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女力繪本

理財就是理生活:90%以上的人對前途迷茫,本書用「錢」的角度給你人生答案,超過四百萬人付費學習的FIRE課程

理财就是理生活

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內容簡介

  ◎畢業後我該考公務員、研究所,還是選擇去上班?
  ◎如果不考慮現在的收入,你的夢想是什麼?怎麼才能辦到?
  ◎現在的工作前景不明,下一步我該怎麼走?
  ◎20年後的同學會,你想怎麼介紹你自己?
 
  90%以上的人都存在的「前」途迷茫,這本書,用「錢」的角度幫你解惑。
 
  作者水湄物語,20歲就考上公務員、24歲考上MBA重返校園、
  26歲年薪就相當於130萬元臺幣,看似風光,
  但所付出的代價是,一年超過十一個月都在出差,
  每週上班7天、每天平均工作12小時,賺得越多人生越不自由,
  甚至未能見到自己外婆最後一面,讓她開始懷疑自己、懷疑人生。
 
  直到不經意間看到「財務自由」這個詞,
  才猛然清醒自己的生活到底哪裡出了問題。
 
  現在的她,是擁有超過四百萬付費用戶的
  知名投資理財學院──長投學堂的創始人,
  幫助讀者從具體的理財方法入手,從而理順生活,提早達到財富自由。
 
  ◎你的死薪水正在拖垮你,你需要高價值開源法
 
  .開源有三路徑:加法、乘法、指數
  你現在是「斜槓青年」還是「兼差打工仔」?
  其實開源有三大陷阱,偏偏現在最時髦的「斜槓青年」是其一,小心別陷下去,股神巴菲特的賺錢路徑又是什麼?加法、乘法還是指數法?
 
  .選擇好工作就像選股票
  出社會3到5年,10%的人出類拔萃,20%的人差強人意,70%的人相對平庸,要怎麼不讓自己成為那70%?你要像選股票一樣選公司!
 
  ◎複利思維,是你彎道超車的最強武器
 
  窮人思維是「老鼠賽跑」:拿到薪水就買車買房,然後再買更大的車與房……
  富人思維是「人生快車道」:不靠死薪水生活,他們靠錢自己賺錢。
  如何從「老鼠賽跑」變成「人生快車道」的富人思維?
  聽聽作者分享的「國王的象棋」故事,裡面有答案。
  因為股神巴菲特最好的朋友查理.孟格天天都這樣做。
 
  ◎時間,比錢更寶貴的稀缺資源,你得抓大放小
 
  .巴菲特二十打孔法,找到你人生最重要的事
  如果一生只能做20件事,你會選擇做什麼?
  當公務員、開公司、吃美食、環遊世界……怎麼辦超過二十個了,
  試試股神巴菲特的二十打孔法,你的時間就會花在最值得的事情上。
 
  .標準普爾家庭資產配置法,超過十萬個家庭使用
  信用評等機構標準普爾發現,10萬個資產穩定增加的家庭,都會把錢這樣配置:
  要命的錢10%、保命的錢20%、生錢的錢30%、保本的錢40%,
  怎麼分配?本書用圖解教你。
 
  如果只靠公司薪水,你一生能賺多少錢,怎麼算?書中有答案。
  這是一套超過四百萬人付費學習的財務自由課程,
  36個易學易用的理財工具,學會從錢的角度整理和規畫人生。
 
各界推薦
 
  財經作家、《股海老牛專挑抱緊股,穩穩賺100%》暢銷作者/股海老牛
  財經專家/Ms.Selena
  暢銷理財作家/富媽媽十方
  財經作家/雷浩斯
  財經作家/99啪的財經筆記
 

作者介紹

作者簡介
 
水湄物語
 
  長投學堂創始人、財商教育先鋒、30萬暢銷書《30歲前的每一天》作者。致力於透過教育手段幫助眾人學習投資知識。大學畢業後經歷了公務員、讀MBA、創業、諮詢顧問、從事NGO。2012年與先生一起創立旨在幫助小白學習投資知識的長投學堂,已幫助400萬用戶邁出了理財第一步。
 

目錄

推薦序 拒當「下流老人」,從生活理財開始/股海老牛
 
前言 真希望我二十歲就懂的致富思維
 
第1章 複利思維,彎道超車的最強武器
1.如果不考慮收入,你想做什麼?
2.金錢需求金字塔,你爬到第幾層?
3.有錢人想的,跟你哪裡不一樣
4.財富自由無法速成,你得這樣準備
 
第2章 時間,比錢更寶貴的稀缺資源
1.時間是稀缺資源,你得抓大放小
2.巴菲特二十打孔法,找到你人生最重要的事
3.借用願望清單,幫助目標實現
4.標準普爾家庭資產配置法,超過十萬個家庭使用
 
第3章 成長思維,區分你的能力圈與舒適圈
1.最好的投資,是投資自己
2.盤點個人資產負債表,換工作的必備武器
3.查理.孟格這樣變有錢:跨學科思維模型
4.在能力圈內行動,在舒適圈外學習
 
第4章 你的死薪水正在拖垮你,你需要高價值開源法
1.賺錢有三法:加法、乘法、指數
2.開源三步走,經驗和賺錢兼顧
3.哈佛博士研發MPS開源法,找到最適合你的開源路徑
4.常見三大開源陷阱,斜槓青年是其一
 
第5章 就業要選大企業還是小公司?先聽股神怎麼說
1.選工作就像選股票
2.三維分析法,有前途也有錢途
3.我的精實創業經歷──長投學堂創業過程
4.打造個人職場護城河,讓企業主動找到你
 
第6章 超過四百萬人付費學習的財務自由課程
1.終身財富計算法,看看你一生能賺多少錢
2.不同階段的財務規畫,要攻也要守
3.下個富翁就是你,認識投資金字塔
4.二十年後的同學會,你要怎麼介紹自己?
 
附錄 值得閱讀的同主題好書
 

推薦序
 
拒當「下流老人」,從生活理財開始
《股海老牛專挑抱緊股,穩穩賺100%》作者/股海老牛
 
  「你是工作之後才開始研究股票還是學生時代就有接觸啊?」有次朋友這樣問到。我很尷尬的說道「對於理財,我屬於晚開竅的那種。」即使看到朋友一臉驚訝,我仍自顧自的繼續說下去。
 
  錢現在夠用就好?一定要先建立理財思維
       
  在學生時期我用打工賺取生活費,當時只覺得錢「現在」夠用就好,然後把多餘的錢存到銀行裡孳生微薄的利息;而即使出社會之後,多了一筆不少的收入,還是天真的認為只要無腦買基金就好,從未真正的去衡量財務狀況,更不懂得規畫未來,現在想起來真的對自己的天真感到汗顏。直到認識另一半後,開始思考財務狀況,才算踏出理財的第一步。
 
  後來,為了規畫婚後的生活,我做了一張未來的收入損益表。結果才驚覺雖然表面上現在收入是足夠的,但未來有買房、買車、養小孩等生活費用,還得加入必要的醫療支出與意外等雜項支出。倘若現在沒有做好理財規畫,最後的結果是工作30年後,大概只剩下數百萬的退休金可以拿,變成一位又老又窮的「下流老人」。所以真正的理財思維絕對別停留在現在夠用就好,必須得將未來的財務狀況攤開一併檢視!
 
  一切都還來得及:啟動複利思維
       
  理財千萬不能跟過去的我一樣無感,啟動複利思維才能讓你更有感。書中告訴我們複利三要素:「本金」、「收益率」、「時間」,也就是說增加投入的本金、提高收益率,只要時間一拉長,在不斷的重複之下,所得出來的結果將會遠超出你的想像。如同作者告訴我們的,及早了解「複利」的力量,讓錢幫你賺錢。
 
  臺灣人口老化速度屬全球最快,再加上少子化、低薪、中高齡失業等問題,倘若沒有儘早開始理財規畫,未來成為下流老人的窘境,可非危言聳聽。以我自己為例,正在為將來的複利紅利而努力,所以不管你幾歲,從現在開始絕對來的及。
 
  而即使尚未進入職場還沒有金錢收入時,年輕人也必須在人生起步的初始階段,樹立起正確的價值思維。這本《理財就是理生活》便十分適合不同人生階段的你,能幫你做出不同的財務規畫。理財不僅是管現在的財、還要理將來的財;從覺醒去做的那一刻起,持續不懈、累積而成功。

前言
 
真希望我20歲就懂的致富思維

 
  大學聯考那一年,我因兩分之差無緣普通大學,被一所專科院校錄取。還好透過不懈努力,專科畢業後,我順利通過公務員考試,20歲就端上了長輩們很滿意的「鐵飯碗」。同時,我一邊工作,一邊開始準備普通大學的考試。用了三年時間,我最終獲得了大學學歷。
 
  我當時抱著鐵飯碗,求個安穩的下半輩子,應該不成問題,但我並不想這樣。於是,23歲的我又開始不安分,於是開始了MBA的備考之路,最後還真的考上了。24歲重返校園,日間部兩年學習MBA課程。畢業之後,26歲的我順利進入了一家五百強諮詢公司。
 
  然而不到3年,我再次崩潰。三十多萬元人民幣的年薪看上去風光,但我要承受的是,每週7天、平均每天超過12個小時的工作負荷。也就是那年冬天,從小養育我的外婆去世了,可我正在廣州出差,錯過與外婆見最後一面。即將30歲的我,公務員、升學、高薪名企我都體驗過了,為什麼依然過得不開心,難道我的選擇是錯的?
 
  「財務自由」的重點不是財富,而是透過財富創造被動收入,帶給自己身心自由。於是我開始努力學習理財知識,才有了30歲之後大家熟知的經歷:從諮詢公司辭職,降薪加入NGO,學理財、出書;又因為投資愛好結識了現在的老公。我花3年實現了財務自由,也擁有了3個可愛的寶寶;8年公司達成融資目標。
 
  雖然我現在擁有了上述的小成績,但是我曾不只一次的回想:如果我20歲就能懂得財富思維,現在我的人生會什麼樣?這個思考,正是促成我寫本書的原因。十餘年的理財教育經歷,讓我接觸了大量的年輕人。我非常清楚他們內心各種各樣的困惑:「老師,我要不要回老家考公務員?」、「老師,今年就業形勢不好,我是不是該考研究所?」「老師,我是去大公司好還是自己創業?」
 
  幾乎每一次被問到這樣的問題,我都會想起自己20歲時的經歷。這些問題歸結起來,八成都離不開錢。我也深感年輕人的財商知識真的比想像中匱乏得多!
 
  我始終認為,面對迷茫和挫折,不要害怕,更不要躲避。除了有前輩的經驗可以借鑑外,更應該趁早學會從「錢」的角度思考問題:
 
  1.正視金錢:從小學到高中,我們一直處於不需要自己賺錢的環境,父母為我們提供生活和教育的資金支持,然而絕大多數人對錢的規律既陌生又未知。這也導致很多人進入大學,甚至踏入社會之後,陷入被消費綁架的狀態:成為典型的月光族,生活在對錢的焦慮裡。 

  2.投資自己:所謂投資自己,遠遠不只金錢,而是用CEO思維,樹立個人品牌。管理學大師彼得.杜拉克曾說,個人專長的壽命,要遠遠長於企業的壽命。通俗的說,就是當你在一家公司工作一段時間後,一提到你的名字,別人會立即想到你的專業能力、個人特質和工作價值,而不只是你的職務和頭銜。 

  3.把握青春:在我公司的員工裡,有很多逆襲的年輕人:有愛打遊戲的小工程師,在接觸理財後,分析了大量的財務報表,五年賺了近五百萬元;有學霸富家小姐,不靠爹娘,辭掉了銀行經理職位,靠理財和愛好追逐自己的夢想。 

  所以,無論你現在學業如何、家庭條件好壞,這些都不要緊。人生的路還很長,年輕才是你最大的一筆財富。但是要從現在開始,有意識的用正確的方法經營生活。
 
  「理財就是理生活」是長投學堂的標語,也是我創立長投學堂八年來,形成的最深刻、最強烈的感悟。在長投學堂的四百多萬用戶中,我們接觸到各式各樣與金錢有關的真實案例,感受得到大家的焦慮、糾結、痛苦和迷茫。但透過理財學習,很多人都開始正視金錢,重塑自己的金錢觀,從具體的理財方法入手,領悟背後的財富思維,再將其延展到生活的各方面,從而「理」順生活。
 
  我和我的先生,也曾是萬千理財課程中的成員,我們經歷過一番因金錢而掙扎的痛苦歷程,最後下決心學習理財;也經歷過幾番摸索,收穫經驗和教訓,最終享受到理財知識帶來的財富,以及財富給生活帶來的更多自由和選擇。我們的生活因理財而變化,因理財而美好,這是我對「理財就是理生活」的理解。在我們的學員身上,理財改變生活,也無數次的上演和驗證。
 
  從理財到理生活,我們始於對金錢的焦慮,到陷入對學習理財的熱忱,忠於活出更好的人生。希望你讀完本書,也能理順生活,活出自己的精彩人生!
 

詳細資料

  • ISBN:9789579654890
  • 叢書系列:Biz
  • 規格:平裝 / 256頁 / 17 x 23 x 1.32 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

巴菲特二十打孔法,找到你人生最重要的事
 
你是否有過這樣的經歷:來到書店,面對琳琅滿目的書籍忍不住買買買。過了一段時間後,很多圖書都成了書架上的裝飾品,甚至連包裝都還沒有打開。還有人熱衷於囤課,「達人手把手教你理財」、「職場達人必備技能」……無論自己是否需要,都會花錢先買下來。買的時候總想著「等我有空了,就一定要學」,但一直到課程過期,也沒認真學過幾次。在買課時美其名是投資自己,但實際上不過是另一種花錢買心安的窮人思維。
 
窮,不僅限於財富
 
窮人思維的背後,其實是一種追求一勞永逸的速成心態──恨不得什麼都先拿過來,最好一步到位,卻不仔細思考所需要的付出。這種方法真的能如願嗎?我們不妨先來認識財富上的窮人思維。
 
1.財富上的窮人思維:追求一夜暴富。 

富人和窮人最大的差別是什麼?有人說:很明顯啊,富人有錢,窮人沒錢。然而這只是表面現象,實際上富人確實有錢,但有錢人不一定是富人。
 
美國全國經濟研究所(National Bureau of Economic Research)的一項調查顯示:近20年來,大多數歐美國家的彩票頭獎得主,在中獎後不到5年內,都因揮霍無度等原因變得窮困潦倒。該項調查同時顯示,美國彩票中獎者的破產率每年高達75%,每年12名中獎者當中就有9名破產。
 
由此可見,如果沒有富人思維,即便一夜暴富,過不了多久也很有可能會再次回到窮人階級。《經濟學與統計學評論》(Review of Economics and Statistics)對這個現象做了分析,表面原因是他們欲望無度,不知道合理規畫金錢,但深層次的原因是:彩票中獎者的教育水準和理財知識有限,他們並沒有擁有財富的能力。換言之,他們在財產上是一個「有錢人」,但他們在思維上卻是一個「窮人」。於是最後,他們的高財富向低財商靠攏,達到「均值回歸」。
 
在華人社會,很多父母願意把資產都留給子女。但如果只是給孩子留下了錢,卻沒有幫助他建立起足夠的「財富智商」,就不能算給孩子留下了真正的財富。真正讓孩子未來有保障的,是不斷學習富人思維,讓孩子擁有高財商。這樣,即便他們的財富暫時較低,但會擁有創造財富的能力,讓未來可期。

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