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藏富:我用基金賺到一輩子的財富

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內容簡介

◆理財教母林奇芬,繼暢銷書《治富》教你人生理財規劃,隆重推出最新理財鉅作《藏富》!
◆在《藏富》中,林奇芬告訴你最實務的「基金投資百戰百勝」實戰秘訣,教你利用基金達到財務自由,後半輩子過快意人生。
◆「人人都該買基金,卻不代表人人買基金都會賺錢。」林奇芬公開獨創驗證多年的「春夏秋冬投資術」,精華淬湅最新市場投資動向,提早告訴你:下一個十年不可錯過的投資大機會。

  不是只有多頭市場才能買基金,空頭市場一樣可以靠基金獲利。
  不管市場是好、是壞,經濟成長還是衰退,永遠有適當的基金產品可以投資。
 上班族不需要做很多功課、也不用冒太大的風險,用對方法,就可以利用基金輕鬆獲利,
  而這也是我對『基金』情有獨鍾的原因。

-林奇芬

  「你能不能在30秒鐘內告訴我,你買了哪些基金?」、「你能說出完整基金名稱、哪家公司發行、還有基金風險收益等級嗎?」這是林奇芬經常在演講的場合請教投資人的問題。而得到的答案經常是「不太清楚」、「想不起來」、「風險等級是甚麼?」。

  這表示甚麼?表示大部分人都不知道自己買了甚麼基金,也不了解這個基金的特性?甚至還有許多人連基金名稱都說不出來。這個情況就像你買了一支股票,卻不知道這個公司經營甚麼業務?這樣做投資,其實跟買樂透差不多,就是猜猜看、賭賭看。

  林奇芬在《藏富》這本書,分享個人多年理財心得,她認為共同基金是上班族致富最好的工具。理由有四。第一,強迫儲蓄,第二,投資最簡單最輕鬆,第三,成功機率最高,第四,循環投資,滾出一輩子財富。

  她強調,「人人都該買基金」,不代表「人人買基金都會賺錢」。因為,如果方法錯誤,買基金一樣會讓人賠大錢。就像是買股票有人賺錢、也有人賠錢一樣,投資一定是有風險的。她說每個人都應該買基金,但卻不能盲目的亂買,學習正確的方法,才能讓你上天堂,方法錯誤,一樣讓你下地獄。

  她指出,想成為基金投資贏家很簡單,就是要學會三招。第一招,認識每一種基金產品特性,第二招,做好不同基金搭配、降低風險,第三招,掌握投資趨勢,在對的時候買對的產品。這三招學通了,投資基金就可無往不利。本書中林奇芬循序漸進的跟大家分享這三招投資心法,讓每個人都可以成為基金投資高手,享受一輩子錢滾錢的藏富人生。

  在《藏富》書中,林奇芬公開自己獨創、且驗證多年的春夏秋冬投資術,讓投資人更容易掌握機會、避開風險。並從數十種經濟指標淬湅最新的投資動向,提早告訴你下一個十年不可錯過的投資大機會。

《藏富》精彩內容:

  ◎你知道哪些基金是永不退流行的基本款?
  ◎你知道基金產品百百種,你該怎麼做配置?
  ◎你知道不是買基金就保證賺,有甚麼風險你要注意?
  ◎你知道何時該做單筆投資,何時該做定時定額?
  ◎你知道在谷底時,看到甚麼訊號可以勇敢買進?
  ◎你知道哪些訊號顯示金融風暴即將來襲,你應該要退場?
  ◎你知道運用網路上的免費工具,就可以找到明牌?
  ◎你知道甚麼是三層樓基金投資法,讓你買基金無往不利?

《藏富》本書特色:

  特色一,破解基金十大迷思,有看有保庇肯定會賺錢
  特色二,基金個性支支不同,LadyGaga也要選對衣
  特色三,景氣好壞不用擔心,春夏秋冬各有王牌產品
  特色四,不靠專家也懂明牌,網路神算幫你找好基金
  特色五,投資水晶球看趨勢,理財教母的四個大未來

作者簡介

林奇芬︱Tiffany Lin

  被媒體譽為「理財教母」。長期推動大眾理財教育,打造台灣最受歡迎的二本理財雜誌,同時經常參與各種投資理財講座,接受各大媒體專訪與各金融機構、企業團體、公家機構演講邀請,深受投資人喜愛。

  擔任過Money錢雜誌社長、Smart智富月刊社長、總編輯,長期從事理財知識普及化推廣。她的名言是「理財是人生必學第二專長」,希望用簡單易學的語言,讓每個人學會管理自己的財富人生。

  曾在公共電視台擔任記者、衛視中文台製作財經節目,也在飛碟電台主持「Smart理財高手」節目,有多元豐富的媒體經驗。目前在鉅亨網部落新世界、基智網理財達人部落格、雅虎奇摩理財專家專欄、網路家庭基金名家專欄,均有專欄寫作。著作:暢銷書《治富:社長的理財私筆記》、《藏富:我用基金賺到一輩子的財富》。

  學歷:中興大學經濟系、政治大學新聞研究所、政治大學EMBA(進修中)

 

目錄

【自序】我用基金,賺到一輩子的財富
PART1 投資基金前,一定要知道的事
破除十大迷思,五祕招讓你買基金必賺
看對趨勢,比選對基金更重要
開除不斷叫你進出場的理專
投資,要有自己的風格

PART2 基金產品百百種,這一次讓你輕鬆搞懂
永不退流行的基本款:白襯衫與黑長褲
快節奏進行曲:流行歌曲與搖滾樂
你在買黃金,還是金礦公司股票?
災難來了,也有發財的基金
新偶像與老牌巨星,你選誰?
專業司機與自動駕駛,誰的車跑的比較快?
主廚配菜,你滿意嗎?
投資市場也能衝浪嗎?

PART 3 不求人!馬上訂作自己的基金組合
1,000萬元基金作戰計畫
基金Mix & Match,混搭正流行
訂作自己的基金組合派
基金土洋大戰你要買哪一個?
你應該買得獎基金嗎?
買基金前,先調查基金身家背景
基金網站比理專還好用?!
一次就搞懂基金各種隱藏成本
匯率讓你的投資「差」很大?

PART 4 立刻上場,精采的藏富人生等著你
百戰百勝,三層樓基金投資術
甚麼時候該賣基金?
看懂各國央行的利率秘密
春夏秋冬,買基金也要懂得換季
單筆投資操作心法──跟著巴菲特做投資
定時定額投資操作心法──景氣衰退進場賺最大
定時不定額,讓你賺更大
用技術分析,找基金買賣點
通膨過熱,要注意下車訊號
小心,景氣秋天悄悄來臨了
【後記】未來十年,不可忽視的四大趨勢產業

 

自序

我用基金,賺到一輩子的財富

  人人都該買基金,不代表人人都會賺錢

  我在前一本書,談的是人生的理財規劃,卻少了實際理財工具的運用介紹。根據我的多年觀察,共同基金是最適合上班族的理財工具,因此,我在忙碌的生活空檔,特別為理財大眾寫這本書《藏富:我用基金賺到一輩子的財富》。

  雖然每次遇到投資市場大修正時,總是會聽到「甚麼嘛!買基金還是讓我賠大錢!」這樣的說法,投資人把基金公司與理專都罵到臭頭。但是,我仍然要大聲的說,買基金是上班族致富最簡單的工具,人人都應該要買基金。

  但是,「人人都該買基金」,不代表「人人買基金都會賺錢」。因為,如果方法錯誤,買基金一樣會讓你賠大錢。就像是買股票有人賺錢、也有人賠錢一樣,投資一定是有風險的。每個人都應該買基金,但卻不能盲目的亂買,學習正確的方法,才能讓你上天堂,方法錯誤,一樣讓你下地獄。

  基金理財,也要用對方法

  像我最近認識的一個朋友告訴我,在2008年投資市場最熱絡的時候,她拿出好幾百萬資金,一下子壓在兩支基金上,一支天然資源,一支替代能源。結果市場大跌她內心驚慌失措卻不處理,一直抱著這二支基金,到現在原物料市場雖然已經大漲一波,但她手上基金卻還在虧損狀態。

  但是同樣的情況,在我身上就完全不一樣。在金融海嘯之前,除了部分定時定額投資的基金外,我已經出脫大部份的股票基金;等到海嘯之後,2009年初我用定時定額買進一檔天然資源基金,這檔基金到2010年底帳上的報酬率是獲利50%。如果我當時用單筆投資,報酬率可高達180%。

  我的朋友到現在,只要一談到天然資源基金,就恨得牙癢癢的,可是,我卻在天然資源基金上賺到一筆不小的財富。差異就在於,「我懂基金與市場,她不懂」。

  我用基金存到第一桶金,買到第一間屋

  回顧我的基金投資史,已經橫跨20年,看過至少三波以上的多頭與空頭,對於投資市場的詭譎多變,已經有一套完整的基金投資心法,可以跟大家分享。

  我還記得當年政大新聞研究所畢業,剛開始跑新聞時,台灣只有4家基金公司,少數幾檔封閉式基金,我算是第一批接觸共同基金的記者。之後,因為工作所需,我經常採訪國內外基金公司總經理與基金經理人,也是最早接觸海外基金的記者。

  工作一段時間,我覺得自己的專業程度不夠,還到一家外資基金公司工作,學習判斷國際金融市場趨勢與基金投資的實務操作。那時正好恭逢1990年投資市場大多頭與大空頭的震撼教育,讓我對投資基金的風險有深刻體會,當年我曾靠投資東南亞基金大賺第一桶金,但後來也在能源基金上繳了不少學費。不過,我當年買的是水貨基金,算是很冒險的行為。

  之後,我轉戰電視台工作,在忙碌的工作之餘,我總是用共同基金來儲蓄,長期累積的結果,也讓我順利的買進台北市東區的房子。

  而從1998年到2009年,長達11年的時間,我在二本台灣發行量最大的理財雜誌《Smart智富雜誌》與《Money錢雜誌》,先後擔任總編輯與社長,這二本雜誌都是介紹共同基金最完整權威的雜誌,我們一步一步的教導投資人,如何認識共同基金,如何做好共同基金的配置,以及各種投資基金的策略與方法,甚至我們也出版過共同基金投資總覽,與好幾本基金投資的暢銷書與專刊。長期投入這些工作,讓我對基金市場上的產品有深入研究,對基金投資更具實戰經驗與心得。

  基金種類越來越多,投資人該如何挑選?

  在這10多年時間,基金產品從簡單的幾種基金類型,到目前30、40種基金分類與上千支國內海外共同基金,可說是百花爭鳴。投資人可選擇的產品多元性增加了,但是,市場風險加大、產品複雜度提高,挑選基金的難度也增加。

  從2002年開始,我推動《Smart智富雜誌》與國際的評等公司標準普爾(S&P)合作,進行年度的基金評等與頒獎活動(目前改為與晨星morning star合作),之後《Money錢雜誌》也與國際基金評等權威理柏Lipper合作,進行每年的基金評選。目前每年2、3月有許多基金獎的頒獎盛事,我算是幕後推手之一。

  雖然目前常聽到市場上有人批評,不要迷信得獎基金,我認為這種說法也對,也不對。因為我和這些評等機構來往很多年,對於國際機構如何評選一支基金,有深入了解。但畢竟基金績效會隨環境波動與人才流動而產生變化,所以,投資人必須「知其然,更知其所以然」,才能真正掌握投資基金的祕訣。隨便跟著得獎基金買,或是隨便批評,都是不正確的做法。至於該如何看待得獎基金,我在書中會分享個人看法。

  上班族靠基金致富,最輕鬆容易

  雖然多年來我買股票,也買基金,但我仍然認為基金,才是上班族致富的好工具。理由有四。

  第一,強迫儲蓄,致富第一步。人總是有惰性,要靠每個月結餘存錢,難上加難。但如果每個月薪水發下來就先強迫投資,無奈中生活費用自動縮減,不知不覺錢也慢慢存下來了。共同基金最好的一個發明,就是定時定額扣款設計,專治投資懶人,同時因為分散買進,還可以享受降低投資風險的好處。只要在銀行帳戶設定好扣款基金與金額,立刻展開致富計畫。

  第二,最簡單最輕鬆。不需要「日也做、瞑也做」,抓住大趨勢,輕鬆賺波段大行情。買股票需要研究產業趨勢、公司營收獲利、法人進出、市場消息、技術分析……,光一支股票就有做不完的功課,而且即使忙了老半天,還不一定能掌握到完整訊息,或是一定賺錢。對於工作忙碌的上班族,下班後剩餘的一點時間,還要做這麼多功課,實在太累了。

  但投資基金就輕鬆多了,只要掌握幾個重要的經濟指標,了解全球經濟環境目前是處在成長趨勢、還是衰退階段,就可以決定基金的買賣。我強力推薦簡單的「春夏秋冬投資術」,只做大波段投資,讓上班族省時又省力。

  第三,成功率最高。買股票怕賠、做生意怕倒,買基金只要方法正確,成功機率最高。不需要內線消息、不需要明牌、不需要高深的專業知識,只要定好策略按部就班的執行,就可以累積財富。不管是單筆投資或是定時定額,甚至,還有定時不定額加強版,都各有投資撇步,懂得投資心法,就可無往不利。

  第四,循環投資,滾出一輩子的財富。許多買股票的人,最大的挑戰是,如何找到下一支飆股,但買基金完全沒有這種煩惱。因為經濟景氣持續循環,永遠有投資機會,只要懂得掌握景氣脈動,春夏秋冬皆可投資。不管是存購屋金、子女教育金、退休金,甚至是退休後的理財,都可以利用基金持續錢滾錢,滾出一輩子的財富。

  經過這麼多年的市場磨練,我深深體會,想成為基金投資贏家很簡單,就是要學會三招:第一招,認識基金產品特性;第二招,做好基金產品配置;第三招,掌握投資趨勢,做好風險控管。這三招學通了,投資基金就無往不利。
在這本書中,我會循序漸進的跟大家分享這三招投資心法,希望每個上班族不再被錯誤的投資行為所誤導,同時以正確方法輕鬆累積財富。讓每個家庭享受幸福生活、擺脫財富焦慮症,才是這本書最重要的目標。

 

詳細資料

  • ISBN:9789861856247
  • 叢書系列:RICH致富館系列
  • 規格:平裝 / 240頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

理財教母破解買基金十大迷思,讓你賺錢好輕鬆

迷思一,買基金請專家投資,就可放心不用管。
錯。買基金只是請專家幫忙投資,但基金經理會變動,可能因為人員異動影響操作績效,也可能因為股市大跌,讓基金淨值大跌。不能交給專家就不管。

迷思二,挑選得獎基金、明星基金就一定賺。
錯。得獎基金、明星基金有一定的操作能力,但還是要持續觀察。可能基金經理人換人,也可能經理人這段時間操作不順,還是要追蹤他的短期績效沒有大幅落後才行。

迷思三,買基金可以長期投資,基金下跌不用賣。
錯。基金可以長期投資,但看用甚麼方法。如果是定時定額可以長期投資,但如果是單筆投資,在不對的時點買進,可能10年都無法解套。

迷思四,只要定時定額投資就一定賺。
錯。看你買甚麼市場、甚麼產品,如果買一個長期經濟成長衰退的地區或國家,一樣會賠錢,例如日本。又如2000年後網通基金到目前還沒有回神,而目前當紅的原物料基金與黃金,在1990到2003年都是衰神。還是要看投資標的是否站在趨勢浪頭上。

迷思五,聽理專、專家的準沒錯。
錯。理專有銷售產品壓力,專家可能教你買進,卻沒有叫你賣出。聽別人的,錢掌握在別人手上,賠錢卻是自己承擔。別隨便相信別人的建議,靠自己最實在。

迷思六,賺10%就跑,沒有賠錢困擾。
錯。基金交易成本很高,短線進出長期一定賠錢。賺的少、賠的多,又繳了太多手續費,才是投資基金不會賺錢的錢坑。

迷思七,股市下跌時,定時定額先停止扣款。
錯。在股市下跌時,定時定額停止扣款的人,無法享受買進低成本股票的機會,喪失定時定額的最佳投資時點,長期下來一定賠錢。

迷思八,用4433法則,比較不同種類基金,看誰表現好。
錯。4433法則只能用在同類基金比較,是用來找同類強勢基金,千萬不能用在不同類基金的比較,這是一個完全錯誤的觀念,不要被誤導了。另外,市場上有人說,看過去一段時間哪些市場漲最多,哪些漲最少,可以用來尋找落後補漲的市場。但先決條件是,目前市場趨勢是往上還是往下,若趨勢方向沒搞清楚就亂買,可能賠得更嚴重。

迷思九,買進多支基金,就有分散風險的效果。
錯。如果同時買進原物料基金、天然資源基金、黃金基金、俄羅斯基金、替代能源基金….,其實是買進同一類產品,無法分散風險,反而是集中風險。不是基金買的多,就可分散風險,還要弄清楚,是否分散在不同市場、不同產品。

迷思十,買熱門基金,賺錢最快。
錯。某類基金越熱門,表示前一段時間這類基金漲幅最大,此也隱藏了市場過熱的風險。因此,可觀察一個現象,當很多基金公司都在募同一類型基金,而且投資人非常踴躍搶購時,就是市場快要反轉的訊號了。

投資人如果能破除這十個錯誤的迷思,至少先立於不敗之地,接下來,若能善用五個正確投資祕招,更能讓基金投資利上加利。

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