理財就是理未來：小資族逐夢踏實的理財手冊

作者序
理財就是理未來
富致幸福學分
前言

累積財富的第1堂課：理財應是日常生活態度
學習理財就從身邊開始
理財「做」就對了
抓住你的致富機會
大老闆是如何規劃金錢？
建立正確理財觀
擅於理財的人總是把資金用在投資
富人，窮人，你想當哪一種人？
有錢才能理財嗎？
就算中樂透也需要理財
理財第一步：改變你的理財觀念
藉由事先規劃，走進理財世界

累積財富的第2堂課： 構築自己的財務水庫
觀念篇
了解自己的理財習慣及想法
建立自己的強大資產水庫：財庫V.S水庫
認識錢的個性和習慣
收入少的家庭，帳目重點在減少支出。
小錢變大錢：拿鐵咖啡V.S.600萬退休金
你常忽略的省錢絕招！
讓死錢變活錢
愈早開始財富累積愈快   
簡單易學的計算方式：72法則
實務篇
累積財富的第一步：建立家庭收支帳目
累積財富的第二步：財務分析規劃

累積財富的第3堂課： 賺取你的未來財
從勞退基金的資產配置看你的未來財
資產配置，讓錢可以安全的為你工作！
諾貝爾獎金的故事
生財有道，讓諾貝爾獎金變天
不確定年代，用錢滾錢的絕妙組合：富人投資的三大秘訣

累積財富的第4堂課：行為決定財富，富人也可能做錯誤投資
向專家顧問學習，但不盲從
如何克服自己憑感覺的危險理財行為
設定目標，持之以恆，勤做功課

累積財富的第5堂課：從生活看未來投資方向
這就是經濟學所提及的供需理論！
一個公式洞悉全世界－－供需理論
三項經濟指標，指引投資方向
透過生活資訊找對理財方向

累積財富的第6堂課：富人也在學習的智慧，你的未來要自己掌握
你可以擁有更好的退休生活
享受幸福的退休生活
關於退休，你可以想的更週全－－提早規劃，千萬退休金非難事。
關於退休的投資規劃
你今天所做的選擇會影響你的未來
想要退休，還有比金錢更重要的事
想想當「事情」發生時：讓身後沒有遺憾
財富順利傳承下一代

結語：邁向財富人生的理財小叮嚀
善用身邊的理財資源
破解理財迷思
規避理財陷阱
哪些人最需要理財協助？
何種消費者需要理財規劃服務？　　

附錄  理財防護網
理財地基要穩固長久，必須做風險規劃
建立理財金字塔
保費規劃要多少？「理財金三角」教你簡單分配

自序一

理財就是理未來

　　進入金融理財這個領域，轉眼間已快要二十年了，筆者一直積極的要求自我成長，讓自己的專業可以得到肯定。這期間，從參與專業的課程進修及跟客戶的互動中，讓我學到也得到許多，也使我從一個壽險從業人員、財務安全規劃師到國際認證財務規劃師。2010年更獲得每年只有三個名額的現代保險信望愛壽險外勤組最佳專業顧問獎，這些肯定都為了證明我從事保險金融這個行業是可以藉由我的專業幫助別人，更是一個可以跟生活結合、非常好的事業。

　　從事保險金融這個行業讓我可以接觸許多人，也更有機會跟別人談「未來」，每個人都希望擁有美好的未來、想要免於恐懼的未來、想要滿足快樂的未來、想要實現許多理財目標的未來、想要財富自由的未來，這本書藉由我們身邊發生的實際案例、簡單的內容，協助讀者建立正確的理財觀念及學習理財技巧，希望幫助讀者建立合理可行的個人理財計劃。

　　這本書沒有教你一夕致富的方法，而是從建立正確的理財觀念，並告訴你如何開始著手，進而說明如何讓錢幫我們賺錢及如何克服理財迷失、從簡單的生活數據找出投資方向，並解說讀者風險規劃的重要進而建立理財防護網，提醒退休時會忽略的事情，最後一起擁有想要的退休生活，這些內容都跟我們的未來息息相關，所以「理財就是理未來」讓我們一步一步進行，做好理財規劃，讓我們一起擁抱美好的未來。

　　一本書的誕生背後不是單靠我個人，需有很多人的支援，感謝書中願意被引用為例及提供我許多資訊的同事、客戶、好朋友們，也謝謝在我努力寫作時，願意協助照顧我一對未滿二歲的可愛龍鳳胎(古璱、古湘)的外婆及爸爸進棠，希望藉由我們的分享，可以提供給對理財有興趣的朋友們，以及有志想進入這個行業的理財夥伴一起成長。 

馥提

自序二

郭俊宏的富致幸福學分

　　每每在錄完影上完節目之後，總會有個念頭跑出來，「每次錄完一個小時的主題，好像還有好多事情沒有跟觀眾交待清楚。」，是啊！理財可是人生要修一輩子的學分，怎是三言兩語就道得盡。因此，總是會回到自己的臉書上，補充些在節目上想再多提醒大家的事。這本書也是在這樣的想法下蘊育而生。

　　這本書的每一個例案都是發生在筆者周遭的真實故事。在寫作當下，試著以案例引用帶到理財規劃的六個步驟及概念，給現在的上班族一個可以按步就班的理財流程。從建立正確理財態度開始，這次還加入了工作態度。因為過去的經驗提醒筆者，如果想要規畫好未來的理財方向，就必須在剛開始時，選對適合自己的工作，以及要有好的工作態度，這會讓你贏在起跑點。

　　接下來，用記帳的作法，分配好自己的用度，理出可用來投資的預算後，再找到適合自己的投資方法及金融工具。最重要的是，在投資過程中，如何破除常見的投資理財迷思，以及如何運用生活上的訊息，找出簡單的方法趨吉避凶。最後，在時間的累積之下，順利達成人生理財的最終目標－－提早退休。當然，在最後一章，更必須提醒大家如何在一輩子辛苦工作後，享受幸福人生之際，可以思考的兩三件事。

　　閱讀六個完整的步驟章節，就等於紮紮實實地修了六堂「富致幸福的學分」，因為這也是理財顧問在協助周遭朋友進行理財規劃流程中的實際步驟。除了可以協助讀者一步步幫助自己按照書的章節及內容，理出個頭緒。更可以提供理財顧問新手相當多實用的理財規劃步驟及概念。

　　藉此，我要感謝出書過程中，給我動力和支持的朋友們、我的爸爸，媽媽和妹妹一家人及故事中的主角們。更要感謝王總編，讓這本書的內容更加完整。

　　筆者的粉絲專頁「郭俊宏的富致幸福學分」