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為什麼撲滿比存摺容易存到錢?透過263個日常實驗,從心理學和行為科學解開消費、理財和借貸行為的真相,學會聰明用錢!

Mind over Money: The Psychology of Money and How to Use It Better

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內容簡介

→國立臺灣大學哲學系教授苑舉正、財經作家綠角專文推薦←

究竟是金錢駕馭人心(Money Over Mind),
還是我們真能用心駕馭金錢(Mind Over Money)?
破除金錢幻覺的15堂心理課,花錢之前先找回潛藏已久的理性!

|為何面對「金錢」時,大腦不再理性,認知會有這些意想不到的偏差?這又如何影響了我們的生活?
‧用刷卡結帳,竟然會讓你的願付價格比付現高出兩倍以上?       
‧為什麼明明搭計程車比較便宜,你還是會想買車?                     ‧高價、中價和低價商品,為什麼選了中價位就是中了行銷陷阱?
‧遇到買一送一,人們的大腦為什麼就會當機?          
‧為什麼紅利獎金反而會破壞受薪階級的工作熱忱?          
‧花時間貨比三家後回頭買第一家的商品,即使最便宜,但真的划算嗎?     
‧為什麼面對客戶時先報價就能掌握交易優勢?
‧窮人陷入負債的惡性循環,只是欠缺自制力、不善理財嗎?或是另有隱情?   
‧每月從薪水提撥固定金額的自付退休金計畫,對我們真的有益嗎?  
‧為什麼心情不好時,反而比較不會被敲竹槓?         
‧月光族跟窮人把錢存在撲滿,長期下來反而使得存款增加?          
‧為什麼花大錢預購偶像見面會門票,愈晚看到偶像粉絲愈覺得幸福?  

|在花錢購物的幸福感和省錢儲蓄的安全感之間,
|是否真有方法能讓我們找到完美的平衡?

在生活中面對各種錢進錢出的時刻大腦到底是如何運作?我們有可能透過掌握大腦,建立起能帶來真正幸福的金錢觀和經濟生活嗎?

在科技已經高速進步的現代,金錢的形式變得多元,對我們的影響力也愈來愈大。但即使表面上生活更加便利,我們始終覺得賺得不夠、存不了錢,記憶中的存款數字永遠比實際多,帳單、稅金、固定支出更是永遠繳不完。你不禁開始懷疑,金錢制度到底是改善了我們的生活,還是反過使我們淪為新貧階級?

幽默的心理學家克勞蒂雅.哈蒙(Claudia Hammond)知道談錢很難為情,但透過心理學、生物學和神經科學最新研究,她向我們揭示了大腦和經濟生活之間迷人又發人深省的關係。

從金錢的形式、大眾消費行為到金融信用制度,她一步步剖析金錢如何改變我們的思維、感覺和行為,又如何具體影響商品定價、行銷策略、慈善活動、樂透、投資、詐騙、偷竊等各層面經濟活動,甚至形塑政策、整體社會制度和道德觀感,包括導致我們面對窮人與富人、正直與不道德等對立情境時有不同評價及誤解。

除了讓我們認清「錢」是什麼、消除金錢迷思之外,本書更提供了32條人人受用的理財祕訣,透過多面向的財務觀察與思考,告訴我們該如何正確用錢、真正達到「用心駕馭金錢」的境界。

|「用心駕馭金錢」同感推薦

國內推薦
「這是一本深入人心的書,極具原創性,饒富科學證據,卻又不失應有的幽默。我向國人鄭重推薦這本有可能改變你一生的好書。」
——國立臺灣大學哲學系教授,苑舉正

「錢,可以換取財物與享受,有其根本吸引力。但它也會扭曲我們對物、對人、對財務計畫的看法。《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?》這本書,即能讓讀者懂得如何明智地使用金錢,而不是被它傷害。」
——綠角,財經作家

海外推薦
「哈蒙是帶領大家探索花錢及省錢心理的最佳嚮導,這本書不僅探索金錢混淆大腦的種種奇妙方式,也教大家如何避免被他人或自己的大腦給唬弄,而成了冤大頭。」
——奧利弗‧伯克曼(Oliver Burkeman),《衛報》(The Guardian)作家

「一部分是迷人的心理探索,一部分是實用的理財指南,揭露我們腦中各種被錢擾亂的思考途徑,以及告訴我們該如何掌控大腦。」
——《每日電訊報》(Telegraph)

「有趣又有見地。哈蒙所展示的心理實驗,告訴我們該如何花錢(存錢)得更明智。」
——《星期日泰晤士報》(Sunday Times)
 

作者介紹

作者簡介

克勞蒂雅.哈蒙Claudia Hammond
英國暢銷得獎作家、電視節目兼廣播主持人,以及心理學講師。在薩塞克斯大學(Sussex University)修習應用心理學,並在薩里大學(Surrey University)完成健康心理學碩士學位。現於英國廣播公司(BBC)廣播電台四號頻道主持廣播節目「All in the mind and mind changers」,並在波士頓大學倫敦分校擔任兼職講師。

著有《情感雲霄飛車》(Emotional Rollercoaster)、《時間歪曲》(Time Warped),其中《時間歪曲》獲得2013年英國心理學協會(British Psychological Society)大眾科普書的年度選書。

曾獲獎項:
2011年 英國心理學協會「公眾參與和媒體獎」
2011年 英國心理媒體獎「與眾不同獎」
2010年 美國非營利組織人口研究所「最佳電台節目獎」
2009年 英國媒體心理健康成就獎「最佳電台節目」決選
2009年 英國獨立出版獎「年度專欄作家」
2008年 英國醫學記者協會「醫學報導獎」決選

譯者簡介

洪慧芳
國立台灣大學國際企業學系畢業,美國伊利諾大學香檳分校管理碩士,曾任職於西門子電訊及花旗銀行,現為專職譯者,從事書籍、雜誌、電腦與遊戲軟體的翻譯工作。

Blog:cindytranslate.blogspot.tw/

 

目錄

推薦序一 金錢之中的人性  國立臺灣大學哲學系教授 苑舉正
推薦序二 金錢,影響力無所不在  財經作家綠角

前言
一 金錢與生死
我們與金錢的關係從哪裡開始;為什麼金錢既像毒品、也像工具;為什麼我們討厭看到金錢遭到毀損;金錢如何幫我們排解死亡的恐懼。

二 手中真正的錢
為什麼我們如此迷戀熟悉的金錢形式?為什麼我們會以為錢幣比實際還大?為什麼心情不好時,反而比較不會被敲竹槓?為什麼付現可能比刷卡好?

三 心理帳戶
為什麼物品的價格愈高,我們反而不會錙銖必較?為什麼我們都應該善用「心理錢袋」的技巧?廉價航空如何避免許多不必要的麻煩?

四 賺與賠
為什麼我們對賠錢的痛恨,更勝於賺錢的歡樂?波多黎各的猴子如何幫研究人員了解金融危機?為什麼每週都簽同樣的彩券號碼是錯的?

五 這個價錢剛好
為什麼高價不見得是高品質的象徵?為什麼品酒時,大腦容易被包裝矇騙?為什麼有時我們寧可多付一點錢?為什麼你不該被「中價位」的選項所矇騙?為什麼你開餐廳絕對不要取名為「零元餐館」?

五‧五  零錢
給服務生的小費;為什麼稍微觸碰一下,可以拿到更多小費?大夥兒一起平分帳單的問題。

六 金錢可以激勵人心嗎?
金錢如何使人拼命趕上火車?為什麼以金錢獎勵孩子考好成績不見得有效?為什麼金錢獎勵只適合長期實施?為什麼小獎金可以幫人戒毒及戒菸?

七 其他獎勵也很棒
為什麼你付錢請人做事,對方更有可能在休息時間看《花花公子》雜誌?為什麼讚美往往比金錢更有激勵效果(但也不能讚美過頭)?為什麼你不該付錢請朋友幫忙?為什麼英國足球隊總是在PK大戰中輸了?

八 金融界的給薪問題
為什麼最好不要在朋友面前淘空皮夾?為什麼送人數千英鎊可能是一種污辱?為什麼發放鉅額紅利可能產生適得其反的效果?

九 腦子裡都是錢!錢!錢!
為什麼有些人很有錢?為什麼多數人都希望更有錢?為什麼金錢永遠沒有足夠的時候?為什麼更有錢有時可以讓你更快樂?

十 為什麼有時人會思考貧乏?
為什麼貧窮可能降低智商,使你做出糟糕的財務決定?為什麼貧窮得不到很多人的同情?

十一 劣幣
為什麼鐵達尼號上的有錢人先跳上救生艇?為什麼嫉妒有時不好,但不見得一定不好?為什麼我們會為了錢撒謊(只要金額夠大)?為什麼有些人就是忍不住當冤大頭?

十二 良幣
為什麼捐錢(甚至納稅)可以讓人更快樂?為什麼我們不見得喜歡大方的富翁?為什麼慈善活動少找一些可愛的孩子代言可能效果更好?

十三 未雨綢繆的節約之道
為什麼說德語可以幫你省錢?為什麼奧德賽可以教我們節約?為什麼撲滿有助於防治瘧疾?

十四 享受吧!花錢的樂趣
為什麼想過好日子就應該把錢花在經驗上,而不是物品上(但偶爾也讓自己消費抒壓一下)?為什麼買你不需要的高級義大利燻火腿可能不是浪費?為什麼不知道你一小時賺多少錢比較好?

十五 理財祕訣

延伸閱讀建議
謝辭
附註
 

|推薦序一 金錢之中的人性
國立台灣大學哲學系教授 苑舉正

《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?》這本書的內容既陳舊又新穎。陳舊是因為它談的是自古以來人人都愛的錢,而新穎的部分,則是作者應用腦神經科學實驗解釋我們愛錢的事實。實驗的結果往往令人感到驚訝,因為當我們肯定「人為財死,鳥為實亡」的鐵律時,科學卻顯示「錢」並不是唯一支配我們行為的理由。在閱讀這本書的過程中,我對於這一點充滿了好奇,甚至開始懷疑,「人人愛錢」這件事,有沒有道理啊?
這個問題,就是本書最重要的涵義。在全書中所記錄的二百六十三個科學實驗當中,作者一直不斷地告訴我們,許多我們確信不疑的生活規則,其實在實驗呈現過程中發現,人其實對於錢的概念很容易自我蒙蔽。經常發生的是,我們會為了小錢而精打細算,卻在花大錢的時候,反而毫不在乎。或許理性告訴我們,錢就是錢,無論大小都應該節省,甚至吝嗇。但是,大腦好像就有這麼一個不怎麼理性的部分,一直驅動著我們做出不以金錢至上的決策與行為。
本書的出發點很平常,就是沒有人會否定,金錢在我們的生活中的重要性。然而,承認這一點,其實是很空洞的,因為當我們使用紙鈔、硬幣、支票、金融卡與信用卡的時候,我們有沒有想過,金錢其實是一切生活欲望的代名詞?錢本身只是幫助實現這些欲望的工具,卻沒有任何價值。守財奴在任何社會中都不會是一個正面的稱謂,因為金錢的主要用處在於我們透過它,實現我們想要擁有的經驗。
「喝一瓶上萬的紅酒」、「去南極看企鵝」、「提愛馬仕的皮包」、「開一輛保時捷的跑車」、「住在高級住宅的頂樓」等,這些都是我們企圖透過金錢所實現的經驗。但是,不要以為這些經驗就一定會給你帶來幸福。因為幸福的來源,跟享受別人無法獲得的經驗之間,雖然有關係,但沒有必然的關係。感覺幸福的來源有很多種,但絕大多數與金錢有相對的關係。例如「助人最樂」、「生活美滿」、「不虞匱乏」、「受人尊敬」等等,這些導致幸福的經驗,對於金錢有相對的需求,但是在獲得幸福過程中,卻不是唯一的。那麼,多出來的是什麼呢?答案很有可能就是人性。
人性其實才是我們生活應用中的真正主宰者。腦神經科學實驗能夠顯現出這個要領,並且展示出我們潛意識裡許多與金錢相關的道德習性。在第十一章中,有一個在中國所做的實驗。這個實驗的內容是,當大家觀察到一個為錢而說謊的小丑時,赫然發現觀察者會因為說謊者得到的金錢多少,產生大小不同的罪惡感,並且將這感覺反映在洗手的時間上。為了一元人民幣而說謊,給人的罪惡感較重,洗手時間是九秒,而為了獲得大額獎金說謊的洗手時間,居然是七秒。這個實驗結論說,為了比較多的錢說謊是值得的。對於這個結論,你會不會很驚訝於人性的陰暗面呢?
當然,科學實驗的結果並不能真正為我們提出任何人性的通則。事實上,在用錢的習慣裡,文化其實是很重要的。本書主要依據的文化脈絡是英國,例證大多來自歐美國家,因此坦白講,非常多的例子讓我們覺得有些陌生。例如說,在第十二章中有一個例子,問有沒有人會捐腎給陌生人?當我用不覺莞爾的心情閱讀這段時,美國猶他州竟然有七十六人真的捐腎給陌生人。當然這件事實與猶他州的宗教背景有關係,也說明文化上的差異,的確也深深地影響了我們的行為。
華人的文化,以商業導向著稱。因此我覺得閱讀本書最大的收穫,就是在理解人性與金錢關係之下,許多誘發行為的方式,有助於商業行為的推動。這本書舉了非常多的例子,讓讀者們感受各種評估行為後的商業策略,充斥在各種行銷活動中。閱讀這些例子的時候,會赫然發現,消費者變成商人瞄準的目標,每天活在各式各樣的圈套裡。對於這一點,我想也是無可厚非的。
有趣的是,本書的標題中,列舉出一些乍看之下很令人費解的論斷。經過作者的解釋以後,你會發現,還真有那麼一些道理。例如說,在十三章裡,有一標題為:「為什麼說德語可以幫你省錢?」這確實是一句令人費解的話,但是作者解釋說,因為德語當中,未來式的表達,都是以現在式為之。所以,用現在的眼光看未來,正和養成儲蓄習慣的觀念相通。同樣地,在中文裡頭,「明天會更好」,也是一句用現在表達未來的話,因而我們也可以說,使用中文的人也比較懂得儲蓄嗎?這個問題,我留給讀者自己回答。
本書平鋪直敘,環視全球案例,深入分析富人與窮人的各種生活面向。有些地方,說得非常有道理,甚至令我拍案叫絕,也有些地方,說得頗為遷強,令我覺得應當有不一樣的看法。無論如何,作者不但詳盡地說出了他的想法,還在最後列出三十二條理財秘訣,提供讀者參考。我建議,所有想發財的人,先把本書仔細閱讀一遍以後,再來體會這些理財祕訣吧!
這是一本深入人心的書,極具原創性,饒富科學證據,卻又不失應有的幽默。我向國人鄭重推薦這本有可能改變你一生的好書。

|推薦序二 金錢,影響力無所不在
財經作家 綠角

在《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?》這本書中,作者詳細地解釋金錢是如何從各個面向影響人的作為。

‧錢,會影響我們對東西的看法。
書中舉了一個美國假酒商的例子。他買進低價紅酒,將它裝填進名酒的酒瓶,再貼上標示著好年份的仿製標籤,然後以高價售出。這個騙局持續了許久才被拆穿,事發後甚至受騙者都還不相信自己是買到了廉價紅酒,因為這是最高明的騙術——他讓受害者自己騙自己。
這是如何辦到的?
原理就在於,當我們知道一個東西價格很高之後,就會將它的價格合理化——這個東西一定是用料特別好、做工特別細、聞起來特別香,才會開價那麼高。
這也可以從給受試者喝不同價位的紅酒實驗中看出,受試者對酒的評價,與實驗人員告知的價格呈正相關。而真實情形是,實驗人員告知的是與實際大不相同的錯誤價格。
人,似乎會隨著金錢標籤,而改變自己的認知。
假如自己沒有對東西好壞的評斷力,你,會被金錢牽著走。

‧錢,會影響我們對人的看法。
對窮人,對富人,你分別有什麼看法?
儘管我們都知道要同情弱者,但書中提到的一個心理學研究顯示出了一個駭人現象。
在該實驗中,會讓受試者觀看不同人物的照片。研究者發現,看到服飾華麗的富裕人士照片,受試者大腦中辨識生物外形的部位會啟動;但看到衣衫襤褸流浪漢照片,大腦辨識生物外形的部位卻毫無動靜。
換句話說,當我們看到這個可憐的人時,我們腦中恐怕根本沒把他當成同類。我們覺得他們是「另一種」人。甚至想要遠離他們,怕他們偷我們東西,傳染什麼病菌給我們。
大眾厭惡窮人的心理,來自於「世界是一個公平、人人都有機會的地方」的信念。這個想法讓人們相信窮人多是出於自己的被動、不努力,才會落得如此下場。講白一點就是「罪有應得」。
這種思維,會讓我們因一個人有錢或沒錢,就產生先入為主的判斷。而實際上,貧窮有其系統性原因。一個窮人也可能是品德高尚的。
假如自己沒有對人品好壞的評斷力,你,會被金錢牽著走。

‧錢,會影響我們自身的判斷力。
書中引述了一個心理學實驗,在金錢壓力大增時,人的判斷力會隨之下降。
為什麼高額負債者難以擺脫卡債的負擔?為什麼明明利率高到不可思議,這些人還會想要去借高利貸?
對於手上有足夠金錢的人,這是很難想像的問題。
但對於捉襟見肘的人來說,他們是身在完全不同的處境中。他們往往只想著先解決面前這個「沒錢」的危機,根本沒將不良後果列入考量。
經濟上的窘迫除了讓人無法擺脫高利貸款的沉重負擔,也會讓人容易落入迅速致富的詐騙陷阱。
你說,一個月賺三十萬的這種宣傳手法,騙得到張忠謀或郭台銘先生嗎?
不可能嘛。這對他們來說,根本不是太多的錢。
但這個說法對於低收入者,會非常有吸引力。對錢的渴望,會讓人忘記判斷這個賺錢計畫的真實性。
所以,令人感到悲哀的事實是,愈沒錢的人,愈容易掉入快速賺大錢的詐騙陷阱。
假如自己不知道抵抗誘惑,不知道要全力避免掉落入不敷出的陷阱之中,那麼他這一生,將會踏上一條崎嶇難行的財務之路。
錢,可以換取財物與享受,有其根本吸引力。但它也會扭曲我們對物、對人、對財務計畫的看法。
《為什麼撲滿比存摺容易存到錢?》這本書,即能讓讀者懂得如何明智地使用金錢,而不是被它傷害。



 

詳細資料

  • ISBN:9789862355718
  • 叢書系列:臉譜書房
  • 規格:平裝 / 328頁 / 21 x 14.8 cm / 普通級 / 單色印刷
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:16歲~18歲
 

內容連載

心理錢袋
 
幾年前,我採訪榮獲諾貝爾獎的心理學家及暢銷書作家丹尼爾.康納曼(Daniel Kahneman)。他跟我分享了他最喜歡的思考實驗之一,這可是行為經濟學的經典。實驗描述一個女人花了一百六十美元買兩張戲票,她對那齣戲非常期待,但是抵達戲院時卻找不到票。她翻遍了包包和口袋,都看不到戲票的影子。她覺得很嘔,想到自己花大錢買票,這下子全浪費了。但是戲還要不要看呢?她會不會再花一百六十美元買票進場?還是就此放棄看戲,直接回家?
 
一九八○年代,康納曼找一群人來測試時,幾乎九成的人表示那個女人會放棄看戲。但是如果情境稍微改變一下呢?
 
這次,那個女人並未事先買票,她帶了一百六十美元的現金去現場購票。到了戲院以後,她打開錢包,赫然發現現金不翼而飛,她會刷卡買票嗎?
 
換成第二種情境時,有一半以上的人改變了之前的答案,說她會刷卡買票。為什麼第二種情況付出兩倍的價格就可以,第一種情況卻不行?
 
經濟學家理查.塞勒(Richard Thaler)以「推力」(nudge)行為理論著稱,他認為這和我們心中有不同的「心理帳戶」(mental accounts)有關。我們會為不同的錢,設定不同的特性和使用目的。「花錢」和存錢不一樣,打賭贏的錢和辛苦賺的錢不一樣。即使我已經成年了,從姨媽寄來的聖誕賀卡中收到十英鎊紙鈔,還是比自己去提款機領二十英鎊更令人開心。這些心理帳戶通常不像真實的銀行帳戶分類,因為心理帳戶裡沒有確切的存款數字,我們也不會去追蹤那些帳戶以避免透支。事實上,多數人都沒注意到心理帳戶的存在。但是心理帳戶確實對我們用錢的方式有很大的影響。
 
大家之所以對上述兩種情境抱持不同的態度,塞勒認為可以這樣解釋:戲票的錢是來自「娛樂」心理帳戶,戲票丟了再花錢買一次,感覺太奢侈了。遺失現金則不同,那是來自「通用」心理帳戶,那個帳戶裡還有錢可以使用。對塞勒來說,這可以解釋為什麼那麼多人覺得那個女人遺失金錢後仍會刷卡買票。

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