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富爸爸,菁英的大騙局:從貨幣、教育到資產,揭穿讓你越來越窮的金融謊言,邁向真正的財務自由

富爸爸,菁英的大騙局:從貨幣、教育到資產,揭穿讓你越來越窮的金融謊言,邁向真正的財務自由

FAKE: Fake Money, Fake Teachers, Fake Assets: How Lies Are Making the Poor and Middle Class Poorer

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內容簡介

★商業周刊1697期書摘選書★ 
全球熱賣近25年、銷量破4,000萬冊、改變千萬人的理財聖經《富爸爸》系列
作者羅勃特‧T‧清崎又一全新力作!

  史上最大全球金融風暴即將席捲而來,清崎卻說:
  「經濟大崩盤正是創造財富的最佳時機。」
  究竟要如何在不景氣中重新分配財產,達到FIRE?
  請先從相信了一輩子的金錢謊言中醒來吧!


  2008年,作者清崎在雷曼兄弟破產的前六個月便提出警告,但大多數人都笑說不可能。
  2019年,他預測全球經濟將在2019~2025年大崩盤。
  2020年,美國股市多次熔斷,全球央行紛紛降息,景氣前景持續低迷。

  在高度不穩定的時代,究竟要如何做好準備,在危機中站穩腳步?
  要是預言成真,又要如何把傷害降到最低,甚至從災難中倖免?

  你需要的是貨真價實、穩固的財商教育。
  可是,我們從小到大被灌輸的財務知識居然通通不對!?

  全書深入討論三個最重要的課題:
  1.貨幣遊戲:大量印鈔使有錢人越來越有錢,存錢的人卻變成最大輸家;富國及有錢人早已默默買入黃金,卻又故意低估黃金的價值。
  2.教育體系:學校從來不教跟錢有關的事,反而教學生「好好讀書,找份高薪工作」,以便他們將來能幫有錢人賺錢,而不是創造財富。
  3.資產規劃:數十億人不斷掏錢在退休金、股票,以及其他衍生性金融商品,錢卻從來沒有真正流進口袋。

  危機=危險+機會,經濟大衰退正是致富的大好時機!

  想做好準備,一定要了解全球金融體系正在發生什麼大事,為此作者將自身經驗以及長期觀察化成最簡單的文字,有助讀者快速進入狀況。接著,除了拆穿學術菁英、財團、政府試圖洗腦我們的世紀謊言,他也將告訴我們在「萬物皆能假」的時代,如何才能用對方法累積真實的財富。

本書特色

  ●用最簡單的文字,傳授最重要的知識。

  ●讀完本書,你將……

  1.對金錢更有概念,財務IQ大躍進
  2.拋下舊有迷思,建立富人思維
  3.不再花冤枉錢投資「假資產」
  4.沒有富爸爸也有機會財務自由
  5.創造不受景氣影響,代代相傳的財富 

Amazon讀者好評

  「如果你想知道金錢到底是什麼,這是一本最棒的書。」── Traci Langenbach

  「羅勃特幫助我看清了曾經被隱蔽的事物。」── Kevin P Burwell

  「對於世界金融體系與投資,羅勃特一如既往提供了絕佳的洞見。任何渴望知道社會體制如何運作,特別是想在體制遊戲中領先的人必讀。」── Larry E. Baggs
 
 

作者介紹

作者簡介

羅勃特‧T‧清崎 (Robert T. Kiyosaki)


  出生於夏威夷的第四代日裔美國人。

  1982年,他創辦一家國際教育公司,向遍及全球的學員講授商業和投資課程。

  1994年,47歲的清崎賣掉自己的公司,實現了財務自由,提早退休。

  退休後,清崎出版了《富爸爸,窮爸爸》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸投資指南》、《富爸爸財富執行力》、《富爸爸理財IQ》、《富爸爸商學院》、《富爸爸辭職創業》、《富爸爸第2次致富機會》、《富爸爸,有錢人為什麼越來越有錢?》等書。

  《富爸爸,窮爸爸》已翻譯成51種語言版本,在109個國家銷售。富爸爸系列叢書已經在全球售出超過4,000萬冊,攻佔亞洲、澳洲、南美洲、墨西哥和歐洲等地的暢銷書排行榜。2005年,清崎以前25大頂尖暢銷書作者的身分,名列亞馬遜書店名人堂。

譯者簡介

黃奕豪


  台北人,畢業於倫敦大學國王學院,現為自由譯者。

  擺盪在中文和英文的世界裡,也在不同語言之間尋找更多可能。
 
 

目錄

前言 
 
第一部分:虛假的貨幣
第一章 虛假的貨幣
第二章 我們信賴上帝
第三章 我擁有真金白銀的七個實際面原因
第四章 印造虛假的貨幣
第五章 你在印造多少貨幣?
第六章 我持有真金白銀的八個哲學性原因
 
第二部分:虛假的老師
第七章 是什麼讓「東方三賢者」成為賢者?
第八章 重回校園
第九章 如何抓到很多魚
第十章 為什麼錯誤是最棒最真實的老師
第十一章 為什麼上學會讓人一直是窮人
第十二章 教育領域的企業家
第十三章 上帝的學生
 
第三部分:虛假的資產
第十四章 為什麼要年輕退休?
第十五章 誰拿走我的錢?
第十六章 在清水中捕魚
第十七章 美元的終結?
第十八章 為更好的未來做準備
第十九章 在由雞群管理的世界裡……如何才能像鷹般展翅翱翔
 
本書作者
 
 

前言

  未來是虛假的


  《富爸爸,菁英的大騙局》在二○一八年四月時就已完成,同年秋天也開始編輯並準備出版。但是二○一八年五月二十八日,我在街上經過了一間書報攤,當我用眼神掃過成排的雜誌時,每一本都像是在對我大喊著:「看我!」「選我!」「買我!」「讀我!」

  當然,封面上有美女和跑車的雜誌是叫得最大聲的,然而真正抓住我的衣領,對我大喊「你一定要讀」的,卻是封面相當平凡的《時代雜誌》(TIME)。當時封面大喊而出的標題是「我這一代如何毀了美國」(How My Generation Broke America)。

  這篇文章為我帶來的震撼,讓我推遲了這本書的出版。

  最後一塊拼圖

  你拼過一千片拼圖嗎?你是否曾花上好幾個小時,有時甚至是好幾天、好幾週在一千片拼圖裡慢慢尋找,終於找到使整幅拼圖完整的那一片?

  這篇《時代雜誌》的文章,就是使我的一千片拼圖完整的最後一片,為我拼出了關於過去、現在和未來的樣貌。《富爸爸,菁英的大騙局》必須要收錄這篇《時代雜誌》的文章才行,這也代表我需要重寫《富爸爸,菁英的大騙局》。

  菁英

  二○一八年五月二十八日刊登在《時代雜誌》的這篇文章,是由史蒂芬.布里爾(Steven Brill)所撰寫,內容主要在討論學術菁英。布里爾本人就是一位學術菁英,他中學時就讀於麻州一間名為迪爾費德學院(Deerfield Academy)的菁英私立高中,其後又畢業於耶魯大學及耶魯法學院。

  在此引用部分布里爾文章中的句子:
  我這個世代(嬰兒潮世代)的佼佼者從菁英大學畢業並投入就業市場後,他們的個人成就往往會為社會帶來非常不利的結果。
  翻譯:菁英變得貪得無厭,並且透過犧牲別人來顧好自己。
  這些人創造的經濟基礎建立在移動資產,而非打造新資產。
  翻譯:菁英專注於讓自己變得更富有,而非創造新事業、打造新產品、增加工作機會和重振美國經濟。

  他們創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  翻譯:創造出虛假資產的菁英讓自己和親友致富,卻剝削了其他人。當這些菁英失敗時還能收到些許紅利,其他人甚至是他們的孩子,卻得繳更多稅並承擔通貨膨脹,為這些菁英的失敗付出代價。

  第一片拼圖

  布里爾的文章是我的最後一片拼圖,而第一片則是閱讀一九八三年出版的《強取豪奪的巨人》(Grunch of Giants)。

  強取豪奪(Grunch)其實是巨大的(Gross)、全世界(Universal)、現金(Cash)、掠奪(Heist)的首字縮寫。這本書的作者是著名的未來學家及球型穹頂的發明人:巴克敏斯特.富勒(Buckminster Fuller)。

  一九六七年世界博覽會的美國館

  一九六七年,我一路搭便車從紐約到蒙特婁去參觀當年的世界博覽會「人類與世界」,這場辦在加拿大的世博會的宣傳(之前的也是)是「關於未來的世界博覽會」,而當年的美國館就是富勒打造的球型穹頂。

  雖然我沒能在蒙特婁見到富勒,但卻有幸能在一九八一至一九八三年時,跟著富勒學習了好幾次。下一頁的這張照片,是我跟富勒在一個名為「商業的未來」活動中的合照。該活動辦於一九八一年,在靠近太浩湖的加州柯克伍德小鎮裡,為期一週。對我而言,和富勒一同參與的每場活動都為我及我的人生帶來眾多改變。

  順便一提,鄉村歌手約翰.丹佛(John Denver)也在〈一個人能有什麼作為〉(What One Man Can Do)這首獻給富勒的歌裡稱他為「未來的祖父」。

  富勒在一九八三年七月一日辭世,距離我最後一次與他上課只隔了三週左右。我記得我立刻找了一本《強取豪奪的巨人》來讀。富勒書中的內容,許多都與富爸爸教導他兒子和我的內容相同。

  《強取豪奪的巨人》說的是超級富豪如何「搶劫」這個世界,也是我這一千片拼圖中的第一片。

  從一九八三年到二○一八年,我不斷研究、閱讀和參加研討課程,任何我覺得可能擁有「強取豪奪」拼圖的人,我都會去聽他們說什麼並向他們學習。

  在本書的第二部分,我列出了幾位真正的老師,他們都是我見過、讀過著作或曾經求教過的老師—他們都擁有這份拼圖的其中幾片。

  在我讀了《強取豪奪的巨人》三十五年以後的二○一八年五月二十八日,我在街上巧遇了這本刊載著布里爾文章的《時代雜誌》。對我來說,這篇文章就是我一千片拼圖的最後一片。布里爾證實了許多富勒在《強取豪奪的巨人》中的擔憂及預測。

  富勒是一位真正的未來學家,許多他在書中的預測和擔憂都在今日實現,這也是為什麼我說布里爾的文章「來得正是時候」。

  雖然這本書因為布里爾的文章而推遲上市,但我很感謝他願意發表自己的洞見,因為他的看法來自一個鮮少人知道的世界:美國最頂尖、最優秀、最聰明的學術菁英小世界。

  假如你好奇我說的菁英是誰,其中比較著名的包括:
  1.前總統柯林頓(Bill Clinton)
  2.前國務卿希拉蕊(Hillary Clinton)
  3.前總統歐巴馬(Barack Obama)
  4.前總統老布希(George H. W. Bush)
  5.前總統小布希(George W. Bush)
  6.前聯準會主席柏南克(Ben Bernanke)
  7.前聯準會主席葉倫(Janet Yellen)
  8.參議員米特.羅姆尼(Mitt Romney)
  全球還有很多其他菁英在統治著這個世界。

  不是壞人的陰謀

  我的意思並不是說這些菁英都是壞人(雖然某部分的人可能是),或者他們是某個大陰謀的一環。我們姑且相信這些菁英大多數都是好人,在做他們認為「正確」的事。但問題在於他們都太聰明了,因此少了自我反省的開關,導致他們不斷做著自認為對的事情,就算這些事其實摧毀了數十億人的生活,他們卻仍不停歇。

  誰是巨人?

  巨人和學術菁英不一定是同一群人,富勒並沒有說菁英就是他口中的巨人。就我印象所及,從富勒的演講和著作來看,他認為菁英只是木偶,管理巨人的人才是幕後的操偶師。大家都知道,操偶師很少現身,他們比較喜歡躲在幕後及暗處。在這本書裡,我會盡我所能讓這些操偶師現形。

  那麼,我們就來看看這本《富爸爸,菁英的大騙局》吧……

  哪些是真的……那些又是虛假的?

  除非你過著與世隔絕的生活,不然現在最常聽到的就是「這個是假的」「那個也是假的」,幾乎所有我們以前相信的事物……現在都是假的。

  比方說,美國總統川普因為許多真的或他自認不公的報導而不斷攻擊媒體,讓「假新聞」一詞成了眾所皆知的字眼;許多人在社群網站上都有假的追蹤者;有好幾百萬人花費幾十億元購買假的勞力士錶、LV、Versace ;甚至連處方用藥都有假的。

  二○一九年一月十七日,時代雜誌引用了麥克納米(Roger McNamee)的著作《糟透了:從臉書災難中覺醒》(Zucked: Waking Up to the Facebook Catastrophe,暫譯)當中的說法,點出「資訊」和「假訊息」(假新聞)之間的差異:「在Facebook 上,資訊和假訊息看起來是一樣的,唯一的差異在於假訊息能帶來更多收入,因此也受到更好的對待。」

  這類重複的假訊息不斷餵養令人惱怒的事物……也讓人們持續感到被挑釁、焦躁不安、憤怒。

  關於本書

  本書主要討論三種虛假的事物:
  1.虛假的貨幣:讓有錢人越來越有錢,卻讓窮人或中產階級越來越窮的力量。

  2.虛假的老師:學校教了什麼跟金錢有關的事嗎?對大多數人而言,答案是「什麼都沒教」。大部分的老師都是很偉大的人,但我們的教育體系已經崩壞且過時,無法讓學生為面對真正的世界做準備。

  我們的教育體系並未引導學生走向光明,反而讓上百萬年輕人走向財務的黑暗世界,還帶來債務中最糟的一種:學生貸款。
  全美國的學生貸款超過一點二兆美元,是美國政府最多的資產。若以犯罪角度來看,這叫做勒索。
  勒索的定義:
  1.以(武力)威脅的方式取得錢財,尤其是當官員犯下此種作為時;2.索價過高。
  3.虛假的資產:首先我們需要先定義並了解資產與負債之間的差異。
  財務課:資產是將錢放進你口袋裡的東西;負債則是把你口袋裡的錢拿走。
  我的窮爸爸總說:「家是我們最大的資產。」
  我的富爸爸則說:「你的房子不是資產,是負債。」
  好幾百萬人都相信房子是資產。

  二○○八年,美國房市崩潰。除了少數幾個城市,如舊金山、紐約和檀香山的房價不減反增之外,全球許多大城市的房價一直到今天都還沒完全復甦,從前一頁下方的圖表就能明白。

  並非不動產崩潰

  這次的房市崩潰並非不動產市場崩潰,而是虛假的資產(也就是布里爾在其文章裡討論的虛假的資產)所造成的。文章裡有一段話相當值得引述:

  (菁英)創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  金融界大規模毀滅性的武器

  巴菲特(Warren Buffett)稱衍生性金融商品為「金融界大規模毀滅性的武器」。
  他再清楚不過了,因為他有一間公司就是在為這些衍生性金融商品評級和作保。
  而在二○○八年時,近七百兆美元的衍生性金融商品市場突然引爆,幾乎拖垮了全球經濟。

  許多人都將這場房市崩潰怪罪於次級房貸的買主,但事實是,就如布里爾的文章所言,是菁英創造出這些稱為衍生性金融商品的虛假資產。這些商品才是癥結所在。

  一張圖勝過千言萬語

  各位可以從下方的圖表看到道瓊工業平均指數,也就是股票市場一百二十五年來的變化。

  富勒教導我們看事情要先從大處著眼,接著才看細節。但很可惜,大部分的投資人都是先從小地方開始,然後越看越小。舉例來說,許多投資人每天早上起床後,會查看一下他們最愛的那一支股票漲或跌,接著出門上班。他們可能是亞馬遜的專家,但卻往往無法看清整個大局。光靠全球市場數千支股票裡的其中一支,實在沒辦法讓人了解太多關於未來的事。

  如何看見未來

  富勒教導學生:「若想看見未來,一定要盡可能從最大的格局開始。」

  前一頁的道瓊工業平均指數圖正好點出了退一步才能看清大局,以及隨著時間發展而得到更好觀點的價值。本書許多內容也會沿著和這張圖表相同的曲線發展,方便讀者好好從大局裡看見未來。

  金錢是隱形的

  透過本書能學到的另一件事,就是金錢是隱形的。而各種圖表讓人有能力看見這些「隱形的金錢」在不同市場進進出出。在《富爸爸,窮爸爸》裡,我討論了現金流的重要性,這也是我和妻子金一同在一九九六年開發出現金流桌遊(CASHFLOW)的原因。富爸爸常說:「有錢人讓更多的錢流入,窮人和中產階級則是讓更多的錢流出。」

  另外,富勒的教誨也說:「你無法避開那些迎面而來,而你自己卻看不到的事物。」這也是為什麼看見未來如此重要。

  在寫作本書時,我主張KISS 原則:讓一切超級簡單(Keep It Super Simple)。為此,我使用了許多圖片和表格等視覺元素,而非單純陳述瑣碎的事實和數據,畢竟這對大多數人來說太過無趣了。

  股市大崩盤

  在前面的道瓊工業平均指數圖裡,一九二九年的股市大崩盤被特別標出來是有原因的。如果退一步回頭看看一九二九年的經濟大蕭條,再將其與二○○○年的網路泡沫和二○○八年的次級房貸風暴相比,各位就能更了解為什麼富勒要寫《強取豪奪的巨人》,我為什麼要寫《富爸爸,窮爸爸》,以及為什麼布里爾會寫那篇〈我這一代如何毀了美國〉。

  我要再一次重複布里爾文章中的話,因為這段話真的非常重要:

  (菁英)創造出了奇異而充滿風險的金融工具,包括衍生性金融商品和信用違約交換等。這類商品雖然能在短期內創造出令人興奮不已的利益,風險和苦果卻是由別人來承擔。

  這個世界所經歷的金融榮景和危機,皆起因於好幾兆美元的虛假貨幣被注入到菁英打造的經濟體系裡。

  那麼,菁英們解決這個問題了嗎?當然沒有。既然這個問題能讓他們有錢,又何必解決?何必改變?何必做不一樣的事?人生多美好—對菁英而言。

  二○○八年,衍生性金融商品市場將近七百兆美元。
  二○一八年,較寬鬆的估計認為這個數字達到了一千兩百兆美元。
  沒錯。菁英讓這個問題越滾越大,幾乎已經翻倍。
  二○一九年,當我在創作本書時,一場高達千兆美元的災難正在伺機而動。

  本書目的

  無論是寫書還是製作現金流桌遊,我的目的都是希望讓和你我一樣,不是學術菁英的一般人,在這場即將到來的大崩潰爆發時,能有機會存活下來、茁壯,甚至致富。而這場崩潰的金額預估將會達到上千兆美元。

  計算一下

  我們在談的數字全都有好多個0……
  一百萬是多少?
  許多人夢想成為百萬富翁。
  一百萬是一千乘以一千:
  $1,000×1,000 = $1,000,000
  十億是多少?
  十億是一百萬乘以一千:
  $1,000,000×1,000 = $1,000,000,000
  一兆是多少?
  一兆是十億乘以一千:
  $1,000,000,000×1,000 = $1,000,000,000,000
  一千兆是多少?
  一千兆是一兆乘以一千:
  $1,000,000,000,000×1,000 = $1,000,000,000,000,000
  這讓我忍不住想問:一千兩百兆的衍生性金融商品如果崩潰了會發生什麼事?
  這就是我寫了這本書的原因。
  當學術菁英掌管我們的金錢、老師、資產時,經濟就會跟一幢紙牌屋一樣脆弱。

  觀看事情的全貌

  . 十億秒之前是一九八七年。
  . 十億分鐘之前,耶穌正走過這片大地。
  . 十億小時之前,人類還住在洞穴裡。
  . 十億天之前,人類根本還不存在。
  . 但每兩個小時,美國政府就花了十億美元。
  一九八三年,富勒預見了這種未來。
  一九九六年,現金流桌遊問市。
  一九九七年,《富爸爸,窮爸爸》出版。
  二○一八年,布里爾證實了富勒所預見的未來正是現在。
  這就是我延後出版《富爸爸,菁英的大騙局》的原因。
  我希望大家都能看到完整的拼圖。
 

詳細資料

  • ISBN:9789863618379
  • 叢書系列:富爸爸
  • 規格:平裝 / 448頁 / 17 x 23 x 2.32 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第一部分 虛假的貨幣
 
第一章 虛假的貨幣
 
世界即將改變……

 
一九七二年我擔任陸戰隊的中尉飛行員,駕駛砲艇直升機並派駐在越南外海的一艘航空母艦上。這是我第二次到越南,第一次是在一九六六年,我以國王角的美國海軍商船學院學生的身份造訪越南。
 
一九六六年,我十九歲,搭著一艘粗製濫造且滿是鏽蝕的「勝利號」。這是一艘典型出廠於二戰時期,用來載運武器和補給品以對抗德國、義大利和日本的貨船。一九六六年時,這艘歷經風霜的老貨船載的已不是二戰時期的貨物,而是五百、七百五十甚至一千磅的炸彈……到越南。
 
一九七二年我二十五歲,在另一艘船上當飛行員。這次搭的是一艘航空母艦。
 
富爸爸寄來的一封信
 
在艦上的某天,我收到一封富爸爸寄來的信,信上說:「尼克森總統讓美元跟黃金脫鉤了,當心點,世界要變了。」
 
一九七一年八月十五日,尼克森總統在當時最熱門的影集《牧野風雲》(Bonanza)播放期間宣布美元與黃金脫鉤。我顯然錯過了當天那一集,也錯過了尼克森總統的這項重大宣布。
 
不懂背後的意涵……
 

直到我在二○一八年寫作本書時,仍有很多人不明白尼克森在一九七一年宣布的這項政策有多重要。如同我的富爸爸所說的「世界要變了」,世界確實變了。尼克森總統讓美元與黃金脫鉤的同時,也做了人類史上絕無僅有的重大改變。很可惜的是,即便到了現在也沒有多少人了解這項改革對全世界所有人的生活改變有多大。
 
尋找黃金
 
一九七二年,我完全不懂世界為什麼要變了,以及要怎麼變,也不明白尼克森總統此舉背後的含意。但富爸爸當時的警告卻勾起了我的好奇心。
 
我在艦上的飛行員「準備室」裡找到一本《華爾街日報》(The Wall Street Journal),接著開始從中尋找答案。但就連華爾街日報也沒有太多關於黃金的報導,只有一些評論論及黃金價格從一盎司三十五美元飆升到一盎司四十美元到六十美元之間。此外,我還在另一本刊物裡找到一篇由幾個「狂人」所寫的文章,預測金價可能上看一盎司一百美元。
 
金價的波動令我感到好奇。我問自己:「金價為什麼會上升?這又代表著什麼?」

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