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懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人:半張圖表,解決主管所有的問題

懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人:半張圖表,解決主管所有的問題

超★ドンブリ経営のすすめ

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內容簡介

  只要當上主管,老闆一定會問的五大問題是——
  ‧漲價5%,公司營收可以增加多少?
  ‧壓低人事成本12%,能增加多少毛利?
  ‧貸款利率6%,公司賺的會不會都拿去付利息了?
  ‧花了這麼多錢做廣告,得多賣多少個產品,才賺得回來?

  但你知道嗎?上述四個問題,有一個根本是亂問。是老闆不懂?還是出陷阱題測試我能耐?
    
  學過財務、會計,才能懂這些經營問題嗎?才不!根本不需要。 
  你只需要知道3指標、7項目,就知道你這一行的生意怎麼做會賺錢!

  面對經營管理上的所有疑難雜症,主管、老闆們不再滿腦子疑惑、一肚子納悶。「理解公司資金流向」是所有商務人士「唯一」必須具備的技能。你只需要半張圖表,公司資金結構一目暸然,迅速掌握獲利模式和決策關鍵,輕鬆創造更多收益。

  「夥伴型管理顧問權威」和仁達也指出,主管最重要的任務是做出正確判斷、實現獲利目標,因此必須「了解整體資金脈絡」,「擁有判斷財務數字的基準」。但是,太拘泥數字的正確和細節,反而會忽略公司管理的整體觀點。
  
  那該怎麼辦?
    
  和仁達也強調,即使沒學過會計、看不懂財報也沒關係!他以長年的顧問與教學經驗為基礎,解說一套高中生就能懂、超實用的現金流管理方法。按照著這套方法,掌握七個重點項目,繪製「現金流概念圖」,就能靠20%的財務知識(主管通常看不到財報,多數老闆也只讓主管知道這麼多),創造驚人績效。

  其實,根本不需要用到整份財報的數字,我們就能剖析公司財務體質,做出正確判斷、實現獲利目標。運用「現金流概念圖」,二十分鐘你便能掌握資金背後的營運實態,得知一家企業的償債能力、獲利能力、人事費用是否合理、整體成本(毛利)是否合理。

  知道這四點,就已經能掌握一家公司經營面的百分之八十了。

  接著,和仁達也指點你運用三大管理指標,輕輕鬆鬆讓獲利倍增。
  ‧以「毛利率」掌握營業利益:
  讓你知道產品賣出這麼多,但是錢都跑去哪裡。
     
  ‧以「勞動分配率」考量人事費用:
  讓你了解公司到底能養多少人。
     
  ‧以「償債能力」評估貸款風險:
  讓你清楚借多少錢、什麼時候還,對公司最有利。
 
  只要花費短短十分鐘,根據現金流概念圖,執行七個步驟,便能擬訂出確實可行的計畫。然後回答本書第五章「主管一定會遇到的五個問題」,測試自己是否真正學會管理。

  另外,這年頭我們最擔心公司財務亮起紅燈。最糟糕的是往往連老闆自己都不知道「公司為什麼沒錢?」和仁達也告訴主管,應該採取哪些步驟,讓公司全體既有危機感,又不會造成誤解,知道「公司穩不穩?」「老闆賺不賺?」。

  無論你是公司主管、老闆、創業者,甚至是新進員工,閱讀本書之後,都會大吃一驚:「原來,搞懂資金與數字這麼簡單!」運用現金流概念圖,看穿資金流動背後的真相,學會運用資金的技巧,搶先一步創造高利潤,你就是全公司最會賺錢的人。

專業推薦

  勤業眾信聯合會計師事務所會計師  戴信維
  台北市中小企業協會理事長  鍾淑玲


 

作者介紹

作者簡介

和仁達也


  1972年生。和仁經營顧問公司負責人、管理諮詢顧問,協助企業兼顧願景與財富,期許自己成為客戶實現願景的夥伴。

  名古屋大學畢業後,進入管理諮詢顧問公司,1999年27歲時辭職創業。從每月訪問一次收費15萬日圓起步,到現在每月訪問一次收費超過30萬日圓、持續提供客戶服務7年以上,是「夥伴型管理顧問權威」。

  和仁達也的工作信念是:「實現自己願景的同時,協助他人實現願景」。以豐富的諮詢經驗為基礎,建構出實現願景與「金錢」「時間」「溝通」連動的理論,提供連門外漢都能輕鬆理解的專業建議。在人才養成班與集訓講座裡,向管理顧問和稅務專家傳授,如何消除「經營者與員工之間的危機感落差」。

  和仁達也擅長將艱澀內容解說得簡單又有趣,在品川女子學院高中部擔任「金錢」課程講師,引發熱烈回響。東京電視台的「Cambria宮殿」節目特別介紹,內容收錄於《世界第一最想上的金錢課》,為銷售7萬冊的暢銷書。著作有《被金錢喜歡的人,被金錢討厭的人》《夢現力》《從為錢煩惱解放出來的現金流量管理》等。

譯者簡介

郭乃雯


  台北市人。高中畢業後,留學神戶及東京四年,回國後曾於科技業擔任專案管理師及業務。現為專職譯者。譯有《讓人感動的人才》《我也能一小時看懂財報》《一張表格,工作少40%》《最簡單的排毒法》《8個花錢的好習慣,我一輩子不缺錢》《主管的能耐是讓員工願意做不樂意的事》《拋開SOP,業績就長紅》《成功者的手感》《不想在公司升遷,你才會成功》《不要計畫的人生,更容易成功》(以上皆為大樂文化出版)。
 

目錄

前言 不懂財報,我照樣做出正確決策

第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報
面對財務課題,不必神經緊繃!
關於資金調度,你得處理這些問題
掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解
兩成財務知識,創造八成績效
管好現金流,決策不用靠直覺
實現願景,最有力也最方便的工具

第2章 半張圖表,賺多賺少我一目了然
公司資金是怎麼流動的?
對數字不在行,掉入三個陷阱
三把鑰匙,掌握整體資金動向
二○分鐘,了解公司收支結構
拿出紙筆,畫出「現金流概念圖」 
「毛利」才是公司的真正收入
哪些成本不會和收入連動?
「營業利益」是「毛利」減去「固定成本」
「營業利益」還需要支付哪些費用?
公司的資金結構分為四種
【專欄】當老闆說「沒錢」的7種意涵

第3章 懂財務不會增加獲利,驅動三大指標才會
提升管理效率的三大指標
第1項指標:毛利率 
業績年年成長,為何營業利益這麼少
營業收入不變,提升毛利的祕訣
讓員工知道,自己對於公司的貢獻度
降價讓你提高獲利,還是損失利益?
【專欄】集點卡怎樣抓住消費者的心?

第2項指標:勞動分配率
人事費用占多少比例,才叫合理?
【專欄】為何老闆的薪水是員工的三倍以上?

第3項指標:償債能力
跟銀行借多少錢,對公司最有利?
公司獲利結構,左右貸款年限    
【專欄】拚命工作,只是在幫銀行賺錢?

第4章 釐清目標只要十分鐘,你多賺一百萬
七步驟,算出營收目標
達成營收目標,行動有方法

第5章 五個問題,幫你打通任督二脈
當主管一定會遇到的五個問題
Q1 毛利率提升一%,營業利益增加多少?
Q2 產品價格調漲五%,營業利益增加多少?
Q3 工作效率提升兩倍,營業利益增加多少?
Q4 勞動分配率五○%的公司,達成一五○%營收目標,員工賺多少錢?公司獲利多少?
Q5 如果每個月花十萬元做廣告,營業收入至少要增加多少?

第6章 化財報為圖表,決策資訊盡在其中
財報只是讓你一頭霧水
使用七個數字,全盤掌握公司現況
現在,你知道公司問題出在哪裡了

第7章 公司穩不穩?老闆賺不賺?你知道
主管的危機感,為何無法傳達給部屬
誤解1:「我們公司有財務危機嗎?」
誤解2:「老闆眼裡只有錢?」  
注重數字觀念,採取七個步驟
三要領,讓部屬了解現金流問題

結語 半張圖表,讓你創造高績效
 

前言
  
不懂財報,我照樣做出正確決策

  
  有不少企業老闆和主管,不太清楚公司的資金與財務狀況,總是憑藉個人的經驗與直覺,來判斷財務管理方面的問題。
  
  這樣的管理方式,通常會招致「不負責任」的批評。因此,這些老闆和主管當中,有很多人覺得:「我好像應該學會如何看懂財報才行」、「真希望再強化一些數字觀概念」。而且心存疑慮:
  
  「業績明明越來越好,但為什麼戶頭裡的存款還是這麼少?」
  「如果向銀行申請貸款,聽說可以多借一千萬日圓,但這樣做真的好嗎?」
  「現在業績低落,還有餘力招募新人嗎?我該找正式員工還是兼職人員?」
  
  各位讀者的腦海中,是否也曾出現過這些令人不安的問題?根據我的經驗,有很多老闆和主管看到數字就頭大,而且心中充滿恐懼,尤其是自行創業的人。雖然有些公司管理者努力研讀財務管理的書籍,來克服心理障礙,但最後還是無法將所學確實運用在實務上。
  
  正在翻閱此書的讀者是不是也覺得,目前看過的財務相關書籍與事前的想像不同,根本派不上用場?
  
  現在,請你千萬放心。我可以明確告訴各位,在經營公司時,就算看不懂財報,或是對財務數字感到棘手,也沒有關係。因為,「正確解讀財報和財務數字」與「做出正確的經營判斷」是完全不同的兩種能力。換個方式說,稅務及帳務專家、會計師雖然精通財務數字,但他們未必是經營公司的高手。
  
  儘管如此,「理解公司整體的資金流向」,是所有商務人士都必須具備的技能。有些人聽到我這麼說,可能會抗議:「說來說去,還是得強化數字概念嘛。」
  
  稍等一下,我的意思是:即使你對財務數字有些概念,也能夠閱讀公司的財報,但要抓住公司整體的資金流向,仍然是一件不容易的事。而且,即便能夠解讀財務數字,掌握帳目的正確性和細節,卻很可能落入看不見核心關鍵(公司資金整體流向)的陷阱。根據我擔任管理顧問輔導公司的經驗,這樣的問題經常出現。
  
  所以,我再次重申,老闆和主管看不懂財報,看到數字就頭痛也沒有關係,不需要過於擔心。因為,不論是對於財務數字多麼不在行的人,只要依據本書的說明,繪製圖表,立刻能了解公司的資金結構,進而掌握「公司的獲利模式」。這也意味著,能夠獨立思考「如何創造利潤」。
  
  一旦運用我介紹的方法,你不需要逐一核對每項數字,只要透過圖表,理解資金整體的流動狀況就可以了。我之所以說得如此斬釘截鐵,是基於前面已提出的兩大理由:
  
  一、正確解讀公司財務數字,與做出正確的經營判斷,是完全不同的兩回事。
  二、過於重視數字的正確性和細節,會忽略公司經營的核心關鍵。
  
  這個道理,就像人們覺得妖怪很恐怖一樣。越看不見事物的真相,便越感到害怕;但如果能夠看清楚對方真正的樣貌,並且確定不會對自己造成傷害,恐懼感自然會消失。沒錯,人們對金錢的恐懼,就如同在黑暗中看不見妖怪的真面目。
  
  然而,閱讀本書之後,即使看不懂財報,只要運用圖表,就可以透過視覺化的方式,抓住公司資金的整體狀況與獲利模式。我相信,讀過本書的人都會感到不可思議:「原來,過去我把這些東西想得太難了。」
  
  簡單地說,本書不只是超越了光憑經驗與直覺來管理,更是以「具備正確的管理判斷技巧」為目標。因此,我把此書命名為「懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人──半張圖表,解決主管所有的問題」。
  
  本書是以二○○五年出版的《圖表財務管理》為基礎,重新修編而成的著作。《圖表財務管理》的內容,主要是以公司老闆為對象。之後,我又累積了八年以上的實務經驗,輔導對象除了老闆之外,更擴及到主管、一般員工、學生,以及財務、會計、稅務專業人士等各界人士。舉例來說,我曾在女子高中教授理財課程,也曾為鎖定財會主管的財經管理雜誌連載文章,而且還開設培養稅務人才的培訓班等。
  
  有了這樣的經驗,我更深刻理解哪些知識可以割捨,哪些地方必須捨棄。因此,我將前作加以升級,重新增訂而成為本書。在本書中,每位讀者可以依照各自的目的和狀況,獲得以下三種效益:
  
  一、只憑經驗與直覺,對財務數字與會計問題束手無策的人。
  →過去只能憑直覺進行經營判斷,本書可以幫你進行有根據的判斷。
  
  二、認為每個財務數字都必須經過仔細核對的人。
  →為了做出合理的經營判斷,本書教你不必拘泥於數字的正確性與細節,而是學會掌握洞察大局的核心關鍵。
  
  三、了解財務數字,卻無法明確向部屬表達危機感,而感到焦躁不安的人。
  →請閱讀本書第七章,試著表達財務狀況。如此一來,將會了解怎麼做才能消弭管理者與員工之間的認知差距。
  
  話說回來,你知道公司老闆和主管的工作是什麼?是解讀財報?還是思考資金如何周轉?的確,這些事情都是老闆和主管的工作範疇。不過,老闆和主管的最重要任務是實現願景,也就是把夢想化為真實。換句話說,他們該做的事,就是具體描繪夢想,然後投入員工、資金和產品。
  
  為了實現願景,需要了解公司的資金結構與獲利模式(像是公司資金的動向、獲利減少的原因),並且具備判斷財務數字的基準。舉個例子來說,要如何訂出公司的業績目標?是不是沒有任何依據,就訂出「今年業績要比去年多一○%」的目標?
  
  過去也許是憑著直覺做決定,但是當你理解公司的資金結構與獲利模式,就能夠有憑有據,決定下一期的業績目標。不只如此,有了判斷依據,你將會更積極要求自己努力達成業績目標。閱讀本書,你將學會一套「掌握關鍵、超越只憑經驗與直覺管理」的方法」,進而獲得三個好處:
  
  一、了解自家公司的定位,避免讓過多的貸款侵蝕獲利,或是設法減少無法產生毛利的人事費用開支等,事先排除掉讓公司倒閉的風險因素。
  二、讓員工容易理解公司的資金動向,管理者的危機感可以由全公司的人共同分擔。
  三、理解為了達成願景需要多少資本?以及要怎麼賺錢?怎麼運用資金?如此一來,便能產生企圖心,加速願景的實現。
  
  願景和資金,就像是單車的兩個輪子。只要缺乏其中一輪,公司便無法以理想的態勢持續成長。如果有更多人因為實踐本書的祕訣,踏出實現夢想的第一步,我將甚感榮幸。相信本書能為各位的職涯發展以及人生規畫,帶來無法以金錢估量的價值與回報。
  
 

詳細資料

  • ISBN:9789869105002
  • 叢書系列:Biz
  • 規格:平裝 / 240頁 / 25k正 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報
 
面對財務課題,不必神經緊繃!
你知道日本每年有多少公司,逃不過倒閉的命運嗎?根據帝國數資訊銀行(TeikokuDatabank)公司的調查,光是二○一二年,就有一○,七一○家公司倒閉,平均一天二十九家。也就是說,每經過一小時,日本某地就有一家公司吹熄燈號。
 
到底是什麼原因,導致許多公司關門大吉?假如資金周轉失靈,公司當然得面臨倒閉的命運。例如:採購花費大於營業收入,資金就會面臨短缺;公司明明沒賺錢,卻和過去一樣給予高額獎金;當初認為必要而購買的機器設備,卻閒置一旁,或是對於清償高額貸款毫無計畫……。以上種種問題,都是造成資金短缺的致命傷。
 
聽我這麼說,大多數的人可能會想:「要是發生上述的狀況,公司不瀕臨破產才怪。」但事實上,沒有事先可能考慮收支平衡,持續用大而化之的心態經營公司,將會在不知不覺當中做出會讓公司倒閉的事情。
 
如果能夠及早了解本書介紹的思考方式,相信許多公司在倒閉之前,一定可以採取對策解決問題才對。舉例來說,透過第六章的現金流測驗題目,你將了解價格調漲五%,營業利益就能提升五○%的道理。簡單地說,即使微幅調漲或調降價格,都可能對實際獲利產生重大的影響和改變。
 
然而,如果不了解這樣的機制,隨便調降商品價格或是訂個低價,很可能會使原本能夠賺錢的生意變得血本無歸。相反地,如果懂得價格與獲利的關係,想要賺取兩倍的利潤,其實並不是件難事。換句話說,如果總是憑著經驗與直覺進行管理工作,讓你一輩子都無法發覺其中的奧妙。
 
以前,日本商人多半在腰前掛著大錢袋,不管是收進來或找出去的錢,還有向銀行借來的,都一股腦兒扔進袋子裡。所以,不管是賺的還是借的全混在一起成了糊塗帳。當一整天的生意打烊之後,生意人便把袋裡的錢倒在桌上,計算到底有多少。
 
這種算帳的方式,就是所謂的「糊塗帳」。而且,糊塗帳積越多,就越無法區分錢的來源。在沒有考慮收支平衡的情況下,雜亂無章的財務管理只會讓人在錢夠用時開心不已,不夠用時愁眉苦臉。這種走一步算一步、聽天由命的方式,實在風險很大。

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