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舉債致富:華爾街頂尖財務顧問教你顛覆傳統的債務理財術

The Value of Debt in Building Wealth: Creating Your Glide Path to a Healthy Financial L.I.F.E.

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內容簡介

   0負債 = 財富自由?清償房屋貸款 = 提前退休?
  讓摩根士丹利前執行董事、《巴倫周刊》評比全美最佳顧問告訴你,
  為何積極地償還債務,可能是所有人最常犯下的理財錯誤!
  紐約時報《債務的價值》暢銷作者-湯姆 • 安德森Thomas J. Anderson


  本書將一網打盡現代人沉重的債務難題,提供最精準的還款與存款策略
  為何清償信用卡債永遠是首要任務?
  首購族究竟該選擇租房還是買房?
  債務都是邪惡的?如何區分好債與壞債?
  您應該如何調整債務收入和債務資產比率?
  固定債務還是浮動債務?流動性有多重要?
  大學和退休儲蓄的最佳分配方式是什麼?
  如何做出人生各階段的債務資產規劃表?

  一部顛覆傳統理財思維的「債務優化手冊」
  傳統財務管理業者總是建議客戶儘快清償債務,但本書的觀點全然不同,建議人們如何思考本身之利益而策略性活用債務。這份完整而周詳的財務指南,提供內容明確、可行的方案,指導讀者如何同時運用資產負債表兩側的工具,建立財務安全網,累積自家財富及實現家庭夢想,經營妥善的退休計畫。

  本書作者湯姆 • 安德森是《紐約時報》暢銷作家,全美知名的財務顧問,他將藉由本書提出顛覆性的個人理財計畫,策略性活用各種類型的債務。他引用適合每個人財務生命各階段的有效方法,以明確的架構配合最新的個案研究,便於讀者按照自己的條件與環境,規劃最適合的執行航道。同時,他將人生財務劃分為四個階段:起步、獨立、自由、均衡,並分別提供適當的工具與指引,建議讀者如何最有效地運用資產與債務,達成各階段的目標,乃至於最終邁入妥善的退休生活。

各界推薦

  想達到財富自由卻不懂得運用資產負債表的兩側,就像是光靠單手游泳一樣,也許你還是能存活下來,但是絕不可能贏得任何比賽。透過湯姆嚴謹地說明,運用策略性債務實際能夠提升你的生活水平。——Raj Date,美國消費者金融保護局前副主任、芬威夏日風險投資管理合夥人

  債務的運用是所有啟蒙運動的開端,包括矽谷和工業革命,同時也可說是造就了今日所有的創新與發明。這本富含價值的書籍優秀的解決了這個極具思考性的話題,除了湯姆下筆之前,還沒有人能辦到。——James Altucher,《 20招成功交易策略》作者

  有鑑於今日這麼多的人被循環利息所壓垮,債務被視為惡夢不是沒有道理。本書在理論與實際上都證明了低息債務確實能有效增加我們的財富。債務不管在家庭、工作以及教育上,都有機會成為投資上的利器,而本書能提供這方面的良好計畫。——Aaron Patzer, Mint.com理財網站創辦人

  債務不論是對公司還是個人,包括運用合法債務和確保降低成本上,都是一個極具價值與高度知識的金融議題。然而,大多數這方面的知識只存在於學術界,一般人並不是這麼容易了解與學習。湯姆的書成功結合了理論與實務市場,並以耳目一新的方式呈現了這個議題,打造出一本協助人們優化財務與人生規劃的最佳指南。——Anjan Thakor博士,華盛頓大學奧林商學院博士課程主任&John E. Simon金融學教授

  湯姆激勵了我們利用資產負債表的兩側達成目標。這些真實案例會讓你思考到為何以前從沒想過債務能這樣活用。你會忍不住讀完整本書籍,以此強化自己未來的財務計畫。——Michael Gibbs博士,芝加哥大學布斯商學院經濟學教授
   
  一般人恐怕很難跨過背負債務的魔咒。但在本書中,湯姆提供了一些戰略性的金融債務思維,破除傳統的悲觀想法。本書除了內容平易近人、發人省思,更提供了協助各財務階段人們的賺錢之道。——Mahendra Gupta博士,華盛頓大學奧林商學院Geraldine J. and Robert L. Virgil會計與管理學教授&前院長
 
 

作者介紹

作者簡介

湯姆 • 安德森(Thomas J. Anderson)


  湯姆是暢銷作家和美國知名的財務規劃專家,同時也是超級新星公司(Supernova Companies)的創辦人兼執行長,曾擔任摩根士丹利財富管理公司的前執行董事。他多次被《巴倫周刊》評比為全美最頂尖的前1200強顧問,以及被On Wall Street 雜誌評選為40歲以下最佳的40位顧問之一。

  湯姆擁有芝加哥大學的MBA學位和聖路易華盛頓大學的財務和國際商業雙學位。他精通西班牙語,曾在西班牙和墨西哥工作。他曾廣泛參與國際間金融、經濟頂級學術機構的研究,這方面經歷讓他對於全球市場有了獨特觀點。湯姆的使命是:「儘可能以最低的利率借入所需的最少金額,以最高的成功機率實現你的目標。」

  著作方面,他聚焦於債務理財系列的寫作。他的第一本書《債務的價值》(The Value of Debt ) 榮獲《紐約時報》及《今日美國》暢銷書,並被WealthManagement.com網站評為2013年最佳商業書籍第二名。另著有《退休生活的債務價值》(The Value of Debt in Retirement )。

譯者簡介

黃嘉斌


  台大商學系,英國艾塞克斯大學經濟系,加州大學洛杉磯分校經濟學博士研究;曾經任職揚智投顧、潤泰投顧。目前從事專業翻譯,譯作甚豐。
 
 

目錄

前言
謝詞
作者小傳
導論
 
CHAPTER1 傳統航道
無債務的世界根本不存在
退休,就是負債的開始
突破靠薪水過活的循環
企業信奉平衡
儲蓄的力量
新思維:債務可以增添價值
尋找每個人適用的航道
明確而可付諸行動的建議
 
CHAPTER2 基本原則
所有的債務並不平等
還債的價值取決於債務成本
流動性是保命關鍵
合理的儲蓄才是王道
複利效應是把雙面刃
遺忘過去,專注未來
行為經濟學值得參考
 
CHAPTER3 邁向L.I.F.E.的平衡航道
第一階段:起步
第二階段:獨立
 
CHAPTER4 自由與均衡
第三階段:自由
第四階段:均衡
額外階段沒有債務!
 
CHAPTER5 資產負債表的另一邊
8%報酬率的發生機率為零
風險、報酬與分散投資
利率與債務成本又如何呢?
關於你的最主要資產:房屋
資金的三個水桶
風險至上:時間的風險
報酬可慮信用擴張因素
債務作為整體投資哲學的一部分
 
CHAPTER6 債務價值的證明
宏觀立場——債務可以創造價值
兒女與大學教育基金
利率與利息保障倍數
 
CHAPTER7 結論
對抗傳統思維
 
APPENDIX A 黃金比率給我的啟示
神的比率
不完美呈現的完美
引用費波納奇數列
從13到8
從8到5
超級神奇的數學
 
APPENDIX B 如何善用證券借款
個案研究
證券放款的威力
爸媽銀行
 
APPENDIX C 購屋通融考量
不要倉促購屋
購置房屋的風險
避免煩心
謹慎小心!
所有的房屋貸款並不平等
擁有房屋可能很棒
 
APPENDIX D 千禧世代債務指南
學生貸款的負擔
最佳預算:量入為出
債務/所得比率
結論
 
APPENDIX E 範例相關運算
第1章:比較A、B與C三個家庭
第3章與第4章:布蘭登與特瑞莎
較高所得下的計算範例
 
名詞解釋
參考資源
參考書目
建議讀物
 

詳細資料

  • ISBN:9789868319400
  • 叢書系列:寰宇財務教育
  • 規格:平裝 / 344頁 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

前言
 
史蒂芬 · 甘達爾(Stephen Gandel)《財星雜誌》數位副編輯
 
2016年9月30日
 
如同很多美國人一樣,我和債務之間有一段頗為糾結的歷史。20多歲時,我住在紐約市,生活入不敷出,只能靠借款過日子,信用卡債務快速累積;我幫自己挖了一個債務黑洞,完全不知道怎麼爬出來。
 
我顯然沒有辦法自行脫困。最後,我遇到了現在的老婆,我們結婚之後,她利用自己的儲蓄拉了我一把──雖然這並不是展開婚姻生活的好方式。
 
不過,債務也幫我累積了財富。2000年代中期,妻子和我買了一棟房子,我們當時辦了一筆負擔得起的最大額度貸款。更甚者,我們只清償利息的部分。我們完全不準備清償貸款本身,從來沒這個打算。現在,這棟房子的價值大約是我們當初購買的兩倍(至少Zillow這麼說)。至於我們沒拿去清償貸款本金所節省的儲蓄,大約每年8,400美元,或相當於總額96,600美元則有了更好的用途,一部份是用來翻修新廚房,並整理地下室。如果沒有這些儲蓄,我們也不可能輕鬆安排401(k)投資,準備供小孩子未來的大學教育費。
 
我究竟怎麼敢承擔這麼大筆房屋貸款的原因——至少當時大家都認為風險太高——我已經不太記得了。可是,我知道自己之所以有這種勇氣,一部份要歸功於湯姆 · 安德森(Tom Anderson),還有我們多年來的電話閒聊,通常都發生在原本應該用來聊政治或運動話題的深夜時分。我們都是對於財務議題很著迷的人。
 
順便申明一點:我認識湯姆 · 安德森已經有20多年。我們是在大學時代認識的,很快就成為好朋友,而且這段友誼一直持續至今。
 
我從事個人理財和投資報導方面的工作,已有相當長的時間,這段期間也認識很多這個領域的人才。所以我可以公正的說,湯姆是我所認識最有見地、想法最具創意的財務規劃師。
 
本書將介紹一項有力的工具,協助各位累積財富,降低資金相關壓力,營造更快樂的未來。各位不妨利用書中所附的表格來實際練習,它們很有幫助。各位可能像我一樣,沒有辦法得到全部合格的分數,但絕對可以感受到正確的方向,以及達到目的地的方法。我現在有更強烈的信心,相信自己可以達成自己想要的目標。

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