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晨星定時投資法,最快存到100萬:每月6,000元,電腦幫你篩選,隨時買不隨便賣,放著不管也賺到立業成家的這一桶金

ものぐさ投資術

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內容簡介

  有一種投資方法,每月6,000元,定時定額操作,
  不用自己看盤,電腦會自動幫你選標的,
  大盤漲你開心,因為之前買的賺更多,
  大盤跌你更開心,因為現在進場買更多,甚至放著不管也可以……
  這就是很多有錢人默默在使用的晨星定時投資法,
  只要每月定時定額買進,不用看盤,最快存到100萬。

  本書作者是晨星(Morningstar, Inc.)日本分公司社長朝倉智也,
  晨星公司被《華爾街日報》評為美國第一的基金研究及評價機構,
  美國證券監會(SEC)調查,有三分之一的投資人以晨星評級作為投資指標。
  現在,你也可以跟華爾街的投資專家一樣,用這套系統來選標的,
  全球市場哪裡好賺就買哪裡,放著不管也可以,勝率高達九成。
 
   ◎低利率、不加薪、無法退休,我如何財務自由?

  ‧靠定存就能存出第一桶金?十年前可以,現在是癡心妄想。
  因為過去銀行定存利率高達6%以上,現在只剩1%……。

  ‧用儲蓄型保險存老本?那是祖父輩才能用的理財工具
  同樣一份價值1,000萬元的保單,以前每月只要繳1萬元,現在每月要繳2.3萬元,等於多繳近500萬元的保費,才有同樣的保額。

  ‧退休領年金?75歲再說
  以前是六個年輕人養一個老人,以後是一個半的年輕人養一個老人……就是你。
  所以你得靠自己。
 
  ◎每月6,000元,用晨星的基金篩選器,最快賺到100萬

   ‧ 以量制價,市場漲跌你都有得賺: 
  隨時買不要輕易賣,讓你好想遇到金融危機,別人慘賠你撿便宜,用久抱的複利率取得買房、創業、退休……N桶金。

  ‧電腦幫你選,不用自己傷腦筋:
  每個月用6,000元投資,設定最少五年的投資區間,透過華爾街公認的晨星基金篩選器,幫你專屬的投資組合。
 
  ‧新手買基金該找誰?絕對不是先挑標的,因為電腦可以幫你。買基金的賺錢技巧在於:
  手續費越低、保管費不超過0.3%的標的,才能讓你賺到錢。

  ‧別買月配型基金,會把複利變負利:
  月配型基金雖然每個月都能領到分紅,不過,這些分紅的來源,可能是你的本金。它們會先給你甜頭再讓你嘗苦頭。

  ◎投資這樣續抱、管理,定時實現獲利

  
‧一年要修正一次投資組合:平常可以漠不關心,但一年要調整一次投資組合,順便檢查各資產配置,是否有更好的商品問市。

  ‧走跌要加碼,停利要定時定額,暴跌是累積「數量」的大好時機。在這種時候增加持有單位,正是累積資產的關鍵。

  隨書附贈銅板投資指南,只要10元也能分散投資全世界,讓你用小資賺複利,取得買房、創業、退休……N桶金!

名人推薦

  理財教母 林奇芬
  基金教母 蕭碧燕
  基金達人 羅際夫
  精進財商顧問股份有限公司副總經理 梁亦鴻
 

作者介紹

作者簡介

朝倉智也


  晨星(Morningstar, Inc.)日本分公司社長。
   
  1966年生,1989年慶應義塾大學文學系畢業,曾任於銀行、證券公司,負責信託、財富規畫等業務,1995年至美國伊利諾大學進修,取得企業管理碩士(MBA)學位。
   
  同年返國後,進入軟銀(SoftBank)財務部,參與成立子公司、資金調度、上市等業務,1988年參與晨星公司日本分公司創立計畫,2004年起擔任現職。

譯者簡介

李貞慧


  臺大工商管理學系畢業,日本國立九州大學經濟學碩士,取得中國生產力中心第十屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書,擅長中日對譯,目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。譯有:《選股的技術》、《股票一年買賣兩次,最賺》、《一人開公司的財務管理實務》等書。
 

目錄

推薦序 每月6,000元,用複利打敗負利,開啟你的自主人生
前 言 定時定額買,比一次購足賺更多

第1章 低利率、不加薪、無法退休,我如何財務自由?
1.想靠定存賺第一桶金?十年前可以,現在得倒貼
2.用儲蓄險存老本?那是祖父輩的理財方式
3.我想買房,但頭期款無法靠銀行存款累積?
4.實質利率,讓你越存越缺
5.認清現實吧!認真工作,薪水也不會大漲
6.退休領年金?75歲再說
7.缺錢的政府只能加稅,你準備好了嗎?

第2章 每月6,000元,用晨星定時投資法,最快存到100萬
1.以量制價,不管漲跌你都賺
2.同樣用十年,有人賠一半,有人滾出百萬
3.好想遇到金融危機,別人慘賠你撿便宜

第3章 高手的勝率也只有一半,時間才能保你穩賺不賠
1.你是投資,還是只想賭一把?
2.投資必有風險,保本純屬欺騙,起步每月只要6,000元
3.時間是分散風險的重要關鍵
4.專家為什麼準?因為他們只說自己對的那一半
5.高手的勝率也不過52.8%,有一半機率會看錯
6.高獲利投資標的,每年變來變去

第4章 小資用複利,取得買房、創業、退休……N桶金
1.小資怎麼投資全世界?用基金
2.交易成本差1%,獲利差61萬
3.別買月配型基金,當心複利變負利
4.主動型基金績效多半不如指數型基金
5.挑對基金平臺,獲利多一倍

第5章 晨星定時投資法,打造專屬不敗組合
1.資產配置決定八成勝率
2.小額定時投資,從指數型基金開始
3.存半年到一年的薪資,當應急金
4.申購平衡型基金,留意管理費讓你失衡
5.即使手邊銀彈充足,分次投入賺更多

第6章 投資這樣續抱、管理,定時實現獲利
1.一年修正一次投資組合
2.走跌要加碼,停利要定時定額

結 語 只要有紀律,被動的人也能獲利
附 錄 晨星基金篩選器,電腦也會自己選基金
 

推薦序

每月6,000元,用複利打敗負利,開啟你的自主人生
精進財商顧問股份有限公司副總經理/梁亦鴻


  如果你已經擁有3,000萬元,是不是足夠讓你過著幸福的日子與快樂的生活?如果還不夠,你可曾想過需要多少錢才能過上理想的人生?

  這真是一個令人煩惱且困擾的問題。

  之所以會煩惱,是因為「薪酸」的上班族,常常掙扎在幾近於「月光」的狀態,連要存到第一桶金,都有種遙遙無期的感覺,更遑論人生目標裡,需要有更多資金堆砌的買房、子女教育、及退休金了。人生需要這麼多的預算,但錢要從哪裡來?

  之所以會困擾,是因為已經有很多人覺醒,如果只是靠著薪水,不僅難以致富,可能很多夢想也會因為資金不足,最後只能流於空想。因此,得要靠著提升自己的理財知識力,用錢滾錢,儘早達到財富自由!但是,要怎麼做呢?

  很多人都知道,可以靠著投資金融商品的方式來累積財富;但對於具體的做法,卻總是一知半解,結果,反倒讓「自己」成為投資理財最大的風險。

  主要原因之一,是面對資本市場的波動起伏,漲也擔心、跌也擔心,使得理財的目的從原本讓生命更精彩,反倒成為危害身心健康的災難!

  就以2017年夏天的台股來說,指數站上睽違已久的萬點了,照理來說投資人應該要額手稱慶,可是這波股市上萬點的關鍵,是由台股的蘋概三雄──台積電(2330)、大立光(3008)與鴻海(2317)所帶動,偏偏這三檔個股不會是一般投資人主要的布局標的;於是,好不容易站上了萬點指標,你卻聽到有人唉聲嘆氣,因為沒搭上萬點列車!一旦市場回檔,朋友圈、群組裡號召說要把握機會進場,你又擔心一不小心就住進「套房」,遲疑再三;然而看著節節攀升的股價,看得到卻賺不到,因而怨嘆連連!

  從這裡可以清楚了解,在選擇標的與判斷進出場的時機上,往往是投資人最大的罩門,然而,投資其實不需要這麼悲情,也不用這麼傷腦筋,只要你選對門路。這本《晨星定時投資法,最快存到100萬》,就非常適合精讀,並據以落實在資產配置上。

  本書中具體說明,為何現代人必須學理財、為什麼要投資,並提出非常實用的投資建議,幫助多數投資資歷尚淺,或是不想花太多時間研究標的,又想經由小錢投資全世界資產的人,成功使用「晨星定時投資法」,這套方法最強的地方就在於,可以透過晨星基金篩選器,直接選出可以達到目標報酬率的產品,讓你用小資賺複利,用最快速度取得買房、創業、退休……N桶金!,並藉由系統化的投資方式,分散時間、分散風險,在穩健中賺取豐盈的人生!

前言

定時定額買,比一次購足賺更多


  首先,先自我介紹,我是晨星(Morningstar)日本分公司的負責人。晨星公司是目前美國最主要的投資研究機構之一,也是國際基金評級的權威機構。根據《華爾街日報》的調查結果,在美國的基金研究和評價機構中,晨星公司名列第一。而在美國證券監會(SEC)做的調查中,有三分之一的投資人以「晨星評級」作為投資指標。

  我之所以出版這本書的契機是,最近在電視新聞等媒體上,看到與投資相關的話題越來越多。我想會拿起本書的人,一定也是多少受到媒體的影響,而開始思考「是不是應該開始投資了?」

  就我自己的觀察也發現,最近參加理財講座的人越來越多了,其中很多都是剛準備投資的新手。年齡層也變得越來越廣,出乎意料的是,還有許多年輕女性參加,和十年前「中高年男性才會熱投資」的印象大為不同。

  社會大眾之所以會越來越關心投資,多半是因為目前的世界情勢混沌不明、令人感到不安。很多人還沒到退休年齡已紛紛開始擔心,自己未來不知可以領到多少國民年金。遺憾的是,這並不是杞人憂天。今後國民年金領取的金額只會越來越少、請領年齡也會不斷延後,這是無可避免的趨勢,另一方面,稅金或社會保險費等負擔,也只會越來越高。

  在如此嚴峻的環境中,使得越來越多人考慮透過投資,來守護自己的財富。

  另一方面,日本銀行(編按:相當於台灣的中央銀行,簡稱為日銀)宣布實施負利率,股市、匯市也波動劇烈,我想很多人也會因為擔心「就算投資,錢也只會越來越少……」、「要去追蹤大盤動向好像很難,而且好麻煩」等理由而裹足不前。

  事實上,我也聽過不少缺乏投資經驗的人說,「泡沫經濟時期有親戚玩股票賠了一屁股,所以長輩三申五令不准投資」、「我雖然去證券公司開了戶,卻不知道要買什麼才好,所以就只是開戶放著而已。」

  像這樣好不容易對投資產生一點興趣,卻無法跳脫「投資很可怕、好像很難、好麻煩」的印象、遲遲無法踏出第一步,我認為這是非常可惜的事。

  再進一步的說,時代已經不同了。現在這個時代,說得誇張一點,如果不投資,你的人生可能就無法更上一層樓。事實上,投資既不困難也不可怕。不但如此,如果採用很多

  人都在使用的「定存」方式,亦即以定期定額的方式長期投資,還可以提高豐收的機率。

  不同於「賭一把」的投資捷徑

  如果你對投資有著像股票或匯率一樣賭「漲、跌」,然後心情隨之起伏的印象,那就大錯特錯了。

  世界上的確有一天就買賣好數次的投資人。可是本書要介紹的,並不是那種考驗你的心臟、放手豪賭的一夜致富管道,而是另一種「投資捷徑」─簡單來說,就是「將錢投資在全球各式各樣的資產上,同時分散投資的時間」,這麼一來就能隨著世界經濟成長,賺取相應的報酬。

  雖然目前看來,全球經濟局勢都不明朗,但回顧至今的歷史可以發現,從長時間來看,全球經濟的確在穩定成長中。比較 1989 年和 2015 年的國內生產總值(GDP),可以發現第一名的美國成長3.2倍,第二名的中國甚至成長了 25 倍。雖然說已開發國家的成長率持續低迷,但第四名的德國和第五名的英國也分別成長了2.7倍和3.1倍。就連經歷了「失落的20 年」的日本,也成長了約 36%。所以站在全球觀點來看,合理的推斷經濟「雖然可能一時陷入低潮,長期來看應該會持續成長」。

  當然,也有人提出「資本主義終結」的議論。如果你認為「今後就算長期來看,全球經濟也不會成長,反而會萎縮」,那就沒有必要進行投資。

  反之,如果你認為「連號稱『失落的 20 年』的日本,都有30% 以上的成長率,全球最少也會有和日本一樣的成長率」,那麼選擇與國際金融連動性高的投資、參與分享經濟成長好處的理財方式,勢必能為你帶來更豐盛的人生。

  我的方法,不看盤、不研究股性,勝率仍達九成

  「為了搭上成長的順風車,就要投資全球資產」,具體的做法即為:分散投資到全球股票與債券等多樣化的資產上。我想大家應該也都聽過「分散投資」這個名詞。換句話說,也就是只要分散投資標的,就可以減少風險。

  雖然我們不能預知哪個國家會成長多少,或是哪個國家會大跌,可以確定的是,從長期來看全球整體經濟仍呈現成長趨勢,那麼只要分散投資標的,就算其中有些標的下跌,整體來看仍有相當高的機會能獲利。

  這種「相信全球經濟會成長,所以投資全球資產」的方法,優點就是不用花費精力去找可能會漲的個股、讀懂匯率、緊盯大盤。只要一年檢視一次自己的投資標的,勝率能高達九成以上,我將此方法稱為「晨星定存投資法」。

  投資要賺錢,一般人都知道要買在低點,賣在高點,可是實踐起來,可就難如登天了。說到底如果這麼容易判斷買賣時機,就不會發生投資失利的悲劇了。

  要看準買賣時間點,其實並不存在著「絕對可以成功的方法」。這只能靠著持續追蹤大盤走勢,每天收集、分析各式各樣的資訊來提高成功機率,可是就算這麼做,還是很難做到百分之百的精準預測。

  那麼,到底應該如何是好?

  其實答案非常簡單。只要用定存的概念,每個月定額投資,就能攤平投資成本,無論市場漲跌都能賺。

  此外,晨星定存投資法還有許多優點。

  首先就是不用去考慮「何時買進」。定期定額投資什麼時候開始都可以,只要設定好每月的扣款金額與日期,之後只要透過銀行持續自動扣款即可。一旦開始定期定額投資,也不需要每天盯著大盤走勢不放。甚至在日常生活中忘記這件事也無妨,所以即使工作再忙,也可以輕鬆投資。

  每月「定額」買進也是重要的獲利關鍵。這麼做最大的好處是,用相同的金額定期買進價格會波動的金融商品,也就是說「貴的時候少買,便宜的時候多買」,用這種方法就可以預防買在高點而被套牢的投資陷阱。

  如果自己看股價波動決定買賣時間點,一般人看到市場走跌時,往往就不敢再買,而很多人也會因此錯過買在低點的時機。但用定期定額投資,就不需要看漲跌,因為投資的金額是固定的,而且標的走跌時,你還可以買更多!因為長期下來攤平投資成本,所以在股價上漲時,就可以期待更高的報酬率。

  大家都知道,想看準時機「買在低點」很難,但是如果是在一段時間內持續買進一定金額,就會在價格走跌時買進較多數量,可以「壓低平均買進標的的單價」。

  即使遇到全球不景氣,多數投資人都灰頭土臉的局面,採用定期定額投資的人,反而因為可以買更多而更開心,可以說是投資人打敗大盤的必殺技。

  這種方法不只能讓還不到退休年齡的人提早存到退休金,其實對於已經領到一筆退休金、想更積極運用的人,也是很有效的理財方法。

  五年存到成家、創業基金,十年讓你提早財富自由

  然而,要提高「定存投資」的成功機率,還有一個不可或缺的關鍵,也就是投資期間最短也要五年,最好是十年以上,時間越長越好。

  雖然長期來看全球經濟看漲,但偶爾也會發生像金融風暴或大地震等天災人禍。這種時候不論投資什麼,應該都是一起跌入谷底。而且我們也無法事前預測,這些事件何時會發生。

  由過去的資料來看,就算會出現這種「深谷」,只要擺的時間夠長,還是能夠持續且穩定獲利。前面提到只要分散投資的標的,就可以減少風險。長期投資其實也就表示分散時間,達到雙重避險的效果。

  雖然投資不可能保證百分之百獲利,但只要能控管風險,就能提高獲利的機會,因此,能做到雙重控管風險的「定存投資法」,就是想理財的投資新手或以穩定獲利為目標的退休族,最適合用來作為財富規畫的方法。

  不影響日常,還能提升生活品質的投資法我的工作之一,就是提供投資相關的各種資訊。不過老實說,我並不希望大家花太多時間在投資上。

  考慮到人生中的輕重緩急,如果是還沒退休的人,「重且急」的事就是工作,還有花在培養興趣和陪伴家人上的時間也很重要。至於退休後的人,重要的則是過著充實的生活。投資對大家來說都只不過是「輕且緩」的事,所以不應該把重要的時間花在這上頭。

  當然對於把投資當興趣的人,亦或想要每天緊盯著大盤走勢、賭一把的投資人,我當然也不反對你把大量時間花在自己喜歡的投資上。只不過我還是很雞婆的希望,這些人能要充分理解風險所在……。

  至於重視每天的日常生活,認為投資不過是支持日常幸福的手段的人,就應該重視「盡量不花時間,而且也不要因為投資而擾亂心情,有效率的賺錢」。對於這樣的人來說,會盡可能避免遭遇到像是「今天是期待已久的全家旅行,可是股價下跌讓我一點都高興不起來」、「大盤混沌不明,就算和家人一起去旅行,也在旅館一直刷手機看股價」這種事。因而對重視日常生活的人來說,「晨星定存投資法」正是最合適的投資方式。

  使用這種方法不需要去追著資訊跑,更不用進行困難的分析。只要做以下三件事:

  定期定額投資。
  分散投資到全球資產。
  擬定五到十年以上的長期投資計畫。

  希望任何人都能運用晨星定存投資法,心情平和的累積資產,過著更美好幸福的人生。
 

詳細資料

  • ISBN:9789869481113
  • 叢書系列:Biz
  • 規格:平裝 / 192頁 / 17 x 23 x 1.35 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

實質利率,讓你越存越缺
 
其實遠在還沒實施負利率以前,就一直是處於「光是把錢放在銀行,只會越放越薄」的時代了,因為「實質利率」一直都是負數。
 
所謂的實質利率,也就是名目利率減掉通膨率後的數字。舉例來說,假設存款利率有0.1%,如果存100萬元,每年就可以領到1,000元的存款利息。不過如果這段期間內,物價上漲1%會變成什麼情況呢?這就表示原本要價100萬元的商品,價格會變成101萬元,換言之就是漲了1萬元。
 
商品已經漲價1萬元了,可是領到的存款利息卻只有1,000元,就表示把錢放在銀行存款,一年會減少相當於9,000元的價值。換句話說,實質利率是負0.9%。由此可知,多數人應該已經體認到,「把錢存在銀行生利息,不會賺錢,還會害你蒙受損失」。
 
換言之,如果繼續抱持著過去那種「不應該碰投資。如果只是要未雨綢繆,把錢放在銀行定期存款就夠了」的想法,反而可能阻礙人生未來的發展。
 
那麼如果要投資,又應該怎麼做呢?
 
我建議大家採用定時定額的方式投資,也就是用「晨星定時投資法」。何謂「晨星定時投資法」?簡單來說,就是採取定時定額的方式,為自己累積財富。現在的網路基金平臺,也接受小額定時投資(現在國內平臺最低只要10元就能買到一檔基金),就算沒有大筆資金也可以開始(當然也適用於有一大筆資金,如:「想好好運用退休金」的投資人)。這種方法不用去看盤或收集資訊,所以不用花太多心力,可以說是「每個人都能上手」的投資工具。
 
同樣用十年,有人賠一半,有人滾出百萬
 
大家都知道,想獲利只有一個條件,就是「買低賣高」。這使得大多數人都認為,「投資績效決定於買進的商品價格是高還是低」。但決定投資績效的因素不只有價格,實際上,在買入時如何有效率的增加持有商品的數量,才會左右最後的投資績效。
 
以投資金融商品為例,比較「一次投資」和「定時定額投資」的差異。假設投入資金為120萬元,投資期間為十年。再假設買進的標的一開始的價格是1萬元,之後七年內持續下跌,跌到2,000元後,開始出現反彈,到了第十年價格恢復到5,000元。在這樣的狀況下,範例A一開始就將120萬元一次投入,十年後的投資績效為負50%,極為慘烈。

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