20幾歲要怎樣：時間管理X理財能力X自制力X學習力

學會儲蓄而不是負債
 
儲蓄是成功的基本條件之一，而最迫切的大問題則是：我要怎樣才能儲蓄？
 
儲蓄純粹是習慣問題，人經由習慣塑造了自己的個性，這個說法極為正確。任何行為重複做過幾次之後，就變成一種習慣。而人的意志也只不過是從我們的日常習慣中，成長出來的一種推動力量。
 
一種習慣一旦在頭腦中固定形成，就會自動驅使一個人採取行動。例如：如果你遵循每天上班或經常前往的某處地點的路線，過不了多久，這個習慣就會養成，不用花腦筋思考，大腦自然會引導你走上這條路線；更有趣的是，即使你在動身之初是想前往另一方向，但如果你不提醒自己改變路線的話，那麼，你將會發現自己不知不覺又走上原來的路線了，這就是習慣的力量。
 
養成儲蓄的習慣，並不表示這將會限制你的賺錢能力，正好相反──你在應用這項法則後，不僅將把你所賺的錢有系統的保存，也會給你更大的機會，並增強你的觀察力、自信心、想像力、進取心及領導才能，真正提升你的賺錢能力。但是你最好別欠債，因為債務是無情的主人。光是貧窮本身就足以毀掉進取心、自信心與希望；但如果再在貧窮上加上債務，那麼這兩位殘酷無情監工的奴隸，注定失敗無疑。只要頂著沉重的債務，任何人都無法把事情辦得完美，任何人都無法受到尊重，任何人都不能創造或實現生命中的任何明確目標。
 
拿破崙·希爾有一位很親密的朋友，他的月收入是一萬美元。他的妻子喜愛社交，企圖以一萬兩千美元的收入充當兩萬美元的面子，結果這位可憐的傢伙經常背著大約八千美元的債務。
 
他們的每個孩子，也從母親那裡學會了「花錢的習慣」。這些孩子們現在已經到了上大學的年齡，但由於父親負債累累，他們想上大學已經是不可能了。結果父親與孩子們經常爭吵，使整個家庭陷於衝突與悲哀中。
 
很多年輕人在結婚之初，就負擔了不必要的債務，而且他們從來不曾想到要設法擺脫這筆負擔。在婚姻的浪漫新鮮消退後，小夫婦開始感受到物質匱乏帶來的壓力，這種感覺不斷擴大，導致夫妻彼此相互指責，最後走上離婚之路。
 
一個被債務纏身的人，一定沒有時間、也沒有心情創造或實現理想，結果隨著時間流逝，開始在自己的意識裡限制自己，使自己被包圍在恐懼與懷疑的高牆之中，永遠逃不出去。