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投資之路:改變華爾街遊戲規則的巨人查爾斯‧施瓦布

Invested: Changing Forever the Way Americans Invest

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內容簡介

  嘉信理財集團創辦人查爾斯‧施瓦布(Charles Schwab)
  從閱讀障礙到金融投資革命家的傳奇
  他打破股市佣金制度,扭轉獨立投資者的財務自由
 
  「讓民眾自行交易?他們懂什麼?」
  「更低的佣金?簡直不道德!」
  「線上交易?就像把上膛的槍交到小孩手中!」

  曾經,沒有財經新聞網、沒有彭博,也沒有投資網站,報社也尚未以和運動新聞相當的篇幅報導財經新聞。當時資訊缺乏,美國經濟中個人投資的比重並不高,一般人想投資就需仰賴證券經紀人,並得支付高額佣金。

  ★1970年代創立嘉信之初,就大砍75%的佣金。
  ★將獨立投資者擺在第一位,而非大型法人。
  ★首創一週7天24小時的證券交易服務。
  ★建立一站式共同基金市場,並提供數千種無佣金、無交易費的共同基金。
  ★線上證券交易的先驅,整合銀行、券商及許多其他理財服務。

  在這份深刻的個人回憶錄中,嘉信創辦人查爾斯‧施瓦布講述他投身股票投資事業的跌宕起伏。施瓦布描述他在1970年代創辦這家公司剛起步時所面臨的挑戰,背著六位數的債務和一小筆個人貸款,服務占整個市場不到1/10的獨立投資人,但他熱衷於讓大街小巷的民眾不僅身為勞力供給者,還做為投資者和企業股東參與經濟的蓬勃發展。事實證明,施瓦布的選擇是正確的,甚至改變了整個華爾街的投資遊戲規則。

  公司上市僅幾週後,遇到1987年的股市崩盤,之後更面臨2000年的網路泡沫破滅、2008年金融海嘯,但最終重塑公司的成果,是讓公司更能以客為尊,度過危機,從而也推動公司發展。本書完整提供施瓦布的獨到見識和服務客戶的終生原則。

誠摯推薦

  邱沁宜(知名節目主持人)
  夏韻芬(中廣理財生活通主持人)  
  陳鳳馨(News98財經起床號主持人)

好評推薦

  「長久以來,我就很佩服查克。閱讀本書,您就明白為什麼。」──波克夏·海瑟威公司創辦人 華倫·巴菲特

  「說施瓦布是企業家實在是太過於輕描淡寫。他是一位革命家。」──Nike共同創辦人 菲爾·奈特

  「施瓦布是扭轉數百萬名美國人金融與投資局面的巨人,他的回憶錄就是一本創業、秉持原則領導的教科書。」──美國第74任財政部長 漢克‧保爾森

  「在美國,人人都可以是投資者的概念,不僅促進經濟繁榮,也強化大眾對經濟自由的支持。很少人像我的朋友施瓦布一樣,在這個方面做到更多,他直接參與資本主義和市場經濟。你若對過去四十年投資的演進有興趣,就必須買下這本書。」──艾略特管理公司創辦人 保羅・辛格

  「查克跟我一樣有閱讀障礙,所以他很早就認識到自己的限制,跟大多沒有閱讀障礙的人不一樣。他知道權力下放有多重要,他主張創立企業就是與價值一致的人共事、帶出他們的熱情及長才。……對任何在企業工作、或者想創業的人來說,本書都是必讀之作。不凡的一生,獨特的著作。」──維珍集團創辦人 理查‧布蘭森

  「從別人的經驗中學習,效果更好,施瓦布的故事非常吸引人、激勵人心、也富教育意義!向這位偉大、有原則的作者學習,收穫良多。」──《富比士雜誌》集團總裁兼總編輯 史蒂夫‧富比士

  「本書分享施瓦布的經歷,他如何克服個人困難與商業挑戰,激發出創新,這些創新改善大眾的財務狀況。《投資之路》內含寶貴見解,告訴你如何打造出成功的企業,或在個人投資上獲得成功。若你對商業和金融感興趣,本書是必讀之作。」──白宮經濟顧問委員會前主席、史丹佛大學傅利曼經濟學教授 麥可‧J‧博斯金

  「本書讓人從教科書上頻頻分心。查克在嘉信打造出眾人能負擔、也易取得的投資服務,對世人來說實為珍貴的祝福。」──哈佛商學院教授、《創新的兩難》作者 克雷頓‧克里斯汀生

  「多年來,查爾斯,施瓦布是我最強勁的對手,現在我將他視為朋友。這本書有關嘉信如何成為充滿創新的投資帝國。如果你想知道勇於夢想、大膽、正派的創業家能達成什麼樣的成就,就必須讀這本書。」──德美利證券創辦人、前執行長、前董事長 喬・瑞基茲
 

作者介紹

作者

查爾斯(查克)‧R‧施瓦布(Charles Schwab)


  1971年於舊金山創立嘉信證券,原為傳統證券公司,1974年轉為折扣券商。嘉信率先提供低價、高效率的訂單交易,快速成為全美最大的折扣券商,如今已是美國最大上市投資服務公司,擁有的客戶資產超過三兆美元。施瓦布也是「民主化」投資的推手,驅使投資服務業做出無數創新,這些創新的目的,都是為了幫助個人充分儲蓄和投資。現在嘉信已從折扣券商擴展,並為全球數百萬客戶提供全方位投資和銀行業務服務。

  施瓦布從嘉信理財集團創立之始便擔任董事長,至2008年10月前也長時間擔任執行長,亦為嘉信銀行的董事長。除了專業上的成就,他也廣泛參與非營利組織,並與妻子海倫支持包含教育、消弭貧窮、公共服務與健康等團體。他曾擔任舊金山現代藝術博物館董事會主席長達十年。布希總統於2008年任命施瓦布先生為理財素養總統諮詢委員會主席,提供總統與財政部長建議,以促進並增強國民金融素養。

  施瓦布著有《養錢防老:保障未來的理財指南》(Charles schwab's guide to financial independence:simple solutions for busy people)等多本投資暢銷書。他出生於加州沙加緬度,為史丹佛校友,擁有經濟學學士與史丹佛商學院MBA學位。

譯者簡介

陳冠吟


  師大翻譯研究所碩士,熱愛旅遊與時尚,翻譯作品包括台北時裝週SS20展場與手冊、《末日邊境:我們美麗又脆弱的世界》、《這才是行銷》(合譯)、《你很重要!練習愛別人,才能更愛自己》、《網紅影響力》。

  電子信箱:60225013L@ntnu.edu.tw
 

目錄

第一部 開始起步
第1章 五一節 / 第2章 獨立的感覺 / 第3章 那些我做過的工作 / 第4章 困難重重 / 第5章 動能的一部分 / 第6章 比爾叔叔來了 / 第7章 交易專家

第二部 乘著火箭
第8章 具爭議的威脅 / 第9章 沒有業務會打來 / 第10章 比爾叔叔得到他的分行 / 第11章 BETA / 第12章 道路阻且長 / 第13章 資金與可信度 / 第14章 新來的小孩 / 第15章 嚴重的投球失憶症 / 第16章 公開造反 / 第17章 重獲自由 / 第18章 別心存僥倖 / 第19章 海嘯

第三部 繁榮與蕭條
第20章 加速革命 / 第21章 生命無常 / 第22章 網路 / 第23章 我從未經歷這樣的事

第四部 第二春
第24章 非常艱難的決定 / 第25章 我們做得到 / 第26章 徹徹底底的執行 / 第27章 跟查克談一談 / 第28章 珠寶

第五部 時間的考驗
第29章 你必須樂觀 / 第30章 準備 / 第31章 纏繞的電話線 / 第32章 查克的祕密醬料
 
結語 個人省思
致謝

 
 



  我在一九七○年早期創立嘉信公司時,美國已有數百間券商。

  但沒有一間是我理想中的券商:專門設計給獨立投資人,不受中間人的干擾,直接接觸市場,沒有昂貴、具衝突的「建議」。

  我憑著一股傻勁,身無所長,花了四十年,跟理念相似的人打造出這麼一間與眾不同的公司。隨著我們的努力,這個夢想以超乎想像的方式開展,也永遠改變美國人的投資樣貌。

  這是我們的故事。
 

詳細資料

  • ISBN:9789573289159
  • 叢書系列:實戰智慧叢書
  • 規格:平裝 / 392頁 / 14.8 x 21 x 1.9 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

我從小就對投資很有好感,對於父親拿地方報紙上的股票表給我看的那一幕記憶猶新。股票這個概念,在現代經濟裡簡直就像魔法,只要你夠努力,就能夠參與其中,這引起我的興趣,讓人熱血沸騰。今天,我更相信一個人能夠藉由投資,走在財務自由的大道上。人們在領薪水之外,能夠在經濟成長中分一杯羹。我是樂觀主義者,投資對我來說,似乎就是樂觀主義的終極實踐。你必須有信心你今天投資的錢會變多,不然你大可將錢壓在床墊下。你必須相信明天會更好。
 
但在七○年代我剛創立嘉信時,我知道投資這件事情有許多缺點。我覺得投資者應該可以有更好的環境。當時,要接觸市場得付出貴得離譜的費用,平均佣金跟價差甚至可以花到投資人10%的錢!共同基金—也就是專業的資金管理者將投資者的錢拿來投資—通常包含9%的銷售手續費,這表示你在達到損益平衡前,得先賺9%。有人說,是因為你得到專家的「建議」,手續費才會這麼貴。但這究竟是好的建議,還是入門的門票呢?華爾街從一七九二年起,在美桐樹旁的第一天便控制著佣金,創始者建立紐約證券交易所,只在小圈圈裡做生意,也在佣金上絕不讓步。
 
實際上,我是因為個人感到失望,所以才創立嘉信。我是獨立投資人,對市場充滿熱誠,我自己研究股市,我相信投資的未來要靠自己掌握,我喜歡這種追逐的快感。我不需要證券經紀人告訴我該買什麼、什麼時候該進場或出場這類奇怪建議,我也不想為我沒使用的服務付費。我很沮喪,因為我發現證券經紀業裡一直都存在著利益衝突,我知道華爾街的大證券經紀公司也是投資銀行,儘管有像中國牆(Chinese Wall)這樣的機制,他們也不會很自然的將個人投資者的利益擺在首位。這道理也能套用在收取佣金的業務員身上,他們是靠著買賣股票賺錢,而不是替客戶累積資產。這並不是他們的錯,制度就是這樣子。

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