銀行信貸業務實驗教程

第一部分　 公司信貸業務實驗 .................... (１)
項目１. １　 擔保業務 ........................ (２)
　 　 １. １. １　 貸款擔保概述 ...................... (２)
　 　 １. １. ２　 保證人擔保業務實驗 ................... (４)
　 　 １. １. ３　 抵押物擔保業務實驗 .................. (１１)
　 　 １. １. ４　 質押物擔保業務實驗 .................. (１６)
項目１. ２　 授信業務 ........................ (２１)
　 　 １. ２. １　 企業授信概述 ..................... (２１)
　 　 １. ２. ２　 單項授信業務實驗 ................... (２３)
　 　 １. ２. ３　 年度統一授信業務實驗 ................. (２８)
項目１. ３　 企業貸款業務 ...................... (３３)
　 　 １. ３. １　 企業貸款業務概述 ................... (３３)
　 　 １. ３. ２　 企業流動資金貸款業務實驗 ............... (３５)
　 　 １. ３. ３　 企業房地產貸款業務實驗 ................ (４１)
　 　 １. ３. ４　 企業固定資產貸款業務實驗 ............... (４４)
　 　 １. ３. ５　 企業質押貸款業務實驗 ................. (４７)
　 　 １. ３. ６　 企業貸款展期業務實驗 ................. (５０)
項目１. ４　 企業票據業務 ...................... (５３)
　 　 １. ４. １　 企業票據業務概述 ................... (５３)
　 　 １. ４. ２　 銀行承兌匯票貼現業務實驗 ............... (５５)

第二部分　 個人信貸業務實驗 .................... (６４)
項目２. １　 個人消費貸款 ...................... (６５)
　 　 ２. １. １　 個人消費貸款概述 ................... (６５)
　 　 ２. １. ２　 個人住房貸款業務實驗 ................. (６７)
　 　 ２. １. ３　 個人房屋裝修貸款業務實驗 ............... (７４)
　 　 ２. １. ４　 個人汽車消費貸款業務實驗 ............... (７７)
　 　 ２. １. ５　 個人助學貸款業務實驗 ................. (８１)
項目２. ２　 個人經營性貸款 ..................... (８５)
　 　 ２. ２. １　 個人經營性貸款概述 .................. (８５)
　 　 ２. ２. ２　 個人大額經營性貸款業務實驗 .............. (８７)
　 　 ２. ２. ３　 其他個人經營性貸款業務實驗 .............. (８９)

第三部分　 信貸風險及貸后管理實驗 ................ (９１)
項目３. １　 信用等級評估 ...................... (９２)
　 　 ３. １. １　 客戶信用等級評定概述 ................. (９２)
　 　 ３. １. ２　 信用等級評估業務實驗 ................. (９４)
項目３. ２　 貸款風險分類 ..................... (１０２)
　 　 ３. ２. １　 貸款風險分類概述 ................... (１０２)
　 　３. ２. ２　 客戶貸款五級分類評定實驗 ............... (１０４)
項目３. ３　 貸后管理 ....................... (１０８)
　 　 ３. ３. １　 貸后管理概述 ..................... (１０８)
　 　 ３. ３. ２　 貸后調查業務實驗 ................... (１１２)
項目３. ４　 不良貸款管理 ..................... (１１７)
　 　 ３. ４. １　 不良貸款管理概述 ................... (１１７)
　 　 ３. ４. ２　 不良貸款催收實驗 ................... (１１９)
　 　 ３. ４. ２　 呆帳認定實驗 ..................... (１２２)
　 　 ３. ４. ３　 貸款訴訟實驗 ..................... (１２６)
　 　 ３. ４. ４　 資產處置實驗 ..................... (１３０)
　 　 ３. ４. ５　 呆帳核銷實驗 ..................... (１３３
 

序

　　目前，中國商業銀行的主要利潤來源於信貸業務，所以信貸業務的開展與管理是商業銀行非常重要的業務組成部分。金融類及相關專業的學生，在畢業后有相當一部分人將進入商業銀行從事信貸管理工作，但由於銀行業的特殊性、保密性、安全性特點，學生要進入銀行內部實習的機會越來越少。在這種形勢下，越來越多的高校認識到，在財經類專業銀行管理類課程體系中建設一套以應用型為導向、模擬商業銀行信貸管理的實際運行環境的課程教學體系非常重要和迫切。

　　國內現階段專門針對銀行信貸的實驗教材並不多，部分教材對商業銀行信貸業務的分類方式不夠科學，並且對銀行信貸中最重要的公司信貸業務部分涉及過少，只有企業一般貸款一類業務操作講解，不能較好地反應現代銀行業的業務處理需求現狀。本教材是針對高校金融學專業銀行經營管理方向的信貸類專業課程而編著的實驗輔助教材。教材的編寫配合編者所在高校的市級金融學特色專業建設項目中的教學改革進程，在其所應用的教學環節上，從以講授為主的課程教學方式，向以講授與實驗並重、配合學生研討與角色互動的新型教學方式進行轉變。