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我用一張表7年做到 財務自由:公開他從背學貸150萬,倒存2000萬的理財技巧!

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內容簡介

一畢業就背一屁股債,光利息就還到怕了,還談什麼存錢?
但他只花了短短7年,不但清償債務,還晉升成千萬富豪!
他是怎麼辦到的?關鍵就在一張表!
 
  作者曾背負百萬學貸,當妻子提出對於美好未來的規劃時,
  他簡直想都不敢想,誰料7年後,他「不炒房、不炒股」,反而倒存2000萬!
  他是如何做到的?

  ◎關鍵4方法,他邁向財務自由!
  世界最大管理諮詢公司埃森哲前顧問濱口和也強調,只要運用麥肯錫金錢管理法,就能以最短捷徑穩定累積財富!方法如下:
  .存錢金字塔:先描繪夢想,一步步具體化為行動計畫。
  .邏輯樹狀圖:列出收支項目,就能彈性運用金錢。
  .80/20法則:鎖定關鍵20%,增加五倍儲蓄效率。
  .PDCA法:持續修正存錢計畫,就能快速達成目標。

  ◎首先,學會正確存錢5步驟,不讓荷包限制你的夢想!
  沒有夢想就沒有動力,不吃不喝的儲蓄計畫絕對做不到,因此得按部就班,確立切實可行的儲蓄目標。
  .步驟1:儲蓄要有目標,才能找到衝勁。
  .步驟2:用麥肯錫7S,打造儲蓄體質。
  .步驟3:用家計簿檢視收支,錢要花在刀口上。
  .步驟4:製作資產管理簿,找回消失的錢。
  .步驟5:將目標數字化,築夢才會踏實。

  ◎還有,不只要儲蓄還得懂投資,錢才會追著你跑!
  生活在什麼都漲,就是薪水不漲的年代,死薪水已經無法滿足需求,所以光節流還不夠,開源才是重點!眉角在於--
  .選擇低風險的投資,只要利潤多1%,小錢也能累積成大錢。
  .買房時,與其一次付清,不如讓手頭多點流動資金來投資。
  .還有……

  七年存千萬的經驗,賺到的不只是錢,還有高生活品質的良性循環。
  只要套用圖表跟著做,人人都能體驗財務自由的人生!

  *本書是《麥肯錫金錢管理法》第二版。

名人推薦

  財經作家 王志鈞
  兩岸暢銷書作家 劉憶如
  暢銷書作家、財經部落客 雷浩斯
 
 

作者介紹

作者簡介

濱口和也


  1979年生。畢業於東京工業大學研究所,曾任職於日經顧問公司與外商埃森哲顧問公司(Accenture),以擬訂經營計畫及開發新創事業為中心,提供各大領域的顧問諮詢。隨後赴一般企業擔任主管。

  剛踏入社會時,身負400萬日圓貸款,結婚後決定未來要遷居沖繩,於是與妻子齊心協力開始儲蓄。運用邏輯思考及商務框架等顧問技能,以不硬撐、不浪費、標準一致為原則,建構最高效率的存錢方法。

  2014年3月,於部落格「前外商顧問的儲蓄法」公開自己的收入、家計簿與儲蓄金額等資料,創下超高點閱率。擬訂10年存1億日圓的目標,於第7年達到7000萬日圓存款。目前仍持續執行長期儲蓄計畫。

  部落格「前外商顧問的儲蓄法」www.chokin365.com/

譯者簡介

侯詠馨


  輔仁大學日本語文學系畢業。誤打誤撞走上譯者之路,才發現這是自己追求的人生。喜歡透過翻譯看見不同的世界。現為專職譯者。譯作有《阿德勒教你體貼對方難過心理的回話課》、《銷售之王的熱情》等(皆為大樂文化出版)。
 
 

目錄

推薦序一  富足人生
推薦序二  存錢致富的三個關鍵因子:計畫、執行與毅力
前   言 用對方法打造計畫,儲蓄成功好輕鬆

序 章 從負債一三○萬元,到存款一八○○萬元
背負學貸債務踏入社會/到四○歲都要償還學貸/
想要移居新天地,但錢在哪裡?/實地訪查,確立存錢目標/
夫妻倆,建立相同的價值觀與生活型態/麥肯錫確實派上用場/
如何使用邏輯思考工具存千萬?

第1章 為什麼九○%的人存不了錢?
錢到底花到哪裡去了?/
平均一個家庭一輩子可賺五千萬元,卻沒存到錢/
無法按照計畫儲蓄的原因/原因①:沒有目的,無法設定具體目標/
原因②:計畫不切實際,只能靠意志力硬撐/
原因③:不會反省,沒有改善方案/不先擬好策略,別想存到錢!

第2章 儲蓄前,得懂麥肯錫常用的四個邏輯思考工具
◎一開始,先想想要怎樣存錢
先想好達成目標的路徑,存錢才有效果/存錢是「欲速則碰壁」
◎工具1:「金字塔原理」讓夢想化為行動
將夢想轉換成具體數字/使夢想與行動一致的四個進程/
打造「存錢金字塔」
◎工具2:「邏輯樹狀圖」整理增財與節約的手段
不遺漏、不重複,一目瞭然超方便/怎麼製作「邏輯樹狀圖」?
◎工具3:「八○/二○法則」讓儲蓄效率增大五倍
不自以為是超人,實行有彈性/用「八○/二○法則」思考/
實行假說驗證,提升效率
◎工具4:「PDCA」檢視法,讓你能撐到終點
不斷修正未達預期或失敗的部分/實施「PDCA循環」,如何達成目標?
◎麥肯錫管理法能幫你創造工作效率,也能加快你存錢效率
將管理顧問的邏輯思考工具,聰明活用在儲蓄上

第3章 正確存錢五步驟,串聯夢想與理財目標
◎步驟1:設定夢想
將夢想化為確切目標/漫無目的的儲蓄不會成功/
深入思考「將來想要過什麼樣的生活?」
◎步驟2:用麥肯錫7S,確認你的存錢體質
定一個十年存千萬的計畫嗎?7S檢查法能強化你的成功率
◎步驟3:用家計簿檢視收支
家計簿的好壞與否,差別在哪裡?/
家計簿項目不要多也不能少,十二項剛剛好/每週記錄一次就好/
每月進行一次統計與分析/有效運用家計簿的三個袐訣
◎步驟4:用資產管理簿幫家計做健康檢查
定期檢查,得製作一本資產管理簿/最簡單的資產管理簿製作法/
你的資產有多少,這樣算才對!
◎步驟5:設定目標數值
不要太緊繃,也不要太寬鬆/將實現夢想,化為具體數字/
將完成時間,化為具體數字/要存多少錢,化為具體數字
◎與另一半共同努力
兩人三腳會更順利/另一半是助力還是阻力,有三個重點要做到

第4章 兩方法,擬訂儲蓄策略與製作計畫表
◎方法1:擬訂策略與方案
先增加收入,再減少支出/研擬「增收」與「減支」方案/
排定增加收入方案的優先順序/設定減少支出手段的優先順序/
別依靠現有基準,那樣絕對沒辦法省到錢/
確認增收與減支的金額,並寫下來
◎方法2:製作計畫表
製作儲蓄計畫表/啟動儲蓄的生活

第5章 對抗通膨,選擇低風險的投資工具
◎投資確實是加速財富增加的武器
投資幫你跳脫,被帳單和養老金追著跑的人生/
對付通貨膨脹,做好準備心不驚/
投資利潤多一%,達到目標的時間可以縮短好幾年/
低風險低回報是不變法則!/只選擇高流動性的金融商品,以免賣不掉
◎正確投資,不再窮忙白忙
善用買房的低利貸款,還能增加你的資產/錢滾錢,才能實現你的夢想

第6章 儲蓄成功全紀錄:麥肯錫金錢管理法,讓我七年存到一八○○萬
我和妻子的共同夢想/用麥肯錫7S確認儲蓄體質/
儲蓄生活的起跑線:製作資產管理簿/
從各自管帳,到記錄家庭收支/家計簿把消失的錢找回來/
想要什麼,列出具體目標/從錯誤中學習①回數票/
從錯誤中學習②電器開關/
利用PDCA排定優先順序,找到最佳省錢方案/
十二項「家計簿」的誕生/碰到意外,計畫重新調整/
低風險型投資,讓儲蓄更快速/存到一三○○萬之後……/
與妻子分享儲蓄知識,挑戰全新領域/存到一八○○萬之後……/
為什麼要過儲蓄生活?

後 記 寫給不想被錢束縛的你,過自己想過的人生
附 錄 四種表格,開始你的理財之路
 

前言

用對方法打造計畫,儲蓄成功好輕鬆


  各位翻閱本書的讀者,請問你是不是在想:「為了將來,我一定要存錢……」「我有存錢,可是卻存不了什麼錢。」「我想在一年內存到二十萬元。」

  有很多人都存不到錢,一直在原地踏步。只要走進書店,就能找到許多與儲蓄或省錢有關的書籍。大部分書籍都是由理財專員、投資專家或銀行員等專業人士執筆,大多是具體而且立竿見影的內容,例如「你應該把二○%收入存起來」、「用這三招幫你省錢!」

  我要反過來問大家,讀了這些「儲蓄書」後,到底有多少人存到理想的存款?儲蓄無法持久,事出必有因。照抄別人的知識技能,不見得能夠複製成功經驗。毫無主見地實行書中策略,也沒有任何效率可言。

  這是因為你有自己的「生活環境與型態」。打造儲蓄生活時,如果忽視生活基本面,只會讓你喘不過氣。痛苦的儲蓄生活,撐不了多久。請不要採取「不斷重複的一時興起式儲蓄行動」,而是「針對你的環境,擬訂最適合的儲蓄策略,並付諸實行。」也就是說,如果沒有一套量身打造的存錢計畫,儲蓄就不會成功。

  ■將顧問技術活用在儲蓄上

  我曾經任職於兩家顧問公司,主要提供各種經營輔導,包括中期經營計畫、新創事業提案、改善業務與支援導入企業系統(Enterprise System)等。大家看了我的經歷後,應該會了解我不是一個理財專家,也不具備優秀的投資能力。

  但是,我現在手頭上有七千萬日圓(約新台幣一千八百九十萬元)的存款。那是我在背負四百八十六萬日圓(約新台幣一百三十一萬元)助學貸款的情況下踏入社會,結婚後才開始認真儲蓄,多次從錯誤中學習,花費七年存下來的錢。我的理財知識淺薄,還從負債的情況起步,怎麼存到這筆錢呢?

  先從結論開始說。我將提升商業效率的顧問技巧應用在儲蓄上,用最高效率存錢。確認目的,制訂目標,研擬達成目標的策略,再控管計畫,持續改進與推行。不管在商場或儲蓄生活中,成功的必備條件都一樣。

  ■成功關鍵在於邏輯思考與商務架構

  我用的顧問技術是「邏輯思考」(掌握本質的思考方式)及「商務架構」,帶領儲蓄生活走向成功。這兩個名詞聽起來很難,也許你會想:「我真的會用嗎?」

  別擔心,這些方法本來就是為了讓每個人有效率地工作,以及獲得成就而設計的工具。書裡有更詳細的介紹,我們要用以下方式,來運用邏輯思考與商務架構。

  .用金字塔原理製作「存錢金字塔」,化夢想為行動。
  .用邏輯樹狀圖列出增財與節約的手段。
  .「八○/二○法則」能增加五倍的儲蓄效率。
  .以「PDCA循環」為基礎來執行計畫。

  這些方式,也許跟你之前聽過或看過的儲蓄技巧不太一樣。不過我七年來的儲蓄生活,已經證實邏輯思考與商務架構對儲蓄確實有用。這可不是單純羅列一些表面技巧與理論,而是根據我的實際體驗,才能充滿自信地推薦給大家這些方法。

  ■儲蓄是為了獲得富足的人生

  最後要與大家聊聊,讓我認真開始思考儲蓄與富足人生的一件事。
  「什麼是富足人生的定義?」有一次岳父問我這個問題,我卻不知道怎麼回答。雖然我有生涯規畫,可是從來不曾把焦點放在「富足」上。
  岳父沒等我回答,就跳到下個話題了。對他來說,這也許不是什麼大問題。不過,我把這個不經意的問題擱在心裡,開始認真思考富足人生的定義。
  請問各位,富足人生是怎樣的人生呢?

  我認為逐步實現自己與家人的夢想,才是富足人生的本質。接下來,我將告訴各位「每個人都能確實以最高效率存錢的方法」,這些方法都是來自我於當時的想法。

  你的夢想是什麼?你是否正在努力實現?為了實現夢想,你能否有計畫地儲存所需資金?

  人生只有一次,該怎麼做才能在有限時間中,有效率地儲蓄,進而實現許多夢想,邁向富足人生?歷經長年儲蓄後,我將找到的答案及所有知識寫進本書中。請各位務必參考本書展開儲蓄生活,實現富足的人生。

 
 

詳細資料

  • ISBN:9789869687348
  • 叢書系列:Money
  • 規格:平裝 / 240頁 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

序章 從負債一三○萬元,到存款一八○○萬元
 
■背負學貸債務踏入社會
 
我在二十四歲開始經濟獨立。跟一般社會新鮮人相比,我的起步比別人辛苦。因為我從高中到研究所畢業的九年間,一直申請就學貸款,貸款總金額高達四百八十六萬日圓(約新台幣一百三十一萬元)。雖然這是出自我本身情況所借貸的錢,但背負四百八十六萬債務踏入社會,心情還是很沉重。
 
順帶一提,根據日本律師聯合會「二○一一年破產事件及個人更生事件紀錄調查」的結果,半數以上自願破產者的欠債金額,均未達五百萬日圓(約新台幣一百三十五萬元)。儘管各項條件不同,然而我的欠債總金額卻已經達到自願破產的等級。
 
成為社會新鮮人的第一年,我一直想:「趕快存錢還清就學貸款吧。」光用想的存不了錢,必須採取行動。於是我首度開始挑戰儲蓄,努力避免所有主觀認為奢侈的行為,大約過了兩年儉樸度日的儲蓄生活。事到如今,我對於這兩年的生活感到後悔不已,我認為應該過得更有意義才對。
 
結果我只存到一點錢,實際上,我根本搞不清楚避免奢侈有多少效果。說不定只是當下覺得自己省了錢,其實沒有效果。如果是這樣,為了省錢而忍耐真是虧大了。
 
當時我並沒有設定每個月要存多少錢,也沒有確認到底省了多少錢。完全是過著自我滿足的儲蓄生活,深信:「我沒有亂花錢,所以應該有存到錢。」如果我當時決定儲蓄的目標金額,並確認省錢效果,這兩年的目標應該會更明確,也能過得更有意義。
 
■到四○歲都要償還學貸
 
過著漫無目的的存錢生活時,我認識同為經營顧問的妻子,在二十五歲左右時,決定要結婚。雖然我漫無目的地存錢,後來還是存了一筆錢,再差一點就能將就學貸款一次還完,不過我還是處於負債的狀態。
 
我告訴妻子,在四十歲以前,每個月都要持續償還兩萬日圓(約新台幣五千四百元)。由於她是我的重要伴侶,所以我認為應該盡早將一切說清楚。順帶一提,這時我也告訴妻子,我並不打算一次還清所有債務。
 
雖然當初存錢的目的,是為了一次還清就學貸款,不過我申辦的就學貸款並不計息。我趁著結婚再次思考:「假設我用手頭的錢投資,每個月獲得兩萬日圓利潤,對家計的負擔是不是比較沒那麼大呢?」

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