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區塊鏈的衝擊:從比特幣、金融科技到物聯網顛覆社會結構的破壞性創新技術

The Impact of the Blockchain:Disruptive Technology to Change the Global Economy

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內容簡介

  「區塊鏈技術可與蒸汽機同列為世紀性的發明,不單只是金融業,它還以不同的面貌隱藏在其他領域之中。」──約翰‧派瑞查特(Johann Palychata),法國巴黎銀行證券研究分析師

  「1975年個人電腦問世、1993年網際網路來襲,我想,接下來就是比特幣了!」──馬克‧安德森(Marc Lowell Andreessen),網景通訊家創辦人

  ●完美實現「不需要信任第三方」的世界,貨幣流通不再需要透過金融機構。
  ●以演算法規則自動執行的智能合約,不必擔心履約問題。
  ●設備之間能夠自由互相聯繫,創造真正的物聯網生活。
  ●免保全系統及人事費用,大幅降低金融業的營運成本。


  以比特幣為首的虛擬貨幣以及用來支撐比特幣的區塊鏈技術,這些充滿未來感的科技名詞,卻具有能夠大幅改變社會基礎結構的潛力。目前包括巴克萊銀行、瑞銀集團、花旗集團、高盛集團等大型金融機構皆前仆後繼大量投入鉅額資金,進行區塊鏈技術的相關探索及研究,全世界的金融機構、企業、研究機構、政府皆早已成為此技術的俘虜。

  區塊鏈的優異網絡在安全的加密技術下運作,具有難以竄改、低成本、高安全性、不須擔心停工期、永續使用等特點,可以說正是金融機構等迄今一直渴求的技術。而不僅是在金融領域,區塊鏈亦能夠廣泛應用於其他不同領域的商業行為,從零售物流、履約保證、預約服務、計時收費、物聯網交易到產權證明等,都即將準備迎接新一波的區塊鏈衝擊。

  本書針對持續發生戲劇性變化的比特幣及區塊鏈技術進行多面向的深入探討,期望能夠有助於大眾理解,區塊鏈技術在我們的日常生活中將掀起並產生怎樣的變化。
 
 

作者介紹

作者簡介

bitbank股份有限公司、《區塊鏈的衝擊》編輯委員會


  由經濟學家野口悠紀雄、從事比特幣業務的bitbank CEO 廣末紀之、數位資訊業先驅者馬渕邦美,率領社團法人日本電子貨幣協會成員暨此領域專家等15人,集結成本委員會共同推動比特幣及區塊鏈發展。

譯者簡介

張萍

  高一科大應日系、雲科大企研所、日本福井大學特別研究生。
  曾於國內大型研究機構執行對日國際業務與企劃相關工作。
  2001年起從事日文翻譯迄今,未曾間斷。
  喜歡透過語文轉換,擴充不同領域的知識、拓展美麗新世界。
 
 

目錄

前言(馬渕 邦美)
序章(野口 悠紀雄)

第1章 總論
1-1 比特幣技術對各種商業行為的影響(山崎 大輔)
比特幣的誕生
收到鉅額投資的比特幣技術
區塊鏈與區塊鏈之間的產業動向
金融生態的改變
物聯網生態的改變
法律生態的改變
健康照護生態的改變
政府/行政服務生態的改變
1-2 比特幣與商業行為(廣末 紀之)
日本國內的比特幣商業行為
全世界的比特幣商業行為
結語

第2章 比特幣的可能性與所需面對的課題
2-1 比特幣與個人、社會、國家的關係(大石 哲之)
以契約為中心的組織、由人類管理人類的組織
比特幣為全世界第一個上市的DAO
DAO所提供的事前規範型治理方式
智能合約與執行力
讓整個社會不以信任為前提的可能性
比特幣存在的意義
比特幣所帶來的衝擊
2-2 比特幣與法律(芝 章浩)
前言
比特幣與私法
比特幣與金融法規制度
比特幣與租稅制度
結語
2-3 比特幣的最新技術(喬納森‧安德伍,Jonathan Underwood)
BIP32與BIP39所引發的電子錢包革命
讓比特幣結帳交易安全無虞的BIP70
BIP63(隱形位址)
BIP47(支付條碼)
閃電網絡
結語

第3章 區塊鏈所引發的金融變革及其架構
3-1 區塊鏈概論(朝山 貴生)
區塊鏈的始祖──比特幣
對比特幣的抗拒反應
不論如何都想要擁有的區塊鏈力量
究竟何謂區塊鏈?
以往採行主從式架構的結帳系統
採用P2P方式的區塊鏈
比起無法管理的「比特幣」,可以受到管理的「區塊鏈」
應該選擇公開區塊鏈還是私有區塊鏈
目前尚未釐清的區塊鏈最大優勢   
藉由區塊鏈使成本驟降
從會計關帳的概念到實時結算
成本結構與商業模式革命
與分散式DB有何不同?
資金支付業界的大躍進
比雲端革命更快腐蝕
實用化儼然不是未來的課題
結語
3-2 區塊鏈的經濟模式(齊藤 賢爾)
前言
區塊鏈與POW
比特幣POW的現況
比特幣POW的經濟
POS(Proof of Stake)經濟
利己的節點與區塊鏈
結語
3-3 金融服務方面的應用(後藤Atsushi)
何謂區塊鏈?
運用於資產交易方面的探討
運用於資金交易方面的檢討
運用於金融領域時,必須思考的風險因素
運用於金融領域時,較為困難的領域
結語

第4章 對於區塊鏈產業的衝擊
4-1 在非金融領域下,區塊鏈的可能性與所需面對的課題(杉井 靖典)
區塊鏈的分類方法
可期待區塊鏈運用的商業領域
流通領域的運用範例
地方創造、地區振興領域的運用範例
區塊鏈與分散式分類帳系統的區隔與共生
區塊鏈技術是否耐得住企業用途?
哪一種區塊鏈技術最受歡迎?
結語
4-2 區塊鏈與物聯網 (栗元 憲一)
電腦系統架構的變遷與物聯網
區塊鏈與物聯網
4-3 區塊鏈2.0計畫 (東 晃慈)
比特幣2.0的基礎建設解決方案
在有價證券方面的應用
公證人服務
預測市場
注意力經濟
共享經濟
身分證明
線上遊戲
結語

第5章 新誕生的平台
5-1 智能合約建構平台「以太坊」(佐藤 智陽)
前言
何謂以太坊?
分散型
以太坊的技術概要
以太坊所需面對的課題
以太坊相關開發計畫
結語
5-2 NEM──區塊鏈技術的新典範(王倫,Lon Wang)
NEM的背景
NEM的區塊鏈技術方法
次世代的區塊鏈技術
NEM區塊鏈的實用性
結語

監修者/作者一覽 (依執筆順序)
 
 

前言

比特幣的未來──何謂區塊鏈?


  2016年3月4日,日本政府於內閣會議中決議了以比特幣(Bitcoin)為首的網際網路虛擬貨幣制度等法律修正案。各位應該要注意的是該修正案中使用了「虛擬貨幣」這個名稱,並且正式定義了虛擬貨幣的功能,該法案就是將目前號稱流通量最大的比特幣作為預設的對象。

  所謂比特幣,係指一種虛擬貨幣,或指一種加密的數位貨幣,透過對等式網路(Peer-to-Peer,P2P,指不使用專用的中心伺服器,僅由各個電腦彼此連接交流訊息的網絡型態)、開放原始碼(無償免費公開程式的原始碼,並且同意原始碼可以被修正或是重新發布之型態或是概念)的數位結算支付系統,不需要透過銀行等中介業者,使用者彼此之間即可直接進行交易。附帶一提的是,比特幣的起源是一位署名中本聰(Satoshi Nakamoto)的人於2008年10月發表的一篇名為「Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System」的論文中所提出的原理,並於2009年開始被運用。如果各位過去曾聽聞將公司總部設立於日本,並於2014年倒閉,當時全世界最大的比特幣交易所──Mt. Gox公司令人譁然的新聞報導,恐怕許多人會因此將罪名都加諸在虛擬貨幣身上吧!事實上,這個事件的本質其實只是使用者用來儲存比特幣的一個交易所破產而已,比特幣本身的架構並沒有問題。

  比特幣草創時期的其中一名開發者─麥克‧赫恩(Mike Hearn),曾於2016年初發出聲明:「比特幣形同失敗⋯⋯即使短期內價格會上升,長期看來還是會下跌,今後本人將不會再進行任何比特幣相關的開發,也已將所擁有的比特幣全數出清。」

  然而,另一方面,將總部設立於波士頓的技術顧問公司──安本資產管理(Aberdeen Asset Management)資深IT研究分析師──吉姆‧拉波札(Jim Rapoza)卻表示比特幣的未來一片光明。他說:「首先最重要的是,在景氣倒退的過程中,對於這些已經在社會上富有流通經驗的新興貨幣,我們應當去除過度不安的刻板印象,才能確保這些技術的存在」。

  雖然還有各式各樣的課題尚待解決,但是,時代確實不斷地在向前進步,應當特別注意的是,比特幣的核心技術──「區塊鏈」。例如:日商瑞穂實業銀行、富士通、富士通研究所等3間公司於2016年3月發表欲縮短證券交易結算支付時間,針對可以跨越國境進行證券交易之「跨境證券交易」方面,正在進行運用區塊鏈技術的實證實驗。

  所謂區塊鏈,被表現為一種使用P2P技術進行管理之「分散式帳本」。目前許多的資訊系統皆由中央集權管理,並且是有資料庫存在的架構。相對於此,區塊鏈的技術瓦解了傳統的高價系統結構價值鏈,並且具有潛力打造出平行、快速、安全的P2P資訊交易模式。

  當然,在目前所處的時代裡,仍有許多網際網路上的資料外洩問題需要被探討,因而有許多針對區塊鏈的安全性考量聲浪出現。然而,從技術性的觀點來看,區塊鏈上可以建置出將資料以「鏈」的方式連繫在一起的數位環境,並且藉由互相監控的架構,建構出一個安全性強大的網絡。再加上,其特色是不會將資料放在單一地點進行統一管理,而是採用分散式管理,因此即便部分網絡有所損壞、導致該處資料完全滅失,也能夠從其他地方的資料進行復原。基於這些理由,因此使用區塊鏈就可以輕鬆建構出成本低廉且維護性較高的網絡。

  試著想像一下未來的世界

  或許在不久的未來,我們的生活將會變成以下這副模樣:當你購買了冰箱、汽車、住家、智慧型手機、穿戴式裝置等任何商品時,這些購得的商品都會被分配予一個序號,各個不同的商品內都內藏著可以透過無線網路通訊進行網路交易的裝置。購買商品時,這些被隱藏的裝置就會使用專用電子驗證(類似生物辨識系統的方式),並且在Web網路上記錄每個商品分別是屬於誰的,這些交易記錄會在區塊鏈上進行。於是,各個裝置就可以自動代替購買者(你)進行交易,冰箱會自動向超市訂購食材、汽車會使用自動駕駛功能或是自動加油,而房子也會自動訂購清潔用具等。

  每一筆交易都會使用到你的「電子錢包(Wallet)」,小額交易的時候,不需要經由電子錢包主人驗證,這些裝置能代替你進行自動驗證。僅有發生高額、大量交易,或是必須要驗證支付時,才會運用生物辨識系統或是類似的方法,由裝置向你確認是否可以代替你下訂單,這些所有的交易都會即時且低成本地記錄在你的銀行所開設的公開型區塊鏈帳本上。

  未來不需要實體貨幣的理由在於,透過物聯網(Internet of Things, IoT)所有的交易都可以在無線狀態下進行。進入商店或是購物商場後,透過身上的穿戴式裝置以及身體上的晶片身分認證,即可傳達個人所在的地點或是本身的意願,於是,你不需要進行任何支付行為即可完成購物,你只要眨一下眼睛、晃動一下手錶等,經由任何事先指定的行為即可完成驗證。

  1990年左右,許多人應該都無法想像網際網路會爆炸性地擴展到這種地步。因此現在對於「虛擬貨幣」的認識,再過個10年或許就會有更戲劇性的變化,可以用來取代現金、信用卡、支票等,藉由穿戴式裝置或是身分認證即可訂購任何東西。這樣看來,SF(Science Fiction)般的世界將勢必成為未來的現實情形。

  今後必須解決的事項還有很多,像是能否在維持交易驗證作業所需的共識演算法(Consensus Algorithm)必要效能等級下,確保進行安全性的處理等。我們應定期確認技術方面的發展狀況,最重要的是,不僅是比特幣,在整體數位貨幣更進一步之前,我們必須在技術方面有更多的探究學習。

  本書針對持續產生戲劇性變化的比特幣與區塊鏈技術及其環境進行探討,本編輯委員會期望各位讀者能夠以本書為起點持續關注、學習,並希冀本書的內容架構能夠促進各位對於區塊鏈的理解,對社會的開放性發展有所助益。
 
監修者 馬渕 邦美
 

詳細資料

  • ISBN:9789571192390
  • 叢書系列:博雅文庫
  • 規格:平裝 / 276頁 / 25k正 / 14.8 x 21 x 1.38 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

序章 虛擬貨幣帶給社會的衝擊
 
經濟學家 野口 悠紀雄
 
以比特幣為首的虛擬貨幣,以及用來支撐比特幣的區塊鏈技術都是極為嶄新的東西,它們都具有能夠大幅改變社會基礎結構的潛力。然而,虛擬貨幣目前尚未被人們正確理解,大多數人認為那僅不過是一種電子貨幣的型態,甚至有一派人士強烈認為其根本是怪物。特別是在日本,媒體將Mt. Gox公司倒閉的新聞錯誤報導成是比特幣倒閉,導致人們所理解的事實有了重大的扭曲。
 
接下來,讓我們來談談虛擬貨幣與區塊鏈擁有怎樣的可能性。
 
小額付費的可能性
 
在比特幣應用方面,首先大家會聯想到的就是網路商店的支付方式,目前已經有好幾家網路商店可以接受比特幣支付。由於比特幣的匯款成本不高,因此相當適合用來當作極少額度匯款的貨幣。目前主流的結算方法是信用卡,然而因為匯款成本太高,不少公司難以藉此經營業務。
 
為了因應這點,市場上出現了各式各樣的新興服務,可以降低匯款成本的架構,結合金融(Finance)與技術(Technology),過去未能實現的新金融服務終於粉墨登場。在新潮流「金融科技(FinTech)」交易過程中,降低匯款成本儼然是一個重要的議題,以往,在信用卡或是簽帳金融卡(Debit Card)上所建構的系統,匯款成本的下降幅度往往有所限制,因此,為了實現真正的小額付費,一定得依賴虛擬貨幣才行。
 
然而,說是虛擬貨幣,根據比特幣的付費體系,在小額付費的成本方面反而相當高,如此一來,就必須建構出一個能夠將多筆交易彙整後匯入區塊鏈(支援比特幣等虛擬貨幣的基礎建設)的架構。
 
只要匯款成本下降,就能夠在網路上提供各式各樣的新興服務,例如在付費數位內容方面做出貢獻。目前的匯款成本較高,因此難以在一定的經濟規模下提供新聞分則銷售等服務,然而,只要可以實現行小額付費,就有極大的可能性針對品質較高的數位內容,進行分則收費。
 
國際匯款
 
匯款成本低廉,其中會產生重大影響之一就是國際匯款領域。目前,國際匯款大多需要透過銀行系統,因此私人之間較小額的匯款成本相當高。
 
關於這個部分,比方說:從非洲到中東工作,或是從菲律賓到香港工作等的海外勞動者,如果需要匯款回自己的國家,將會是一個很大的問題。目前這些地區已經開始採用比特幣,提供比以往成本更加低廉的匯款服務方式。

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