學習,但如何以最簡單、最能實際應用的方式獲得理財知識呢?這本書是你不可錯過的選擇!

推薦序2

走向幸福理財之路 ~ 國立政治大學財務管理系所教授 周行一

  儘管非常忙碌,但是卻滿心歡喜的替林奇芬小姐的新書寫介紹序,幾年前是因她的雜誌邀請我擔任演講及與談貴賓才與林小姐認識的,第一次見面時我就對她印象深刻,她完全不擔心我的發言內容是否會讓贊助的金融機構尷尬,完全讓我自由發揮,而且在言談之中充滿了希望藉媒體來傳播正確理財觀念的理想。這不僅與我的理念完全一致,而且與一般強調投資致富的媒體是大相庭徑的,也因為如此,我一直儘量答應在她的活動中演講。

  她在新書中強調不要隨便聽信專家的建議與媒體的報導,要以人生理財計畫作為投資的基礎。我一向認為這才是會讓一般人幸福的理財方式,也撰文及著書推廣類似的觀念。現在看到林小姐以新書推廣她的理念,覺得投資人的確不能再想要迅速理財致富了,應當認真閱讀林小姐的新書,並參考她的建議作理財決策。

  林小姐將自己的人生經驗以及多年的觀察,淬煉於本書之中,讀者會有難得的機會瞭解深諳媒體生態的人,對理財的看法,我衷心希望大家都會因讀了她的書而有幸福的理財結果。

推薦序3

林奇芬的社長理財智慧 ~ 《Money錢》雜誌發行人 童再興

  與我搭檔辦理財雜誌10 來年的林奇芬社長,終於將她一生的理財經驗與智慧,寫成新書付梓了。基於情誼,自然要為她的新書寫推薦序。而看完書稿,卻真心感到佩服,這絕對是本值得一讀為快的理財好書,也希望它會是排行榜上長紅的暢銷書,一如我們合力經辦的《Smart 智富》和《Money錢》,是近10 年來台灣最受歡迎的理財雜誌。

  林社長首先提出4 個理財觀點,十分精闢:打造自己成為績優股(關鍵字:理財是第二專長)、40 歲也能學游泳(學習致富)、慢也可以致富(計畫戰勝市場)、別當理財寄居蟹(自己管好錢)。我特別喜歡她強調的「投資理財是每個人必學的第二專長」,書中引用友人徐一鳴的一句話:「本業精采,才能談投資理財」,很有道理,切勿熱中投資忘卻本業。

  不過,不管本業精采不精采,都要會理財懂投資。第二專長就像人的第二隻腳,本業精采,靠一隻腳便可邁入富裕人生;有了第二隻腳,不就更快致富。如果本業無法精采,只是平凡,也未投入科技業,無法享有百萬年終獎金、千萬員工分紅,那麼投資理財是我們一生的第二次機會。因此,力爭富裕人生,要必修第二專長,要用兩隻腳前進。

  書中的第二部分,教你做好一生的理財規劃,包括30歲前拚第一桶金,及保險、買屋、教育金、退休4 大規劃,提綱挈領又舉例生動的「畫一張人生財富地圖」。我去年接手一本具世界影響力的葡萄酒雜誌《Decanter》,開始在茫茫酒海中找好酒,合夥人也是葡萄酒收藏家的秋雨印刷老闆Richard 林點我一句話:「手上已有《Decanter》,何必再外求。」同樣的,如果你照著林社長寫的一生理財規劃去做,就綽綽有餘了。理財的智慧集於此,只是知易行難而已。古諺道,千金難買早知道,其實更難買的是「即知即行」。

  人生有3 個境界,由貧困到寬裕,只要你做好理財,便可達陣。由寬裕到富足,則須本業精采或是投資致富。書中的第三部分,便在闡述投資(以基金為主)的基本原理、策略及方法,並理出未來大趨勢的4 大投資焦點。林社長活用諸多案例、圖表及指標,讓你「簡單學投資」;也精確而大膽的告訴你,「迎接2011 年大行情」,不要錯過「2010 年是第二次最佳買點」。

  一本好書就是這樣,讀完它之後,便可以投資理財「起步走」。

作者自序

理財人人做的到 ~ 林奇芬

  我一直覺得自己是一個很幸運的人,能夠學以致用,做自己有興趣的事,同時又能一邊工作一邊理財,完全不會被老闆罵。更棒的是,我還可以走出去,和許多人分享我的經驗,進而幫助更多人在管理金錢上不致於越做越錯。

  經常在公司舉辦的演講活動之後,會有讀者跑來跟我說,他的理財能力都是跟著雜誌一步步學來的,他覺得非常受用,謝謝我的努力。還有一位老伯伯每次演講活動,他都一定參加,他跟我說2008年金融海嘯他全身而退,謝謝我的適時提醒。每次聽到這樣的話,都讓我非常開心,這比中樂透還要令人回味無窮。

  但有一次參加電視台錄影,聽到一位買了雷曼兄弟連動債的老奶奶,因為一生積蓄化為烏有,情緒過於激動差點自殺。聽到她的故事我難過了好幾天,我為自己的無能為力感到無奈,也為自己無法提醒更多人,別買不懂的金融產品,而深深自責。

  在我內心深處一直想寫一本理財書,希望教所有上班族,用一個簡單方式管理自己的錢。讓每個人按部就班的實現人生夢想與目標,不致於因為金融市場的波動讓財富化為烏有,更有能力在面對各種新金融商品時,快速判斷自己該不該投資。

 「如果有這樣一本人人看的懂,又可以實際運用的書,應該可以幫助更多人吧!」我心?經常這樣告訴自己。

  只是因為工作行程排得很緊湊,經常又有活動、錄影或演講邀請,總是無法靜下心來好好寫這本書。而今我卸下工作,想給自己一段喘息時間,也終於可以把工作多年的經驗與自己親身體會,好好整理一下。

記者與投資,二種人生歷練

  回顧過去20多年的工作經驗,就是一部精采的投資史。我大學唸國立中興大學法商學院(目前更名為台北大學)經濟系,但快畢業時我覺得自己似乎更嚮往成為記者。很幸運的,畢業那年考上了錄取率極低的政大新聞研究所,從此展開了我在財經雜誌工作,兼顧記者與財經二個專業結合的生涯。

  我畢業的年代正好碰上台股第一次衝萬點的大行情,台幣升值、股市房市狂飆、號子?萬人空巷的情景歷歷在目。但很快的台股狂跌到2,000點、房地產10多年低迷不振,什麼是投資市場的震撼教育,我在進入職場的前5年已經充份領略。

  如果再翻翻名片,我早年工作上採訪的傑出風雲企業,而今還留在檯面上的沒剩幾家,而當年我覺得每個人身上帶著一個像磚頭的黑金鋼手機實在很蠢,但現在手機產業已經成為台灣經濟命脈之一。20年內台灣產業結構出現天翻地覆的轉變,我也不難預估未來20年的變化會更大。所以,你現在看到的股王與首富,20年後還會是他們嗎?我也非常好奇。

  更有趣的是,當年我開始跑新聞時台灣的投信公司只有四家,第一次採訪時,我還搞不清楚共同基金是什米碗糕。而今在台灣銷售的海內外共同基金已經超過千檔,產品種類更是五花八門。而在這個過程中,我當過一家海外投顧公司的月刊總編輯,也編過台灣市場唯一一本共同基金投資總覽,近年受到矚目的國際專業基金評鑑機構頒獎典禮,更是在我手上催生的。台灣共同基金成長史,我可是一路親身參與。

11年理財雜誌生涯、兩次市場危機

  11年前《Smart智富》月刊創刊初期我就加入,每月一次的徹底入門專題,紮紮實實的教導讀者Step by Step做好自己的理財計畫,一步步教投資人認識財經知識、金融商品。我從最初副總編輯到升總編輯再到擔任社長,陪著讀者走過9個年頭,不僅這本雜誌廣受歡迎,成為理財代名詞,而我個人也在這個過程中成長良多。

  2年前因為組織變動,在老長官童再興號召下,又一起參與了《Money錢》雜誌創刊,也很順利的創下了新雜誌銷售奇蹟,並在第1年就獲得廣告雜誌評選為年度風雲雜誌。

  擔任過二本台灣最受歡迎理財雜誌社長,在個人職業生涯中,我也應該滿足了。但更重要的是,在這11年中經歷了二次金融市場大地震,一次網路泡沫,一次房地產泡沫與雷曼兄弟金融海嘯。我目睹了投資市場的詭譎多變,也找出自己趨吉避凶的方法。

  歷經了本土投資市場成長年代,也參與了台灣投資人海外投資歷程,在20多年中全球投資市場起起伏伏,有人幸運的在每一波浪潮中逐步墊高財富,但也有人在資金大海中載浮載沉、甚至消失無蹤。

學會三招,不怕金融海嘯

  看過市場的大風大浪,我更加相信用簡單方法管理金錢,才是最好的理財方式。我希望所有上班族,不用擔心自己沒有財經背景,也不用害怕身邊沒有投顧老師可以指點迷津。只要看完這本書,建立正確金錢觀念,並為自己畫一張財富地圖,就有機會可以完成自己專屬的大富翁計畫。

  想學這套管理金錢的方法,很簡單,只要學會三招。第一招,畫出人生財富地圖。每個人的人生目標不同、個性不同,賺錢能力不同。為自己畫出專屬的座標圖,才能按部就班輕鬆達陣。第二招,建立正確金錢觀念,觀念不對,不管怎麼搬動金錢到最後都是一場空,正確金錢觀念才是決定財富多寡的內功,請耐著性子好好練一練。第三招,看懂投資天氣圖。如果早上出門前看了氣象預告要下雨,就不會忘了帶傘,在投資市場風雲變色前,看到氣象預告要變天了,你一定可以逃過金融市場大海嘯。學會前面二招後,再加上第三招,更可以趨吉避凶保平安。

  我崇尚極簡風,簡單就是最好的理財策略。我想跟大家分享一套不需要聽明牌、不用靠專家的理財方法,跟著我的簡單三招,你也可以當金錢主人,瀟灑過快意人生。

 

詳細資料

  • ISBN:9789861854229
  • 叢書系列:RICH致富館系列
  • 規格:平裝 / 288頁 / 16k / 19 x 26 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

篇名:降薪二成的致富計畫

我經常坐上計程車就找司機聊天,許多司機見多識廣,對景氣判斷也很精準,我在計程車上聽到很多人生故事,也有多次奇遇。有一次我碰到一位年近60歲的司機,我問他「生意好不好?」,他說「還可以啦,每天固定跑個2、3千元才下班。」我說:「那很不錯啊,我平常聽到1天都只有1、2千元。」他笑著看我,「對啊,想賺錢也要有方法。」

這位司機說,他每天早上從新店開車出來,大概幾點鐘、那個地點比較容易載到客人,早就心中有譜,進到市區後,那幾棟大樓或那些據點周轉率高,他也大致可以掌握。他說,不要只是沿著馬路亂繞,要先思考哪些地方會有客人出現,甚至,他還已經掌握了一些客人搭車習慣,所以1 天3千元的業績達成率很高。

存三間屋的計程車司機
聽他侃侃而談,實在佩服他賺錢有道。「孩子都大了吧,你現在開車算是自己賺零用錢,不用太拚吧!」我隨口問了一句。但接下來他的回答,讓我大吃一驚。「小孩在工作了,還沒有成家。」他說,「我有3 間房子,生活還可以啦。」

「什麼!一位計程車司機有3間房子。」我真的嚇了一大跳,「你怎麼那麼厲害?」「我就住新店啊,買第1間繳完貸款了,再買1間,都買在附近啦!」司機先生說,夫妻倆生活很節儉,從年輕時候就覺得存房子最實在,所以第1 間房子拚著在10年內繳完貸款,之後存到一筆錢後又買了第2間,第2間房子就用租金繳貸款,第3間也一樣。因此,目前擁有3間房子。

聊著聊著,我的目的地已經到了,我來不及再追問他一些購屋細節,但是這位計程車司機給我的震撼,久久不散。

負債百萬的單身貴族
這個會存錢的計程車司機,讓我想到另一個會賺錢,但目前債台高築的老同事。這個老同事目前在網路公司任職,由於工作能力強,在公司內頗受重用,薪水也水漲船高。但有一次聚餐時他說,信用卡欠款額度越來越高,目前刷卡受到很多限制,想再辦另一張卡,看看能不能周轉一下。我聽了非常訝異,身為高薪單身貴族,怎麼可能入不敷出?他坦誠先前因為收入高、手頭寬鬆,再加上標準的「宅男」,整天掛在網路上買東買西,不知不覺中大量透支,情況已經有點失控。
他雖然痛定思痛想要脫離目前窘境,但每個月扣除房租、車子貸款、油錢,生活支出後,能夠還款金額不過2、3 萬元,而帳上近百萬元的欠款,算一算至少還要3 年才能還清。想到未來3 年每個月都要過著還債與不能消費的日子,他的眉頭就皺得更緊了。

一個富裕計程車司機與一個負債單身貴族,他們每月收入可能差不多,但是口袋裏的錢卻「差很大」。我從身邊很多人的例子看到,收入高低不是決定財富多寡的關鍵因素,怎麼支配金錢,才是真正的貧富關鍵。

想要像這個擁有3間房子的計程車司機看齊,有一個簡單的方法可以嘗試一下,就是自動降薪2成。

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