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大債時代:第一本看懂全球債務危機的書

大債時代:第一本看懂全球債務危機的書

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  • 【閱讀解密】看清趨勢、掌握未來是所有人的渴望

    文/陳旭華2015年04月23日

    想了解一個人,從他看了哪些書開始。想了解台灣社會,或許可從銷售排行榜開始。 書籍就像編輯的孩子,但書籍進了通路就不再屬於編輯的了,它屬於讀者,屬於歷史的一部分。博客來網路書店二十年來的銷售排行榜龐雜而有意義,見證台灣人的閱讀史。 綜觀博客來的暢銷排行紀錄,商業理財類書籍銷售上明 more
  • 你辛勤積攢的,是財富?還是債務?

    文/莽斯特2011年12月06日

    剛邁入21世紀的那幾年,全球經濟正呈現高速成長的狀態,雖然部分先進國家正在經歷當時稱之為「世界史上最大的資本破滅」的網路泡沫崩盤,但隨之而來的是驚人的反彈成長,不僅先進西方經濟世界如此,除此之外如中國、印度等新興的中產階級也造就了全球經濟成長極大的動力。在這段期間,全世界的財富倍 more
 

內容簡介

全球陷入大債時代!你不能忽視的大趨勢!

  從現在到未來,債務問題將成為全人類關注的焦點。你自己、你上班的公司、你選出來的政府,全收陷入債務中!然後,就像我們在金融危機中所看到的,這些債務會被包裝、組合成各種「商品」,再賣回給我們!有一天,不但將拖垮欠債的國家,你我都將遭受波及!

  “一本絕佳的入門書,揭開金融危機與國家債務的真相!”

  作者約翰.蘭徹斯特和你我一樣,很想知道這場危機的來龍去脈,於是他跑去和各種人物打交道,包括不顧一切後果的銀行匪類、打瞌睡的主管機關、自滿的政治人物、吃人的放款者、借錢揮霍毫無節制的人、和無辜的旁觀者。

  結果,竟揭開了一個恐怖的事實:
  原來,當國家破產,你的帳戶裡有再多存款都沒用,都沒法從ATM領到錢!

  他用最白話的方式寫下這本書,為你全面解讀這場全球金融危機!
  深入而真誠地,寫給每一個想要瞭解怎麼一回事的人。
  不管你是投資者或納稅人,手上最好有這本書!

作者簡介

約翰.蘭徹斯特 John Lanchaster

  小說家、新聞記者、及惠特布萊德新作獎(Whitbread First Novel Award)和佛斯特獎(E. M. Forster Award)等的得主。生於漢堡,在東南亞長大;現居倫敦。

  他的書已經翻譯成20種以上的語言。他是《倫敦書摘》(London Review of Books)和《紐約克》(New Yorker)的固定作家,在《君子雜誌》(Esquire)上有個每月專欄。他定期為《紐約克》和《倫敦書摘》寫金融方面的文章。2008年1月,他的一篇文章「倫敦金融圈的子民」(Cityphilia)反省我們對倫敦金融圈的愛,發表在《倫敦書摘》上,文中根據衍生性金融商品的錯誤使用情形,預測將有全球性的崩盤發生,文章發表後,引發極大的論戰。

譯者簡介

林茂昌

  台大經濟系學士、美國西北大學管理科學碩士,曾任台証期貨總經理。譯有《馬丁沃夫教你看懂全球金融》《敗部經濟學》《師父》《《黑天鵝效應》等作品。

 

目錄

推薦序 歡迎來到債多不愁的世界  林洸興
推薦序 戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨之後  綠角
前言  一個人人都在欠錢的時代 借來借去,結果會怎樣?
第一章 那天,我的國家破產了  從提款機領不出錢的那一刻講起
第二章 這樣搞金融,太神了!借錢給別人,再也不怕被倒債了
第三章  房地產還能熱多久?  是誰讓我們都背上沉重房貸
第四章 忍者也能借錢   明明是糟糕的債務,卻成了誘人的投資
第五章 真的沒風險,快來借錢吧  埋藏於金融市場裡的地雷
第六章 政府呢?休眠中  我們如何走到無法無天的地步
第七章  夠了,我們不要買單!  大債連連,該怎麼辦?
謝詞/參考資料/附注
 

推薦序1

歡迎來到債多不愁的世界

  「如果你欠銀行一百萬,你的命運掌握在銀行手中;如果你欠銀行一百億,銀行的命運掌握在你手中。」

  這句話,原本是一則古老的笑話,很不幸的,這則笑話今天變成了全世界所有人的夢魘!

  衍生性金融商品,與資本主義的瘋狂,造成各種光怪陸離的金融怪象。這怪象如今已經不再是華爾街富豪們專屬的遊戲,就算你這輩子不碰投資,它還是會透過通貨膨脹,威脅你的存款安全,傷害你的工作機會,影響你的人生。每個人都必須要徹底地了解現代金融到底是怎麼一回事,才能在未來不安定的年代中趨吉避凶。

  作者Lanchester是一名小說家、記者。在這本書中,用幽默的比喻與故事,精確地描述了今天這些艱深的金融把戲,到底是怎麼一回事。對於毫無金融知識基礎的讀者來說,這本書是絕佳的入門。

  這本書出版的時候,全球債市危機不但沒有被金融專家解除,相反的,還像難纏的癌症一般,轉移到過去被視為最安全的富裕國家公債上。要徹底解決這場債市災難,恐怕還需要熬上非常、非常久的歲月。

  債市問題會如此難解,原因就在於:債務與財富,是完全一體兩面的事。銀行有多少的存款,就會發放出接近等量的債務。當人們致力消除債務時,就表示世界上另一處存款,也會同時消失。如果這個世界上,人人都擁有大量存款,沒有債務,那只會導致兩件事發生:第一,銀行倒閉,第二,存款變廢紙,擁有糧食的,才是真正富人。

  正因為如此,全球債務在人類滅亡前,都很難消失,也不會因人們努力而大幅減少。它會透過通膨,金融危機的形式,偷偷消滅財富,達到新的均衡。當人們自以為創造神奇的高經濟成長,獲取財富時,實際上大多是扭曲風險,濫用信用餵養出新的債務怪獸。

  你我都不可能像本書最後一章的總結──喊一聲「夠了」就心滿意足。如何判別手中的財富,是否會突然變成有毒資產,提防自己遇到下一個金融騙子,已經是現代人生存的必備知識。這本書讀完之後,你將會對全球金融現況,有全新的認知!

林洸興

推薦序2

戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨之後

  《大債時代》是一本討論全球債市危機的專書,讓讀者瞭解危機發生的原委。但這本書真正吸引人的地方,在於作者對這次事件的精闢分析。

  許多分析債市危機的書,大多將矛頭指向不負責任的金融業者,或是管制失當的金融體系。但本書作者在最後一章直接點出了關鍵:「信用與資產泡沫,沒有大家的加入,不會無端發生。」換言之,我們,正是禍首。

  為什麼?

  銀行與金融機構為什麼要無止盡的追求獲利?就算它們很清楚,自己在現代經濟體系位居樞紐位置,應小心維持營運上的順暢。但在金融海嘯前,歐美銀行卻不斷擴增槓桿比率,研發出各種艱深難懂的衍生金融工具,以迎接更大的風險,做為更多獲利的基礎。它們為什麼要這麼做?

  因為有壓力。這些銀行與金融業者,大多是股東持有的上市公司。有哪位股東不要求公司營運成長、擴增獲利?想像一下,當別的銀行全都在這樣賺錢時,你是一位保守的銀行CEO,跟股東說,「這樣賺錢,恐怕不太好」,你認為自己能否保住職位?

  不論何種產業,我們都在追求不斷的獲利,不斷的成長。銀行與金融業者在這樣的社會期待下,戴起鋼盔,衝向風險的槍林彈雨。當它們真的中彈倒下時,我們才會去想:或許,它們真不該向前衝。

  在這本書裡,作者用非常淺顯易懂的方式,說明了這場危機究竟是如何發生的。譬如,作者透過一份假想的資產負債表,向外行的讀者解釋,為什麼今天的銀行在本質上是一門高槓桿的生意。從這裡,再接著導引讀者看到,我們的銀行愈來愈會賺錢,不是因為他們有任何進步,而只是因為他們賭很大──下了更大的賭注,將槓桿比一路向上拉。作者也讓我們看見,金融業者如何藉由複雜的財務工程,將本質是「次級」貸款者的房貸,變成AAA 級的債券工具。
心中「不知足」的這把火

  更重要的是,作者指出,我們不僅如此要求企業,也這樣要求自己。我們希望自己的收入不斷成長,不斷的投入更多的時間與精力,追求下一份更高的薪水、更好的享受。快樂永遠是下一次加薪,下一次旅行,下一次購物。我們從不滿足於自己已經所有的。

  我們的整個社會,都全神灌注在「金錢至上」的唯一理念中。有了錢,還要更有錢。賺了錢,還要賺更多。這,就是引起全球債市危機的背景心態。這不是金融業才有的心態,這是受到這次債市危機波及的國家,其社會與國民的共同心態。

  馬克吐溫曾說過,「缺錢是萬惡淵藪(The lack of money is the root of all evil)」。現代已開發國家的多數人民,已經享有人類歷史上前所未見的富足。但幾乎每一個人都仍在追求更多的收入,與更好的物質享受。我們其實並不缺錢,我們只是認為自己錢不夠多。

  想像一下,有一個人在四、五十歲的年紀,有一天突然心臟病發作。雖然事後幸運地復原了,但發作那一霎那心痛如刀剮,讓他以為自己就要離開人世的瞬間,卻讓他看清了人生的目的。從此以後,他過著更健康的生活,更珍惜與家人與朋友相處的時光,更知道拿一些時間來做自己覺得真正重要的事。一次健康上的小打擊,卻讓他的人生之路走得更快樂踏實。

  作者將這次的債市危機,比擬為人生中的這麼一次心臟病。在市場經濟發展的過程中,不斷的追求,已經讓許多人忘記經濟的目的是要帶給人們更快樂的生活,而不是永無止盡的壓力。

  這次,是一個反思的機會。日後人類經濟會如何發展,有很大一部份,將取決於我們在這次「心臟病發作」後,做了那些改變。不知足,是人類進步的原動力。不知足,卻也可以是貪婪的委婉說法。就像一把火,能照亮大千世界,也可以焚燬廣廈高樓。我們如何處理心中不知足的這把火,將決定它究竟是好用的工具,或是兇猛的禍害。

綠角

 

詳細資料

  • ISBN:9789866613425
  • 叢書系列:早安財經講堂
  • 規格:平裝 / 288頁 / 16k菊 / 14.8 x 21 x 1.44 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

那天,我的國家破產了
從提款機領不出錢的那一刻講起


芮可.史黛芬德(Rakel Stefánsdóttir)是一名年輕的冰島女孩,在英國布萊頓(Brighton)的薩塞克斯大學(University of Sussex)攻讀藝術與文化管理碩士。二○○八年十月初,她把金融卡插進提款機,想要領錢。

但螢幕顯示,裡頭沒錢了。芮可搞不懂為什麼會沒錢。到英國讀碩士之前,她已經在劇場工作了好幾年,銀行裡有足夠的存款。前一天,她才刷卡付了第一學期的學費。「我知道提款機的連線要透過跨大西洋的電話線路,有時候線路會有問題,所以當時我以為,應該是這個原因,」她說。

我們都有過從提款機領不到錢的經驗,因為我們的戶頭裡沒錢了。但是那一天,芮可和數以千計的冰島人的遭遇卻很詭異,而且令人不安。因為她之所以領不到錢,並不是因為她「戶頭」裡沒錢,而是因為「銀行」沒錢了。

事實上,不光是銀行沒錢,她的卡之所以不能用──簡直是《現代啟示錄》(Apocalypse Now)裡才會有的情節──是因為冰島政府把錢花光了!十月六日,瀕臨破產的冰島政府,宣布把銀行關閉並凍結任何資金外流。芮可用她的信用卡付清學費的隔天,冰島克朗(króna)就崩盤了,於是她所要支付的金額,一口氣暴增了40%。

芮可直到三個星期之後,才能再度動用她的銀行戶口。但就算可動用,那時候她帳戶裡的存款已經無法支應她的學費了。現在的她,被迫放棄原先的求學計劃,回到雷克雅未克的家裡,也沒有工作。「我們那個前政府最讓我生氣的是,」她說:「他們毫無羞恥心。」

他們把金融商品包裝成一種天然資源
當一個國家的銀行搞砸時,就會發生這種事。冰島案裡的某些細節非常奇怪:基本上,一小撮非常有錢有勢的人,互相把資產買來買去,創造出一個假財富的怪泡沫。「三、四十個人所幹的好事,由全國人民買單,」一名雷克雅未克的計程車司機對我這麼說——而我還沒碰到不同意這個說法的冰島人。

但儘管只有一小撮的人要為這場泡沫負最後的責任,整個國家卻已經被拖下水了,因為,便宜信用的巨浪把冰島吹捧成經濟仙境;銀行,則是這個過程的核心。冰島的銀行部門在過去一直是國營,直到二○○一年主張經濟自由化的獨立黨(Independent Party)才把它民營化。而在民營化之後,出現了爆炸性成長——假的成長,但具爆炸性。一個人口三十萬的國家,除了地熱和漁獲之外毫無天然資源,卻突然發展出一個龐大的銀行部門,其資產是整個經濟體的十二倍之多。該國的硬幣以魚於圖案,應該就是一個警訊:五毛錢的是一隻螃蟹,一克朗的是鲑魚,十克朗是一群柳葉魚,一百克朗是一條鰈魚。數一數硬幣,你會覺得:冰島人對魚還真是內行;但對於銀行業,恐怕就不行了。

但沒人注意到這點。信用是如此便宜,幾乎等於免費。我和華格羅.布拉格森(Valgarður Bragason)談過,他是一名泥水匠,買了二棟房子和一塊地,只和銀行談不到十五分鐘,就貸到三筆款子,總計約六十萬英鎊(約三千六百萬台幣)。其中一筆貸款並不是用冰島克朗計價,因為克朗的利率很高,而是用五種不同的外國貨幣做成一籃貨幣來計算利率的。

這麼做聽起來似乎很瘋狂,但這個新世紀之初的冰島和其他地方,個人金融的傳統規則已經被束之高閣了。是的,這裡和其他地方一樣,許多消費者和貸款人缺乏責任感;而這種缺乏責任感的行為,還會受到鼓勵。在整個自由經濟的世界裡,銀行把不負責任金融視為有價值的商品,幾乎等於一種天然資源,要加以呵護和培育。

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