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怪老子教你這樣算:解答一生財務問題

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內容簡介

  算投資、挑貸款、規畫退休金
  怪老子按步驟圖解教學
  從頭打好基礎,理財路步步踏實!
  
  ★「怪老子理財」版主、精算達人蕭世斌籌備2年再推重量級新作
  
  超詳盡!生活中會遇到的各種財務問題,原來可以這樣算出答案!
  
  超實用!教你自製財務Excel試算表,推算複利、投資報酬率、即時更新股價和營收,自己就能辦到!
  
  一生中,會遇到無數與「錢」有關的理財問題,從存錢、投資、保險、貸款、準備退休金……。你是否總想選個最有利的方案、最能賺錢的投資工具,卻常常事與願違?當你面對財務問題總是徬徨無措,絕不能錯過這本書!
  
  作者蕭世斌學理工出身,他做出投資決策前,一定會先經過數字驗證,而Excel就是最好的幫手。本書以白話的口吻,幫助大家徹底通曉「投資」的基本原理,同時搭配Excel實際試算。你將會知道,扎穩知識根基,絕對是累積財富不能缺少的基礎。
  
本書重點內容:
  
  1.讓Excel成為超級助手:只要懂原理,運算工作通通交給Excel,只要幾個公式,就能解答大部分財務問題!
  
  2.學習自製資產現況表:股票投資人必學!打開檔案,股價、市值自動更新,管理好便利。
  
  3.定存、儲蓄險哪個優:根據現金流入方式,選用適當算式獲知實際報酬率,評估最佳效益。
  
  4.選擇最有利的貸款:貸款方案琳瑯滿目,懂得計算總利息,再根據自身還款能力挑出最佳選擇。
  
  5.規畫壽險保額:買太多有負擔,買不夠又怕家人沒保障,教你從實際需求,並加計通膨變數,推算出最適合的保額。
  
  6.存退休金從現在開始:及早計算退休準備金,算出現在每月存多少才足夠,面對老年生活不心慌。
  
 

作者介紹

作者簡介

怪老子

  本名蕭世斌。「怪老子理財」站長、《Smart智富》月刊專欄作家。台灣科技大學電子工程學系畢業,在科技業工作25年,40歲才開始學理財,50歲達成財富自由。退休後成立「怪老子學堂」,將喜愛的理財教育視為第二生命。
 
  相信正確的方法一定來自扎實的理論基礎,而Excel正是用來驗證的最佳工具,作者希望讀者不僅學理財,更要懂得善用Excel,靠自己找到所有財務問題的答案。
 
  著作:《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你 理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《怪老子教你  這樣算  解答一生財務問題》
 
怪老子理財
★部落格:www.masterhsiao.com.tw
★FB粉絲專頁:www.facebook.com/masterhsiao
 

目錄

推薦序  半通本書 財務無憂                                文│《Smart智富》月刊社長 朱紀中
自序  人生重要時刻 靠Excel做對財務決策     文│怪老子(蕭世斌)

第1篇 行前準備篇
站穩馬步 製表快速上手

1-1 掌握簡單觀念 就足以解決多數財務問題
1-2 運用「填滿功能」 資料再多也不怕 
1-3 認識「絕對參照」 正確複製運算公式 
1-4 學會「定義名稱」 日後管理快速又方便 
1-5 活用「定義表格」 計算時不必再動手寫公式 

第2篇 基礎技巧篇
掌握要點 搞定複雜運算

2-1 輸入公式活用2方法 製表事半功倍
2-2 善用「查詢函數」 快速比對大量資料
2-3 2函數搭配使用 輕鬆解決多條件查詢
2-4 搞懂「邏輯函數」 自動判讀多項條件

第3篇 財務概念篇
導正觀念 難題迎刃而解

3-1 想做對重要金錢決策 必學5大財務函數
3-2 了解「現金流量」 正確評估投資、貸款
3-3 分清期初與期末 計算重要金流不出錯
3-4 6種常見財務問題 輸入參數就能快速解答
3-5 現金流量逐期成長 須採用「有效報酬率」計算
3-6 現金流不定期或不定額 用2函數求得現值
3-7 認識內部報酬與外部報酬 拉高投資績效
3-8 依據不同資金進出狀況 正確計算報酬率
3-9 注意3眉角 降低IRR函數出錯機率 
3-10利用「運算列表」 一次算出數值變化的多種結果
3-11從本利和逆向回推每期金額 就用「目標搜尋」

第4篇 實用招式篇
抓住竅門 輕鬆網羅資訊

4-1 學會擷取網頁資料 資產報酬自動更新超便利
4-2 製作動態查詢表 輸入股號就能抓取營收資料
4-3 自製股價還原圖 正確評估長期投資績效
4-4 善用2大財經資訊網 取得完整歷史股價

第5篇 投資理財篇
聰明滾利 躋身富人行列

5-1 投資就是用現在的錢買未來的錢
5-2 用未來值回推現值 評估投資、貸款是否划算
5-3 徹底搞懂單利與複利 及早達成財務自由
5-4 高報酬搭配複利加速器 讓資產呈爆炸性成長
5-5 要讓資產快速翻倍 報酬率是關鍵
5-6 為求績效衝高報酬率 還須留意「波動風險」
5-7 認識名目報酬、有效報酬 精確計算未來淨值 
5-8 自己算物價複合成長率 估算財務目標無誤差

第6篇 保險規畫篇
精省費用 打造全面保障

6-1 理財不可忘記保險 資產少的人更需要留意
6-2 精確評估保額 自製便宜大碗壽險組合
6-3 儲蓄險保障偏低 著重存錢功能應精算報酬率
6-4 將保障、儲蓄拆開規畫 資金運用更有效益
6-5 自製投資型保單 不讓保險公司扒層皮

第7篇 貸款評估篇
壓低利息 無痛清償債務

7-1 善用5技巧 挑最有利貸款方案
7-2 自製貸款攤還表 了解每期本金、利息繳款比率
7-3 善用IRR函數 還原分段式貸款年利率
7-4 看懂銀行貸款方案 衡量未來繳款能力
7-5 轉貸是否划算 用一道公式就能簡單評估

第8篇 退休籌備篇
提前準備 老年安心樂活

8-1 規畫退休金 準備到100歲才安心
8-2 妥善分配資產投資比重 打造永續現金流
8-3 用平均餘命計算勞退金 月領比一次領更划算
8-4 模擬市場可能波動 避免錯估退休金

 

│自序│

人生重要時刻靠Excel做對財務決策 
文│怪老子(蕭世斌)

  如果無法自行估算一檔股票值多少錢,為何敢將辛苦賺來的錢投資這檔股票?如果你不知道債券是什麼,難道投資債券型基金不怕虧損嗎?有太多的投資者無法評估投資標的,僅聽號稱是專家的建議,盲目地買進賣出,這樣的投資方式想要獲利也難。

  想要在這詭譎多變的投資環境獲得好績效,唯有將馬步確實站好,充實自己的投資理論基礎,才是釜底抽薪的辦法。只是許多投資者一看到數字就怕了起來,學習意願自然低落。

  如果有一本書,可以讓投資理論變得親民,將繁雜的數學理論化為一般人聽得懂的語言,學習起來自然輕鬆容易;再佐以Excel 試算表,讓理論以數字清楚呈現,這就是本書最主要的目的。

  Excel 是投資理財必備之工具,不只學習理財時用得著,在實務應用上也非常需要。記得當初學習投資學,閱讀波動風險章節時,書上描述股票的報酬呈現「常態分布(Normal Distribution)」,又稱「鐘型曲線」(詳見註1)。心中不免納悶「真的是那樣嗎?」這跟我們的了解很不一樣,股價的技術線型不都是上上下下地波動,怎會出現規律的鐘型曲線?於是我就動手用Excel 照著書上所述方法,將台積電(2330)3 年的月報酬率次數分配用直方圖畫出,還真的出現常態分布。從此,我再也沒有懷疑過股票的可分析性。

  實務上,Excel 發揮了相當強大的功效,當保險業務員介紹一份保單給我時,我會實際試算一下年化報酬率是多少,藉以判斷是否值得買。在定存股炒得很熱門時,我就會用Excel 試算殖利率對股價波動的影響。幾乎在我遇到投資問題時,很自然地就會用Excel 試算來化解我心中的疑惑,可想見我對Excel 依賴的程度有多高。

  其實,一生中會面臨許多的投資決策,例如中華電(2412)的股價來到了每股100 元,是否值得買呢?目前房貸利率那麼低,而手中正好有一筆獎金,是該拿去投資或者償還房貸呢?該如何做好正確決策,正考驗著投資者是否擁有分析的能力。

  所以,本書的規畫,從最基本的財務理論,到各式各樣的財務應用,舉凡貸款、保險、退休規畫等都包含在內;將我們一生中會用到的財務知識,搭配Excel 的運算,一步一步地呈現給讀者。

  書中每一個應用所使用的Excel 試算表,製作方法及公式也都有詳細的說明,讓讀者除了學習到投資理論之外,同時也可以提升Excel 的製作能力。這樣讀者就能自行製作適用的試算表、找到答案。還有,Excel 不只可以應用到投資理財,在職場上也非常有用,是個相當值得花時間學習的工具。

  我的文學基礎很爛,國中時期的國文常常落在及格邊緣。曾經試著看完《紅樓夢》這本古典名著,幾次翻沒幾頁就放棄了,因為古文對我是有難度的。有一次看到女兒買的《吳淡如紅樓夢》,整本書用白話文將原著精髓描述出來,看得我欲罷不能,一口氣將整本從頭至尾全部看完,這才了解到《紅樓夢》為何那麼出名。

  我一直有個期許,希望能像吳淡如書寫《紅樓夢》的方式,將艱澀難懂的投資理論用白話的方式呈現,讓一般人也能夠了解財務基礎理論,而這本書就是這個願望的最佳實現。

註1:當數字呈現常態分布時,落在平均值附近的機率是最高的,極大或極小數字的發生機率相對較小;這些數字的分布狀況,會呈現出一個兩端低、中央高的圖形,稱為「鐘型曲線」,此概念常應用於各種統計。

 

詳細資料

  • ISBN:9789867283719
  • 規格:平裝 / 480頁 / 17 x 22 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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