5G金融：科技引領時代變革

推薦序 5G金融的大門已經打開 / 1
自 序 / 5

第一章 5G對傳統金融業的深刻影響
金融行業的發展歷程 / 003
5G對傳統金融業的革命性影響 / 013
5G金融的概念及特徵 / 023
真正破解“融資難，融資貴”難題 / 037

第二章 5G對傳統金融業的改造途徑
對傳統金融業的產品、流程和模式進行改造 / 051
賦能協力廠商支付更加多元化 / 061
重塑傳統金融業的日常業務 / 068
顛覆金融行業的發展意識 / 075

第三章 主要經濟體5G金融發展對比
發達經濟體5G金融研發推廣情況 / 093
中國研發推廣5G金融的現狀 / 103
複雜的國際環境下中國如何大力推進5G金融 / 114
中國推進5G金融的優勢與劣勢 / 123

第四章 5G金融推廣需要解決的問題及政府的角色定位
5G金融全面推廣面臨的困難與障礙 / 137
5G金融推廣與傳統金融存在矛盾 / 146
5G金融推廣需兼顧各方面的社會經濟關係 / 155
5G金融推廣過程中政府的角色定位 / 163

第五章 5G金融時代前景展望
5G金融時代的前景預測 / 175
5G金融時代的全球格局 / 183
5G將助推金融業躍升發展 / 195
5G將催生更多金融新業態 / 205
5G將給普惠金融推廣帶來新機遇 / 215
5G金融將帶來全新的投資機會 / 230

第六章 5G金融時代監管面臨大變局
“一委一行二會”的監管新思維 / 243
地方政府的監管新角色 / 260
5G金融時代的風險防控 / 270

自序

　　資訊科技的發展日新月異，人類從 1G（第一代移動通信技術）時代進入 5G 時代用時不過 40 載，而這 40 載，人類資訊科技已經發生了翻天覆地的變化。尤其是， 5G 時代的來臨將更深刻地影響和改變人類社會，也將引起各行各業出現偉大變革，推動社會經濟的巨大飛躍。金融行業亦是如此， 2019 年 6 月，中國正式發放 5G 商用牌照，加上韓國、美國、瑞士、英國等此前已先後宣佈正式商用 5G，可以說， 5G 金融時代已經悄然來臨。

　　作為社會經濟生活神經中樞的金融，在 5G 時代面臨的機遇與挑戰並存：超低時延、超大網絡容量和超高峰值速度的萬物互聯互通，既會給金融業帶來飛速發展與業務急驟拓展的空間，也將帶來前所未有的困惑與挑戰，諸如更多的金融基礎設施投入、更高的金融安全需求等，這些機遇與挑戰，將促使每個國家和民族去積極思考和冷靜面對，並想辦法努力適應，提高對 5G 金融的駕馭能力。

　　“適者生存，優勝劣汰”是人類乃至國家間競爭不變的法則，也是永恆的真理。如今， 5G 時代的金融競賽已經開始，諸多國家尤其是發達國家已經率先佈局，搶佔制高點。有的國家甚至不惜利用貿易摩擦來對別國造成衝擊。可以說，誰在這場 5G 金融競賽中敢於大膽探索、善用自身優勢，誰就會搶佔先機，贏得5G 金融發展的戰略制高點，誰就會獲得金融發展的話語權，誰就更有實力和底氣成為世界金融業的“新霸主”。

　　目前，我國金融科技產業的領先態勢頗為顯著。歷經十餘年的發展 , 我國的金融科技已經覆蓋移動支付、信貸、理財投資、保險、證券、徵信等各項業務 , 尤其是在移動支付領域 , 已經領跑全球 , 我國成為全球金融交易最活躍、支付最便利、成本最低以及效率最高的國家之一。當前，我國部分金融科技公司，包括5G 科技的發展程度都已經達到世界一流水準。這些領先優勢的取得主要有三大原因。首先，我國消費者眾多，市場規模巨大，絕大多數國家無法比擬，這對於我國發展 5G 金融是一大優勢。其次，我國有“集中力量辦大事”的優勢。眾所周知， 5G 金融是一項革命性的系統工程， 5G 金融的發展需要從頂層設計到產業佈局，再到科技攻關各個層面的配合，這需要強有力的政府領導和科技創新，在這些方面我國有很大的制度優勢。最後，後發優勢。目前，我國中小微企業的“融資難”“融資貴”問題依然存在，偏遠農村甚至廣大縣域地區的金融服務水準還比較落後，這就給 5G 金融發展提供了廣闊空間。服務好實體經濟，服務好薄弱領域， 5G 金融大有可為。

　　中國是世界第二大經濟體，無論是經濟問題還是金融問題，在世界上都堪稱數一數二，面對 5G 金融時代悄然而至，不能退縮，不能落後，更不能裹足不前，而是應該激流勇進，加入 5G金融時代的變革中，及時加大對 5G 金融研發的投入力度，掌握發展主動權，為中國金融業的發展奠定堅實基礎。客觀來說，中國的金融行業總量雖大，但在管理和服務上還存在不少薄弱環節。正因如此，黨中央國務院也在近年推出了加速金融對外開放的決定，制定和實施了一系列金融對外開放政策，中國金融業已經或即將與全球金融業接軌。為了不使我國

　　的金融業“落後挨打”，讓我國金融業領跑世界金融發展的潮流，各級政府必須加大對 5G 金融的研發與推廣，集中財力物力及各種資源優勢，在推進 5G 金融中創造寬鬆而優惠的環境，加速我國 5G 金融的發展，為我國金融業發展破除各種障礙，提供強有力的支撐。

　　本書共分六章： 第一章主要介紹了 5G 對金融業的深刻影響；第二章主要闡述了 5G 對傳統金融業的改造路徑； 第三、第四章全面分析了目前全球主要經濟體的 5G 金融發展現狀， 5G 金融在全國推廣過程中面臨的問題； 第五章則對 5G 金融時代的前景進行了展望；第六章主要站在金融監管的角度，分析了 5G 時代金融監管面臨的新挑戰，以及如何扮演好新角色。總的來看，本書圍繞 5G 金融從不同視角、不同層面系統進行了探討和大膽預

　　想，為了適應不同讀者的接受程度，本書採用財經通俗讀物的寫作手法，儘可能地將專業的金融知識寫得生動有趣、好看易懂。

　　當前，無論是金融理論界還是金融實踐領域， 5G 金融還是一個不太成熟的概念，更沒有相關係統闡述。本書進行了開創性的大膽嘗試，幾位作者和本書策劃人、知名財經作家姚茂敦先生反覆商討，初步提出了 5G 金融的概念及特徵，當然，我們很清楚，有時一個新概念的提出，業界可能會爭論多年甚至更長時間，不同的人也會提出不同的定義，這都是很正常的。由於作者水準有限，錯誤之處在所難免，歡迎讀者批評指正，以便再版時進行修正完善。同時，但願此書能引起金融監管部門的重視，將 5G 金融納入國家重要發展綱目，為我國 5G 金融發展高潮的到來解決一些切切實實的問題，這也是作者撰寫本書的真實意圖和目的。

　　謝謝你翻開本書，希望本書能為你打開一個全新的世界。