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20年後,你想過什麼樣的家庭生活?:十個步驟創造與累積家庭財富

20年後,你想過什麼樣的家庭生活?:十個步驟創造與累積家庭財富

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內容簡介

家庭投資理財,你非做不可!
讓每個月的零用錢,創造未來無窮的財富!

  你是不是每天都在為錢煩惱?夫妻老是會為錢吵架?

  擔心孩子的教育費?擔心買房子的錢從何而來?擔心沒有足夠的退休金可以安享老年?

  每天每月每年,都在想著如何賺更多的錢?!

  本書是專為家庭打造的投資理財書,以家庭理財的基礎架構上,讓一般人有效且輕鬆地做好家庭財富管理與創造。提供一套適用於每個家庭的投資標準作業流程,以有效避免市場波動,快速增加家庭財富。

  一個負責任的生活態度,正是一個「家庭」觀念。

  一般人總是以為,把錢放到投資工具上就會賺錢,但這只是一開始,投資只進行一半,投資的成功關鍵在於「管理」,懂得管理者,將會產生複利的無窮威力。不懂管理的,永遠只在每天怨嘆著錢越來越少。

  書中以精準的內容、中肯的建議,讓家庭投資由一本糊塗帳,變成有著實際成效的成果,讓你年年做好投資規劃,年年享受財富的果實。一個負責任的家庭理財行為下的專業投資管理,正是本書要強調的家庭財務觀念。一個專業的投資理財高手,讓你將每個月固定的投資金額,創造最大的收益。唯有如此,財富才有可能生根發芽,落實在你私人的家庭生活中,開啟未來的財富人生,愉快的享受今後的十年、二十年、三十年,擁有幸福美滿的家庭生活。

本書適合對象:

  ※給未成家的你,早日看懂、認清家庭理財的規劃,及早準備,贏在起跑點。

  ※給已成家的你,現在可以開始進行家庭理財,賺足教育金、買屋金、養老金。

  ※給成家多年的你,可以將這本書送給小孩,讓他對家庭理財一把罩,擁有幸福美滿的人生!

本書特色

  市面上第一本寫給夫妻共同溝通、討論與制定投資計畫用的家庭理財書籍。

  以10個標準流程,協助雙薪、單薪的家庭,早日賺足教育金、買屋金、退休金。

  也適合已擁有股票、基金卻老是賺不到錢的人。

作者簡介

王志鈞

  現職:財經暢銷作家、<商業周刊>、<Smart智富月刊>特約主筆

  學歷:台灣大學政治學研究所.政治大學政治學系

新聞資歷:
  <數位時代>雙週刊主筆
  <今周刊>主編
  <蘋果日報>財經新聞中心財金組組長
  <商業周刊>資深記者、金融組副召集人

  台灣的資深財經媒體記者、暢銷作家、部落客與Yahoo!奇摩理財專欄作家。自2006年夏天起,陸續在無名小站、Yahoo!奇摩與聯合理財網等知名網站撰寫<地球人抱抱>部落格,免費分享正確的股票投資觀念,並廣獲網友好評。

  作者致力於理財教育,希望提升大眾投資人的正確觀念,其清新的文章已在股市掀起一股暖流。許多迷惘的股市投資人,藉著重新建立正確觀念,都能獲得穩定的正報酬,其文章甚至在馬來西亞的投資論壇掀起熱烈討論,被奉為股市導師。

  自許為「股市慈善家」的王志鈞,認為投資就是要選擇好企業、好老闆,在股價低迷時進行雪中送炭的行為。部落格中許多膾炙人口的理財好文章,已獲得超過百萬人次的點閱率,為台灣超人氣部落格主。

  其他著作有:《笑笑看線圖—跟著6大名師學技術分析》《看懂股市新聞新手自學》《管好你的錢—一生受用的理財計畫》《不虧損的基金投資》《股票這樣買才會賺》《別相信成功者的話》等書。

  作者部落格:www.wretch.cc/blog/solon8888<地球人抱抱—外星人王志鈞工作室>

 

目錄

第○章 投資為什麼不能輕鬆又幸福?
.不要聰明投資,糊塗管理
.善用家庭理財架構,投資才會成功
.投資獲利靠「知己知彼,百戰不殆」

第一章 投資的第一件事情:預設年度報酬率
.未來你想要過什麼生活?設定投資報酬率
.理人生,為投資做家庭理財廟算
.用對方法,富足一生:建立投資總歸戶觀念
.理財規劃就是生涯規劃:為家庭投資作宏觀調控
.你有多少可以用?清點家庭資產與可投資額度
.現在的10萬以後的1000萬:善設合理的投資報酬率
.善用每一個機會:根據經濟指標定報酬

第二章 別盲目追逐錢財:正視投資價值與原則
.用對方法比什麼都重要:何謂投資的價值觀?
.投資請趁早:從人生觀到投資價值觀
.你的希望地圖:根據個性設定投資原則
表一、選擇工作原則表
表二、投資股票原則表
.管理基金管理人生:認識基金的投資原則
表三、投資基金原則表
這樣做就對了!建立家庭投資價值觀的共識

第三章 致富的秘密:靈活的投資策略
.幸福的目的地:如何達成目標?
.找到訣竅是成功的一半:達成目標的動腦遊戲
.投資的遊戲規則:烏龜與兔子
表一、投資股票原則表
.別在基金市場當笨烏龜
表二、投資股票報酬率預估表
表三、投資基金報酬率預估表
.不同策略能達成的合理年報酬

第四章 看不懂的商品別投資:建立投資清單
.不同時間點的戰略:投資別打敗仗
.從認識產品挑投資對象
.從產品、產業到市場,建立投資能力
.看準賺錢的地方:由上而下挑基金
.從看對眼的人挑投資對象
.財富人生的開始:從挑基金開始
.建立會賺錢的投資清單

第五章  看準時機再出擊:嚴設合理買點
.富足人生計畫:把投資當釣魚
.理財方法大公開:投資的買點如何設?
.原來富人都這麼做:投機的買點如何設?
.治富的分水嶺:單筆投資?或定期定額?

第六章  堅守投資紀律:停利點到就出場
.財富大門:見好就要收網!
.你一定要知道的理財方法:合理設算提前回本的滿足點
.賺大錢法則:別管波動,見好就收!
.基金專家沒告訴你的:停扣到停利

第七章  別忘記風險:資產配置
.檢視自己的資產:雞蛋該怎麼放?
.投資的遊戲規則:投機該押一注?或押三注?
圖一:理財架構下的投資資產配置圖
.啟動治富心法:投資為何要進行資產配置?
.幸福大法:因時制宜的中庸之道
表一、根據市場氣氛與策略,決定投資心態
圖二:經濟景氣、市場多空循環與投資心態圖
.雞蛋的各種烹調法:如何有效分散資產?
圖三、理財的資產組合能降低整體風險並提高報酬率

第八章 現金為王:控管投資與現金部位
.恆久不變的道理:永遠要賺現金!
.有錢人都這麼玩:學會養雞、鴨、豬的現金交換遊戲
.理財地圖:以資產配置為經、投資部位調度為緯
圖:理財架構下的投資部位配置圖
.徐如林與侵掠如火的股票操盤法
.不動如山與疾如風的基金操作法

第九章 管理績效別偷懶:逐季檢視績效與停利、停損
.機會只留給準備好的人:為何你不捨得出場?
.原來要這麼看:正確認識股票的年度績效計算
.你一定要知道:認識基金的年度績效計算
.最有效的投資管理:逐季檢視目標達成率與調整管理策略
.培養致富的能力:逐季檢視市場變化與調整目標值

第十章 為理財而投資:檢視家庭理財架構下的投資比例
.未來你想過什麼樣的生活:你為什麼要辛苦做投資?
.把失敗踢開:如何降低投資風險?
圖一:101大樓與雙子星夢想大樓
.投資的安全心法:家庭理財下的安全投資係數
圖二:總歸戶管理的家庭資產成長圖
圖三:100減去年齡,為高風險資產比例
.致富必要認清關鍵:清點家庭資產與可投資額度
表一、簡易家庭資產清點表
表二、家庭資產總清點表
.財富就在前方:如何在家庭總資產下規劃可投資額度與目標?

 

詳細資料

  • ISBN:9789861203331
  • 叢書系列:富足人生
  • 規格:平裝 / 224頁 / 15 x 21 x 1.12 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

Chapter 0 投資為什麼不能輕鬆又幸福?
投資像作戰一樣,為一個家庭的大事。善投資與不善投資者,決定了現代人的貧富的差距。賺賠之道,也全在投資功夫正確與否。也因這是一家生計之大事,現代人在做投資之前,絕不可不謹慎,必須掌握家庭投資之道!

不要聰明投資,糊塗管理
心法:只知聰明作投資,卻沒有智慧做好投資管理,是聰明糊塗心,難以創造穩定的獲利績效。

投資為什麼不能輕鬆、幸福又簡單?許多人把投資想得很困難,加上不是賺錢,就是賠錢,為了創造獲利績效,投資變成了一種痛苦的負擔。

但投資應該可以很簡單的,只要透過正確的流程、步驟與操作方法,定期播種、定期收割,投資應當如耕耘、種菜與栽花一樣簡單才對。

許多財富管理銀行,近年也打出協助理財大眾作投資的說法,希望讓客戶及早認識投資的複利效果,讓小錢透過時間產生出錢滾錢、利生利的資產增值效果。但是,因為投資大眾不懂投資,結果,透過銀行財富管理平台作投資,最終往往淪為理財專員說什麼,大家就投資什麼。當然,金融風暴一發生,許多家庭資產蒙塵,也造成市場怨聲四起,更增添投資很困難的刻板印象。

投資其實沒有很難,投資難的地方,是因為多數上班族、中產家庭與一般投資大眾,不知如何管理投資,而不是不會作投資。

投資只是把一筆錢,放到一個會賺錢的地方,然後等錢長大而已。
投資成敗的關鍵是「管理」,而不是單靠明牌或財經專業知識。這一點,恐怕是許多愛投資的朋友,所從未想過的問題。

如果一個投資人不懂得管理投資,如何做好一樁投資呢?這就好像如果一個商場老闆不懂得管理事業,如何經營好一樁事業呢?

投資的行為,其實和經商作生意一樣,必須掌握商機,也必須承擔投資風險,當然更需要一套專業的管理能力,才有辦法穩定地掌握獲利績效。

一套專業的管理能力,就是一套控管利潤的能力。
我常看到許多愛投資股票、基金與房地產朋友,最終皆以套牢、慘賠收場,原因不是因為不懂投資,而是他們沒有把投資當成一樁專注的事業來加以管理。當投資行為沒有被人們視為一個常態性事業時,就容易造成衝動與盲目投資,其結果就是套牢後便不予理會的愚蠢行為。

不管本業有獲利或沒獲利,企業老闆都必須承擔每年的企業營運成果。但在家庭投資行為上,我們卻常看到不負責任的一家之主,貿然投資股票或基金後,就放任不管了,賺了錢當運氣好,賠了錢就當運氣差,來年再拜拜、求轉運就好。

用這種不負責任的態度作投資,怎麼可能成功呢?

投資不該是一本糊塗帳,用糊塗帳的心態來看待一樁聰明投資,則再好的明牌、趨勢與投資組合,都只會帶來虧損的結果,因為一個錯誤的花園裡是長不出好花、好樹的,再好看的花草也會因為園丁不善管理而染病、致命,造成植物的集體枯萎。

錯誤1 投資靠明牌?穩死!
投資靠明牌,可說是當今投資市場最大的迷思。投資人老想著走一條捷徑就期盼能獲得利益。這種發偏財運、走橫財路的心態,是一種不正確的投資觀,卻是多數上班族常犯的錯誤。

投資人只要想想,投資市場上有這麼多的變化,市場天天在變,怎麼可能有一個不變的獲利機會、商品與投資模式呢?

投資不可能什麼都不用作,就能直達報酬率目標。投資像開車,要靠自己掌握方向盤,掌握路況,並瞭解交通規則,才有辦法穩中求勝,在變動的市場中找到獲利出口。

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