智能投資＋資產配置新思維：10個策略組合建議

不同人生階段  理財應各有重點
 
隨著時間一滴一點流逝，退休的日子終將會到來。不論各位目前是處於人生的哪一個階段，或是有存錢、投資、養老的需求，這些都得提早做好規畫。以下分享三則故事，列出人生各階段的理財建議。  
 
故事1 存錢速度慢、趁年輕先享樂再說
 
瑋瑋，21歲半工半讀的大學生，為了負擔自己固定支出的房租、學貸和生活費，每周打兩份工，下課再到餐廳擔任兼職的外場人員，忙得不可開交但時薪只有160元；周末選擇犧牲玩樂去當高中生的英文家教，時薪600元，一個月努力下來有近2萬元收入。
 
面對刻苦的生活，瑋瑋何嘗不希望可以像其他同儕一樣網購亮麗衣服、跟閨蜜假日約下午茶，不過，想到畢業將面臨的40萬元學貸，她寧可勤奮度日，也不想造成父母的負擔。
 
現代的學生，從小時就有機會擁有智慧型手機，瀏覽各種社交平台成為家常便飯的事，社群媒體無形之中滲透進他們的生活，形塑了價值觀與思考，其中較負面的影響包含：消費習慣一味地受網路社群、名人及同儕影響，希望能買相同款式的商品，或是看到朋友圈國外打卡就想跟著去旅遊，炫耀自己的生活等等，這些習慣也讓他們的荷包不知不覺縮水，沒錢時再跟伸手跟父母要，這樣不僅無利於未來理財規畫，更會影響父母退休金的利用。
 
浩浩，一個25歲剛出社會的年輕人，離開由父母為他建構的舒適圈，與女友一起在台北租屋打拚，領著社會新鮮人平均薪資的兩人，賺來的薪水足夠負擔一個家庭每月的基本生活開支，偶爾也能上個餐館吃個好料，每個月還能存下一些錢。
 
不過，過去學生時代捨不得或是買不起的東西，現在卻會毫不手軟買下去，每年的特休或連假期間，也會規畫一到兩次的國內外旅行，想慰勞自己工作的辛勞。因此到頭來一年存下的錢幾乎所剩無幾。對此，浩浩與女友並不以為意，因為他們認為在這個人生階段，存錢本來就不是首要目標！
 
90年代的人目前正值職涯剛開始的階段，什麼都想嚐鮮，等到領了幾年的薪水與年終，才會發現賺錢並不容易，存錢亦難如登天，更遑論為自己的退休生活做打算。在這一代年輕人的心裡，省點錢過苦日子似乎不是心中所願，追求「小確幸」才是生活的王道。