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圖解個人與家庭理財(2版)

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內容簡介

  ※ㄧ單元一概念,迅速掌握個人與家庭理財的關鍵與祕訣。
  ※涵蓋個人與家庭理財必備常識。架構完整,內容豐富。
  ※理論+實務+時事三頭並進,希望讀者擁有富足的人生。
  ※圖文並茂.容易理解.快速吸收

  2005年起,「什麼都在漲,只有薪水沒漲」的街坊順口溜開始流行。2009年,「22K」的低薪門檻持續數年。到了2014年,臺北市房價已是家庭平均收入15.2倍。此情此景,個人與家庭理財成為社會大眾的必修課。

  ●個人理財課15分鐘額滿

  作者從2011年起在大學講授「個人理財」課程,開放選課15分鐘後,80人額滿。四分之三皆是大三與大四學生,而不是修通識課的低年級學生。經過調查,九成以上修課是為了「學習投資賺錢之道」。在不點名情況下,學生出席率達七成以上,學生的心態是「翹課就是跟錢過不去」,「翹課的代價很高」。

  君子愛財取之有道,作者將自己累積的豐富知識及有趣的授課經驗與讀者分享,傳授讀者「小富之道」。
 
 

作者介紹

作者簡介

伍忠賢

  現職

  真理大學財金系助理教授
  某上市電子公司獨立董事

  學歷
  政治大學企管博士(1997 年)、經濟碩士(1985 年)、國際貿易系(1981年),主修財務管理,副修行銷管理,興趣於策略管理、公司併購,具備科技整合的學術修養。

  經歷
  1985 年起,從基層做起,A & W 速食店襄理,歷經工商時報專欄記者、泰山企業董事長特助、聯華食品財務經理,迄媽媽塔食品公司總經理,領導 170名員工反虧為盈。

  最近經歷
  2010年8月迄2011年7月,中央大學客家政經所兼任助理教授。
  2009年3-6月,台北大學推廣中心 EMBA 學分班「行銷管理」課程教授

  著作
  圖解貨幣銀行學
  圖解經濟學
  中國大陸經濟
  生產管理
  生產管理:實務個案分析
  科技管理
  科技管理:實務個案分析
  郭台銘成功學
  透視台積電

鄭義為(Iwei William Cheng)

  現職:
  美國阿拉巴馬州Troy大學商學院副教授

  學歷:
  美國紐約州州立大學(Binghamton)經濟學博士
  國立政治大學東亞所碩士、經濟學士

  經歷:
  美國、越南、馬來西亞等特約教授

  著作:
  論文三十餘篇
 
 

目錄

作者序 I

第 1 章 20~30歲理財規劃:第一桶金150萬元
Unit 1-1 願景板
Unit 1-2 計算你的營業收入
Unit 1-3 計算你的生活支出
Unit 1-4 知己知彼:做出你的現流金量表
Unit 1-5 基金投資
Unit 1-6 30歲時,你的目標資產負債表
Unit 1-7 計算你30歲時的財務自由程度

第 2 章 錢不是萬能,沒有錢萬萬不能
Unit 2-1 個人、家庭的五層級需求理論
Unit 2-2 多少錢最幸福
Unit 2-3 長壽的財務危機:成為下流老人
Unit 2-4 勞工保險提撥月退快易通
Unit 2-5 高房價壓垮許多家庭
Unit 2-6 臺灣年輕人不婚不生,主因在低月薪與高房價
Unit 2-7 人生四階段的資金需求
Unit 2-8 沒富爸爸,讓自己成為子女的富爸爸
Unit 2-9 早投資早賺到人生四桶金
Unit 2-10 美國18~40歲省吃儉用

第 3 章 31~40歲理財規劃
Unit 3-1 理財金字塔
Unit 3-2 投資就是「用錢賺錢」
Unit 3-3 影響財務自由程度的三個因素
Unit 3-4 擬定理財策略
Unit 3-5 李小明的每月投資計畫與消費計畫
Unit 3-6 未來五年現金流量預估:流量管理
Unit 3-7 臺灣家庭資產負債表診斷
Unit 3-8 靠銀行存款賺錢,比蝸牛還慢
Unit 3-9 理財白癡:買儲蓄險

第 4 章 理財十堂課:第一~二堂課
Unit 4-1 慾望與野心Ⅰ:理財的第一堂課
Unit 4-2 慾望與野心Ⅱ:想55歲退休,享受人生
Unit 4-3 慾望與野心Ⅲ:至少不要拖老命工作
Unit 4-4 慾望與野心Ⅳ:不要被自己打敗
Unit 4-5 學習Ⅰ:理財的第二堂課
Unit 4-6 學習Ⅱ:三種理財顧問皆專而不通
Unit 4-7 學習Ⅲ:靠股票明牌,不如靠自己作功課
Unit 4-8 學習Ⅳ:理財常識只需20小時就可具備
Unit 4-9 投資理財是必備的生活技能
特別專題:如何教出有理財觀的子女

第 5 章 理財十堂課:第三~六堂課
Unit 5-1 勤於動腦Ⅰ:理財的第三堂課
Unit 5-2 勤於動腦Ⅱ:時間要用得有價值
Unit 5-3 勤於動腦Ⅲ:戒除滑手機成癮
Unit 5-4 看見未來的趨勢:理財的第四堂課
Unit 5-5 遠離負面的人與事Ⅰ:理財的第五堂課
Unit 5-6 遠離負面的人與事Ⅱ:炫耀性消費
Unit 5-7 遠離負面的人與事Ⅲ:他的故事,你的抉擇
Unit 5-8 遠離負面的人與事Ⅳ:抗拒一夜致富的誘惑
Unit 5-9 遠離負面的人與事Ⅴ:不該你賺的錢,不要賺
Unit 5-10 勇於冒險Ⅰ:理財的第六堂課
Unit 5-11 勇於冒險Ⅱ:只冒可接受的風險

第 6 章 理財十堂課:第七~十堂課
Unit 6-1 努力Ⅰ/理財的第七堂課:先享受,後犧牲
Unit 6-2 努力Ⅱ:寧可先苦後甘,贏在起跑點
Unit 6-3 努力Ⅲ:寧可苦一陣子,不要苦一輩子
Unit 6-4 努力Ⅳ:身體力行
Unit 6-5 努力Ⅴ:實踐是唯一的真理
Unit 6-6 誠信Ⅰ/理財的第八堂課:計畫性支出與記帳
Unit 6-7 誠信Ⅱ:對自己誠實
Unit 6-8 面對挫折的能力:理財的第九堂課
Unit 6-9 堅持下去的紀律Ⅰ:理財的第十堂課
Unit 6-10 堅持下去的紀律Ⅱ:如何有始有終

第 7 章 必要消費,聰明支出
Unit 7-1 三種支出方式對每月投資金額的影響
Unit 7-2 什麼是該花與不該花的錢
Unit 7-3 在該買與不該買之間
Unit 7-4 最聰明的消費方式:不買跟借
Unit 7-5 如何把錢花在刀口上
Unit 7-6 買液晶電視
Unit 7-7 買冷氣:產品壽命週期成本
Unit 7-8 買新車:三個不需考慮因素
Unit 7-9 買汽車的安全下限
Unit 7-10 買汽車付款方式
Unit 7-11 如何合理降低汽車使用成本

第 8 章 人生風險管理
Unit 8-1 一生的保險規劃Ⅰ
Unit 8-2 一生的保險規劃Ⅱ:意外險保額
Unit 8-3 單身時的保險規劃Ⅰ:意外險
Unit 8-4 一生的醫療險規劃
Unit 8-5 單身時保險規劃Ⅱ:醫療險(或健康險)
Unit 8-6 結婚後保險規劃
Unit 8-7 50歲的醫療保險規劃Ⅰ:重大疾病險
Unit 8-8 50歲的醫療保險規劃Ⅱ:癌症險
Unit 8-9 50歲的醫療保險規劃Ⅲ:長期照護險Ⅰ
Unit 8-10 50歲的醫療保險規劃Ⅳ:長期照護險Ⅱ

第 9 章 聰明投資基金
Unit 9-1 什麼是股票型基金
Unit 9-2 常見的基金種類
Unit 9-3 買基金,還是買股票
Unit 9-4 一生的基金投資抉擇
Unit 9-5 是否要挑管理費最低的基金
Unit 9-6 金字塔般的基金組合
Unit 9-7 臺股基金三三三分散原則
Unit 9-8 到哪裡買基金
Unit 9-9 單筆或定期定額投資

第 10 章 股票投資
Unit 10-1 投資人關心的五個問題
Unit 10-2 什麼時機買股票
Unit 10-3 穩當的股票投資Ⅰ:風險隔離
Unit 10-4 穩當的股票投資Ⅱ:損失控制
Unit 10-5 買什麼股票Ⅰ:宜買績優股
Unit 10-6 買什麼股票Ⅱ:幾種現成績優股
Unit 10-7 買什麼股票Ⅲ:照著巴菲特挑臺股
Unit 10-8 買什麼股票Ⅳ:風險分散
Unit 10-9 每月小額定期投資股票與基金
Unit 10-10 什麼時候賣股票

第 11 章 買房子Ⅰ:購買自住房地產
Unit 11-1 買房子是人民心中最痛的事
Unit 11-2 房地產成交價
Unit 11-3 房市成交量
Unit 11-4 影響房價的重要因素
Unit 11-5 臺北、新北市房價分析
Unit 11-6 都市更新
Unit 11-7 臺灣哪些地方是房市泡沫高危險區

第 12 章 買房子Ⅱ:個體篇
Unit 12-1 縮小買房尋找範圍
Unit 12-2 量力而為:買多少錢的房子
Unit 12-3 購屋策略
Unit 12-4 買哪裡的房子Ⅰ:避開嫌惡設施
Unit 12-5 買哪裡的房子Ⅱ:低總價好宅的地區
Unit 12-6 買哪裡的房子Ⅲ:三項環境因素
Unit 12-7 買怎樣的房子Ⅰ:碰都不要碰的房子
Unit 12-8 買怎樣的房子Ⅱ:最好不要碰的房子
Unit 12-9 買怎樣的房子Ⅲ:「進可攻,退可守」的房子
Unit 12-10 怎樣推估房價

第 13 章 家庭融資資金需求
Unit 13-1 家庭資金需求
Unit 13-2 家庭融資管道
Unit 13-3 家庭房屋貸款需求
Unit 13-4 向壽險公司質押貸款
Unit 13-5 房屋修繕、汽車貸款
Unit 13-6 小額信用貸款
Unit 13-7 家庭消費貸款需求:兼論貸款保證人
Unit 13-8 不要找貸款代辦業者
Unit 13-9 家庭信用卡融資需求
Unit 13-10 保單質押與股票信用交易

第 14 章 投資自己賺高收入
Unit 14-1 為什麼要投資自己
Unit 14-2 投資自己最重要的一步:對自己有信心
Unit 14-3 投資自己的第二步:計畫性時間管理
Unit 14-4 職業生涯三階段所需能力
Unit 14-5 能力盤點,找出能力缺口
Unit 14-6 美國人很在乎唸碩士班的投資報酬率
Unit 14-7 唸碩士班的投資、資金決策

第 15 章 退休金之計算與準備
Unit 15-1 臺灣退休人士生活大調查:問題分析
Unit 15-2 多少退休金才夠Ⅰ:基本假設
Unit 15-3 多少退休金才夠Ⅱ:每月生活費用
Unit 15-4 勞保退休金可領多少錢
Unit 15-5 勞保退休金可「月領」多少錢
Unit 15-6 自己需準備多少退休金
Unit 15-7 誰最需要存老本
Unit 15-8 什麼時候開始能存退休金
Unit 15-9 如何自行準備退休金
Unit 15-10 怎樣存退休金
 



  2005年起,「什麼都在漲,只有薪水沒漲」的小市民順口溜開始流行。2009年起,大學畢業生月薪簡稱「22K」(即22,000元),到了2016年,臺北市房價已是臺北市92萬個家庭平均收入13.8倍,即平均家庭不吃不喝13.8年才買得起2,000萬元的房子。

  一、個人理財書變成暢銷書

  「時勢造英雄」情況下,職涯發展、個人理財、心靈勵志成為書店暢銷書,TVBS財經臺(56臺)、東森財經臺(57臺)、非凡新聞(58臺)是專門的財經臺,57、58臺時間09:00∼13:30全程播放股市行情;晚上再詳細解盤。

  二、上課有助於謹慎消費、提升儲蓄

  上個人理財的課是否足以提升人們儲蓄的行為,從下列網路教學結果可以印證。

  (一)執行單位:財金智慧教育推廣協會,贊助資金來自花旗(臺灣)銀行。
  (二)調查對象:14家大學、17個系,688個大學學生。
  (三)訓練方式:9堂網路教學,共6小時。
  (四)訓練時間:2014年。

  三、個人理財課15分鐘額滿

  我們從2011年起在大學通識中心開設「生活技能類」的課程「個人理財」,開放選課15分鐘便額滿(70人)。四分之三學生皆是大三、大四學生,而不是修通識課的低年級學生。經過調查,九成以上是為了「想學投資賺錢之道」,因為通識學分早夠了。在不點名情況下,本課程學生出席率七成以上,學生的心態是:「翹課是跟錢過不去」、「翹課的代價很高」。

  四、好東西要跟好朋友分享

  大學任教經驗給予我們強烈信心,另行準備資料撰寫本書,希望能更深入把個人理財的必備常識與大眾分享,盼能「富裕」你的人生,詳見下圖;具體而言,使你的投資收入至少大於你的一生薪資收入(詳見Unit2-1)三分之一以上。

  本書中文本主要由伍忠賢執筆,英文本由美國阿拉巴馬州特洛依大學(Troy University)教授鄭義為執筆。我們兩位在此要深深感謝曾經上過理財課程的學生們,尤其是很有創意的報告,例如:比較自己煮一週與外食一週的成本。

鄭義為
伍忠賢
謹誌
2019年8月
 

詳細資料

  • ISBN:9789577635303
  • 叢書系列:圖解系列
  • 規格:平裝 / 324頁 / 17 x 23 x 1.62 cm / 普通級 / 單色印刷 / 2版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

Unit 5-1 三種支出方式對每月投資金額的影響
 
「自己是自己最大敵人」,過生活也是如此,你想「今天省一點以多投資,中壯年可以享受」,那就過右表中理財族的支出方式。你想「今朝有酒今朝醉」,「活在當下」的及時行樂,那就成為月光族,沒錢金融投資,中壯年時擔心被解僱,退休時勞保退休金奇低的過苦日子,「活在當下」就「犧牲未來」,底下說明。
 
一、已知情況

 
已知三位上班族,皆27歲,在同一公司同一部門上班,所以薪水皆一樣(每月平均實拿29,000元,即把年收入除以12),而且皆租屋、搭捷運上下班。
 
三位的重大差別在於消費型態,而這影響每月投資金額,進而影響30歲、40歲時的金融資產金額。
 
二、李先生是「理財族」,每月投資1萬元李先生希望每月最少投資1萬元,在月收入29,000元情況下,只剩下19,000元可以過生活。由右表第二欄可見,其省「吃」儉「住」的情況。一般人最大支出依序為住、吃,在這兩方面「節流」比較有大效果。
 
李先生房租8,200元,占月收入28.3%。竅門在於住在新北市(新店區、永和區或蘆洲區等)的捷運站附近500~1,000公尺,房租是捷運附近打八折。
 
李先生早餐,在家中吃,泡杯牛奶,吃三片吐司。在辦公桌內放咖啡罐,同事叫外送手搖飲料時,他則泡咖啡喝。
 
三、小先生是小確幸族,每月投資4,000元
 
「小」先生是小確幸族,這族的特色很多,較鮮明的有二,每月多支出2,500元。
 
(一)食的方面:每天喝一杯手搖飲料(內含8顆方糖),喝在口裡,幸福在心裡。
 
(二)樂的方面:每兩周看一次電影、喝一次卡拉OK。花錢多的還有房租。
 
四、「月」先生是「月光族」
 
至於「月」先生則是月光族,這族特色是「愛吃美食愛玩」。
 
(一)吃的方面:吃大餐,即可安慰自己工作辛勞。而且更可以跟同事、朋友、同學炫耀自己的閱歷。
 
(二)樂的方面:二個月聽一次演唱會、三個月國內旅遊(夏天墾丁、冬天賞櫻),一年出國一次,平均每個月花4,000元。
 
生活中的每個項目都求「好」,因此支出比理財族、小確幸族多;錢不夠,有父母可伸手就伸;其次就是刷卡(信用卡、現金卡預借現金)。

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