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語言大展
金錢心理學:打破你對金錢的迷思,學會聰明花費

金錢心理學:打破你對金錢的迷思,學會聰明花費

Dollars and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter

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內容簡介

花錢是每個人天天在做的事
吃喝玩樂、交際應酬、買車買樓
為什麼花、要花多少、值不值得?
 你知道自己的金錢心理嗎?

  ★★★★Amazon.com商業理財百大暢銷書
  《商業內幕》(Business Insider)2017年最佳商業書
  心理學與行為經濟學翹楚丹‧艾瑞利「吸金」力作

  想想看:
  你要買一雙中意許久、價值2,800元的跑鞋,店員好心告訴你,5分鐘車程外有家店在特賣,只要2,200元。你會為了節省600元,跑到那家店去嗎?

  再想想看:
  你要買一套家具,要價88,600元。店員同樣好心告訴你,5分鐘車程外有家店在特賣,只要88,000元。你會為了節省600元,跑到那家店去嗎?

  大多數的人都願意為了第一例跑到另一家店去,卻不願意為了第二例再跑一趟。

  同樣都是節省600元,我們的選擇和行為為何不同?

  本書作者丹‧艾瑞利為杜克大學心理學與行為經濟學教授,著有《紐約時報》暢銷書《誰說人是理性的!》和《不理性的力量》,善於研究人類的種種不理性行為,此次攜手普林斯頓大學畢業、從律師轉行為獲獎作家的傑夫‧克萊斯勒,用詼諧睿智的敘事手法,帶領我們深入人類大腦,探索左右我們對金錢選擇的隱藏性動機。

  •掏錢付現令人覺得痛苦,刷卡卻會讓人買得更多、買得更快、買到快剁手?
  •有些人為了奢華度假豪擲幾萬大洋不心疼,每天卻多花20分鐘開車繞來繞去,只是為了尋找免費的停車位?(是你嗎?朋友。)
  •每個月加薪3萬元或年底一次領36萬元,我們為何會把3萬元拿去繳帳單,把36萬元當成享樂基金?

  生活中充滿各種金錢決策,本書廣泛探討日常議題,從規劃家庭預算、打折特賣、卡債、賭博、房屋買賣、退休儲蓄等,兩位作者揭露我們對於金錢的常見思維,以及在思考金錢時常犯的錯誤,提供具體、實用的建議和忠告,還有一些花錢的小訣竅,幫助我們改善用錢習慣。

  金錢並非人生中唯一重要的事,但它影響了我們對生活中其他重要事物的價值判斷,包括如何使用時間、管理職涯、珍惜他人、發展關係、使自己快樂,以及了解周遭世界。所以,購買一本可能會讓所有事物變得更美好一點的書,是不是很值得?

真心推薦

  「如果你想做出更好的財務決策,就別錯過這本書。兩位作者的高明之處,在於能夠把行為經濟學這麼學術性質的主題,變成大家都能看得懂且受惠的書籍。」――《華盛頓郵報》(The Washington Post)

  「這本書探討我們在投資理財時常見的心理障礙,很少會有一本書讓你在讀完之後,覺得自己真的變得聰明很多,還提供了很多可用於日常生活中的小訣竅,幫助你改善花錢的習慣。」――《商業內幕》(Business Insider),本書榮獲《商業內幕》2017年最佳商業書籍

  「這是一本寶貴的指南……,生動有趣,充滿各種日常生活中常見的用錢故事和忠告,深入淺出地探討一個困難的主題,教我們如何破除金錢迷思。」――《出版人週刊》(Publishers Weekly)

  「本書生動剖析了何以連一些最聰明的人,也經常變成傻子,急著把錢送走……。內容好讀、筆調幽默,教我們如何更留意花錢。」――《科克斯書評》(Kirkus Reviews)

  「這是一本有關金錢決策的有趣指南,高度推薦各位讀者閱讀。」――《圖書館學刊》(Library Journal)
 

作者介紹

作者簡介

丹‧艾瑞利 Dan Ariely


  杜克大學心理學與行為經濟學教授,杜克大學進階後見之明中心(Center for Advanced Hindsight)創辦人,論述常見於《紐約時報》、《華爾街日報》、《華盛頓郵報》、《波士頓環球報》等,為《紐約時報》暢銷書作者,著有《誰說人是理性的!》、《不理性的力量》、《誰說人是誠實的!》、《不理性敬上》、《動機背後的隱藏邏輯》。

  現與妻子Sumi,以及兩個孩子Amit和Neta,定居在北卡羅來納州德罕(Durham)。

  danariely.com

傑夫‧克萊斯勒 Jeff Kreisler

  普林斯頓大學畢業,從律師轉行為獲獎的喜劇作家、專欄作家、電視名嘴、行為經濟學的熱中提倡者,專長於財經、政治等主題。《紐約時報》說他「很迷人」,MSNBC當家主持人瑞秋‧梅道(Rachel Maddow)說:「你會飛黃騰達,一路笑著去銀行。」他的孩子認為他「很酷」。他的第一本書是《作弊致富》(Get Rich Cheating)。

譯者簡介

李芳齡


  譯作超過百本,包括近期出版的《機器, 平台, 群眾》、《創意天才的蝴蝶思考術》、《中國模式》、《Uber與Airbnb憑什麼翻轉世界》、《心態致勝》、《區塊鏈革命》(合譯)、《謝謝你遲到了》(合譯)。
 

目錄

前言     不只跟錢有關

第一部    錢為何物?
第1章     別拿來賭一把
第2章     當機會找上門
第3章     價值主張

第二部    我們評估價值的方式,經常與價值無關
第4章     凡事都是相對的
第5章     這裡分一點,那裡分一點
第6章     我們會逃避痛苦
第7章     我們太相信自己
第8章     我們會高估自己擁有的東西的價值
第9章     我們關切公平性和費力程度
第10章    我們相信語言文字和儀式的神奇力量
第11章    我們過度重視期望
第12章    我們很容易缺乏自制力
第13章    我們太側重金錢

第三部    從錯誤思維汲取教訓
第14章    用腦袋花錢
第15章    免費忠告
第16章    如何增加自制力
第17章    想一些方法,聯手對抗
第18章    停下來,想一想

謝辭
注釋
 

詳細資料

  • ISBN:9789864794171
  • 叢書系列:財經企管
  • 規格:平裝 / 352頁 / 25k正 / 14.8 x 21 x 1.76 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

前言  不只跟錢有關
 
由於金融世界變得更先進了,現在我們每天要思考的「錢事」更多了;我們有更複雜的房貸、各種貸款及保險;退休後,活的時間也更長了,要面對新的金融技術、更多複雜的財務選擇,以及更大的財務挑戰。
 
如果為了錢的事想得更多,就能做出更佳決策的話,當然很好,但事實並非如此,做出糟糕的金錢決策是人類的普遍特徵。我們非常善於搞砸財務,恭喜啊!人類。我們在這方面做得很好。
 
請思考下列的問題:
 
用信用卡或現金付款,有差嗎?反正金額都一樣,不是嗎?事實上,研究顯示,用信用卡付款讓我們願意花費更多,不僅消費金額更大,小費也願意支付更多。當我們用最常使用的支付方法――信用卡付款――時,更有可能低估或忘了自己花多少。
 
哪一筆錢花得更划算:花100美元請鎖匠用兩分鐘開門;花100美元請鎖匠用一小時開門?很多人認為,花更長時間開門的交易比較划算,因為鎖匠花費較多的功夫與時間;平均來說,他的每小時費用比較低。但是,要是花費較多時間的鎖匠,其實是試了好幾次,搞壞了一堆工具才開門成功的呢?如果他要價120美元呢?令人訝異的是,儘管這位鎖匠能力不足,浪費我們一個小時的時間,多數人仍然認為他比那個只花兩分鐘的鎖匠價值高。
 
我們為退休生活存的錢夠多嗎?我們都知道(哪怕只是概略知道)自己何時會停止工作,屆時已經賺了多少、存了多少、投資成長了多少,退休後我們將繼續活多少年、花費多少嗎?不知道?我們太害怕做退休規劃了,以至於整個社會的儲蓄不及我們實際需要的儲蓄額的10%;我們沒有信心可以存夠錢,所以認為自己必須一直工作到80歲,儘管我們的平均壽命只有78歲。我們減少退休支出的方法之一就是:絕不退休。
 
我們使用時間的方式夠明智嗎?比起花時間尋找更便宜一點的房貸方案,是不是花更多時間開車繞路找便宜一點的加油站?

會員評鑑

4
21人評分
|
21則書評
|
立即評分
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Lv.4
0.5
|
2023/07/29
|
電子書
注意,作者Dan Ariely論文造假

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Dan_Ariely
展開
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Lv.4
5.0
|
2023/06/14
🤔【推薦你讀這本書,如果你總覺得...】
1️⃣我明明沒有亂花錢,為什麼每到月底總是吃土?
2️⃣現在社會上的誘惑太多了,我該怎麼管住我花錢的小手手!
3️⃣我出去玩會找可以免費停車的地方、買東西會挑正在特價的商品,賺到了~

🤓【我學到的3件事】
1️⃣我聽過有人會把存款分成不同種類的「花費袋」,這是理財的好方法嗎?
將存款進行「分類」,部分拿去投資、部分拿去繳房租水電、部分拿去玩樂…不少人使用這種「心理帳戶」理財法,好處是可將花費依特定比例分配,有意識地花錢。但是心理帳戶具有「可塑」的特性,例如到了月底,你的「餐費帳戶」已經快要見底,但你今天終於結束忙碌的一天,想吃點好料的,於是你開始覺得這筆錢應該也可以算是「享樂帳戶」的責任,你因此從別的帳戶提領這筆吃飯費用。

另一個要注意的是,心理帳戶容易讓人忘記「錢就是錢」。假設到了月底,你的享樂帳戶還剩不少錢,這會促使你去增加一筆原本沒打算做的享樂消費,而忽略了這筆錢的機會成本—其實這筆錢不是只能花在享樂。

2️⃣我平常的消費習慣,真的是「不理性」的嗎?
這裡的「理性消費」指的是以商品「本身的價值」去評估該付多少錢去購買它,有趣的是,日常生活中隨處可見能輕易影響人們判斷價值的因素:

#1 定錨效應
先把原價訂高一點,讓人提高對產品的價值認知,再以特價去販售,讓消費者覺得不買可惜。

#2 敝帚自珍效應
這是一種認知偏誤,對自己選擇或是參與其中的東西感覺會特別良好,行為經濟學上最常講的就是IKEA的例子(現在甚至有了「IKEA效應」),IKEA大部分的家具都需要用戶自行DIY組裝,這個過程會讓消費者在潛意識中提高商品價值,IKEA的商品也因此備受大眾喜愛。

#3 情緒
(1) 公平性:
人們常會過度放大「費力程度」所帶來的價值,舉例來說,有天你忘記帶鑰匙出門,比起花1分鐘就把門打開的鎖匠,人們通常較心甘情願付錢給花了1小時好不容易才把鎖打開的鎖匠。但明明花1分鐘就開門的鎖匠,技術更高超,不但解決你無法進門的困擾,還替你節省了將近1小時,明顯才是價值較高的服務。
(2) 免費:
當你看到有東西是「免費」時,就要特別小心了!免費背後的目的通常是「吸引注意力」,並讓你願意花更多。例如賭場提供免費停車位、免費食物及酒水,都是要讓人感覺「賺到了」,因而願意花更多錢在賭博上。
(3) 付錢時間點:
仔細想想,當你買了瓶高級紅酒打算今晚享受,你會認為這是「消費」,但如果是預計放到明年再喝,你會視這筆消費為「投資」;先花一大筆錢買車,你會覺得之後可以「免費」去想去的地方,但如果是出發當天租車或搭計程車,你會覺得是「花錢」去想去的地方。
(4) 期望:
過去體驗、品牌、動作場景(紅酒放在紅酒杯或馬克杯裡喝)、儀式、聲譽、消費詞彙(法式餐廳在上菜時鉅細靡遺介紹每道料理的原料、烹調方式、背後的故事)等都會影響你對商品價值的評估。

3️⃣我該怎麼訓練自己理性花錢、增加儲蓄呢?
此問題最根本的解決方式大家都知道,就是「增強自制力」,但是說的容易、做的難呀!別緊張,本書有提供一些可執行的方法:

#1 暫停
很簡單,只要在花錢之前暫停一下,多思考1分鐘,就有機會讓你再理性一點。

#2 和未來的自己建立連結
人們很難為了未來不明確的人事物,去克制當下花錢的快感。因此本書提到一個有趣的方法,可以利用濾鏡模擬自己10年後的樣子,和照片中的自己對話,與他建立關係,這樣會讓你較容易為了眼前這個人著想,而多存點錢。

#3 具體化儲蓄目標
與其說「3年後我要存到300萬元」,應該改成「115年1月1日我的總資產要達到300萬元」。

#4 尤里西斯(Ulysses)約定
為了抗拒誘惑,趁現在頭腦有理性時,先為未來的自己設下花錢的阻礙。例如規定自己不使用信用卡、將某筆儲蓄設定指定用途(研究顯示將儲蓄金寫上孩子姓名,最不容易不小心被花掉)。

#5 維持現狀偏見
簡單來說就是利用人類傾向維持現況的「惰性」來存錢,例如設定發薪日當天自動撥一筆儲蓄金到另一個戶頭,過一陣子習慣這個存錢模式後,便不需要每個月重新思考要存多少錢。

#6 展現存錢價值、替代性獎酬
用可見的方式激勵自己,例如在客廳放一個存款進度表,並在達成階段性目標時給自己一點小獎勵!

🤯【延伸思考的1件事】
1️⃣拼命加班就是認真負責的好員工?
本書提到人們容易受「費力程度」影響價值評估,因此有許多商品廣告,鉅細靡遺描述產品製作過程,把每個小步驟都放大說明,表現出商品是費盡千辛萬苦才製作出來的,讓消費者願意花錢購買。

這讓我聯想到職場上的「加班文化」:A員工每天準時下班,B員工每天加班到三更半夜,但A員工的生產力是B員工的2倍。在評等工作績效時,還是有不少主管會為了體恤B員工的辛勞,而給予較高的評價。我真的覺得這種塑造加班風氣的評判方式很莫名其妙!也曾深受其苦...(一切盡在不言中🤫)

🤗【關於本書我還想告訴你】
1️⃣本書裡有許多案例故事,讀了之後才發現原來會讓我心甘情願掏錢出來購買東西的情境,早就被心理學家和行為經濟學家們徹底研究了一番,而商人們很有可能也明白並利用著這些技巧,蒙蔽消費者的理性腦~

2️⃣本書點出我們的消費決定受到那些事情影響,但沒有明確點出受影響是好是壞,畢竟不一定要100%理性花錢才是正確的,照顧人們感性的那面同樣也很重要,雖然「感覺」難以估價,但我相信一定要價不菲。

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Lv.2
4.0
|
2023/05/15
對書中提到心理帳戶的部分很有感,以前會記帳,規劃預算,分成很多帳戶,真的會覺得非工作所得的錢較捨的花,尤其是投資獲利,不知為何會自動覺得那是多得的、相較於本業來說較不費力氣的所得(明明就花蠻多時間研究、也投資了金錢成本跟精神),常常覺得有獲利就拿來旅遊度假花掉,覺得是犒賞自己,也因為很容易就花掉了,有獲利等於沒獲利,因此投資帳戶裡的錢好像也沒增加多少。要提醒自己這一塊錢跟那一塊錢是一樣的,都是屬於我們的錢,不應該在心裡分類別,才會客觀看待每一塊錢的價值。
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Lv.4
4.5
|
2023/04/22
這本書對我來說只有在後半有點失焦(也有可能是我讀累了),但整體來說蠻有幫助的,尤其是搞懂行為經濟學 金融心理學方面
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Lv.3
4.5
|
2023/03/08
書雖然可以
但對於薪水幾乎全投資的我來說
覺得這本書沒什麼用
因為我根本不買奢侈品....

優點
1.探討金錢的一些迷思、陷阱

缺點
一、零碎故事
整本書就是由一堆小故事拼湊
很多其實財經Podcast或者論壇上都能看到的故事
大概裡面有三分之一到二分之一的故事我都已經聽過

二、不實用
舉這些例子還是不是很實用
感覺就像心靈雞湯或者哲學書

會花錢的就是會花錢及時行樂
活著不花錢難道要等老了拿來洗腎?
不花錢省錢儲蓄的人還是那副樣子

像心理帳戶
台積電從688跌到370
難道你會嘴張忠謀賠了好幾億?
但他就真的688沒賣少賺了好幾億啊
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