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我的第一次保險就買對:保險精算師教你買保險不吃虧

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內容簡介

全台灣第一本
由保險精算師所撰寫的工具書!
從保險設計原理,教你透視保險業務員行銷話術!
字字句句一針見血,讓你用最少的錢買到最大的保障!

  想買保險,卻怕被騙嗎?
  想買保險,卻怕買貴嗎?
  想買保險,卻對保險一無所知嗎?
  不要害怕,這本很容易理解的保險書解釋了一切!

  精算師教你看清銷售話術、破解保單購買迷思、直擊保險的祕密、挑對保單、透視保單、剖析成本……

  投資要分散風險,電腦要隨時備份避免當機風險,人生當然也一定要透過買保險來分散風險。如果你不想買保險,因為覺得「不會那麼衰」?或是當保險業務員跟你說了一大堆保單特色、好處,你還是不確定這樣的保單適不適合自己,請趕快翻閱由保險精算師執筆,專為一般大眾量身訂做、觀念最正確的《我的第一次保險就買對》。
   
  其實,從一位設計保單的精算師角度來看,每一張保單都很好,都有其保單的價值和意義,以及其當下的法令及時空限制,但是當套上不擇手段的推銷話術後,卻往往令人啼笑皆非。為什麼市場上糾紛那麼多?原因其實是出在行銷時保險業務員的告知不實,及許多不為人知的陷阱……想買保險,請先看完《我的第一次保險就買對》。

  買保險前一定要知道的事!

  ◆如何在第一次就買到合適的保險?
  ◆沒錢買保險的迷思
  ◆保險一定會獲得理賠嗎?
  ◆可以靠保險賺錢嗎?
  ◆保險合約怎麼看?
  ◆一定要買的保險─壽險、意外險、醫療險
  ◆保險要保多少才夠?
  ◆停賣保單要搶購嗎?
  ◆繳不出保費的應對方法
  ◆解舊保單換新保單好嗎?
  ◆終身壽險是人生的第一張保單
  ◆用意外險「以小博大」
  ◆防癌險是每一個人都應該擁有的保單
  ◆年金險用來對抗長壽風險
   
  很多保費一繳就是一、二十年,大多數人都希望,能在第一次買保險的時候,就買到合適的保單,畢竟賺錢很辛苦,每一分錢都要花在刀口上。
   
  在物價高漲、通貨膨脹的時代,如何透過保單來規避風險,讓消費者安心地度過一生,是本書的最大目的。

本書特色

  ★擁有豐富保險資歷的精算師執筆,易讀易懂易明白!
  本書作者曾任職保險公司精算部主管,且擁有精算師(FAIRC,ASA)和理財規劃師(CFP)執照,深諳保險設計原理和成本,更能清楚告訴你怎麼買保單最實在!

  ★教你了解保險的基本知識,找出什麼樣的保險才是你需要的!
  保險種類千百項,其實越簡單越好,越清楚保障給付內容,越容易衡量是否買對保單、保障額度是否足夠。看過《我的第一次保險就買對》淺顯易懂的說明,你可以更清楚知道各種保單的特點,進而了解自己需要哪些保障,搞清楚投保的商品內容,究竟哪些會理賠、哪些不會理賠,哪些是屬於除外責任不賠,買到最適合自己的保單。

  ★看完本書再投保,少花冤枉錢!
  保險業務員的話術很誘人,介紹的保單看起來都很好,還能賺錢,到底該買哪一種呢?本書作者告訴您,保險首重保障,除了投資型保險之外,宣稱有「投資績效」的商品,唯一對消費者的最大貢獻價值,只是幫助消費者「強迫儲蓄」。看過《我的第一次保險就買對》,你不會被誘人的話術誤導,少花不必要的錢。

  ★建立正確的保險觀念
  買保險最大的功用是幫你分散人生風險,如果你還認為「保險都是騙人的」、「自己沒那麼倒楣」或「沒錢買什麼保險」……,看過《我的第一次保險就買對》絕對讓你改變觀念,保了再說。

  ★幽默風趣的彩色漫畫+豐富圖表,學習保險知識一點都不難!
  透過30多幅有趣的漫畫、豐富的圖表,加上名詞解釋、一定要知道的觀念,讓你快速學習保險知識,一看就懂、一學就會。

作者簡介

魏吉漳 Bevis Wei

  ◎執照
  精算師 FAIRC,ASA 
  理財規劃師 CFP
  金管會核可退休金簽證精算師

  ◎學歷
  台灣大學財務金融研究所碩士 EMBA
  美國西伊俐諾州立大學數學碩士

  ◎經歷
  美商如新集團藍鑽
  國民年金保險精算審查小組委員
  擎天駒管理顧問有限公司董事長
  威力能源股份有限公司監察人
  台北南欣扶輪社社員
  曾任職保險公司精算部主管
  曾任教大學風險管理系講師
  經常受邀電視雜誌理財諮詢顧問專家

 

目錄

Chapter 1 新手上路&保險購買流程
1.如何在第一次就買到合適的保險?
2.什麼是保險?
3.保險的基本分類
4.為什麼要買保險?
5.沒錢買保險的迷思
6.保險一定可獲得理賠?
7.可以靠保險賺錢嗎?
8.保險公司會不會倒?
9.該向誰買保險?
10.購買保險的流程與須具備的資格
11.如何申請理賠?

Chapter 2 保險精打細算
1.找對人、挑對保單
2.保險合約怎麼看?
3.透過直銷管道買保險
4.要買哪些保險?
5.保險要保多少才夠?
6.保本型商品好不好?
7.要買分紅還是不分紅保單?
8.停賣保單該搶購嗎?
9.一定保有一定賠嗎?
10.增額型終身保單放愈久領愈多嗎?

Chapter 3 保單有效管理
1.多久要檢視一次保單?
2.無法繼續繳保費時怎麼辦?
3.解約舊保單換新保單好嗎?
4.保險費怎麼付才划算?
5.保險糾紛如何申訴?
6.如何利用保險節稅?

Chapter 4 一定要買的保險
【壽險】
1.人生的第一張保單─終身壽險
2.壽險理賠金身故才能領
3.物超所值的定期壽險
4.增值、還本、遞減型壽險
5.壽險保單不適合時要記得調整
【意外險】
6.用意外險「以小博大」
7.發生意外時保險不見得會賠
8.買還本型意外險真的免保費?
9.產險公司的意外險最便宜
【醫療險】
10.醫療險的類型有哪些?
11.醫療險理賠的方式
12.醫療險理賠金計算

Chapter 5 熱門保險商品
【投資型保單】
1.市場上最夯的投資型保單
2.投資型保單糾紛多多
3.投資型保單是「保險」還是「投資」
4.預算相同時,買投資型保單保障大很多
5.購買投資型保單應注意的事項
6.購買投資型保單要繳哪些費用?
7.投資型商品究竟投資了什麼?
8.讓投資保費增值的方法
【年金】
9.對抗長壽風險的年金險
10.年金型和壽險型的投資型保單有何差別?
11.保本型變額年金險真的保本嗎?
12.善用變額年金險建構基金平台
13.宣告利率使保費變靈活
【防癌險】
14.每個人都應該擁有一張防癌險
15.防癌險的種類有哪些?
16.防癌險的理賠項目有哪些?
17.購買防癌險要特別注意的地方
【重大疾病險】
18.重大疾病險讓重症病患無憂愁
19.長期看護險是病患的好看護

Chapter 6 海外保險相關問題
1.在國外發生事故可申請理賠嗎?
2.海外急難救助卡可以免費申請嗎?
3.我可以到國外買保單嗎?
4.國外的保單比較便宜嗎?

 

作者序

  一張保單提供什麼樣的保障、繳多少保費、有多少佣金、公司有多少利潤,就是由精算師所規劃設計的。全台灣擁有精算師執照的人大約200位,幸運的是我和我太太都是精算師。面對過度競爭的保險市場,眾多似是而非的銷售話術,扭曲誤導的保險觀念,正本清源、將專業複雜的保險知識簡單化,是被要求寫下這本書的一大動機。

  從事保險銷售的人很多,買保險的人更多,面對市場上琳瑯滿目的保單,要將保單的內容弄清楚搞明白,相信是件不容易的事情。

  到底什麼是保險?

  保險的本質其實很簡單,就像似跟會、互助會一樣,透過保險公司集合一群保戶,共同集資累積一筆錢,讓萬一發生指定事件,如死亡、生病住院的人,優先使用這筆資金來救急或養家,就叫保險。

  人生處處驚險,不預先透過保險來規劃風險,將面臨更大的危險。問題是,保險種類千百種,保險銷售顧問二、三十萬人,有效契約保單千萬張,卻大都因為內容太複雜,談保障而保障卻不足,論報酬而實際報酬率卻很差,為佣金而銷售,為人情而購買。

  然而,保險是風險規劃的最佳媒介,是資產配置的必備工具,保險真的很重要,每一個人從出生到終老,都必須擁有保單的陪伴。但值得注意的是:

  一、買保險越簡單越好。
  二、自己領不到的壽險,保費越少保障越高越好。
  三、留給自己使用的年金保險,越早投資越好。

  衷心期待有一本易讀、易懂、易了解的保險書籍,簡單清楚的描述購買保險的實質目的與正確觀念。使消費者能挑對保單,讓每一塊錢都能達到最大的需求滿足。使保險銷售顧問能掌握不同保單的關鍵價值,成為一位真正的保險專家,只要透過簡單的幾張保單,就能幫助周邊的朋友做好保險規劃,同時能理直氣壯、更理所當然的發大財。

  有人說,成功一定要謝天,感謝能有機會完成這本書,更感謝所有協助完成這本書的每一位朋友及家人。當然,也感謝正在閱讀本書的讀者,相信也期待能提供簡單清晰的保險觀念,協助您找到一位專業稱職的保險銷售顧問,買到一張合適的保單。

 

詳細資料

  • ISBN:9789861301754
  • 叢書系列:理財達人
  • 規格:平裝 / 288頁 / 16 x 23 x 1.44 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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