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稅務專家教你用 指數基金賺千萬:簡單5張表格,幫你達成財務自由!

稅務專家教你用 指數基金賺千萬:簡單5張表格,幫你達成財務自由!

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內容簡介

★200萬名讀者、6000萬人次網路學習!
★讓你第一次投資就賺錢的最佳指南!

為何股票殺進殺出,投報率總是負數呢?
因為還沒學會巴菲特的投資方法!
本書帶領你破解常見的理財迷思,
並創造低風險、高報酬的獲利機會!

  註冊稅務師簡七,曾任職4大會計事務所與世界500強企業,她發現對許多人來說,投資市場的變化難以捉摸,各種技巧和產品難懂難學,還往往動不動就虧錢。因此,她透過網路社群和課程,推廣理財知識與技巧,已幫助成千上萬的人解決煩惱。

  書中運用豐富的圖解,分析指數基金、保單、存單、黃金等工具,告訴你投資必須知道的五件事,以及如何規劃資產配置。並且,針對投資、保險、資產、風險、安全這五方面,提供實用表格。你只要確實執行,賺千萬絕非難事!

  ★想要變有錢?先去除會讓你變窮的因素
  股神巴菲特的50年合夥人查理‧蒙格曾說:「如果我知道自己會在哪裡死去,一定不會去那個地方。」因此,想變得富有,你應逆向思考,避開4個妨礙聚財的因素。

  ‧意外:因車禍而骨折住院,導致工作收入減少,醫療支出增加,甚至將虧損的投資變現來支應生活。
  ‧疾病:日常周遭不乏因病致貧的例子,後果多半與發生意外類似。
  ‧無規劃的支出:任意揮霍雖然能讓自己當下快樂,卻扼殺許多累積財富的機會。
  ‧脆弱的投資方法:不好的投資邏輯會導致不合理的投資計畫,無法精確掌控風險。

  ★掌握3關鍵,每日提升你的「財富親密度」
  當你積極關注投資理財,擁有富人思維,「財富親密度」將逐漸提高。懂得把握3個關鍵,就能讓錢財主動靠近你。
  【關鍵1】把錢當作手段,而不是目的。以金錢的流動和交換所獲得的好處,來衡量其價值。
  【關鍵2】像巴菲特一樣,注重長期回報。運用冷卻法與隔離法,抵抗眼前利益的誘惑。作者將告訴你,怎麼用冷卻法、隔離法。
  【關鍵3】先設定目標,再尋找資源。不為自己設限,充分利用資源達成目標。

  ★巴菲特也推薦指數基金!如何買賣才能賺千萬?
  指數基金為了達到與該指數相同的收益水準,其投資內容完全依據某個市場指數的變動做調整,讓你可以用很少的錢參與一籃子標的,避免受到個別標的價格波動的影響,進而獲得穩健報酬。

  ◎遵守2準則,買入高CP值的指數基金
  ‧價格合理:選擇比國債收益率高出兩倍的指數基金,或者比對歷史狀況,買入相對便宜、被低估的基金。
  ‧緊跟指數:分析基金與跟隨的指數夠不夠緊密,最簡單的方法是查詢基金季報和年報,並且比較哪些數據?
  ◎活用3原則,判斷適合脫手的時機
  ‧基本面惡化:當整體經濟景氣陷入谷底,導致指數長期表現不佳。
  ‧有更好選擇:要讓資金發揮更大效用,或者改為以定期定額的方式,將3、5年不須動用的錢進行長期投資。
  ‧指數價格太高:轉為從事其他投資,等到基金價格變低時再入場。

  ★還有琳瑯滿目的投資產品,怎麼挑選與組合?
  銀行、券商、保險等金融機構會各別發行理財產品,也會合作推出。你可以採取3個步驟,挑選適合自己的產品,規劃出最佳投資組合。

  【步驟1】確認需求:希望用多少錢買理財產品?這筆資金是否有明確用途和期限?對收益和風險的預期如何?

  【步驟2】評估風險:共有5個重點,包括了風險等級從R1至R5,數字越高風險越大;比較產品收益率時,不能只以是否保本做判斷,最重要的是關注資金投向和比例;還有……

  【步驟3】比較收益:了解資金實際被占用的天數,以及實際收益率。

  此外,本書更教你
  ‧貨幣基金可以調配消費和儲蓄,但需要考量什麼?
  ‧抓緊投資的空檔,用銀行活期產品錢滾錢不停歇
  ‧國債是避險最佳工具,怎麼買可以創造更多價值?
  ‧想購買投資型保險?必須用「一查一比」做判斷
  ‧當全球經濟動盪,買黃金避險可透過存摺和ETF的方式。

名人推薦

  財經作家 Mr. Market 市場先生
  懶人經濟學創辦人 小賈
 

作者介紹

作者簡介

簡七


  大眾理財科普品牌「簡七理財」的創始人及CEO。
  註冊稅務師,曾任職於四大會計師事務所和世界500強企業。十點讀書、網易雲課堂明星講師,螞蟻聚寶特聘獨家「有財教練」。
  有愛的「小白」理財社區搭建者,致力實現全民金融啟蒙。著作有《我用基金‧保險,3年賺100萬【稅務專家傳授入門版】》
 

目錄

推薦序 閱讀本書,就像是與一位懂理財的朋友聊天 / 小賈
前言 稅務專家的我,除了會節稅,更懂得把錢變多!


第1章 理財第一步,學窮查理的致富思考
窮查理說想變富有,要逆向思考如何避免變窮
讓你缺錢的真正原因,除了意外和疾病還有……
越積極關注與追求金錢,越容易提高「財富親密度」
怎樣才能擁有富人思維?你需要實踐3個步驟

第2章 進場投資基金前,你必須知道5件事
根據風險承受度,考量追求多少收益率
為了實現目標,怎麼挑選投資工具與產品?
如何避免投資中的失誤?列出清單做檢查
用2個方法,找出可信賴的金融機構
為了操作更順暢,應開設哪4種帳戶?

第3章 貨幣基金、債券基金……誰能抗通膨?
貨幣基金可調配消費和儲蓄,但要考量便利性
買4類網路活期產品,存到半年後的旅行基金
別放過投資空檔,用銀行活期產品滾錢不停歇
不怕銀行利率低,把握4種存款投資法來增財
國債是避險最佳工具,怎麼買更能創造價值?

第4章 ETF產品這麼多,該如何挑選與組合?
了解「投資四原色」,才能合理規劃資產配置
銀行理財產品琳瑯滿目,依照具體步驟來選擇
券商的集合資產管理計畫,在股權投資上有優勢
想買投資型保險?要用「一查一比」做判斷

第5章 巴菲特也推薦的指數基金,讓你獲利多一倍
用小錢買基金,就能參與整個市場、不受個別標的影響
基金按照投向、地域與管理方法,各有優缺點
想獲利得耐住性子,依據需求安排長期計畫
申購管道和費用都多種多樣,仔細比較才不吃虧
巴菲特推薦指數基金投資法,跑贏主動式管理基金
如何評估及選擇指數基金?把握2項標準就沒問題
用定投買入指數基金,用3個原則判斷賣出時機
當全球經濟動盪,投資黃金比較保值又避險
投資黃金有3種管道:實體、ETF和存摺

第6章 活用5張表,理財投資更有效率
5種表格,讓你理財兼顧獲利與保障
【風險表單】評估承受風險的能力
【投資表單】釐清投資邏輯並檢查缺漏
【資產表單】盤點資產與調控收支
【保險表單】未雨綢繆正確選購保險
【安全表單】建立全家人的安全網
按照6步驟操作,加速你的財富累積

結語 不看盤、低風險,穩健達成財務自由
附錄 投資理財的5張表格


 

前言

稅務專家的我,除了會節稅,更懂得把錢變多!


  我們的故事始於二○一三年。我從財經院校畢業後,進入金融機構,儘管每天辛苦工作,卻無法在工作和生活之間取得平衡,理想中的自由生活與我漸行漸遠。

  因為行業和就讀專業的緣故,我開始關注理財與投資的資訊,卻發現市面上的內容,就連具備基礎知識的我也難以立刻學習與吸收。於是,我與朋友利用工作之餘,嘗試用簡單有趣的方式闡述金融理財知識,創作關於個人理財的科普內容,立志打造最易親近的新手理財互助社群。

  短短幾年,我們透過豆瓣小組、簡七論壇、「簡七理財」的官方帳號、各大網路電台、閱讀平台等,認識上百萬名志同道合的伙伴,獲得許多人的支持與信任。透過小小的堅持與努力,產生幫助別人的力量,讓我們出現幫助更多人的想法。

  其實我想出書的念頭由來已久,早在幾年前就開始與多家出版社洽談。我們寫了多種版本的文稿,多次嘗試策劃方案,卻始終未能付梓。仔細回想箇中原因,應該是理想的內容尚未在我們心中成形,所以不願倉促地把作品交到讀者手中。

  在這個過程中,團隊歷經起伏與生死存亡,經過四年的摸索與嘗試,終於在二○一七年,憑藉網易雲和十點讀書兩個平台的付費課程,從個人的公益理財科普論壇,晉升為自負盈虧、自由生長的團隊。

  從建立簡七理財論壇的第一天起,我們只想做個堅持自己立場、用「白話」講解理財知識的平台,現在也仍然相信這件事的價值。這四年間,我們堅持原創,立足新手理財教育,始終用最簡單生動的語言,深入淺出地講解理財知識。

  賺錢不是容易的事,但學會理財、培養財經頭腦,對每個人都非常重要。我們透過製作課程再次整理與琢磨,累積更豐富的知識庫、打造更嚴謹的體系,使得本書的輪廓逐漸清晰。以下簡介本書的三個特點。

  第一,這是經得起時間考驗的理財寶典。一般人總是喜歡比較,看到別人已經做過,或正在做的事情,而跟著去做。但我們始終認為,應該運用「第一原理思維」而不是「比較思維」去思考問題。因此,本書沒有無法複製或炫耀式的成功經驗,也沒有只為吸引他人目光、馬後砲的趨勢判斷。我更喜歡仔細說明知識和解釋原因,其餘的交由讀者判斷。

  本書運用第一原理思維的方式解析,層層剝開事物的表象,讓讀者看到本質和不變的道理,然後從本質往外走。我們希望到老都能持續正在做的事情,也希望你在多年後依然願意翻開此書。

  第二,這是實用的理財工具書。我們花費四年時間,從浩如煙海的資訊中,找出普通人必經的理財之路。本書沒有一夜暴富的誘惑,沒有讀起來順口的「雞湯」,而更多的是切己體察、知行合一的經驗分享。我們以財務作為切入點,提出步驟、工具帶領你實踐理財,進而理出理想生活的清晰模樣。

  第三,這是生動有趣、簡單易讀的理財入門書。我想把紛繁複雜的金融世界,寫得情節簡單、結局明瞭,只希望讓打開這本書的你有所收穫。

 

詳細資料

  • ISBN:9789578710719
  • 叢書系列:Money
  • 規格:平裝 / 256頁 / 14.8 x 21 x 1.28 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第5章 巴菲特也推薦的指數基金,讓你獲利多一倍
 
如果你沒有把握能持有十年,就連十分鐘都不必考慮持有。──華倫‧巴菲特(Warren Buffett)
 
■巴菲特推薦指數基金投資法,跑贏主動式管理基金
 
很多人剛開始挑選基金時,都會選擇熱門項目或是聽別人推薦,其實不知道自己選中的基金到底投資什麼,於是不論虧錢或賺錢都心驚膽跳。有時候,因為自己偷懶,或是沒有及時關注基金公告,就連基金經理人更換也不清楚,等到反應過來已經虧損不少。
 
這樣想會覺得買基金太累了。有沒有可以讓人一邊偷懶,一邊輕鬆賺錢的基金?有!指數基金(又稱為「指數型基金」)可以讓我們在投資上偷點小懶,就連巴菲特也一直告訴那些向他尋求投資建議的人,最好投資低成本的標準普爾500指數基金。
 
二○○八年,巴菲特找人打賭:如果專業投資人至少選擇五支對沖基金,在很長的一段時間內,這個組合會落後於標準普爾500指數基金。賭注期限是十年,巴菲特點名使用一支由美國先鋒集團發行、低成本的標準普爾500指數基金。
 
有個專業投資人願意與巴菲特打賭,結果他在二○一五年提前認輸。巴菲特在二○一六年寫給股東的信裡,揭露了這兩者在九年間的業績表現(見圖5-7)。
 
我們可以看出,從二○○八至二○一六年,五支基金的累計收益遠比不上一支標準普爾500指數基金。
 
其實,這位基金經理人並非不努力,而是在美國這樣相較成熟的市場,主動型基金受到費率、市場變化的影響,往往難以持續跑贏市場指數。這也是為什麼我說,投資指數基金是個可偷懶的選擇。
 
股票交易市場裡有成百上千支股票,如果想知道整個市場的變化,或是某個行業的股票漲跌情況,一定要每次都查詢所有相關股票的價格嗎?
 
於是,聰明投資者想出一個辦法,為了集中反映某一類股票的整體表現情況,就從這一類股票當中選出一些具有代表性的股票,用一定的方法把它們的價格加總成一個總指數(見圖5-8)。
 
總指數每天的變化可以反映這一類股票的走勢。如果把基金不同投向看作選擇不同的料理,那麼每個標準的指數就像一張食譜,會標註料理中有哪些食材(哪些股票),並且嚴格註明它們的佔比。

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