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金錢超思考:《華爾街日報》最受歡迎財經作家,25道創造財富的關鍵思考,教你晉升有錢人!

金錢超思考:《華爾街日報》最受歡迎財經作家,25道創造財富的關鍵思考,教你晉升有錢人!

How to Think About Money

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  • 文青理財的50道陰影|006:月薪25萬和3萬煩惱相同?根本癥結在於「花錢的方式」

    文/王昀燕2021年03月08日

    「以前覺得錢夠用就好, 現在才發現我根本沒有夠用的錢!」文青理財的50道陰影 現在開始食人間煙火!一位前文青的讀書理財筆記 去年知名影音媒體「一件襯衫」創辦人黃山料一篇「月薪25萬和月薪3萬煩惱相同」的文章掀起論戰,有人讚嘆共鳴,也有人大加撻伐。文中列舉高薪人士的奢侈浪費之舉,徒然 more
 

內容簡介

有錢,能買到快樂嗎?
寫給所有開始賺錢、學習理財的人
一本關於財富的通識課
 
  賺很多錢的目的是什麼?
  5大金錢迷思 ╳ 25道關鍵思考
  別錯把「發大財」當成終極財務目標!
 
  ★基金投資教父約翰.伯格強力讚譽
  ★重量級財經作家威廉.伯恩斯坦自薦撰序!
  ★安納金、洪雪珍、許凱廸、雷浩斯、綠角、蔡宇哲、蕭碧燕、闕又上,一致好評!
 
  選擇儲蓄、選擇投資、選擇購買保險、
  選擇薪水、選擇延遲消費、選擇退休福利計畫……
  我們為何做出這樣的選擇?
 
  《華爾街日報》最受歡迎資深財經作家,
  從務實面與心理學出發,重塑當代人習以為常的理財觀念,
  點出真正「財務成功」的贏家思維,讓你重新思考「金錢」的意義!
 
  ◤從開始賺錢到退休,「財務管理」是每個人的終身課題
  怎樣算是財務成功?有些人認為是比親戚更加富有、追逐人人稱羨的好交易,或是擁有最上等的物質享受。從升學到工作,我們也常被灌輸「要賺大錢」的觀念,過來人總告訴我們:「只要擁有更多,就能得到快樂。」
 
  是時候打破傳統觀念了!《華爾街日報》最受歡迎資深財經作家,喬納森・克雷蒙告訴我們,從開始賺錢到退休,財務管理應是每個人的終身課題。
 
  在個人財務規劃的領域,我們並不是要打敗誰,而是確保自己擁有足夠的財富,能過上自己想要的生活。回頭想想「金錢」可以買到什麼?答案是「時間」、「體驗」以及「物品」。然而多數人在進行財務規劃時,常常只以買「物品」來做決定,一旦得到了,興奮的情緒便迅速消退。如果想要買到更多「快樂」,而不是迷失在琳瑯滿目的金錢商品中,我們必須好好活用「金錢」這項工具,做出更聰明的決策,就能從每一分錢中擠出快樂!
 
  ◤思考那些「錢」的事,徹底反轉你的理財觀
  ◎打破「有閒錢」迷思

  我們總習慣將「有錢」與外在奢華聯想在一起,事實上,這樣的目標很可能讓你盲目追逐金錢商品,而不是累積更多財富。若想改善自己的財務狀況,最需要的是務實思考未來的財務將面臨哪些風險;而非一昧攢錢,成為他人眼中的「守財奴」。
 
  ◎打造終身受用的理財哲學
  我們將會活到很老,這是許多人從未正視過的事實。而理財的方法不該從一而終,是否有薪水收入將會影響我們如何看待金錢,隨著年紀與擁有的資產調整財務分配,顧全財務大局,才能避免「窮死」的命運。
 
  ◎「致富」沒有祕訣,紀律才是關鍵!
  我們總以為多知道一些祕密,就能賺大錢。然而認真、熟悉、預測、模式、信心、多數,這些看似良好的特質,通通可能讓人投資失利。唯有及早將「賺錢的本事」納入個人財務規劃,建立更合理的投資組合,成為有「紀律」的理財高手,將投資所得轉化為實際的財富!
 
  無論是初入職場或老手投資人,都該問自己:「這筆消費、儲蓄、保險、投資,真的是我仔細思考過的決定嗎?」唯有深入理解我們與金錢的關係,把眼光看向自己想要的生活,才有可能成為投資人生的贏家。

各界推薦
 
  安納金/財經作家
  洪雪珍/yes123求職網資深副總經理
  許凱廸/財經作家
  雷浩斯/價值投資者
  綠角/財經作家
  蔡宇哲/「哇賽心理學」總編輯
  蕭碧燕/基金教母
  闕又上/美國又上成長基金經理人、財經作家
 
  除了理解金錢能如何有效運用在真正有助於快樂的活動上,本書也融入了許多有關投資與理財方面的智慧。──安納金/財經作家
 
  推薦這本書給正在掙扎如何理財、不知道該如何投資的您,學習如何讓錢為我們工作。──許凱廸/財經作家
 
  如果沒錢,會發生什麼事情?……對我來說,金錢最重要的就是能讓我做我想要做的事情,增加我能夠選擇的能力。──雷浩斯/價值投資者
 
  苦惱著如何賺錢,苦惱著花錢買的好東西不如想像中美好。……《金錢超思考》這本書教讀者如何從根本解決這個問題。──綠角/財經作家
 
  一本由財經專家所寫的書,結合心理學的理論與研究所獲得的結論……知道如何使用金錢才會快樂,所有開始賺錢、學習理財的人都要閱讀才對。──蔡宇哲/「哇賽心理學」總編輯
 
  這本書可以是一個開端。如果有任何論點能夠說服你改變一些行為,或釐清你的一些迷思,也就值回書價了。──闕又上 美國又上成長基金經理人、財經作家
 
國際讚譽
 
  為什麼當初我沒有想到那些?當你讀完喬納森.克雷蒙極為精彩的新書之後,你一定會問這個問題。這本書的好處是,將許多常識和智慧濃縮成簡單的五個關鍵,幫助你建立財務的獨立。不僅容易理解,而且應當要確實執行。——約翰.柏格(John Bogle),先鋒集團創辦人
 
  整本書完全掌握了建立健全財務生活的重要觀念……仔細閱讀、吸收、汲取知識,以及最重要的,開始行動,邁向更富足的生活。——威廉.伯恩斯坦(William J. Bernstein),《投資人宣言》、《貿易大歷史》作者
 
  喬納森.克雷蒙文筆流暢、思緒清晰,跟隨他的指引重新思考,所有的工作,包括進行財務規劃、努力儲蓄以及作出明智選擇,都變得有趣多了。——查爾斯.艾利斯(Charles Ellis),耶魯操盤手、《指數革命》、《投資終極戰》作者
 
  身為當代最知名的理財作家之一,喬納森.克雷蒙在這本書中,提供了獲得財務成功的完整指引。不僅易於閱讀,而且將會改變讀者看待投資與生活的想法。立即閱讀,你將會收穫滿滿。——梅爾.林道爾(Mel Lindauer),「富比士」網站專欄作家、《柏格頭投資指南》作者
 
  克雷蒙在《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家長達二十年的時間,擁有豐富的親身經歷,長期提供許多明智的建議,這本書是所有人必讀之書。——貝瑞.里特霍茲(Barry Ritholtz),《華盛頓郵報》財經專欄作家、「彭博社」財經節目主持人
 
  當年度我最喜歡的理財書。——班.卡爾森(Ben Carlson),《投資前最重要的事》作者、「致富的常識」網站主筆
 

作者介紹

作者簡介

喬納森.克雷蒙(Jonathan Clements)


  喬納森.克雷蒙出生於英國倫敦,畢業於劍橋大學。在紐約《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家超過二十五年,出版過八本個人理財書籍,也曾為《富比世》、《歐洲貨幣》等雜誌撰稿,並不時擔任美國各大電視廣播財經節目的專業嘉賓。

  曾任職於花旗集團,擔任美國財富管理部門的理財教育總監。目前服務於理財顧問公司「創意規畫」(Creative Planning)投資委員會與諮詢委員會。

譯者簡介

吳凱琳


  台灣大學外國語文學系畢業,曾任職於出版社、雜誌、網路媒體,現為自由工作者。

 
 

目錄

推薦序 該是讓每一分錢花在真正快樂上的時候了!──安納金
推薦序 金錢是得到自由人生的前提之一/許凱廸
推薦序 總是要反過來想/雷浩斯
推薦序 瞭解金錢的真正意涵/綠角
推薦序 契合本性的金錢之道/蔡宇哲
推薦序 重要的第二堂課/闕又上
 
專文導讀 金錢能夠買到什麼?/威廉.伯恩斯坦
前言 思考理財的意義
 
第一章 沒錯!用錢買到更多快樂

金錢與快樂,比你想得更複雜
追求「消費的快感」,卻讓人快樂不起來
那些花錢的麻煩事,反而令人感到滿足
別讓「有閒錢」成為你的財務焦慮
 
第二章 賭一把!你的一生還很長
錢可以買到自由
你都有錢了,為什麼不敢做「有錢時想做」的事?
投資是為了人生
買進股票,分析「投資」報酬率
思考「大多數人會怎麼想」
用退休金創造能「活得長久」的保障
 
第三章 別慌!重新設定你的大腦
二十二項思維錯誤
讓儲蓄變成一件「不痛苦」的事
過去的績效不能保證未來的成功
你看了價格,但忘了價值
像逛街購物一樣思考投資
 
第四章 想想吧!真正地放膽思考
把最後一個財務目標放在第一位
依據不同生活階段調整投資組合
小心你的「心理帳戶」
為什麼每個人都該為自己的財務負責?
 
第五章 贏家是……輸得少的人
對財產的慢性傷害
財務藍圖上的潛在危機
有些風險,你自己就可以擔下來
如何看待績效落後?
分散投資的必要性
停損點的三層思考
 
後記 最後的十二點建議

 
 

專文推薦

該是讓每分錢花在真正快樂上的時候了

安納金(財經作家)


  這本書的作者喬納森.克雷蒙在紐約的《華爾街日報》擔任個人理財專欄作家長達二十年的時間,出版過八本個人理財書籍,他也曾任職於花旗集團,擔任美國財富管理部門的理財教育總監。此書問世,是集結他三十年投資生涯的親身經驗、博覽群書所累積的智慧,更廣泛與投資圈及學術圈等專業人士進行數千次對話的成果濃縮而成的菁華。

  作者認為,金錢與快樂之間的關係遠比一般大眾所認知的要複雜許多,人們總以為多知道一些祕密,就能賺大錢並且獲得快樂。然而認真、熟悉、預測、模式、信心、多數,這些看似良好的特質,終其結果卻可能導致人們投資失利。為什麼我們會做出錯誤的決定?原因很多,包括我們受到親朋好友意見的影響(可能已經過時或者缺乏根據),以及金融業與商業活動愈來愈強大的置入性行銷能力,不斷誘導著我們做出他們所期待的決定——而不是對我們人生真正有益的決定。

  耗費金錢追隨市場的潮流去消費或投資是無法得到快樂,真正的快樂取決於能夠創造幸福感的活動上,例如與家人的相互陪伴、與知心好友一同體驗人生、讓自己的身體保持健康、讓自己的知識和智慧持續成長等等。比起螢光幕上的廣告,那種經由大企業刻意包裝粉飾的光鮮穿著,或被帥哥美女包圍著品嘗美食美酒,貌似高貴般虛幻的短暫感官刺激,這些能創造幸福感的活動並不一定所費不貲,然而所創造的快樂卻更加可長可久。

  除了理解金錢能如何有效運用在真正有助於快樂的活動上,本書也融入了許多有關投資與理財方面的智慧,作者建議及早將「人力資本」(也就是「賺錢的本事」)納入個人財務規畫,建構更適配的投資組合。舉例來說,若您的人力資本屬於收入穩健型的公務人員、學校老師、或身在終身雇用的企業,那麼儘管可以採取較大比例投資於股票市場。因為這樣的人力資本就像債券,具有穩定現金流入的特性;反之,依靠業務獎金的人就必須大量投資債券,這樣才能夠真正達到人生財務的風險平衡。

  我認為「以終為始」的思考智慧可協助完整建構人生與財務規畫的原則。試想,當我們人生已經迎來最後謝幕,躺在床上被親友們圍繞的那一刻,內心渴望的、最想珍惜的是什麼?請從現在就開始把時間和金錢聚焦在那些方面上。通常在那一刻,沒有人會說:「我希望我的存款再多一點」、「我這輩子的知名度還不夠大」或者「房子和車子應該要更豪華」,多數人反而會懊悔這輩子花太少的時間陪伴小孩長大,以及遺憾有些話該說卻來不及說、有些事情該做卻沒做,儘管這些事情根本不太需要花錢。

  我深刻地體會到,真正的富有不是在於你這輩子能夠擁有多少,而是你付出多少。金錢和時間這兩大資產只有在被使用時其意義才被彰顯出來,否則它們只是一個沒有生命的數字,這些數字沒有記載著擁有者會有多少的福分和快樂,一旦這些數字以愛之名被運用的時候,它們可以溫潤許多人的生命,同時也豐富自己的生命。而福分和快樂也就是在這個過程裡顯現,並同時被累積下來的,雖然無聲無息,但卻充滿意義。

  最後,如果我們要用一生可以賺多少錢為目標,我真切無法估算究竟擁有多少能夠填滿一顆貪婪而無法知足的心;然而若以一生可以幫助多少人為目標,我更確信自己的人生會因此充滿幸福和快樂——這就是我每天可以帶著微笑入睡,清晨帶著希望起床,走在黑暗中從不恐懼,身處亂世亦不孤單的祕訣,也願善良、紀律、智慧與你我同在!

金錢是得到自由人生的前提之一

許凱廸(財經作家)


  一看到這本書的介紹,寫著:「做出更聰明的財務決策,從每一分錢中擠出快樂!」還沒翻閱就已令我莞爾一笑,在我成為投資名師前的第一桶金,是在學生時期打工、兼職網拍與爭取研究金費補貼辛辛苦苦所存的。因此我深知金錢對獲得快樂的重要,雖然雞湯說:「不要在乎錢,錢不能買到你的自由,不能給你快樂。」所以就鼓勵大家對工作或生活不滿時就換跑道。不過我想反問,在沒有固定的經濟支持下,你有感覺到自由且快樂了嗎?

  很多朋友羨慕我是股市名師,擁有數萬名讀者,每天自由自在穿梭在不同的優質咖啡廳撰寫投資分析。以為不用打卡上班,擁有自由就是快樂。實際上熟識我的人一定知道,自由是用高度自律換來的。無論是嚴格鞭策自己每天維持寫作、上節目,或把握所有零碎時間盡可能吸收新知,唯有多自律才有多自由。自由的代價是每天凌晨依舊競競業業撰寫投資文,不管多累都是隔天一早準時起床看盤,幫讀者追蹤個股,中間除了吃飯跟轉換咖啡廳的時間外,基本上都在思考著工作與財務規畫。你問我快樂嗎?我真的非常開心,即便一天一天總是辛苦難過,但未來會一年比一年好過,因為現在奠定的財務基礎能讓我擁有未來夢想中的生活。

  非常同意書中「金錢可以買到快樂」的觀念,我個人的經驗是唯有「財務自由」,才更能擁有快樂。在沒有負擔的狀況下進行讓你愉悅的消費,這種生活真的非常美好;而不是單純像很多人所想,以為買高價的物品就能換來喜悅,到頭來卻發現自己沒有更開心,每天花錢消費的快感,卻只換來更大的罪惡感。會有這樣的負面感受,最大的原因就是沒有做好財務規畫。而得到財務自由的三大金律莫過於「先賺錢、後存錢、再投資」。

  理財的目的,不外乎買車、買房、存退休金。希望以後過著什麼樣的生活?就是我全心投入、勤奮經營事業之餘,還努力存錢並且投資的原因。連買一隻價格只有年收入的百分之一不到的精品錶都要猶豫再三,因為我知道這是為了長遠的計畫與生活而延遲享受。只要目標聚焦而明確,便能讓自己在做投資判斷與每一筆花費前做出理性的決定。

  請相信我,「金錢」遠遠比你想的更重要,誠摯推薦這本書給正在掙扎如何理財、不知道該如何投資的您,學習如何讓錢為我們工作。

總是要反過來想

雷浩斯(價值投資者)


  在談《金錢超思考》之前,我們先借用波克夏副董事長查理.蒙格(Charles Munger)經常講的一句話:「反過來想,總是要反過來想。」
  所以我們要思考,如果沒錢,會發生什麼事情?
  沒錢會讓你有更多的惡性壓力。

  壓力有分良性和惡性的,良性壓力能讓人表現更好,惡性壓力會讓人的決策能力變差。而缺錢肯定是惡性壓力,這就是有些人會因為缺錢借高利貸,或者使用高槓桿投資的原因。大腦在高壓的情況下,導致做出了難以挽回的決定。

  賺很多錢就等於不缺錢嗎?如果你是個月光族,把賺到的錢立刻花掉,秉持著「花錢」才叫「用到錢」的觀念,那麼就算你賺得再多,人生都會變得很悲慘。

  蒙格經常舉例:「莫札特的才華洋溢,但是他總是透支消費,最後他的生活變得非常悲慘。」

  那麼,金錢可以買到快樂嗎?創辦橋水基金、人稱「演算法股神」的瑞.達利歐(Ray Dalio)說:「金錢沒有內在價值,它的價值來自於它能買到的東西。比較聰明的作法是先確定你真正想要的東西,那才是你真正的目標,然後想想要實現目標需要做什麼。」

  對我來說,金錢最重要的就是能讓我自由的支配我的時間,做我想要做的事情,增加我能夠選擇的能力,這就是價值。

  當我們知道金錢能讓你有更多的優勢和選擇權,那麼一般人要如何賺到更多的金錢呢?這時,「投資」和「複利」是你的朋友。

  本書提到一名九十二歲的老先生羅納德.瑞德(Ronald Read),過世後留下八百萬美金的遺產捐給地方醫院和圖書館。他正是透過節儉、有耐心的股市投資方式,還有活得夠久,累積到更多的財富。

  羅納德老先生的故事,正好印證了「股神」華倫.巴菲特(Warren Buffett)所說:「只要你量入為出,花的錢比賺的錢少,就算你只是個投資能力略好的人,你的一生也能變得非常富有。」

  願各位讀者在閱讀此書的過程中,得到許多金錢的智慧和閱讀的快樂。

了解金錢的真正意涵

綠角(財經作家)


  錢,你對「錢」有什麼感覺?

  對於一個生活在現代社會的人,普遍看法是「錢,愈多愈好」 。於是,大多數人從步入職場,就開始追求金錢。不論是收入更高的工作,或是報酬更好的投資。我們都想要更多的錢。

  有了錢之後呢?當然要讓自己享受一些好東西啊。買好車、美包、名錶、大房,滿足一樁又一樁的物質欲望,這不正是我們人生美好,財富有成的寫照嗎?

  然後,你發現擁有這些東西並不如想像中快樂。你很快就習慣自己住的大房子,房子本來就是這樣,沒什麼特別的啊。你一天根本沒有多少時間開車。而且開車時你想的通常不是自己開的是多好的車,而是今天路況怎麼那麼塞,路上怎麼有那麼多可怕駕駛。至於你的包包、手錶,則要擔心發霉、維修的問題。

  你發現,這些物質上的東西,往往是期待比擁有快樂。擁有時,它們會持續帶來負擔。要花錢、花心力維護。
  苦惱著如何賺錢,苦惱著花錢買的好東西不如想像中美好。從這個角度來看,金錢,帶給我們的痛苦似乎多於快樂。
  《金錢超思考》這本書教讀者如何從根本解決這個問題。

  在你開始追求金錢,與準備享受金錢帶來的物質享受前,請暫緩一下,想想本書的核心大哉問:「你應該如何思考金錢?」
  重點就在於,我們應該理解「金錢只是一個工具,一種交換的媒介」。我們應該使用它,來讓自己的生活更便利、更快樂。
  追求金錢時的付出,要換得花用金錢的快樂。
  那錢要如何花用才會比較快樂呢?

  這個問題,書中已有共識。好比你可以花錢,讓別人做你不喜歡做的事。如整理家務、洗燙衣服、填寫報稅表單等。假如這些日常生活必須做的事情,你不喜歡,可以找專家替你服務。

  一個人的生活快不快樂,重點在於,一天當中他可以有多少時間做自己喜歡的事。讓時間從自己不喜歡的事中釋放出來,這是金錢的第一個好用途。

  第二,你可以用錢買到體驗。在體驗上的花費,往往比物質上的花費更加值得。譬如有二十萬,與其買一隻名錶,不如來一趟家族旅行。大家在旅途中的所見所聞、打打鬧鬧,那是多年之後,仍會在腦中珍惜的回憶,甚至時間愈久,回憶愈加甜美。反觀買了某個東西之後,它通常只會隨著時間流逝逐漸老朽毀壞。

  第三,你可以把錢花在別人身上。不論是請家人一同外出享受一頓美好的晚餐,或是拿錢資助你在意的社會公益事業,譬如臨近的育幼院或是環保組織。當你看著自己的錢讓別人快樂時,你也會得到快樂。

  你怎麼看待金錢?
  晚上睡不著,擔心明天開盤時,你目前已經嚴重虧損投資部位可能再次嚴重減值?這時,你是金錢的奴隸。
  晚上在餐廳內,看著環繞整桌的家人,大家一同享用美食,快樂地笑著聊天。這時,金錢是你的工具。
  如何讓金錢為你的人生帶來快樂,打開這本書,你會得到作者充滿智慧的見解與態度。

契合本性的金錢之道

蔡宇哲(「哇賽心理學」總編輯


  記得在一次講座中,我提到了「金錢無法帶來快樂」的一些研究,會後有一位醫師舉手表達看法,他認為這樣的觀點有誤,金錢當然可以帶來快樂,可以讓自己過得更好一點、可以用來幫助其他弱勢的人,這些「用錢之道」都可以帶來喜悅與快樂。

  我同意他的看法,當時因為時間有限,因此我們都只能略提到某一個面向。金錢是可以帶來快樂沒錯,那為什麼很多人很有錢但卻也不快樂呢?因為要帶來快樂的關鍵,還是在於使用金錢的態度與行為,正確的方式可以帶來快樂,而錯誤的方式就容易讓人陷入無邊無際的物慾中。

  那怎麼樣正確地看待金錢呢?我讀了不少關於金錢的心理學研究,但一直很想知道財經專家的看法是什麼,畢竟同樣都是針對金錢,但兩者的立場與主要目標還是有所區別的。我想,如果從兩者觀點都可以獲得相同答案的話,那這應該就是最佳解了吧。

  《金錢超思考》就是一本由財經專家所寫的書,他豐富的理財經驗,結合心理學的理論與研究所獲得的結論,讓我讚嘆不已。他在書中提到了不少人的天性與迷思,例如在第三章,他說到人類天生的一些思維傾向,是財富不易累積的因素,並且由許多經典實驗佐證。對照我自己的心態與想法,每每都讓人點頭如搗蒜。

  我很喜歡作者在書中闡釋的一個概念,他認為必須要先瞭解人有哪些不利於理財的天性,有了這樣覺察之後,透過後天的意志與選擇,才能夠建立正確的理財習慣。很有意思的,這跟正向心理學在談幸福快樂是一樣的,人們的確天生容易在意損失、記得壞事,但卻希望永遠幸福快樂。而這兩者都需要透過後天的覺察、學習與練習,才能夠讓人走在正確的道路上。

  想要瞭解契合本性的金錢之道,這本書可以提供不少的心理學知識與啟發。有了這些知識之後,雖然無法立即賺大錢,但可以知道如何使用金錢才會快樂、如何投資才符合長期利益,以及避免陷入錯誤的金錢迷思而不自知。我覺得所有開始賺錢、學習理財的人都要閱讀才對。

重要的第二堂課

闕又上(美國又上成長基金經理人)


  財富是什麼?快樂又如何獲得?這都是人生的大哉問!

  法國小說家儒勒.雷納爾(Jules Renard)說過一段滿有意思,也著實貼切的話:「 我終於搞懂人類與其他野獸的差別了,只有人類才有財務煩惱。」

  金錢不一定買得到快樂,但沒有金錢維持基本物質生活,鐵定不太容易快樂,除非你有顏回一簞食,一瓢飲,居陋巷,而不改其志的生活態度。

  不幸的是,人有財務煩惱需要克服;幸運的是,想克服財務煩惱,有的是方法。這就必須回到投資理財的範疇,投資管理只是理財規畫的一小部分,就投資而言,巴菲特說只要學好兩門課,第一堂課是投資標的的估值,第二堂課是正確看待股價在市場上的走勢。

  這本書中並沒有教導第一堂課,它告訴你無須透過估值, 那是主動投資者要學的,擇時又擇股的功夫。這本書想要說的是,試著透過如何思考金錢,找到比較正確的金錢觀,進而加強你的投資心理素質和了解金錢。

  如果你要學習股票的操作技巧,這本書不適合;投資心理學以及金錢觀極其重要,但是許多投資者都忽略了這般修練。好比如何獲得第一桶金?這沒有什麼妙方,剛開始只有努力的存錢,接下來才能夠透過投資擴大槓桿效應。

  如果你還沒有獲得第一桶金,這本書有些章節值得你關注,例如第三章〈別慌!重新設定你的大腦〉,其中有一節「讓儲蓄變成一件『不痛苦』的事」。如果你在投資道路上有感於自己的心理素質不夠健全,那麼看一下作者所提的二十二項錯誤思維,裡面有沒有你犯的迷思。

  例如,我們太在意短期的結果。的確許多散戶投資失敗,就錯在這一條,被國內媒體形容成「德國股神」的安德列.科斯托蘭尼(André Kostolany),在「一個投機者的告白」系列叢書中,就提到他年輕時學開車,教練說你這一輩子可能都學不會,他問為什麼?教練說你都只盯著眼前三公尺的地方,這麼短視,當然沒有全方位的視野。看清楚前方和四周的來車,這個道理跟投資一樣,短期股價跟公司的盈餘可能無關,所以巴菲特說股市短期是投票機,供需關係決定了走向,但長期是體重機,公司有多少實力,股價就會反應多少!

  你看,光是第一條,就可以延伸出許多大師對心理素質的討論,學好投資心理素質的知識,光這一本可能不夠,但它可以是一個開端。如果有任何論點能夠說服你改變一些行為,或釐清你的一些迷思,也就值回書價了。

  作者也提到,如果花錢不能讓你得到快樂,那麼表示你花錢的方式可能有問題。巴菲特也似曾說過這麼一段話,金錢如果不能讓你帶來快樂,代表你還沒有擁有財富。這是理財投資問題,還是人生哲學問題?或許都有,讓我們一起學習,一起進步!
 

詳細資料

  • ISBN:9789573286387
  • 叢書系列:Beyond
  • 規格:平裝 / 232頁 / 14.8 x 20.9 x 1.68 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

前言 思考金錢的意義
 
很多人認為,理財的首要目標就是打敗股市大盤,盡可能累積愈多的財富。只要擁有足夠的聰明智慧,再加上認真研究,就能確保投資成功,並擁有通往快樂所需的一切條件。
 
有些人確實做到了。
 
我知道,這樣聽起來實在很傲慢。但老實說,很少有人能真正打敗大盤,全都是先低下頭實踐,努力存錢才是累積財富的關鍵。金錢只能買到有限的快樂,而且多數時候,我們才是自己最大的敵人。
 
這本書集結了我過去三十三年所累積關於理財議題的書寫和思考,其中有二十七年我在報社擔任金融專欄作者,每天鼻尖緊貼著窗戶,想要一探窗戶內究竟發生了什麼事情。另外六年我在花旗集團美國財富管理部門擔任理財教育總監,這次我成了窗內的企業人士,冷眼嘲笑著那些鼻尖緊貼著窗戶,往內觀望的人們。
 
這段期間,我做了所有常見的、徒勞無功的努力:購買主動式管理投資基金、嘗試投資個股,自以為知道金融市場的未來走向,大肆買進我確定可以讓自己永遠快樂的投資標的。但是一而再、再而三的事實證明我錯了。雖然沒有什麼重大挫敗,不過也累積了夠多的失誤,我愈來愈覺得,所謂的「傳統觀念」其實也不怎麼明智。
 
接下來的內容,出自於我個人三十年投資生涯的親身經驗、大量閱讀所累積的知識,以及和投資界、學術圈與金融專業人員進行數千次對話的成果。
 
金錢迷惑了許多人。他們以為只要掌握某個重大祕密,例如某個投資產品、特別的交易策略,或是投資大師的指引就能賺大錢。但事實上,累積財富的原則簡單得可以:在我們能力範圍內盡可能地存錢,謹慎舉債、控管主要金融市場風險、投資時不要太過自作聰明。在我們剛進入成年期時,財務的累積可能緩慢得讓人難以忍受,甚至沮喪。你可能得花費多年時間,才能存到人生第一個一百萬。但是,如果我們遵循簡明且審慎的原則,成果將非常可觀。過了數十載,我們可能因此累積了三百萬,很快地三百萬會變成六百萬,甚至一千萬。
 
問題是,通往富裕的路徑看似簡單明瞭,但並不代表容易做到。接下來的五章,我將詳細討論面對金錢時應該採取的五大關鍵。

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立即評分
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5.0
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2023/02/21

|書摘・心得|《金錢超思考》:《華爾街日報》最受歡迎財經作家,25道創造財富的關鍵思考,教你晉升有錢人!



— 「如果有了錢,你想做什麼事呢?」—



這是讀書人讀完後印象最深刻的問題,也可以說是這本書的核心。透過《華爾街日報》最受歡迎財經作家,利用25道創造財富的關鍵思考,教你晉升有錢人!而這個「有錢人」的思維及方式,其實並非如同我們想的通俗。



1.用錢買到更多快樂



我們一般來說對於「金錢」的利用,是「買東西」。買東西的形式,可以有很多種樣子。可以買好吃的美食、也可以買高級的服飾,或再進階一點,買名車買豪宅,讓自己看起來稱得上是世人眼中的「成功勝理組」的樣子。而這樣的我們,真的快樂嗎?又或者金錢真的是這樣用的嗎?



常有人說到,

— 「我覺得我購物的當下很快樂。但是,當我東西買回去,標籤都還沒撕掉,那種快樂度不知道為什麼,就是沒這麼的快樂呢?」—

是不是覺得似曾相似?這是因為,物質提供給人類的快樂程度是有限的。這時候,不只快樂減少了,我們的金錢也一起減少了。



本書提供了金錢其中一種推薦使用方法,就是「購買體驗」。



讓金錢創造美好的體驗。比方來說,藉由與家人來趟三天兩夜的小旅行,我們可以發現家人在家裡以外的從容自在或快活舒適的一面,沒有柴米油鹽醬醋茶的干擾,多了一些新的外界刺激,那可能是一起參觀畫展、或一起爬了一座小山、或是參加一場茶道課程,這些活動體驗都會變成我們珍貴的回憶,每次回味就會讓美好時光再釀一次。



2. 延後享樂 是快樂的關鍵



另外,在金錢的運用上,本書還提供了「延遲享樂」的方式。



這個觀念,讀書人覺得很有趣,大致上說如果在20幾歲坐飛機都是頭等艙的人,在30幾歲回去搭一趟經濟艙,一定沮喪不已,快樂指數扣分;但如果這時候,時間過程相反來走,20幾歲如果坐飛機都是搭過經濟艙的人,在30幾歲忽然搭上了頭等艙,那搭頭等艙的回憶,想必甜美無比,快樂回憶指數破表。



3.讓儲蓄變成一件「不痛苦」的事



本書提供了一個重要概念,就是「儲蓄是有目的」。本書透過一個觀念,即「儲蓄是有目的」,讓我們自主儲蓄。有個這樣具體的目標後,我們便限制了金錢使用的目的,至少,我們不會亂花錢。那麽,有了具體金錢目標,儲蓄同時也變成一件「不痛苦」的事了。



4.把最後一個財務目標放在第一位



所謂的最後一個財務目標,即「退休」。本書建議把最後一個財務目標放在第一位,即以「退休」作為我們財務目標的首選,以終為始的態度,將財務目標逐步達成。退休可以想像是不為金錢擔憂的財富自由生活,那時的我們是沒有舉債並且享受長期投資的果實的日子。



結語



《金錢超思考》這本書提供了許多有關於「花錢」和「存錢」的概念。在其中所探討的,並不是利用技術面告訴我們用什麼樣的理財工具可以一夜致富,而是透過觀念,緩慢且溫和地道出「理財之道」。而書中所謂的晉升有錢人,更具體的來說,是「晉升富有」;這樣的富有,並不是物質表象,而是內心富足,沒有舉債壓力、身邊有親人摯友相伴的富足人生。而這樣的人生價值,讀書人認為才是本書最想提供的「金錢超思考」。那現在,當有人問到「如果有了錢,你想做什麼事呢?」,應該心裡也有些答案出來了。


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書名|#金錢超思考
作者|#喬納森克雷蒙  #JonathanClements
類型|#金錢管理 #自我成長
出版|#遠流
譯者|#吳凱琳
書碼|#ISBN9789573286387

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4.0
|
2021/01/01
劇透警告

對於金錢,我們總是充滿許多想像
有錢,就可以退休不用工作
有錢,就可以一直出國 餐餐山珍海味
但有錢就會從此幸福快樂嗎?

作者首章即探討金錢與快樂的關係
提出某些令人深省的觀點
1.追求消費的快感,讓人不快樂
2.通勤會減少快樂的情緒
3.當我們花錢買體驗會比買物品更為
開心
4.花錢在別人身上比較快樂,
延遲消費更令人滿足

這些觀點,讓我想起自身經驗
我上份工作每天花1小時通勤
這份只要15分鐘,時間忽然多許多
我也比較有體力陪伴家人

我喜歡和家人一起出遊的體驗
勝過買高級精品的短暫快樂
旅遊的回憶會串起生命片段的快樂

我也習慣延持消費,
因為期待的過程也令人快樂
工作5年才買第一部車
今年趁著舊換新補助再換掉10年的車

第二章談到未來的人平均壽命都很長
所以財務規劃要有重大調整
從長計劃 努力儲蓄 紀律投資
當我們經濟無虞
中年以後可以從事一份薪水較少
但卻能有更多自我實現的工作
這樣就可以不急著退休,
也不用擔心待遇不好

第三章談到重新設定我們的大腦
我們有許多錯誤的財務思維
如同邁向自由路上的荊棘
譬如太在意短期結果,無法自我控制,厭惡損失又過度自信,喜歡抱著賠錢的股票,看重持有標的等的錯誤

除了調整不正確的思維
儲蓄更是財務自由的關鍵步驟
作者提到讓儲蓄變得不痛苦
如降低固定支出,習慣節儉生活

最後我們要退休的財務目標放首位
因為我們不一定得買房,養小孩
但我們一定得負擔自己的退休生活

在活得夠久的前提下
我們需要放膽投資 但投資需分散
才能將非系統風險降至最低
所以最適合的方式就是投資ETF
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Lv.8
2.5
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2020/09/20

金錢超思考

B-

書中大約有80%的內容是描述對於金錢的觀念,很多的建議因為作者為歐美人士,所以提出的許多的例子偏向於當地遇到的狀況,但是書中有一個觀念我是認同而且最近深有所感的:
第一:我們必需盡早在成年時做好財務規劃,及早達成某種程度的財務自由。
第二:應該運用這份自由專注我們熱衷、真心喜愛的工作。
第三:擁有長期的投資策略。

『為了重新獲得快樂,我們必需放下想要獲得外部報酬的渴望,轉而追求對我們自己,而非對他人來說最重要的目標。』

以終為始的主動思考退休後的狀況,退休應該是職場的延續,我們仍需要一份能自我實現、真正想做的工作,唯一的差別是,我們不需要擔心這份工作的待遇。

『如果要教導小孩一項財務技能,那就是:”延遲享樂”的能力。』

本書有些的觀念是好的,但是內容整體較缺乏豐富及層次,本書應該歸類理財開端書。

Action:
建立自己的投資組合以及資產負債表,計算出現況除了薪資外的獲利能力。

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Lv.5
3.5
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2020/07/21

對我來說這本書的內容有點空泛,大多章節是在講述極為基礎的觀念,閱畢會覺得些許空虛。但不失為一本建立金錢觀的入門書籍,只是因為期待比較高,所以有點失望...
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4.5
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2020/07/18
劇透警告

現在我需要你做一個動作,如果你在家裡,如果不在也可以想像,家裡面四周的環境,精美的家具、超大的電視、廚房裡的因為可愛買的碗盤、衣櫥裡塞滿的衣服、鞋櫃各式各樣的鞋子。

這些都是你買回來的東西,當下你買回來的時候很開心,過了幾個禮拜的你感受如何?

花了不少錢購買自己想要的東西,家裡堆滿了這些物品,現在的你快樂嗎?還是你再沒穿過那件衣服鞋子,你有沒有後悔自己當初為什麼買了這些東西?

我們每天可能會依靠直覺做出讓自己感到快樂的事情。

工作煩悶的時候,就抽幾根菸。

上班壓力大,下班就大吃大喝。

一下班回家,就只想狂滑手機。

多數人活在當下,釋放壓力就是抽菸傷害身體、大吃大喝。回家浪費時間在手機上,花錢如流水般亂買東西,沒有想到為未來存錢,沒有想到未來的自己身體會有多差。

我們應該決定如何花費時間和金錢,確認該追求什麼目標,不應該依靠直覺反覆做出沒有意義的行為。
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