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年年18%,一生理財這樣做就對了(全新修訂版)

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內容簡介

25歲工作,30歲購屋,44歲FIRE財務自由!你也做得到!
人生多變化,目標分階段,不怕起步晚,不用崇拜投資英雄,
平凡小資聚焦務實簡單的投資方法,也可以生活不為錢煩惱。
 
  初入職場入不敷出,哪有餘錢投資理財?
  小資上班族靠薪水,有可能零貸款購屋嗎?
  薪水凍漲,如何規劃退休金讓晚年不可憐?
 
  平民理財達人教你20歲起專注而樸實的一生理財術。
 
  上班族忙得灰頭土臉也好、光鮮亮麗也好,每個人的條件不同,但是,理財,是大家共同的需求。不過,一般人通常被不正確的觀念誤導,不是投入了過多的時間最後不堪負荷,就是看不懂資訊不知如何入手。
 
  如果你也是忙得沒時間,想在工作之餘不投機的理財,那麼你一定要學習本書作者施昇輝不焦慮、零煩惱、專注一支股的理財術。
 
  作者在44歲離開職場,憑著專注而平民的理財方式,擔負一家五口每年一百萬元的家用,還積存了市值一千五百萬元的「台灣50」基金,更擁有數間房產。本書介紹作者在各年齡階段的理財經驗、金錢觀、生活習慣,讓不同年齡層的讀者了解自己該以什麼態度來面對人生的理財課題。
 
  理財不止是投資,專注簡單才不會本末倒置
 
  本書教讀者的不是致富捷徑,是分享凡夫俗子透過理財讓生活無憂的自身經驗,從看懂基本訊息、日常習慣著手,在人生個年齡階段,你可以照著這樣做:
 
  20-30歲◆小資男女得先累積投資資金,為自己設立每月預算,才是不會空有記帳卻存不了錢。
  30-40歲◆建立家庭後,還是該以理財優先,房地產和保險都該回歸本質,不要與「投資」掛勾。
  40-50歲◆有穩定工作和收入,可積極投資,哪種金融商品最適合自己? 
  50-60歲◆準備退休的關鍵時刻,保守的長期持有、波段操作該怎麼執行?原來被套牢也能夠樂活!
  60歲以上◆前半生辛苦打拚,當然不能「窮得只剩下錢」。怎樣的退休生活才能花得剛剛好,不留一絲遺憾?
 
  ※本書為《年年18%,一生理財這樣做就對了》2020全新修訂版
 
誠心推薦
 
  李雪雯 金融保險知名專欄作家
  徐佳馨 住商不動產企劃研究室經理
  呂子立 金管會檢查局檢查制度組組長
  陳凝觀 年代新聞台年代向錢看主持人
  趙靖宇 知名專欄作家基金一姐
  林婉美 世界遺產旅行導覽與作家
  謝哲青 作家、知名節目主持人
  小資女艾蜜莉  財經作家
 

作者介紹

作者簡介
 
施昇輝
 
  二十四歲時,畢業自台大商學系。二十六歲進入天下雜誌,圓了文藝青年都想進入文化界的美夢。輾轉換了幾份工作後,在二十九歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市,在此度過了人生最精華的十五個年頭。四十四歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人。五十三歲,將他的投資心得寫成《只買一支股,勝過18%》(時報出版)一書,成為當年博客來網路書店年度總榜第六十八名,正式晉升暢銷作家之列。
 
  三年內又陸續出版了四本書,內容涵蓋投資、電影、退休和旅遊等多重面向。五十六歲,又回到天下雜誌,出版了這本集其投資理財之大成的第六號著作。
 
  「樂活」是他的人生態度,「簡單」是他的人生哲學,「分享」則是他的人生職志。這本書就是分享他最簡單的理財方法,以及他最樂活的生命能量。
 

目錄

推薦序  真的,投資理財愈簡單愈好,千萬不要弄得太複雜!  李雪雯
推薦序  打造自己的黃金人生  徐佳馨
總編輯訪談 失業之後,如何能夠年年獲利18 %?
自序 「理財」就一定是「投資」嗎?
作者導讀

壹、40歲~50歲   用心投資
│01│中年失業男
│02│計畫、變化和電話
│03│未來的財務報表
│04│本益比VS.本夢比
│05│媒體偏空,誰要看?
│06│技術分析就是看圖說故事
│07│什麼投資零風險?
│08│期貨,美麗的誘惑
│09│午覺前的頓悟
│10│從電影學理財:當幸福來敲門

貳、20歲~30歲   工作優先
│11│有工作,再談理財
│12│記帳是理財的第一課
│13│配合預算,記帳才有用
│14│不念研究所,多存兩年錢
│15│認真找工作,飛越二十二K
│16│大夢想VS.小確幸
│17│魔鬼藏在細節裡
│18│小資投資術
│19│我的職場菜鳥階段
│20│從電影學理財:穿著PRADA的惡魔

叁、30歲~40歲   奠定基礎
│21│租房子VS.買房子
│22│我在三十歲買房
│23│第一間房,不是拿來賺錢的
│24│我只買了三張保單
│25│買保險,也不是拿來賺錢的
│26│我不是創業咖
│27│中年危機,事業外遇
│28│股票上市上櫃的內幕
│29│逃過ㄧ九九○,逃不過二○○○
│30│從電影學理財:社群網戰

肆、50歲~60歲   輕鬆理財
│31│雞蛋與籃子
│32│自助餐VS.無菜單料理
│33│外國的月亮比較圓?
│34│投資標的呼之欲出
│35│入門版:長期持有
│36│進階版:波段操作
│37│終極版:樂活套牢術
│38│子女教養不能停損
│39│不要把什麼都當投資
│40│從電影學理財:魔球

伍、60歲以上   開心花錢
│41│你有資格退休嗎?
│42│五百萬就夠了嗎?
│43│簡單、安心、風險
│44│節儉不再是美德
│45│以後花費都打九折
│46│用「分享」來豐富退休人生
│47│沒有健康,退休變黑白
│48│整理你的金融清單
│49│郵輪之旅,開心花錢的實踐
│50│從電影學理財:一路玩到掛
 

推薦序
 
真的,投資理財愈簡單愈好,千萬不要弄得太複雜! 
李雪雯
 
  出過多本暢銷書的作者施昇輝,不管在媒體界或金融業,都算是個人的前輩與大哥。因此,當他很誠心並客氣地邀請個人從保險的專業角度撰寫推薦序時,個人也只有「恭敬不如從命」。
 
  儘管在施大哥過去的經歷中,都是以證券投資為主,並且只買「台灣50」這一檔標的,就能年年勝過 。但其實擁有保險業務員證照的他,對於保險的觀念與想法,卻也「深得我心」。
 
  隨便信手拈來,像是書中提到的:「投保是為了讓家人免於恐慌,不是讓他們藉此得利,所以,我一直傾向購買消費型保單」、「保險不該和投資掛勾,保險與投資一加一之後,很可能反而小於一,且把這筆保費拿去做穩健的投資,大概只要超過二%,就能勝過儲蓄險了」……等。
 
  當然,除了保險之外,個人還注意到這本書的「與眾不同」之處,更是願意在此大力推薦給讀者分享與學習的重要理由。其中,特別引起個人注意與鼓掌叫好的內容如下:
 
  第一、別把我當做報章雜誌最喜歡歌頌的那種「投資英雄」,因為我並不是從極端逆境中,透過投資翻身賺大錢的傳奇人物。這本書無法教你致富,只是在分享凡夫俗子透過理財讓生活無憂的自身經驗。因為沒有傳奇色彩,就比較容易讓讀者能夠親身複製和實現。
 
  第二、「人不理財,財不理你」這句話並沒有錯,但很多人就此以為只要把財理好,人生就海闊天空,想要「投機」取巧,不肯腳踏實地,在閱讀本書時,也請先斷了這個念頭。
 
  投資理財不是在比拼紙上華麗的作文比賽,而是個長期而辛苦的耐力賽。且愈是務實、不浮誇及不背離人性,也才能隨著時間的前進,發揮出滴水穿石的驚人效果。
 
  記得華人流行音樂歌壇長青樹——李宗盛曾有句名言:「既然青春留不住,還是做個大叔好。」反觀年齡才剛過知天命之年,卻早已開始享受退休生活十年的施大哥,不但沒讓青春留下空白,還能將退休後的生活,過得比之前更樂活與無憂。單憑這點,恐怕就有旁人值得仿效及學習之處。
 
  身為讀者的你(妳),也想要像他一樣天天樂活,還可以出國坐郵輪旅遊,過著人人稱羨的愜意退休生活嗎?那麼,就請讓施昇輝這本書,成為你(妳)的「人生寶典」,進一步內化為個人的行動指引,以便順利地搞定此生各種投資理財目標!
 
  (本文作者為金融保險知名專欄作家)
 
打造自己的黃金人生 
徐佳馨
 
  因緣際會認識施昇輝先生,也很榮幸受邀在他的新書中寫序。其實以他的學養、著作與投資經驗,在僅對不動產界略有涉獵的我來說,實在是不夠格為他寫序,為此我也推辭多次。後來,昇輝告訴我兩件事,讓我十分感動,就厚顏接下這個任務。
 
  在這紛亂的時代,踏實特別讓人覺得珍貴,也特別容易感動。
 
  第一個讓我感動的是,昇輝告訴我,這並非一本「投資英雄」的書,而是一個人人可以嘗試複製的理財觀念書。在這個處處造神的年代,俯拾皆是從零開始、一本萬利的傳奇故事,可是到底多少人能夠複製這個經驗,我想大家心中都有問號。昇輝以自身經驗,透過多種投資工具,為自己打造出財富自由的人生,在這個大家都擔憂退休後何去何從的年代,與其等待18% ,或是感嘆沒有18% ,昇輝願意無私分享賺18%的心法,讓我十分佩服。
 
  第二個感動是,在事事求快、凡事都只求速成的主流價值觀中,昇輝很誠懇地告訴讀者自己數十年來累積的軌跡。無論是工作、股票或是不動產,都是這樣一步一腳印,慢慢累積而來。就拿我最有感覺的不動產來說,昇輝的「小換大」、「遠換近」的購屋邏輯,足以成為年輕人購屋的典範。
 
  在過去十年的房市多頭中,若以昇輝的智慧與能力,他大可以炒房致富,可他仍堅持落實自己的投資原則,認真過生活,穩健過著樂活人生。昇輝用自身經驗告訴讀者,輕鬆理財和開心生活可以同時達陣,這事實在頗讓人振奮。
 
  最後,再次感謝昇輝給我這個機會為讀者推薦這本好書,也祝福所有的讀者,透過本書的觀念,在理財之路上穩健前行,早日達到財富自由!
 
  (本文作者為住商不動產企劃研究室主任)
 

詳細資料

  • ISBN:9789863985808
  • 叢書系列:商業思潮
  • 規格:平裝 / 264頁 / 14.8 x 21 x 1.32 cm / 普通級 / 單色印刷 / 修訂版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

總編輯訪談 (節錄)
 
失業之後,如何能夠年年獲利 %
 
天下雜誌出版二部總編輯 莊舒淇/作者 施昇輝
 
總編 你四十四歲離開職場以前,是怎麼賺到一千萬跟一棟房子?
 
作者 我在三十歲買房子,總價約一千萬,先付掉七百萬,以那時候(民國七十八年、七十九年)股市的行情來說當然賺得到錢,加上我的薪水,足夠支付了。 剩下的三百萬找銀行貸款,那時候的利率現在已經不太記得,大概是六%,五年之內還清,也就是三十五歲的時候還清。我能逃過一九九〇年大崩盤,就是因為前一年(民國七十八年)剛好買了房子,不斷賣掉股票,還有把薪水拿來付房貸。我一開始就設定目標,只要向銀行借三百萬,而且五年內要還清。結果付到後來,離第一個目標還差八十萬,我就去向朋友借。總共有十六個朋友,一個人借五萬。
 
總編 那十六個人的債多久內還清?
 
作者 半年內就還清了。向銀行借的三百萬,真的就在五年內也還清了。那時候已經到證券公司上班了,月薪其實不高,大概三萬出頭,但加上獎金,有時候一年可以拿到三十六個月的薪水,所以我在三十歲以前,年薪就百萬了。這是大概民國七十八、 七十九年的時候,但到了八十年,股市就下來了。那時候,我轉到了承銷部門。在證券公司來說,承銷部門的薪水比較高。
 
總編 所以你在四十四歲退出職場後,有兩千萬資產?即房子一千萬,然後股票投資及工作收入存了一千萬。
 
作者 對,這是我跟我太太一起努力出來的。
 
三十歲前就要計劃買房子
 
作者 現在三十歲前要買房子,恐怕不容易了。但我認為到了三十歲至四十歲的階段,一般人已經有一部分的積蓄了,如果又沒買車的話,應該是有能力完成買房子這件事。我書上也舉了一個例子,我一個朋友前陣子在汐科火車站買了三十坪、七百萬的房子,大家都覺得應該不是太難的事情吧,對不對?
 
總編 七百萬有貸款嗎?
 
作者 當然。他自備一百四十萬,可以貸到八成。五百六十萬對他其實還好,他一個月薪水五萬的話,花一半去繳本利,剩下兩萬五在台北市還是可以活下去,因為已經沒有房租的問題。
 
總編 若付房租兩萬五,也等於是要付貸款啦。但現在有很多年輕人只想租房子。

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