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高效率理財術 教你存滿1000萬

高效率理財術 教你存滿1000萬

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內容簡介

  誰說上班族就注定又窮又忙?
  只要做對這些事
  不必虧待自己,也能存滿1000萬


  上班很忙、很累、還擔心自己窮到無法翻身?
  認為「存到1,000萬元退休」根本不可能?

  這本書要告訴你
  存不到錢的最大問題
  絕對不是因為錢賺太少
  而是因為你根本把錢放錯地方!

  翻開這本書你將能學到
  做對這3件事
  普通上班族也能笑納千萬財富

  第一件事:領到薪水先存3桶預備金
  薪水入帳第一件事,買機票?炒股票?都不對
  請先把「3桶預備金」存!起!來!
  每人至少存40萬元,讓戶頭永遠都有這筆錢
  它將會成為你安心度日、放心玩樂、投資順利的神奇力量

  第二件事:保險不再買錯!
  繳了很多保費,保障卻根本不夠用?
  低保費、高保障的保單,你居然沒有?
  不管是買了很多保險的人,或是正準備買保險的人
  都絕對要學會的保險正確買法!

  第三件事:懶人適用的極簡投資法
  想要學股神巴菲特賺大錢
  卻擔心沒有投資股票的能力?
  那就學股神也大力推薦的另一套投資
  不必擔心沒時間看盤
  也不用怕投資的公司倒閉
  只要「買進」、「持有」、「報酬再投入」
  堪稱世上最懶、卻也超乎想像的簡單
  有效幫助你在退休之前晉升千萬資產一族!

  本書作者效率理財王為人氣部落格作家,文章曾獲多家財經媒體轉載,包括:商周財富網、Smart自學網、中國信託證券、經濟日報數位版、東森新聞雲、商周.COM、Money錢雜誌等。

本書特色

  ★人人都能看懂!想學就能學會!一生受用的理財指南。
  ★讀者專屬隨堂練習,教你練習規畫「3桶預備金與333理財法」、「領不完的退休金」、「計算所需要的壽險保障額度」,依照自己適合的狀況實際運用,學到就馬上用得到!
 

作者介紹

作者簡介

余家榮


  花蓮人,義務役預官52期2梯。銘傳大學保險系畢業,但沒當過保險業務員。任職於證券業15年。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。

  筆名「效率理財王」,部落格2011年成立,累積近300篇理財文章,亦擔任理財課程講師。專注於三大主題:應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族常見的理財問題:存退休金、醫療費、買房、旅遊等,推廣「投入最少的時間、金錢」達成「最有效率」的成果及保障。

  節省下來的時間與金錢,留給最重要的家人。截至2018年,與太太共同旅遊10個國家,足跡踏遍21個城市,最遠曾到冰島,最難忘的是到訪杜拜帆船酒店。

  本書是作者第一本著作。

  效率理財王
  部落格:selfinsurance1911financenote.blogspot.com
  FB粉絲專頁:www.facebook.com/selfinsurance1911
 
 

作者自序

余家榮(效率理財王)


  「哥,你大學唸保險系的,幫我看看這些保單是什麼呀?」2010年妹妹結婚前幾個月的某天,抱了一疊保單問我,說是媽媽剛拿給她的結婚禮物,還說我也有一疊在媽那邊(當時我還未婚)。

  沒看不知道,一看不得了!有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後我到書店精挑細選了幾本理財書籍來惡補,還到台灣銀行網站蒐集資料、比對繳費當時的定存利率。赫然發現,父母當年投保時,銀行定存利率高達6%~7%,他們卻選擇把錢放在儲蓄險;而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險,所提供的實際利率,竟然連「定存」還不如!

  我告知妹妹結論:「1.保障型的純保險留著。2.儲蓄、還本型保險都不要再繳錢,辦理減額繳清或解約,解約金放定存及單純投資,成果會更好。」

  我們兄妹倆一起帶著資料去跟媽媽解說,沒想到平常溫和的媽媽突然用力拍桌、大發雷霆:「很多人都沒有家長幫他們買保險,我跟爸爸幫你們每人買了好幾份,你們還不懂珍惜?不想要的話,那就算了!」我把對照表與保單留在梳妝台,跟妹妹默默地退出母親大人的房門。接下來幾個月,我們都不敢再提此事。

  直到隔年的某天,媽媽突然問我:「兒子呀,你哪天下午有空可以請假陪我去保險公司?我想說把一些保單減額繳清或解約,然後解約金就照你說的去做吧。」

  ◎「跨領域」讓理財更有效率

  經過1年的沉澱,母親大人的理智勝出,我們家的理財改革開始了。想要保障?只持有保障型的純保險;想存錢?就放活存與定存;想增值?就單純自己投資。

  這是在我已知範圍內最有效率的理財法,我們家也因此獲得滿意的報酬與安心的生活。我想,一定有其他人也面臨類似的狀況,所以在2011年時,決定創立「效率理財王」部落格,分享這個「跨領域」的理財觀。

  部落格寫了幾年後,我還開設理財課程與粉絲們面對面交流,覺得僅透過網路及課程傳遞知識的效果有限。假如有人不曾看過我的部落格,但是帶著「如何理財」這個問題逛書店呢?如果我能撰寫一本基礎理財書籍,或許可以提供他完整、有系統的答案,幫助更多理財的迷途者。

  本書能夠順利出版,要感謝家人支持、貴人相助,還有專家協助。首先要感謝親愛的老婆陳品云,她是第一個建議我出書的人,有她的鼓勵,我這素人部落客才敢於懷抱如此巨大的目標。還要謝謝父母及妹妹的支持,撰寫書稿的這半年,假日大幅減少與家人相處的時間,感謝他們的體諒。

  除了家人,還要謝謝一路相助的幾位貴人。「商周財富網」是第一個轉載我文章的媒體,非常感激當時的編輯楊乃甄小姐賞識,她是我的第一個貴人。透過楊小姐,後續才有機會結識連宜玫小姐、林欣慧小姐、然後認識了本書的企畫黃嫈琪小姐。沒有以上幾位貴人,就沒有今天這本書!在此一併致上我最誠心的謝意。尤其感激企畫嫈琪關於出書流程的引導,及對我交稿(拖稿)的諸多包容。還要謝謝提供我諮詢的各領域專家:好友許晉譯醫師;專業銀行員黃玉珍小姐、周宜嫻小姐、汪漢昇先生。

  本書是寫給所有擔憂年金改革的上班族、退休族,還有每年繳幾十萬元以上保費的保險族。公務員被砍退休金、勞工的勞保年金恐於2026年破產,怎麼辦呢?

  我發現,很多人剛開始接觸理財時,就像是站在點餐櫃台前,保守的人就選擇1號餐「還本儲蓄險」;積極一點的人,就選擇2號餐「策略投資」(選股與進出場策略),並且只「偏食」其中一種。

  事實上,理財還有更效率的方法,希望本書能讓所有迷惘的讀者知道,你還有3號餐「純儲蓄」、4號餐「純保險」、5號餐「指數化投資」這3種選項,而且可以同時點這3種,同時使用、各取優點。期待我的家庭革命可以給讀者借鑑,在理財的路上少走一大段冤枉路。

 
 

詳細資料

  • ISBN:9789869768177
  • 規格:平裝 / 368頁 / 15 x 21 x 1.5 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

會員評鑑

4.5
8人評分
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7則書評
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立即評分
先看作者所言:
我大學是念保險系的,深深知道「單純保障」的定期保險是很棒的「風險轉嫁」槓桿工具:每年繳幾千元或區區1~2萬元保費,如果一家之主有個「萬一」,家人可以獲得數百萬元甚至上千萬元的保險理賠,不必擔憂房貸或者年幼子女的教養費。這是保險最大也是其他工具無法替代的功能。

其他像是「儲蓄險」,你可以自己去銀行單純儲蓄定存,更靈活彈性,中途解約本金不會減少。但是儲蓄險呢?問問你身邊曾經「中途解約」的朋友吧,他們根本拿不回原始投入本金!

搖擺狗:一群傻瓜被幾個連躉繳是什麼都不知道的偽專家牽著鼻子走

搖擺狗:全文是“如果尾巴比狗還聰明,尾巴就能搖擺狗”

意指少數的一群人

透過廣告,話術等手段

包裝虛偽的政客

就可以搖擺全國群眾的想法與選票

看電影時總覺得劇情浮誇

這種事情不可能在現實生活中發生,

不過看來電影劇情一點都不浮誇

現實生活中,尾巴就是有搖擺狗的能力

例如:這位作者透過媒體宣傳,

也真能以片段事實騙到幾個五星評鑑

指斑馬為黑馬,指貓熊為黑熊

有人認為這樣講的是真話嗎?

作者是保險系?

卻可能連躉繳是什麼都不知道

也可能連IRR都不會算

以致於不知道 #躉繳利變壽險 #躉繳利變年金險

這類儲蓄險IRR大勝自己所稱存指數中的債券ETF

事實勝於雄辯

#遠雄新美滿旺旺:
#中壽金美好:
#台壽吉美好:
#新光美富利:
隨手舉例都一堆大勝債券ETF的儲蓄險

偽專家卻一張都找不到,

偽專家沒見過黑天鵝,就表示黑天鵝不存在?

債券是資產配置中不可或缺的要角?

IRR大勝債券的躉繳利變壽險

就不能當資產配置?

零息債還是儲蓄險?

利變壽險的本質就是零息債券

期滿還可以充當現金儲備

相反地,債券ETF可以充當美國人的現金儲備

卻不是台灣投資人的現金儲備

儲蓄險流動性不佳?短期解約會虧損?

除了利率最低的定存,活存

各類資產因為手續費,匯費,價差等等成本

只要一入場100%必虧損投資成本

甚至市場波動風險

讓股市ETF 10年還負報酬不奇怪

這難道不也是流動風險?

10萬元新台幣這種數字

透過美國券商投資

一入場就虧掉匯費

再選擇低利債券ETF,

將造成三年負報酬,四年剛保本

流動性比儲蓄險還差

這種金額有需要討論流動風險的話

其實你要做的是先提高自己的收入,而非理財

我們投資理財,

應該探究商品的本質,而非名稱

不然高收債,新興市場債,連動債

都有債券之名

若誤當保守的儲蓄工具,

恐將差之千里

槓桿/反向ETF同有ETF之名

卻100%是投機工具

投資理財若只看商品名稱

恐將落入無法預期的財務災難

“如果想要的是現金價值人壽險

買保險的人只好以削減保障做出妥協”

這也是不會發生的

您把躉繳利變壽險想成零息債券的話

你會因為買了

保費低廉的定期壽險

就沒有錢買債券嗎?

重點就是要找到

適合的現金價值人壽保險

這位偽專家顯然沒有這方面的能力

前段已提多張狂勝遠勝債券ETF的儲蓄險

就以中壽金美好為例

六年IRR 2.13%

相較於作者提倡“存指數”

美國政府公債ETF IEI就是正宗的指數

殖利率比台幣定存還低,僅0.23%

相對利差勝出IEI 872%

也就是利息是IEI的9.72倍

談指數投資?

我0050歐債風暴50元買的,迄今12年

TD Ameritrade投資股市ETF超過8年

要談指數投資?怕作者需要叫我前輩

投資21支股市/REITS ETF

每一支都正報酬,最高是美國ETF VTI

報酬率超過100%,翻倍有餘

唯獨就沒有任何一支債券ETF

如果存指數真的這麼好,

為何我唯獨不存債券ETF,選擇儲蓄險?

有人講買儲蓄險像與老虎同桌吃牛排?

這些無知的偽專家

推薦比台幣定存還低的債券ETF,

才比老虎更兇猛

而且外表看起來還不像猛獸

貌似跟投資人同一陣線的理財顧問

讓投資人更容易卸下心防,

誤入低利陷阱

推薦比台幣定存還低的

美國政府公債就算了

不過居然還要

順便嘲諷儲蓄險報酬低?

片段的事實是讓謊言更真實

指斑馬為黑馬

指貓熊為黑熊

作者認為自己講的是真話嗎?

沒見過黑天鵝就表示黑天鵝不存在?

所有儲蓄險都像作者講的這麼弱嗎?

還是作者自己知識程度不足?有色盲?

選擇性地對於有利於保戶的商品視而不見
世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?

一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

業務員不會賣給你的好保單

業務員不想賣你的好保單(續)

窮人思維: 你推薦我項目是想賺我錢吧?

富人思維: 你推薦我項目,我能從中獲得什麼?

我們該看的不是

給你建議的人是否能獲得利益

而是給你的建議能不能對你有所助益

無知投資人建議你花費來回兩次匯費

一入場100%必虧損,

再配置比台幣定存還低的美國政府公債

流動性比儲蓄險更差

他的建議是免費的

未從中獲得任何利益

但卻因為自己的無知

讓你錯失了高利

沒有業績都有業障

有何資格批評

今日業績明日功德

因助人而賺錢的金融從業人員?

何況要說沒從金融商品中獲得利益的話

有的人也是用開課,出書來賺錢

你是窮人思維?還是富人思維?

再來看作者以下這段:

沒看不知道,一看不得了!有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後我到書店精挑細選了幾本理財書籍來惡補,還到台灣銀行網站蒐集資料、比對繳費當時的定存利率。赫然發現,父母當年投保時,銀行定存利率高達6%~7%,他們卻選擇把錢放在儲蓄險;而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險,所提供的實際利率,竟然連「定存」還不如!

這是我認為作者不會算IRR的原因

民國81年的終身壽險(舊保單變身,包藏禍心)

剛好小姨給我看她

民國81年投保的終身壽險

歷經第一人壽 -> 慶豐 -> 保誠 -> 中壽

再次看到倒閉了三家保險公司,

保戶權益卻毫髮無傷,

儲蓄險有保險公司倒閉的信用風險?

列入正義魔人對儲蓄險的偏見剛好

150萬保額,年繳6450*20年,

解約金IRR

10年: -2.702%

20年: 2.037%

30年: 3.281%

40年: 3.735%

看來解約金IRR也沒有特別漂亮

30~40年也太久了

但畢竟經過了20幾年,

好歹也有>2%的利率

再過20年,就有>3.735%的利率

而且是生存也可以領取的解約金

以現在的利率低檔

轉換成年金險,

我也不相信保險公司

能給20年IRR 3.735%的年金險

(30年IRR 3.735%都不可能)

若真的缺錢,即使現在部分解約

還是有>2%高於目前定存的利率

保戶挨過了10年的負利率

撐了20年以上,有了2%的基本盤利率

這是多麼困難的事情?

再多10年,有3.281%的利率

再多20年,有3.735%的利率

絕非利率低檔推出的商品

所能達到的目標

再多10年,有3.281%的利率

再多20年,有3.735%的利率

這裡IRR的計算,包含前20年

甚至10年內的負利率都算進去了

其實應從保單轉換的時間點

新舊保單一起重算IRR

若這樣算,舊保單IRR更高

與轉換的新保單差距更大

更是不應該轉換為新保單

舊保單就算以當時的定存利率來看,

也許不比當年的定存

但現在超級大降息,

台幣定存約莫1%的水準

這些舊保單就當不懂誤打誤撞也好,

也遠勝現在的定存利率

作者竟然是建議減額繳清與解約?

我簡直快吐血!!!!!!

什麼叫做買儲蓄險是與老虎共餐桌?

這些偽專家才比老虎更兇猛

還長得一臉和善,貌似與投資人同陣線

讓投資人更容易卸下防備

卻因為自己的無知害慘投資人,

甚至自己的家人
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2019/10/26
劇透警告
看過不少投資理財書,大部分只講操作股票,或只講存錢,而這一本書都有涵蓋這些部分,尤其是有很大篇幅在講保險的部分,而且講保險的部分用簡單有趣也看的懂的方式(不然,我通常是跳過書中講保險的部分),如何用少少的錢獲得保障,不夠的缺口,如何用什麼方法籌備,很適合給有家庭,有家人要照顧的朋友們的參考書哦!
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2019/09/27
踏出理財的第一步就從這本書開始,
淺顯易懂又手把手的說明該從哪開始以及如何開始.
看完之後會開始對理財這事產生我也可以做到的信心,
如果有哪邊不懂的可以去作者的FB私訊,
會很快得收到作者的回應及建議,我覺得收穫很多
非常推薦理財幼幼班的人一起來讀.
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2019/09/01
一本值得推薦的理財實踐書,一般理財書用語感覺有距離,讀者讀了似懂非懂,實際去做,該怎麼做,要實踐在自己身上往往覺得困難,作者的方式淺顯易懂,讓我重新檢視一些當初買的人情式保單,讓我少少的薪水也浮出一絲絲可以滾出個什麼來的小小希望,平常覺得艱深難懂的理論,作者用口語化的方式表達,書裡面的舉例及圖表平易近人,很貼近我們讀者,值得推薦的工具書。
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2019/08/31
很幸運能讀到這本書 作者用簡單和平易近人的方式來教人理財 不用艱澀或平常人不容易了解的術語來詮釋理財的觀念 這本書的敘述非常平易近人 很適合一般大眾來建立正確的理財觀念和開始投資的第一步
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