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找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法

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  • 優惠期限:2020年04月09日止
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內容簡介

  大家都很想投資賺錢!
  但是更害怕的是沒賺到反而虧更多的錢!
  如果不想買股票,又不甘於存款利息超低的話~
  建議您試試動輒配息7~8%的配息債基金!


  什麼是【配息債券基金】?顧名思義,它投資的是債券,一種固定償還利息,到期償還本金的借錢工具,也是最多人投資的基金。因此你只要持有到期,它差不多和定存一樣。這也是債券基金淨值變動相較股票穩定的原因。

  當然,你花了100元買了配息1元的債券,你突然要用錢,你想把債券轉賣。同時市場上新發行一檔新的債券同樣100元,但是每月配息2元。想也知道你不可能再用100元的價格把債券轉手,於是你得要折價出售,這時你持有的債券,就不是穩賺不賠了。

  可是,不管如何,因為它到期還回約定金額的特性,只要你小心操作,要每年穩穩配息,而不折損淨值,是辦得到的。本書就是寫給那些擔心市場波動的投資人,如何操作定期配息的配息債基金,同時維持淨值穩定,並且賺取淨值收益。

本書特色

  ★操作簡單──挑「三」揀「四」找到高配息定存!
  利用網站排序功能以配息率進行排序然後執行以下次序:
  (1)選擇星晨評比三顆星以上的
  (2)挑總報酬高的
  (3)挑夏普指數高的
  (4)找基金費用率低的
  讓你找到7%又安全的配息債

  ★概念清楚──了解景氣循環,讓你賺更多!
  在股市高峰及升息時,買進高利率的債券產品。在市場利率走低時,賣出。你不只能賺到利息,更可以賺到利差。

  ★預防風險──讓你以債養股、養房、養保險
  配息債券基金可以是投資的主角,也可以和其他主要的投資工具搭配。如用高配息,進行高風險但是高獲利的股票基金、ETF的投資,在保持本金的情況下,搏取高收益。適合市場風吹草動就睡不著的人。

  ★讀者優惠──本書讀者在鉅亨網基金交易平台購買基金,可享1288元以上優惠
  本書印有優惠代碼,在鉅亨網基金交易平台購買基金,定時定額可以享有0.3%手續費優惠。另外,加贈1288點紅利點數,每點可以折抵一元手續費。
 
 

作者介紹

作者簡介

郭俊宏


  學歷
  中央大學企業管理系畢業
  
  經歷
  兩岸CFP國際金融理財規劃師
  CFP認證理財培訓課程講師
  財富管理執照及多張金融證照
  亞洲LIMRA 業務管理研習認證资深企业領導培訓講師
  資深顧問式銷售/輔導系統培訓講師資深高績效團隊高階業務主管
  創業基地創業導師
  
  著作
  讓你更有錢的6ways(簡/繁體中文版)
  理財就是理未來
  買保險大贏家專刊
 
 

目錄

第一章:我想安心提早退休,為何配息債不可或缺
債券報酬不高?也許你要調整追求報酬率而不計風險的心態!
配息基金組合配置,將可以提供更高的總體報酬率並降低波動的風險
搞懂配息債基金在玩什麼?
債券基金的種類及特性
如何提升績效,不提升風險:不妨搭配息股票基金

第二章:用白話文搞懂配息債基金的投資風險
配息債基金又不是股票,為何淨值會漲跌?
聽說升息對債券不利,可是每個月配息都差不多?
大哥,借錢借長還借短安全?什麼叫債券存續期間(Duration)?
借錢總要還錢——什麼是債券信用評等(Credit Rating)?
垃圾債配息高很吸引人,為什麼很多人說風險很大?
借錢跑路——什麼是違約率?
什麼是債券匯率風險
債券不是定存,簡單判斷債券風險反轉訊號

第三章:搞懂配息債基金,正確觀念幫你賺更多
問:我想投資配息債基金,因為債券是低風險的投資工具
問:我買配息債基金,為的就是比定存高的配息率,淨值的漲跌不重要
問:這麼說來,我就不用特別留意配息率,就只看總體報酬率就好了?
問:配息債基金既然已經比股票來的安全,是否買了就放著不用管?
問:單筆還是定期定額買配息債基金好?
問:基金規模是否愈大愈好?
問:投資配息債有匯率風險,那我就直接買台幣計價就好了?用什麼幣別買債好?
問:還是選擇具有貨幣避險操作的基金勝算更高?
問:配息債基金會配到本金,是真的嗎?
問:如何得知我的配息債基金配息金額,是不是配到本金呢?
問:配息組成比例,怎麼查?
問:看來大多數的配息債基金都可能配到本金,代表我投資原始本金會愈來愈少?
問:我還可以省下什麼成本?管理費率不等於實際費用率?
問:有很多投資情報,買基金時看不到,我可以去哪找到簡單易懂的投資訊息?

第四章:教你「簡單挑」、「聰明揀」配息債基金的必勝絕招
我該去哪兒買配息債基金
線上基金交易智能平台新趨勢
基金平台界的IKEA:鉅亨網/基富通
實體金融機構與線上交易智能平台大PK
人類理專大戰理財機器人,一部真實的紀錄片正在上映
保險公司也可以買到配息債
配息債基金「挑三揀四」法則:
「簡單挑」配息債基金法則
「簡單挑」配息債基金的兩大關鍵及三步驟
「聰明揀」配息債基金法則
「聰明揀」配息債基金的兩大關鍵及四步驟

第五章:配息債基金的超額獲利心法——坐領雙薪,提早退休不求人
打敗年金危機,趁早規劃,拒當中年月光族
累積你的配息收入,愈快愈好
善用配息債基金超額獲利放大招
超額獲利心法一、省成本就是提高報酬,想方設法節省投資費用
超額獲利心法二、善用不同計價幣別配息債基金配置,配息多更多
超額獲利心法三、善用配息類基金多元配置,提高總體報酬率
超額獲利心法四、以債養股,讓配息錢滾錢
超額獲利心法五、以債養息,生生不「息」

確保超額獲利的最終致勝關鍵:定期檢視理財計畫,正視你的財務警訊
收入—儲蓄=支出(才可以花用的錢)是理財結果的重要關鍵
為什麼要定期檢視理財計畫
定期檢視理財計畫的4步驟

第六章 4個案例教你規畫投資配息債,第一步就上手

專章:人民幣時代來臨,該單獨投資中國債券嗎?短空長多,小心布局
 
 

作者序

  人生嘛!專心修好一門如何有錢又幸福的學分,也就圓滿了。
  這本書是寫給想要提早退休或者即將屆退朋友的一本安心指南。

  人生嘛!專心修好一門如何有錢又幸福的學分,也就圓滿了。這本書是寫給想要提早退休或者即將屆退朋友的一本安心指南。

  問我自己⋯⋯人一生追求的財富是什麼?擁有財富就等於擁有幸福嗎?走過人生一半的路之後,自己心裡的答案,早已和年輕時的想法大相逕庭了。若說投資理財是人生一門必修學分,那現在的我會覺得如何利用投資理財,有效分配有限的時間,學習如何幸福且健康的過一輩子,那才是真正完美的境界。

  想像在未來幾年的高樓上,掛著光彩奪目的LED廣告牆上,閃現浮出一段話,說著「未來富人的定義將不再是有錢、有房、有金子,取而代之的是有機食物、乾淨的水和空氣。」,現在聽起來都覺得相當的真實。

  2017年卸下繁瑣的理財團隊管理工作後,我空出了一半以上的時間給自己和家人。給了自己更多閱讀理財報告、研究理財性格、互聯網金融趨勢的時間,也開始了我一周四至五天的健身房規律運動的日子。我每星期固定會上一位飛輪老師的課,他說了一段話:「人一輩子的財富是有限的,你若想要有錢,就必須要花上時間去賺錢,去投資。若想要更有錢,就要花上和家人相處的時間,甚至犧牲掉身體健康來換取。」這位教練所教的內容故事情節,我也寫在第一章節中和讀者分享。

  將近一年時間,我身體體脂率從23降到了18,體態變健美,不容易生病,酒量變極好(哈,這好像不是優點),這一切都歸功於我做對了健身管理計劃,吃對了食物讓我減少熱量、規律的運動習慣讓我消耗熱量。於是,我慢慢地開始擁有了一個極健康的身體基礎,讓我可以做更多想做的事,而仍遊刃有餘,心情也就變得更開朗了。

  有朋友問我怎麼做到的,說穿了,我也只是把理財規劃的這一套運用在運動管理上罷了。

  設定好理財目標,做好最佳的心態準備,把「消耗熱量」的概念當做「支出」,運動所消耗的熱量代表「投資支出」,飲食的熱量代表「日常生活支出」,記住成功關鍵一定是「投資支出」大於「日常生活支出」,選擇適合自己的投資工具,透過書籍、專家做功課為自己量身打造一套理財計劃,有規律持續不間斷的做,那麼時間就會回饋給你打造出來屬於自己的黃金人生:理想的財富+優美的體態+寶貴的健康+幸福的心情。

  這本書我把廿多年來自己與周遭朋友規律不間斷的執行理財計畫、投資配息債的成功與失敗的觀念及經驗分享給大家之外。內心深處更想要的是把如何提早退休,過幸福日子的過程用這本書做為引子,紀錄下來。期待未來能有更多人分享類似的經驗,提供給社會許多正面的能量。那麼,也許有一天,未來高樓掛上的廣告牆上,會寫著的是:「生命就該倒著活,一出生就先享受退休,多留點時間給自己,當你進入人生黃金時期,就該擁有足夠的財富和健康讓你實現夢想。」

  By 郭俊宏
 
 

詳細資料

  • ISBN:9789861303918
  • 叢書系列:VIEW
  • 規格:平裝 / 168頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第三章 搞懂配息債基金:正確觀念讓你賺更多
 
好朋友老張將近 50 歲,終於如願以償,生了個漂亮的寶貝妞, 第一次當老爸的他,只想給寶貝妞滿滿的愛,猜想,若寶貝妞想要全 世界,那老張應該會毫不猶豫的點頭答應吧。也因此,老張萌生了想 把現在住的房子換成大房子的目標,不過也因為剛生小孩,老婆在家帶小孩,一份收入尚可養活全家,但若要以小房換大房,那要準備的 資金可能就不足了。於是老張想著想著,腦筋動到了之前買的配息債基金念頭。心想之前有人說過買南非幣計價的配息債基金,配息會到12 %至18%,比他原本的美元計價來的多,心想這樣應該可以讓錢 快點變多?這樣的想法適合嗎?
 
陳小姐預計55歲退休,大概再3年就可以如願退休,享受人生了。她的退休規畫中也有配息債基金,她覺得只要配息率穩定,本金 再怎麼波動都沒關係?這樣的想法正確嗎?
 
有人在網路上分享借錢將近700萬,再投資相當高配息率的配息債基金年配息 100 萬,每年再把配息金額拿去還借來的錢,預計7年 還完所有的款。但這些做法都是聽到而不是真的已經做到。在定存 利率不到 1% 的銀行存款下,天底下有這麼好康的事嗎?
 
投資配息債的資訊可以在網路上找到許多似是而非的觀念,充斥 在你我隨手可得的資訊當中,如何搞懂配息債基金的正確觀念,才能 讓你真的做出正確的判斷,接下來我就用一問一答的方式試著來幫助 大家更快的理解正確的配息債投資觀念。本章節後篇,再教大家可以 從哪邊獲得正確的配息債訊息,而非只是網路上面流傳出來,但不知 出處的馬路消息。
 
問:我想投資配息債基金,因為債券是低風險的投資工具
 
答:有很多的人把投資債券這件事想的太簡單了。所謂的配息債基金可以投資的債券種類非常的多!不是所有的債券能買,也不是所有的債券都不能買。通常升息的環境建議投資的債券是投資級公司債、高收益債、浮動利率債券。通常升息的情況下 建議避開政府公債。但 有專家說十年一輪迴的金融危機要來,就不要投資債券、不要利息收益,難道要投資股票嗎?
 
除非完全都不想投資?才會沒有任何投資風險。不對,就算不投資,可能也有把錢花光光的風險。

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