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當爸媽過了65歲:你一定要知道的醫療、長照、財務、法律知識

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  • 「好走」的關鍵是讓人「活到死」,而非「死著活」──陳曉蕾《香港好走》

    文/陳琡分2017年05月03日

    〈我有權〉 我有權,被當作一個活生生的人,直至死亡。 我有權,保持希望,雖然有機會改變。 我有權,接受帶來希望的照顧,雖然有機會改變。 我有權,用我自己的方法,表達我面對死亡的感受和情緒。 我有權,參與決定我的護理計劃。 我有權,期望得到持續的醫療及護理照顧,雖然治療目標已經 more
 

內容簡介

一本寫給上班族的知老實用手冊
照顧父母,也為未來的自己做準備

  關於「老」,我們知道的太少,準備的也太少。
  不管是父母的,或是你自己的。
  面對「老之將至」,你要倉皇的摸索,還是優雅的預習?


  「那年,父親七十九歲,中年曾動過心臟手術的他,身體雖稱不上硬朗,但生活打理、行動力皆自在裕如,以致雖見形體顯現老態,但我們卻總是輕忽他已步入遲暮之年……直到某日他在公園跌倒,摔斷了髖關節,接連引發的骨牌效應,讓我們在其生命的最終章,經歷了一次刻骨銘心的學習之旅……」

  如果你是在職場打拚的上班族或職業婦女,甚至是全職家庭主婦,你知道什麼人,會讓你當下的生活出現一百八十度的大反轉?
  日本財經商業雜誌《日經Business》在二○一四年九月,以〈隱形照護,一千三百萬人的強震〉為題,宣告日本中年世代正進入照護的「震央區」,因為他們屬於「團塊世代」(戰後嬰兒潮)的父母,在這一年已全數跨過六十五歲。高達一三○○萬名中高階上班族,從此成為白天在職場賣命,晚上還得當長輩看護,隨時可能因體力透支而折損的「隱形照護者」。
  根據估算,在台灣有高達二二○萬的上班族,此刻正面臨失能長輩照護的壓力;且近六成五的企業之員工曾因照護問題而離職。雖然最快於二○一八年,台灣長照保障的拼圖即可完成,但由於長照保險將參照全民健保只要一出生就納保,且可視情況調整費率,未來除保險費用可能逐步調高,還可能出現如同健保「政府給付金額逐步降低、民眾自費服務卻調升」窘境。因此,無論是規畫長輩或自身養老的保障,都應避免過度依賴政府的社會保險,才是上策。

  你要倉皇的摸索,還是優雅的預習?

  隨著科技與醫藥的發達,如今高齡或超高齡老者比比皆是。然而夾在孩子與父母、婚姻與工作之間的「三明治世代」愈來愈多,甚至儘管自己退休了,未來還得繼續照顧自己的父母。然而關於長輩因老化而引起的諸多病症及生死關頭之決斷,只是小小上班族的你我又該如何招架?
  此外,當爸媽過了65歲,各種醫療、長照、財務、法律相關問題,也會接踵而來:
  關於醫療──
   ●如何確認爸媽是否罹患失智症?該看哪一科,該做哪些檢查?
   ●哪些疾病易造成長期臥床?什麼是安寧緩和醫療?
  關於長照──
   ●身為年老雙親的主要照顧者,該事先做哪些準備?
   ●外籍看護怎麼申請,該怎麼選擇適合的外籍看護?
   ●萬一爸媽需要長期照顧但自己又無法抽身,該如何選擇優質的安養機構?
  關於財務──
   ●該不該買長照險,怎麼買最聰明?
   ●退休後至少要多少錢才夠用?退休後最適合的投資工具是?
   ●申請外籍看護費用如何計算?照護機構收費標準各不同,如何避免糾紛?
  關於法律──
   ●該如何避免長輩離世後的遺產繼承問題?
   ●當爸媽判斷能力不足,如何利用監護與輔助宣告制度加以保護?

  本書作者以親身經歷為出發,耗時一年,走訪老年醫學專科醫師、律師、安養機構負責人、跨國人力仲介公司、保險公司、投資顧問公司等,並蒐集相關報導、報告、論文,希望藉由此書,給廣大上班族一些建議與提醒,並帶領讀者預覽老後的風景,知老、惜老,而後護老。
期待無論是年輕或中年的讀者,都能將此書視為一本人生的使用手冊、預約未來幸福生活的導讀本。

  ◆內文審定
  振興醫療財團法人振興醫院老年醫學科主任、神經內科主治醫師 王崇仁
  美森長堤管理顧問股份有限公司董事長            吳佩偉
  緯譽法律事務所主持律師                  廖修譽
                                                          (依姓氏筆畫排列)

名人推薦

  台灣大學國家發展研究所副教授               辛炳隆
  牙醫、專欄作家、環保志工                 李偉文
  作家、新聞工作者                     黃哲斌
  東海大學社工系副教授、中華民國幸福家庭促進協會理事長   彭懷真
  雙連安養中心執行長                    蔡芳文    
                                     (依姓氏筆畫排列)

  這是一本近來難得一見,適合「中年子女」與「銀髮父母」親子共讀的小百科:簡要、細膩、多元、實用,每個段落皆可見作者用心。讀完之後,你會發現「老」不足驚懼,唯有了解的更多,才能預知未來、掌控風險,讓老年生活過得優雅從容。──辛炳隆  台灣大學國家發展研究所副教授

  最適合父母已經65歲朋友的顏色是「靛色」。靛色介乎藍色與紫色之間,宗教領域常見到靛色,看到了,心就靜下來。父母的老邁,難免會有藍色的憂鬱,但透過閱讀此書,持續反省與突破,使自己的未來減少藍色的憂鬱,多些紫色的高雅,讓父母、自己、配偶,都能多些安靜中的適應,家庭也會因而多些幸福。──彭懷真  東海大學社工系副教授、中華民國幸福家庭促進協會理事長

  眾所皆知,台灣已經是一個高齡化社會,甚至即將邁入超高齡社會。近年政府全力推動在地老化與健康樂活政策,推展機構式、社區式、居家式的照顧模式,以及長照服務法與長照保險專法的立法,使全國向健康照顧服務產業化方向邁進。本書出版可說「正是時候」,因為每一章節的主題,都是每個家庭成員必須面對的議題,以及想要了解的答案。這不僅是增進知識的一本書,更是每個家庭必備的健康手冊。──蔡芳文  雙連安養中心執行長
 

作者介紹

作者簡介

康哲偉


  曾擔任知名職場雜誌副總編、財經管理雜誌副主編,多次獲得國內外新聞報導獎項肯定。

  在邁入中年,全力拚搏事業之際,卻遭逢父親意外跌倒,短短一年,時年七十九歲的父親由健步如飛到二度跌倒臥床,全職照顧的母親也因心神、體力不繼出了車禍,於是家人分工、醫療、財務、看護與法律等問題紛沓而至,接二連三的骨牌效應讓他心力交瘁、生活秩序大亂。

  平日對「老」毫無所悉,亦少有準備,一旦年邁至親入院、臥床,種種出乎意料的狀況,有如「每日一小考、每週一大考」,原該衝鋒職場的他,被迫放慢腳步,進而轉換跑道,提早修習「老」這門深奧的學分。初入照顧的領域,彷如入學新生,過往閱歷幾無助益,一切都得重新摸索,面對無數的挑戰、煎熬與疲累。當風暴來臨,影響層面從病人到全家,甚而生涯、事業,無人能真正置身事外。

  苦難,常常是化了妝的祝福。在父親逝去後,他決定分享自身經歷,企畫這本給上班族看的「知老小百科」。全書以六十五歲退休年齡為基準,將邁入人生下半場的長者分為「身體健康」「身體無法自主」「判斷能力不足」三階段,並以「健康維持」「財務」「法律」「照顧」「機構」等層面,逐一釐清每個階段可能產生的疑問,並從「根本預防」的角度,探討如何擺脫老年惱人的疾病,與做好照顧前的準備。

  「老」並不足懼,但令人害怕的是「不知老」「不服老」,以致可防範的小事,最後變成了災難,讀者不妨以此書為導引,逐步審視與調整,為至親準備,也為自己準備。
 

目錄

推薦序 一本最豐富實用的知老參考書/王崇仁
推薦序  不因照顧長輩,而失去本來的自己/廖修譽
自  序  你要倉皇的摸索,還是優雅的預習?
前  言 學校不教、公司不管,一堂最重要的人生必修課

PART 1 當爸媽過了65歲

第1章 如何讓年長者保持健康的身心?    
    面對退休的適應過程/打造自己專屬的時間表/靠學習找回人生的價值/
    了解高齡學習特性,助長輩一臂之力/建立家庭以外的支持系統/斷捨離的練習/
    打造年長者的旅遊計畫/養成運動習慣/管好三高,從飲食下手/
    定期健康檢查,預防疾病上身/讓沙場老將再創高峰
第2章 為財務做準備
    退休後至少要多少錢才夠用?/重新檢視與調整長輩原有的保險/
    該不該買長照險,怎麼買最聰明?/退休後最適合的投資工具/
    關於投資,該避開哪些風險?/善用信託,護老本保自尊
第3章  認識安養機構
    不是每個高齡者都適合自宅養老/讓爸媽住安養機構,也是一種孝順/
    如何選擇優質的安養機構?
第4章 避免身後繼承糾紛
    爭奪家產,不是有錢人的專利/是否生前就該將財產過戶給子女?/
    過戶後若子女不孝,能否要回財產?/死後留下來的,不一定都是遺產/
    未立遺囑可能產生的六種困擾/繼承事宜以遺囑為優先/
    提早立遺囑,是一件健康且負責任的事/寫遺囑有哪幾種形式?各自的效力為何?/
    遺囑經過「公證」或「認證」是鐵則/應繼分、特留分、扣還、歸扣、扣減權的意義/
    遺產贈與特定人士或團體時,該注意什麼?/為避免紛爭,遺產分配要注意「比例原則」/
    希望的喪葬方式,也要寫在遺囑裡/遺囑中最好要有指定執行者/
    若想更改遺囑該怎麼做?/如何利用遺產節稅?
第5章 預防終末期可能產生的相關問題
    什麼是安寧緩和醫療?/什麼情況下應考慮安寧緩和醫療?/
    簽署安寧緩和醫療意願書的注意事項/什麼是醫療委任代理人?
PART 2 當爸媽無法自理生活
第6章 如何確認失能程度?
    什麼是失能,如何判斷?/哪些疾病易造成長期臥床?/如何預防失能?
第7章 失智症如何確認?
    如何及早發現失智症?/失智症種類/當懷疑長輩罹患失智症/失智症可以根治嗎?/
    中後期會出現易激動、疑心、幻覺嗎?/阿茲海默症與帕金森氏症有何不同?/
    譫妄、失智與憂鬱的比較
第8章 主要照顧者的準備
    善用醫院可用的照顧資源/有正確的心態才能輕鬆自在/
    認識長照中心,運用政府照顧資源/一定要有紓壓喘息的活動/尋找支持團體/
    善用技巧與輔具避免照護傷害/不可不知的三種基本照護技巧
第9章  外籍看護該如何申請?
    該送機構、家人照顧,或請外籍看護?/申請外籍看護需要的流程/
    是否非得透過仲介找人?仲介挑選標準?/要怎麼選擇適合的外籍看護?/
    可否一次申請兩名外籍看護?/申請外籍看護費用如何計算?/如何與外籍看護溝通?/
    該教外籍看護哪些重點?/雇主要遵守哪些規則?/外籍看護不告而別或偷竊該怎麼辦?/
    如果外籍看護工作不適任,該如何處理?/到期後若想繼續雇用同一看護?/
    如果急著找外籍看護,有哪些合法的 方式?/被照顧者往生後外籍看護要怎麼處理?
第10章  尋找適合的照護機構
          善用各醫院出院準備服務中心/健康時和身體無法自主時需求不同/沒時間慢慢選的時候/
          照護費用怎麼算?/常見糾紛該怎麼解決?/至少毎兩週探望長輩一次
第11章  失智長輩的照顧方式
     針對過量與拒食,採取不同飲食策略/藉著引導與協助,排除大小便失禁問題/
     幫助長輩克服洗澡的恐懼/協助長輩排除睡眠障礙/妥善處理失智者的精神行為問題/
     與失智長輩溝通的五個重點    
PART 3 當爸媽判斷能力不足
第12章 利用監護與輔助宣告制度
          聲請監護、輔助宣告,防止被騙婚或詐財/如何申請監護、輔助宣告?/
          監護人與輔助人之任務/如何變更與撤銷宣告?
PART 4 防患未然,老當益壯
第13章 預防失智症的方法
     作失智症遺傳檢測,防患未然/地中海飲食好處多/吃對營養素/
     提早服用失智藥物,無法預防失智/藉由學習療法刺激大腦機能/
     勤運動,有助維持良好認知功能/即使獨居,也要多參加社交活動/
     減少對大腦的傷害/改掉不良生活習慣,避免「三高」上身
第14章 認識老年精神疾病
     老人失眠背後原因複雜/幫助長輩入眠的方法/長輩出現妄想症狀,務必及早就醫/
     渾身痛,原來是憂鬱症/了解用藥安全,避免引發急性精神障礙
第15章 預防肌力衰退
     七十歲的肌肉量,只有二十歲的一半/保有肌力,可根本解決健康危機/
     女性比男性更需要進行肌肉訓練/高齡者鍛 的重點/光是快走、慢跑,不會增加肌肉量/      
休養階段也要盡可能下床活動
第16章  如何保命防「跌」?
     如果跌倒過,有一半的人會再次跌倒/培養防跌的安全生活習慣/
     常用的藥物中,其實暗藏「致跌」成分/隨身攜帶拐杖,保護膝蓋又能防暈
第17章  如何延緩視力減退?
     白內障該不動手術?/白內障可以預防嗎?/發覺青光眼時,視神經多已嚴重損傷/
     青光眼可以治癒嗎?/罹患老年性黃斑部病變,易導致失明/
     老年性黃斑部病變的治療方式/保養得當,老年不怕惡視力
第18章  如何強化骨關節?
     得了退化性關節炎該怎麼辦?/骨質疏鬆症不會有任何預警/
     年過五十,男女都要追蹤骨質變化/保養骨關節要趁早
第19章 召開家庭會議
     召開家庭會議時機/安排家庭會議的重點與技巧/
      使家庭會議順利的溝通技巧/家庭會議的法律效果

後   記  願老後的每天,如過歡欣耶誕
 

推薦序一

一本最豐富實用的知老參考書       
振興醫療財團法人振興醫院老年醫學科主任、神經內科主治醫師 王崇仁
                                                     
  一本可以讓即將準備退休人士,或年齡越過六十邁向高齡族群的朋友一翻閱即難以放下的好書,終於在各界殷切盼望下問世了﹗

  本書作者康哲偉先生,以照顧至親得來的切身經驗,促使他關注老年日常生活中實際面臨的問題,並透過各種管道訪問各類專業人士(如有豐富實際經驗的退休專家,及每天面對實際問題的各類現職人士),上網蒐集最新政府官方資訊與民間具有公信力的資料、文獻等,讓他剛進入中年時期,便著手完成這一本寫給廣大上班族最完整的知老、惜老,而後護老的參考書籍。

  當每個家庭裡多了一個新生命誕生,全家上下無不充滿歡欣期待的氣氛,然而只是一轉眼,兒女也已到了慶祝「成年禮」的時刻。等到自己年過五十,不僅上有高堂、下有子女,加上慢慢身體狀況有所改變,思惟有了新的啟發,須臾之際白髮悄悄爬上兩鬢,剎那間已年過六十。而這本書的第一章,便為身處三明治世代的讀者,或已屆臨退休的讀者們介紹在退休前該做好哪些準備,以幫助父母或幫助自己度過一個快樂的銀髮人生。

  本人為「衛生福利部國民健康署高齡友善健康照護機構醫師認證委員」,且有居家訪視的醫師資格,欣見政府對於高齡居民的照顧花費心思,且日益精進,真是國人銀髮族的福氣。不過在居家訪視時,常見阿公阿嬤白天在公寓式的家庭客廳活動,電視幾乎是唯一的娛樂。因老人家視、聽方面都有問題,故電視畫面的亮度時常調到最亮,音量也幾乎都偏高,而小孫子則在電視機下面玩耍;加上老人家味覺退化,飲食偏甜也偏鹹,但卻也無可避免地與小孫子一起吃飯。這些問題,都值得各界深思。

  本書筆墨觸及之廣,令人佩服;內涵豐富,堪稱百科全書。值得嘉許的是,此書沒有任何艱澀深奧的學理或長篇大論,章章節節都是主題明確、言簡意賅,馬上就可以參考使用。

  先進國家美國以「自立」「機會」及「尊嚴」三個面向,做為中高齡族群的社會準則,期許美國人由少年到老年,從熟齡到人生的最後一站,都能活得自立且有尊嚴,並且有計畫地準備好走過每一個不一樣的人生階段。我也期許國人可如《禮運大同篇》裡所述:「使老有所終,壯有所用,幼有所長,矜寡孤獨廢疾者皆有所養」,更期盼讀者在看完本書後,對於自己及周遭親朋好友就退休與高齡的未來規畫,都能順心如意。

推薦序二

不因照顧長輩,而失去本來的自己
緯譽法律事務所主持律師  廖修譽

  本書作者哲偉是高中就認識的好同學,大學畢業後,長年來在出版媒體界效力。日前他來找我,聊到自己因歷經父親臨終前的那段照護日子,以及過世後處理相關手續,發覺我們這群青壯年們,對於父母逐漸衰老的景況,總是有意無意加以迴避,對於這樣的狀況,不知有無辦法加以改善。

  的確,當父母逐漸老化,緊接著就得面對老年人的相關照護問題,事實上為人子女的我們,是無法逃避的!而在我二十年的執業律師生涯中,也看過許多相關案例,皆因子女「不明瞭」也「未準備」所引起,所以他能對這個命題加以關心,認為有必要正視而提供相關需求者一個基本的參考方向,我當然樂意加以協助。

  而在法律上,於《民法》親屬篇第五章中雖對扶養的責任、順位,及前提能力要件有詳細規定,但那僅是抽象的條文,實際上要如何操作,對大多數人而言,因為這基本上是一輩子「僅有」的生活經驗,如果周遭沒有類似狀況的朋友可以互相交流,遇到時多半無法從容應對,使自己的生活方寸大亂。

  可是,如果在此關鍵時刻能適時地提供一些具體的建議及指引,我想對任何有需要的人而言,顯然會產生一定效果的幫助。畢竟面對家中長輩的老化,還是需要全家上下一起面對。因為,「撫養」這個問題並沒有那麼簡單,很多人認為,只要提供「金錢」就算是盡了對長輩的責任,也算是盡了法律上的「義務」,但是,畢竟社會、國情不同,往往所謂的「撫養」,不是只有物質上提供滿足即可,還是有相當的情感面因素在內,而這個部分,才更是需要做子女的我們,應該去了解的。

  而就如哲偉撰寫此書的初衷,書中所提供的資訊與經驗之分享,無非是希望讓我們能夠把心態由「照顧父母」,轉換成「為自己準備」!
當我們覺得對長輩的照顧是自己生命過程中必經的一部分,思考角度便會開始不同。因為,如果能對被照顧者的背景去投注理解與探詢,包括回溯父母的性格、過去自己與長輩們的親子相處模式、長輩們對剩餘生命時間的希冀與企求等,經此探究後,將可幫助自己進而找到適合的因應策略,且也能將自己的心態由「負擔」順利轉換到「承擔」,調整自己未來的方向,不再因長輩的因素所帶來生活上的改變而總是抱怨連連。換句話說,也就是讓身為子女的我們,不要因為長輩的照顧問題,而失去了自己。

  所以,如果讀者們確能因為書中的建議,感受到對長輩的態度其實就是對自己的生命態度之反饋,進而有所體會成長,或許能為當今社會逐漸疏離的親子關係,提供一個修復契機。而這顯然也是大家衷心期盼的。

【前言】學校不教、公司不管,一堂最重要的人生必修課

如果,爸媽有什麼萬一

  學生時期努力拚學科,通過一關關考試,進了職場,為了努力往上爬,學習各類專業、管理技巧與拓展人脈,到了中年,儘管已是見多識廣的沙場老將,很少人會意識到自己辛苦多年的事業,可能會栽在一堂忽略已久,且從沒人教過的人生必修課。

  這堂課,在鄰近的日本已經上演了。日本財經商業雜誌《日經Business》在二○一四年九月,以〈隱形照護,一千三百萬人的強震〉為標題,宣告了日本中年世代正進入照護的「震央區」,因為他們屬於「團塊世代」(戰後嬰兒潮)的父母,在這一年已全數跨過六十五歲。高達一千三百萬名中高階上班族,從此成為白天在職場賣命,晚上還得當長輩看護,隨時可能因體力透支折損,老闆卻視而不見的「隱形照護者」。

  不管工作績效再出色,所處位階再重要,這堂課避無可避,只要一通緊急電話,為了照顧倒下的父母,一切職涯發展都得暫時放下。根據估算,在台灣有高達二百二十萬的上班族,此刻正面臨失能長輩照護的壓力,且近六成五的企業之員工,曾因照護問題而離職。

  多年來,「三明治世代」夾在孩子與父母、婚姻與工作之間,如今年輕夫妻雙雙步入中年,本以為肩上責任將卸,可以專注在自己的職涯與生活,沒想到事與願違,中年之際,大環境丕變,所面臨的挑戰比起過去更為艱鉅。看看子女,當年自己大學一畢業便能自立,到了下一代卻遭逢學歷貶值,使得延畢、讀研究所的人數大增,加上台灣產業外移,工作機會減少,以及不婚、晚婚成為趨勢,使得子女依賴家庭的時間拉得更長。

  圍繞在父母身邊的問題也是與日俱增,開始進入老年期的他們,健康逐日走下坡,重病、失能或失智的可能性如影隨形,只要稍不注意,照顧的重擔就會落在自己肩頭。加上醫藥發達,高齡或超高齡老者比比皆是,盡管自己退休了,未來還得繼續照顧自己的父母。然而,處於此一階段的自己,體能不似當年,老化症狀也已上身,職涯與婚姻亦進入了步步為營的地雷區,扶養上下兩代的承擔卻有增無減。難怪國內外相關研究皆指出,當「三明治世代」步入中年,意味將進入人生另一個「黑暗期」,  因此,對於企業,這堂課勢必將提高核心經營人才流失的風險;對於個人,尤其是已邁入中年的中高階主管,若沒有事先做好規畫與準備,離職照護結束後隨之而來的中年危機,將一觸即發。

  六十五歲的意義

  或許你從來沒想過父母有一天會老,但當他們跨過六十五歲大關,代表他們的人生正悄悄地進入另一個階段。面對至親無可迴避的轉變,身為子女的你我究竟該有哪些認知與心理準備?

  首先,六十五歲,是法定的退休年齡,無論健康條件如何,大部分的人會在此時告別職場。突然賦閒下來,在經濟條件、角色適應、生活節奏、人際互動,以及身心狀況,都會產生新的壓力與變化,若計算平均壽命,退休後的生涯至少還有二十年以上。因此,該如何調適與規畫,將影響人生下半場的生活品質。其次,六十五歲,也是身體機能走下坡的分水嶺,醫學臨床統計顯示,六十至六十九歲是各種疾病好發的高峰期,如高血壓、糖尿病、高血脂、冠狀動脈心臟病、白內障、慢性支氣管炎及癌症等;另外,容易與老化混淆的失智症,六十五歲盛行率大約占五%,且毎增加五歲,罹患的機率就增加一倍。而且六十五歲以上的人亦是跌倒死亡的最高危險群,因此事前預防與保健變得更為重要。

  雖說大家愈來愈長壽,六十五歲以後還有很長的日子可以好好享受,不過一直到七○年代,隨著人口老化,六十五歲以上的老年人口死亡占比持續增加,比例從民國七十年的四六.八%,跳升至民國八十五年的六一%、民國一○一年的六八.八%,到了民國一○二年更高達六九.一%,未來還可能突破七成大關,成為國人死亡人統計數據的最主要來源。依此數據的演進來看,不僅代表台灣社會的轉型,突顯人口老化問題的嚴重,更提醒所有人一件事,那就是一旦過了六十五歲,代表自己將邁入死亡高危險群的「地雷區」,而愈早意識到如何預防、早期偵測、延緩慢性或重大疾病的惡化,就愈能隨著長壽的趨勢,健健康康地享受人生。

  在還健康之際,充分掌握預防之道

  父母逐漸衰老,不單只是個人生理的變化,其背後更隱含一連串的問題,往往需要全家上下一起面對與承擔。

  在台灣,老夫老妻若都還健康,多會同住照應,萬一其中之一罹病,另一半常會擔起照護之責,不忍麻煩子女,除非老伴過世只剩一人時,中年子女才會真正感受到父母年事已高,以及接踵而來的挑戰。此時,即使長輩身體硬朗,若任其獨居,做子女的難免擔心其生活照應、交友往來、出入安全問題,甚至被詐騙集團盯上的可能;若接來同住,儘管是自己的父母親,在生活習慣、價值觀、溝通方式,以及與媳婦、女婿、孫子女的相處上,免不了得歷經一段磨合期,過程中若要顧及彼此的尊嚴與和諧,毎個家庭成員都得重新調整與適應。

  若長輩生病,由於老人疾病的表現常會被誤會成身體老化的正常現象,且會合併多重疾病,甚至失能、臥床,在花費、就醫、陪伴與照護上,皆非一人所能承受得起,因此,往往需要動員全家的資源與人力,無論是夫妻、兄弟姊妹,還是孫子女都得分工。當身處其中時,在溝通與分配上,要不影響家庭氣氛又能將老人家照顧周全,著實是一門不簡單的任務。長期觀察台灣老人十大死因趨勢,可以發現慢性病幾乎占了七成以上,包括癌症、腦血管疾病、心臟疾病、糖尿病、腎炎及腎病變、慢性肝病及肝硬化、高血壓……等,幾乎年年榜上有名。

  由於慢性病潛伏期很長,初期沒有明顯的症狀,一旦罹病後便無法根治,且若長期忽略或控制不當,不僅會有多重用藥、生活功能降低等後遺症,還可能產生骨牌效應,引發多重併發症,使得病情加重、殘障或失能,甚而危及生命。慢性病被稱為「現代文明病」或「生活習慣病」,起因多來自不正常的生活型態,因此,若能在身體健康之際,充分掌握「預防之道」,往往比罹病之後靠治療防止惡化,來得輕鬆又有效。

  所謂「預防之道」,可分為「健康的習慣」與「健康的管理」兩大面向,前者指的是培養好的習慣,如規律的運動、維持適當的體重、充分的休息,盡量不碰菸酒與刺激性飲料;後者指的則是增加對慢性病的認識,學習疾病的自我評估,並透過定期健康檢查,篩檢相關疾病,才能不讓慢性病上身。

  照顧父母,為未來的自己做準備

  雖說養育之恩大過天,照顧年老的父母乃天經地義之事,但若父母久病,照顧者辭去工作隨侍在側,除了面對身體勞累、金錢壓力外,還必須長期承受患者因情緒波動所帶來的言語或肢體之傷害,因此長期照顧父母,很少人能真的無怨無悔的。

  但在過程中,若能把心態由「照顧父母」,轉換成「為自己準備」,或許能夠緩解一些憂鬱與怨懟。因為,當我們覺得是在替自己準備,我們的思考角度會從「無盡付出」變成「測試理解」,所以對父母的照顧,會抱著實驗精神,試著從不斷互動與調整中獲得啟發,包括回溯父母的性格,過去親子相處的模式,找到成功的因應策略,並檢視自己的生活方式,發現自己的脆弱,審視夢想與計畫,從而調整自己未來的方向。

  在照顧的過程中,由於接觸到大量疾病、醫療資源、照護技巧、協助機構、財務規畫等知識,一旦懂得嫻熟運用,當自己走到類似階段時,便能提早發現病徵,或是做好相關準備,與可能的照顧者討論,尋覓妥適的照顧方式,自己安排老年生活,降低子女的壓力與負擔。

  儘管政府建構國內長照體系三階段,已從最初的「長照十年計畫」,進入最後階段的《長期照顧保險法》,且最快於二○一八年台灣長照保障的拼圖即可完成,但外界仍有許多疑慮。

  首先,根據《長期照顧保險法》草案,長照保險毎年預算只有一千一百億,預估二○一八年台灣失能人口將達八十二萬人,平均每人毎年只能分配到十三萬四千多元,對照毎年失能照顧包括看護、輔具、營養品、消耗品等實際開銷至少六十萬起跳,雖說不無小補,仍有相當大的經費缺口需要補足。

  其次,《長期照顧保險法》是針對「失能持續已達或預期逾六個月以上者,經評估其日常生活有由他人照顧之需要」的「重度」失能者補助,包括失智但未失能的長輩則無補貼,因此有類似龐大照顧需求的家庭負擔並未減輕。另外,長照相關人力、配備嚴重不足,且長照機構尚未整合,即使長照保險上路,屆時長照服務恐將人滿為患且緩不濟急。

  由於長照保險將參照全民健保,只要一出生就納保,且可視情況調整費率,未來除了保險費用可能逐步調高,還可能出現如同健保「政府給付金額逐步降低、民眾自費服務卻調升」的窘境。無論是規畫長輩或自身養老的保障,都應保有妥善的風險意識,避免過度依賴政府的社會保險,才是上策。
 

詳細資料

  • ISBN:9789861342634
  • 叢書系列:社會觀察
  • 規格:平裝 / 240頁 / 25k正 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

該不該買長照險,怎麼買最聰明?

雖然攸關全民「老有所依」的《長期照護保險法》,預計最快將於二○一八年開辦,但在政府財源不足、配套亦未完整的情況下,各家壽險業者已紛紛推出各類長照險,考量投保愈早保費愈便宜的誘因,究竟該不該提早規畫自己的長照險?

目前市面上以「長期照護」為前提的商品,除了長照險外,還有類長照險(特定傷病險)、殘扶險(殘廢照護險)。比較三者,長照險保費最高、理賠認定條件最嚴格、易有爭議且緩不濟急;類長照險限於腦中風、帕金森氏症、阿茲海默症等九至十二項特定傷病,無法完全照應有長期照護需求者;殘扶險保費最低、各年齡層皆適用、殘廢程度從輕到重皆有保障且較容易認定。

因此,若想為長期照護做準備,可先從理賠標準最明確的殘扶險開始。屬於遺傳疾病之家族史的高風險群者,則可選擇投保特定疾病的類長照商品。至於該不該買長照險,應先盤點既有保單,補足意外險、醫療險、癌症險、終身險等基本保障缺口,等《長期照護保險法》施行細則及相關軟、硬體規範明確後,再衡量自己的需求,尋求適切的商品,方能以最少錢獲得最大保障。

讓爸媽住安養機構,也是一種孝順

安養機構成員為生活可自理的長者,養護機構、長期照護機構成員為需他人長期照護的長者;綜合多層級照護機構則兼具前三者的功能。

過去,安養中心良莠不齊,總讓人有「入住」就是「等死」的恐懼,隨著社會進步,力求專業的機構愈來愈多,除了設備先進,還配有護理、社工、照護人員,甚至各種宗教、心理治療等人才,亦有豐富的休閒活動與學習課程,吸引不少健康的老者入住,熱門的機構甚至得排上好幾年才輪得到。

因此,孝與不孝,不該再以「住家裡」或「住機構」二分法論定,而是該問彼此,哪一種方式最適合:

一、帶長輩親自挑選與體驗:與其要長輩「遵守」子女的決定,不如親自帶他看看未來居住環境及生活模式,許多人看完之後,態度便會完全改觀。

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