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照著做,提前10年享受財富自由

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內容簡介

一本個人&家庭的理財規劃聖經

理財規劃、保險規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃
4大步驟到位,37個動作拆解,
教你如何建立財務生態池,
讓金錢能夠自己生生不息,
不再煩惱老後的花費支出或子女的教育金﹗
完善家庭與個人的財富管理,做這些就夠了﹗


關於財富自由這件事,並不是隨機發生,而是計劃性作為。這裡的觀念和作法,都是具體可行,也是作者過去實踐的成果。作者37歲享財富自由,42歲從半導體業退休,開始悠遊人生。
書中的觀念和作法都是作者實踐的成果,藉由此書將自身做法公開,一步一腳印從小錢做起,從簡單的投資理財工具做起,相信10年20年後,有作為和沒有作為的人財富水平會差很多。希望能讓讀者提前享受財富自由的美好人生。

步驟一、讓你幸福一生的財富觀念
知道共需要準備多少錢才可以財富自由,將是讓自己可以從一般人成為有錢人的第一步。作者將引導你從人生的三大階段,一步步估算出你需要多少容量的「大錢櫃」。

步驟二、充滿笑聲的財務管理術
年收入兩百萬的中產家庭卻存不到一毛錢,問題出在哪?身為小資族的你,該如何存出第一桶金?作者以個人的親身經歷和實踐,告訴你如何爬上財富之梯,如何適當安排自己的收支與應用。

步驟三擁有活力的財務行動
從證券投資、房地產投資、黃金投資甚至綠能投資,作者將剖析該有的投資觀以及投資方法和時機,讓你能夠以合理的預算也能做到適當的投資計畫,讓少少的錢也能滾出大財富。

步驟四、一家子美滿的退休規劃
該如何讓自己未來不會成為家庭的負擔,又能悠遊於幸福的生活?面對勞退制度不斷的更動,到底該如何安排年老後的生活所需?從收入、支出到保險,作者將按步就班為你解答理想的退休規劃。
 

作者介紹

作者簡介

吳家揚
37歲財富自由,42歲從半導體業退休,開始悠遊人生。跨領域終身學習實踐者,目前致力於理財教育推廣。台股資歷30年,對股票和保險情有獨鍾。擁有國際認證「AFP理財規劃顧問」等13張專業證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

台大化研所、交大經管所雙碩士。美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院研修。著有《做對四件事,不再當工作的奴隸!》一書。獲Money錢雜誌封面人物、正聲廣播財經早知道、財訊特刊、獨家報導、今周刊、商周教育特刊等媒體專訪。臉書粉絲專頁:吳家揚的樂透人生,提供正面學習能量。民報【樂透人生】專欄作家。常見於報章雜誌,主要撰寫題目為保險和投資理財。


 

目錄

目錄

前 言 脫離爆肝人生,讓人生成為彩色的!

步驟1 讓你幸福一生的財富觀念
1 畫出一生受用的財富藍圖
核心資產的地位如皇太后/衛星資產首重有衝勁
2 人生的收支曲線圖
從三大階段評估花費/高風險時代,贏在有準備/莫讓長命百歲成為災難/以行動翻轉命運
3 打造通往財富自由之梯
讓夢想成真的財富之梯/財富之梯的最重要基石/觀念轉動,生活處處是黃金/贏一世的投資理財觀
4 善用適當理財工具,盡早達成目標
存款有保障,但有購買力風險/保險的保障不受重視/房地產投資的可行度/股票、基金和衍生性金融商品的投資與選擇
5 勿為貪婪之狼的肥肉
專業合法是基本底線/境外商品步步為營/判定公司真偽與人員素質/別碰不懂的衍生性金融商品/不貪心更要懂得保護自己
6 神奇的複利,讓財富越變越多
貨幣的單利與複利/世界第八大奇蹟/複利的執行是與心魔打仗/自己的需求自己算
7 所得稅節稅秘笈
捍衛自己的權益/多試算多省錢

步驟2 充滿笑聲的理財術
1 年收入200萬卻存不了錢的中產家庭
中產家庭的財務大黑洞/子女花費,少即是多/房貸帶來精神負荷/立刻行動改變窘態
2 小資族的財務計畫
按部就班,生活一樣樂透/用財務計畫駕馭金錢
3 青貧族逆轉勝,這樣省出一桶金
沒有30K,盡量不進便利商店/降低3C花費/善用信用卡的好處/自己開伙省很多/房租支出不要太高/翻身有訣竅
4 從節省手續費做起的積少成多
不經意讓財庫漏水的壞習慣/走路健身提款,多賺一支漲停板/換匯,股市交易及購買基金,手續費多比幾家不吃虧/避免信用卡循環利息和違約金
5 花費驚人的養車開銷
養車是新車價錢的兩倍以上/買車或換車的參考點/節省開銷有方法
6 將額外收入做長遠打算
盡早啟動複利的效益/優化個人財務/越窮越要投資,創造效益/投資行動起跑時間點差很大

步驟3 擁有活力的財務行動
股票投資篇
1 投資要趁早,上大學的第一天就去開戶
跨領域學習投資技術/投資重視紀律和邏輯/十年線是進場的好時機/投資要賺取合理利潤
2 學習大師的投資心法
投機交易或資產配置/投資好比攀登高峰/適時適性的投資策略
3 本夢比股票買與不買都需要勇氣
未來的明星產業/了解股票本質和評價標準/本夢比的條件/本夢比反轉時刻要趕快賣、趕快逃/生技醫療類股龍蛇雜處
4 ETF是投資人的好朋友
揭開ETF的面紗/如何購買ETF/透過ETF投資全世界/ETF的流動性非常重要/弄懂折溢價,獲取額外報酬/多項優點的ETF
5 稅制改變下的股票投資策略
股東可扣抵稅額減半和富人稅的立法/股東可扣抵稅額減半和富人稅的影響/股票除權息需注意個人稅額級距
6 投資股票不要忘記自己的權益
董監事高層的責任/證券及期貨投資人如何善用法律保障自身權益?/以群眾力量監督投資公司
7 投資市場「多空」這樣看
政治經濟學/英脫歐風暴,危機入市/美股續創歷史新高/國際級大師怎麼看行情
房地產投資篇
8 房地產債務管理
現金的流量與存量/房子是資產還是負債?/房地產神話的崩解危機/將負債化為資產
9 房地產投資報酬率
進場買房的時機與選擇/泡沫化的壓力不容輕忽
人身和財產保險篇
10 家庭財務保護傘
家庭財務壓力測試規避風險/保險的功用是防止生活被改變/學習認識自己的需求/讓保險幫你到最後
11 理財規劃重要的一哩路
善用保險的五大功能/三大現象掏取你的荷包/人身與財產的完整保障/檢視保單的時機
12 「儲蓄險」、「年金險」本質大不相同
儲蓄險保單的功用/不同儲蓄險的效果大不同/利變型保單/年金險的種類/投資型保單的選擇/變額年金險適合可承受風險的人/慎選保險公司和商品
13 投資型年金保險可以投資基金
投資債市的基本功/投資高收債基金考慮要素/適當投資方法增加報酬率
14 汽機車駕駛人的風險規劃和提醒
汽機車保險基本架構/這樣買車險最划算/酒測值0.25mg/l以上,酒償險不理賠/避免被當冤大頭的車禍處理步驟/善用保險轉移風險
15 家庭保單基本配備「住宅火災及地震基本保險」
便宜又大碗的住宅火災及地震基本保險/受災戶的急難救助
16 海外旅平險的必要性
旅平險的要件/海外旅平險內容/未成年子女的規定不同/信用卡附贈的「公共運輸工具旅行平安保險」和「不便險」/旅行社也會送保險?/申根旅遊注意事項/風險意識隨行,快樂出遊,平安回家
其他投資篇
17 綠能投資術
違章鐵皮屋頂變身發財工具/投資太陽能發電的效益估算/變動的損益/一切都要合法才有保障
18 黃金投資到底能不能進場?
黃金到底是「多頭」還是「空頭」?/黃金價值投資術/黃金期貨ETF 和反向型,可多空操作/常用的黃金投資工具和相關稅負/注意風險和投資組合比重

步驟4 一家子美滿的退休規劃
1 正向迎戰退休淪貧威脅
老後淪「下流生活」的五大威脅/退休金規劃按步來/退休理財的地雷NG行為
2 預約老後幸福
退休後四大帳戶/四大帳戶分別獨立
3 退休前後的保單調整
全人全程的規劃/退休前十年仍可亡羊補牢/退休後加強醫療險和長期看護險/如果夠有錢,要考慮財產移轉/保費越來越貴,規劃執行要趁早
4 以各種樣貌出現的金錢
自己準備一個「私人銀行」/退休金怎麼存?/退休活化資產創造現金/現金不夠用時怎麼辦?/有錢人會這樣做
5 完全解構勞工退休金制度
第一層:勞保老年給付/第二層:勞退給付/第三層:個人/舒適的退休生活,所得替代率至少要70%/存退休金,自己要負起很大的責任
6 無負擔的理財退休
目前的退休養老制度/「理想的」的退休養老制度/現制怎麼改,各說各話沒有聚焦/年金改革和財務透明化/自己的財務自己顧,退休後不要造成別人的負擔

 

詳細資料

  • ISBN:9789864771639
  • 規格:平裝 / 288頁 / 21 x 14 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:26歲~50歲

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