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掌握投資金律,擺脫死薪水:風險管理、資產分配、趨勢預測,投資賺錢很簡單

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內容簡介

你有想過:賺了一倍,只需要跌50%就回歸原點了嗎?
所以投資比的不是誰賺得多,而是誰最會風險管理!
本書教你宏觀全球經濟發展、活用五種資產類別,晉身獲利專家!

  ◎投資理財的整體規劃&風險管理,善用五種資產類別,存到人生第一桶金
  如何在死薪水時代規劃你的財務和投資?本書詳述投資的風險管理、資產分配與趨勢預測,介紹五大資產類別及重要的經濟循環周期,教你建構最佳的資產組合,成為投資常勝軍!

  ★年輕人每個月該花多少錢在投資上?計算淨現金流,掌握景氣循環和資產分配,投資才能長久!
  ★股、債、匯、原物料與房地產,任一大類資產不要超過總資產的40%,分散投資降低風險!
  ★追求穩定的報酬比大起大落更重要!懂得放大獲利+減少虧損,才是長期致勝的祕訣!

  ◎不受媒體&景氣影響的投資術,小散戶也能成為大贏家!
  不景氣的時代,只能抱著慘賠的股票和基金直到它們起死回生嗎?大通膨的年代,除了抱怨萬物齊漲就是薪水不漲外,還能投資什麼?

  ★景氣循環是可以預測的!從歷史中尋找背景或走勢相似的時代推估未來,2008金融風暴再來一次,我們照樣獲利!
  ★長線的市場價格會回歸供需法則,抓住大趨勢+長期投資才是獲利的保證!
  ★媒體永遠是反指標!投資最怕的就是從眾,大家都在買的標的往往已經累積很大的漲幅,買進後下跌的機率很大。不理股市名嘴、不甩理財專員,做出獨立思考的人,才是市場最終的勝利者!
 
 

作者介紹

作者簡介

盧冠安


  獨立理財顧問、羽匯軒部落格版主,投資經歷十多年,投資方式屬於全球宏觀派(與索羅斯、羅傑斯相同),也就是不限國別、不限資產類別(股票、債券、外匯、原物料、房地產等五大類資產的任何一項),在全球尋找最佳的獲利機會進行投資。專長各貨幣、貴金屬及原物料的投資,特別擅長利用歷史推估宏觀經濟的整體循環,因此成功躲過2008年的經濟衰退且還能獲利7%,其投資格言為:「思考全球的資金流動(而不是個股的資金流動),你就能夠獲利」。2008年底創設羽匯軒部落格(至今已有超過七百萬人次瀏覽)、2014年創立FB社團「全球宏觀投資研究社」。現職為獨立理財顧問、自營投資人、財經講師與天下文化子網站「換日線」的專欄作者。

  羽匯軒部落格網址:blog.xuite.net/sandpiper/FX
 
 

目錄

自序
前言
名詞解釋

Part 1 投資理財的整體規劃和風險管理
一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
二、為什麼要遵守風險管理原則(=投資紀律)?
三、我該拿多少比例的存款(或資產)去投資?
四、如何建構你的投資組合
五、「投資系統」有那六大面向?
六、我該追求多大的投資報酬(風險)?
七、淺談「報酬/風險比」
八、投資猜對要加碼、猜錯要減碼(止損)
九、追求穩定的報酬比起大起大落更重要!
十、趨勢最重要,時間點次之、價位是參考
十一、如何分批進場、分批出場?
十二、止損和停利的設定
十三、套牢時就不可加碼,而應該嚴格執行止損!
十四、短線交易的迷思
十五、利息或股利不會比標的物的價格上漲更重要
十六、為什麼不要跟大家「一窩蜂」?
十七、絕對不要相信「專家」的建議!
十八、媒體為什麼永遠是反指標?
十九、定期定額的迷思
二十、哪些投資商品不能碰?
二十一、避開致命錯誤很重要!
總結

Part 2 給年輕人理財的額外建議
一、信用卡的使用結論
二、年輕時為什麼盡量不要買汽車或房子?
三、每年出國的預算要怎麼拿捏?
四、基金和其他投資有什麼不同?

Part 3 重要的經濟循環周期
一、三大景氣循環週期的比較及對投資的重要性

Part 4 五大類資產-股、債、匯、原物料與房地產介紹
導論:五大類資產的基本性質及綜合比較
一、股票:迷思最多的資產
二、債券:不一定是低風險投資
三、外匯:資金跨國流動的指標
四、原物料:物價上漲時的最佳投資
五、房地產:不要相信只漲不跌的鬼話

Part 5 ETF、ETN、期貨及選擇權簡介
一、ETF
二、ETN
三、期貨
四、選擇權

結論
 
 



  這本書的主要內容依序是投資紀律、資產分配、五大類資產的循環週期和投資工具的介紹,希望幫助大家能夠對投資的基本概念有整體了解,從而建立自己的投資架構。因為投資最重要的就是建立自己的分析和投資架構,若毫無主見的亂投資弄得最後賠錢不說,還暗地裡被金融界笑說是笨蛋,那就太不值得了!
    
  「見樹不見林」、「只能選一個答案」往往是許多台灣人的通病,我在多年的投資與教學經驗中,就看過許多台灣人往往有將資金全押在一個標的(或同一類標的,例如股票或股票型基金)的「孤注一擲」毛病。然而根據許多經濟學者的研究,投資必須將低風險低報酬的資產與高風險高報酬的資產混合搭配,形成一個「資產組合」(portfolio),藉由兩者的互相掩護,才能達到追求長期資產增值的目的。而在投資市場上,沒有人可以100%準確的預測市場(就算有,也是短期績效),因此本書將整體規劃和風險管理這個章節放在最前面,希望能讓大家了解投資的整體規劃和基本的風險管理技巧。

  過去幾年台灣因為金融市場逐步開放,加上實質利率太低、薪資成長緩慢,因此基金和各種投資工具非常風行。然而基金可投資的資產只有兩大類,那就是股票和債券(目前台灣的市場上可以操作原物料和匯率的基金還是很少)。很多人以為股票是「長期而言都會上漲」的資產,殊不知股票也可以盤整或下跌十幾年(甚至幾十年)而毫無表現,有空去維基百科看看日經指數從1990之後的走勢圖就知道了,而你人生有幾個十幾年(甚至幾十年)可以浪費?另外一群人不喜歡股票的高波動,因此喜歡定期可以收到利息的債券,事實上目前債券殖利率處於歷史低點(也就是價格處於歷史高點),這時候買進債券似乎也不是很好的投資選擇。

  本書寫作時,全世界的股票和債券市場都處於歷史高點附近,而股市/原物料的比例達到歷史高點(也就是股市過度高估、原物料過度低估)。此時聰明的你該繼續期待股票市場會再漲一倍,還是開始布局原物料資產?不論你選擇何者,若你肯花時間這把本書看完,你就會知道你的資產該怎麼分配才可以減少風險、放大獲利。如果你覺得這本書已經讓你獲利(或是之前已經跟我操作而有獲利的朋友),請不吝惜把這本書推薦給親朋好友閱讀,謝謝各位讀者的支持。
 
盧冠安
2017/6/12 於羽匯軒
 

詳細資料

  • ISBN:9789863232353
  • 叢書系列:繽紛系列
  • 規格:平裝 / 240頁 / 25k正 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
 
說到理財,很多人認為這就等於「要投資什麼?」,實際上理財的第一步是監控你的現金流,包括你一個月的總收入、總消費和應付的債務。例如某人月薪3萬元,一個月支出1.5萬元且無負債,那就是每個月有淨現金流入1.5萬元。如果你淨現金流入是負的,那一定要想方法去開拓財源或者節流。
 
確定淨現金流之後(很多人真的不知道他的一個月淨現金流是多少),你通常就可以確定你一年的存款應該會增長多少,由這裡也可以得知你的投資報酬率應該考慮多少(請參考本章的「六、我該追求多大的投資報酬(風險)?」)。以現在大學畢業的起薪來說,在台北生活要一個月存下5000元是頗為不易,但我要告訴各位年輕人,有存總比沒存好,每年都把存款花光的結果就是讓自己完全沒保障,因為不論是家裡要用錢、創業、自己失業要過生活,有點儲蓄絕對是救命良藥。
 
我們再來談談如何減少消費總額的部分。減少消費總額有兩個方法,一個是減少消費的量(或次數),一個是降低購買的價格,前者要透過控制物慾,確定什麼是你現階段最「需要」而不只是「想要」;後者現在網路上有眾多方法,如折價券、信用卡紅利、折扣等,這些就不在本書的範圍之內了。
 
關於負債,我個人的看法是年輕人的淨資產100萬元以下,除了以下幾個條件之下,不可以有任何負債:
 
1.短期的信用卡消費:但絕不能動用到循環利息。
 
2.總金額1~2月薪水以下的分期付款:如購買3C產品,使用刷卡分期。
 
至於總資產一百萬以上的年輕人,在現在景氣那麼糟的狀況下,也不是很建議大額負債去買房,因為台灣的人口老化已經讓房價處於長期下跌的狀態,詳情可能要請各位去看一下本書Part 4關於房地產的章節了。
 
二、為什麼要遵守風險管理原則(=投資紀律)?
 
最簡單的原因就是:沒有人可以100%準確地預測市場(就算有,也是短期績效),所以投資的重點往往在於如何避免損失過大,舉例如下:
 
當某人將一元投資在某標的,經過一年之後上漲100%,第二年結束時卻下跌50%,請問此人在這兩年共獲利多少?
 
計算過程:1 x 2 x 0.5=1,1-1=0

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