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【考這些!】CFP/AFP通關講座:模組1基礎理財規劃

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內容簡介

  ★模一就是考這些!全新發行,完全遵循官方公告架構彙編,作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師,帶給你「100%仿真臨場感」~★

  系統彙整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點,章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」,助您一次通過CFP/AFP!

  很多人以為,理財,是富人的專利;因為當一般人「生吃都不夠了,哪來(能夠有多餘的食物)可以曬干」?真的是這樣嗎?會不會就是因為不諳如何理財,才會導致沒有財可以理?因此,理財知識力,應該是每一個人都需要具備的第二專長;特別是當今社會環境丕變,經濟成長趨緩,國民所得成長幾乎停滯;然而受薪階級經年累月處於「薪如止水」的「凍薪時代」,在薪資不漲,物價持續上漲,實質收入面臨下降的現實裡,台灣社會已經傾向日本趨勢大師大前沿一所說的M型社會-貧富差距越來越大、微富/新貧階級人口越來越多。何以致此?主要是大環境使然!以往辛苦工作就可以安居樂業的年代,已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代了。因此,有專家學者大聲疾呼:昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃,將很有可能淪為新貧階級!換句話說,新時代的理財,不僅不限於所謂高資產人士,中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧,完成各階段的財務目標。

  既然是這樣,那麼,要如何為自己量身打造理財規劃呢?眾所周知,財富管理是一個持續積累、學以致富的過程,是一個從起心動念到執行計畫,一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程;其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識,沒有實際的操作、執行與經營,就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有了成果之後,才可能進一步地檢討、考核與修正,最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。

  然而一般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前,是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的,而適格的理財顧問,就像投資大眾的家庭醫師一樣,除了必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌-包含有多少資產,多少負債,每個月固定的收入跟支出狀況又是如何?要打算如何佈局投資者的財富,完成哪些既定的夢想?之後,才能根據現實狀況,對症下藥,提供適當的理財建議。但不能只是因為理財顧問自己的業績要求、佣金高低取向,就推薦金融商品,要投資人照單全收。因為,這就好比人生病不去找醫生,而隨便找了一家藥局買成藥吃,對於身體健康,不就是一種冒險?同樣道理,如果理財顧問推荐一個不適合投資人的金融商品,不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚或人間蒸發(像權證或選擇權等契約式的衍生性商品,就可能在到期時,價格歸零)的風險?因此,理財顧問的專業能力即便不可或缺,但最需具備的,其實還在於誠信及道德問題;也就是說,一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問,可能還需要「視客猶親」-把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營,而不只是把自己當成是賺取佣金的過路財神而已。

  在 Fintech 風潮來襲,金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂;但是,具有全方位財富管理本事的金融顧問,反倒會在本波數位金融革命中勝出。因此,這一兩年來,不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁,已有更多的人開始準備報考 AFP / CFP;我們也樂見有更多的金融從業同仁加入 AFP /CFP 的行列,傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP / CFP 的考照過程中,是既費時又耗工,如果有一系列的書籍,可以協助有志於擔任理財顧問的朋友準備考試的話,將是功德一件。因此,在宏典出版社曹總經理俊傑的號召之下,而有這一系列模一到模六的考照用書。本書是這一系列當中的第一本-基礎理財規劃。在本書的第一章裡,我們會先介紹理財規劃的目的與環境;另外,也說明了基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟;而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範,我們也有另闢章節說明。接下來各個章節,我們也會更清楚地說明,在為客戶做理財規劃時,舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等,實務上的作法,以及分別應該注意的事項,期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。

  本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力,希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精隨;然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊,唯恐掛一漏萬、貽笑方家,還望實務界的諸多前輩不吝斧正,讓本書可以更為貼近實務的運作。

  本書得以付梓,承蒙曹總及編輯偉成的協助,在此謹致上謝意;;再者感謝喬安妮老師提供部分章節內容與試題,謹此致謝;另外,也要感謝家人的體諒與包容,因為在致力於寫作的過程當中,常常會缺席家庭活動,現在,終於可以喘一口氣了。
 

目錄

編者的話
CFP®國際認證高級理財規劃顧問暨AFP理財規劃顧問
本書使用說明

第1章 理財規劃流程  
1-1 理財規劃的目的、利益與環境  
1-2 理財第一階段-存富
1-3 理財第二階段-創富  
1-4 理財第三階段-守富、傳富
1-5 財富管理-以客為尊,全方位財務計劃  
1-6 財富管理與理財規劃
1-7 理財規劃步驟
1-8 理財顧問的認證流程與職業道德規範   
1-9 結語   
附錄 認證理財顧問職業規範
附錄 認證理財顧問職執業準則  

第2章 財富管理規劃執行步驟暨個人財務報表與預算編製  
前言  
2-1 設定財富管理目標
2-2 衡量客戶財務狀況:盤點現有資源-編製財務三表  
2-3 擬定策略及執行計劃   
2-4 追蹤及調整財富管理計劃   
2-5 家計預算的編製  
2-6 結語  

第3章 存款與流動性資產之管理
3-1 現金管理之重要
3-2 常見流動性資產管理工具  
3-3 如何架構儲蓄計劃  
3-4 結語   

第4章 住屋及重大支出之規劃
4-1 購買或租賃需求之考量  
4-2 房屋貸款之種類及安排   
4-3 如何挑選房屋貸款
4-4 申辦房屋貸款的流程   
4-5 財務慎規劃 擠身有巢氏  

第5章 信用管理  
5-1 信用管理的本質  
5-2 信用卡與使用信用卡時應注意事項   
5-3 消費性貸款工具介紹   
5-4 銀行審核貸款的主要原則   
5-5 結語-善用消費金融與落實信用管理
 
第6章 保險需求之管理
 
6-1 保險概念與需求分析  
6-2 人壽保險    
6-3 醫療保險
6-4 產物保險   
6-5 人生各階段與試合保險的商品規劃  
6-6 保險在稅法上的利益  
6-7 結語   

第7章 投資之管理  
7-1 投資規劃的意義   
7-2 金融商品的分類-固定收益證券   
7-3 金融商品的分類-權益證券  
7-4 金融商品的分類-共同基金  
7-5 指數股票型基金ETF  
7-6 衍生性金融商品
7-7 投資報酬與風險的衡量   
7-8 結語    

第8章 退休規劃  
8-1 退休生活需求知多少   
8-2 如何計算退休需求經費  
8-3 國民年金-老有所終的首部曲   
8-4 勞工保險與勞退新制  
8-5 公教人員保險(公保)簡介  
8-6 退休金規劃注意事項   
8-7 結語  

第9章 財產移轉規劃
9-1 財產移轉規劃  
9-2 遺產與贈與稅規劃  
9-3 信託簡介
 

詳細資料

  • ISBN:9789869543262
  • 叢書系列:金融證照
  • 規格:平裝 / 340頁 / 19 x 26 x 1.7 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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