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人生五張表,你也可以FIRE:打造富足生活的使用說明書

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內容簡介

37歲財富自由、42歲提早退休

理財達人教你運用人生最重要的五張表,
打造財富自由系統,做好損益、風險、支出、財務與時間管理,
不再成為工作的奴隸,遇見財富自由的未來!

  「經濟獨立」看似遙不可及?「提早退休」只能痴心妄想?
  37歲財富自由、42歲提早退休的知名理財顧問無私大公開:
  你我的人生只需簡單五張表,
  善用股票、保險、ETF、基金、房地產等,
  做好損益、風險、支出、財務與時間管理,
  就能從此迎向財富自由,享受樂透人生!

  知名理財顧問吳家揚,從高中開始接觸股市,因為工作和投資安排得當,37歲財富自由,42歲開始享受退休樂透人生。目前致力推廣投資理財教育,希望幫助大眾晉升財富自由階級。

  本書首度完整記錄他自幼以來的成長回憶與職涯經歷,詳細分享多年來的資產配置、投資心法、操作策略。受困於月薪的上班族,將能藉由本書脫胎換骨,找回生活的重心。從此不做工作的奴隸,奪回人生的主導權!

  善用人生五張表,人人都能預約未來F.I.R.E.的自己:
  ✽投資交易表:交叉分析自己的投資組合
  ✽保險內容表:預見個人與家庭風險缺口
  ✽日常支出表:輕鬆掌握無形的消費習慣
  ✽現金流量表:預估未來30年現金流量
  ✽生活記錄表:管理時間以開啟第二人生

名人推薦

  沈聰榮/中央廣播電台新聞部經理
  林宏文/財經專欄作家
  秦夢群/國立政治大學教育系特聘教授
  莊豐嘉/中華電視公司總經理
  楊月娥/資深媒體人
  謝春滿/《今周刊》社長
  (依姓氏筆畫排序)
 
 

作者介紹

作者簡介

吳家揚


  台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院,短期進修。

  34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。享受樂透人生已超過10年,是跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育的推廣。媒體專訪和演講邀約,經驗分享不間斷。

  高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷35年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

  現為《今周刊》幸福熟齡專欄作家。曾登上《民報》34期、《Money錢》提前退休的42歲工程師教我的財富5堂課、《優渥誌_優CARE》三十歲前存到3000萬的7招致富術封面。

  FB粉絲專頁:吳家揚的樂透人生。

  著作:
  《人生五張表,你也可以F.I.R.E.》
  《最強保險搭配法則》
  《從5000元開始,以小錢搏大錢》(此書入選2019年國圖社科類好書推薦)
  《照著做,提前10年享受財富自由》
  《做對四件事,不再當工作的奴隸!》

  聯絡方式:ivanwu1003@gmail.com

 
 

目錄

推薦序 讀這本書,就像在看一部財經勵志電影/林宏文
推薦序 一起實踐財富自由的理想!/謝春滿
前  言 不務正業的財富自由人生
 
第一章 回首成長來時路
01我愛數字—從小開始的美好邂逅 
02大學生的股市歷險記 
03職場生涯練功趣
04善用五張表,我財富自由!
 
第二章 F.I.R.E.理財思維
01幸福的財富觀念
02資產配置有撇步
03活用理財工具
04報稅也是理財好幫手
 
第三章 我的投資心法
01股票操作
02保險配置
03房地產投資
04其他金融商品
 
第四章 有財,更要安排富足生活
01化整為零遊世界
02終身學習儲備滿滿動力
03理財教育在家中扎根
04斜槓,才是人生正解
 
結語
 
 

推薦序

讀這本書,就像在看一部財經勵志電影


  「財富自由」是所有人都想追求的目標,但如何達到財富自由,每個人都有不同作法。閱讀家揚兄這本書《人生五張表,你也可以F.I.R.E.:打造富足生活的使用說明書》,也激發出我許多新想法,與大家分享一下。

  家揚兄的成長歷程相當精彩,根本就是可以拍成財經勵志電影的好劇本。豐富的生活經驗,是他日後能夠精進富足生活的基礎。

  例如,小學就幫忙家裡雜貨店採購、收錢、付錢,甚至還幫忙報稅,還要一個人去銀行存錢,與媽媽一起去收會錢,而且小小年紀就知道做學校的麵包生意,要用紅包賄賂負責的師長。

  到了高中,他就開始投資股票,念研究所沒有跟家裡要錢,學費及生活費全靠自己投資獲利來支撐。這些都是他成為「生意仔」的最佳訓練,小小年紀就奠定日後不平凡的人生。

  而且,家揚兄也很努力上進,不只念了台大、交大雙碩士,還到美國、中國短期進修,工作時看到半導體產業正蓬勃發展,他努力進修,從化學本行轉進半導體。此外,他也鑽研各種投資理財知識,考取15張金融保險證照,涵蓋理財、證券、保險、期貨、信託等領域。

  大家都知道,DRAM是一個賠過大錢的「慘」業,家揚兄幾乎待過國內所有重要DRAM大廠,並且被許多公司重用。但是,他的職場經驗看起來也不太妙,遇到好幾個不好的公司與老板,可是家揚兄卻還能夠從這個行業急流勇退、提早退休,比別人更早達到財富自由的人生,相當不容易。

  我相信,天生資質好加上不間斷的努力,是家揚兄可以橫跨各種專業領域,造就他日後成功斜槓人生的主因。不過,我也認為,孕育及培養他最多的,應該還是他從小到大累積的各種豐富經驗,是這些歷練,讓他產生自覺與動機,最後才走到今天這條路。

  從家揚兄自述成長的歷程,讓我想到最近自己的一些感受。我認為做任何事,起心動心非常重要,這幾年我看著周遭孩子的成長,我常發現很多父母會想盡辦法滿足孩子的欲望與需求,許多孩子生活過得太好,沒有任何缺憾,就很難有成就與上進的動機。

  另一方面,我也看到許多父母對孩子期待很高,不斷逼孩子要有好表現,但卻忽略孩子的專長及興趣,一直期待他們照著父母的方向走。結果,孩子沒有興趣與欲望,當然更不會有什麼成就動機。

  讀完家揚兄的成長歷程,再看到他日後下決心要追尋財富自由、提早退休的目標,不斷努力尋找方向與方法,我相信,這正是這本書想傳達給讀者最重要的理念。也預祝家揚兄這本書能夠熱賣,讓更多還在投資道路上摸索前進的朋友,可以帶來更多的感動、啟發與示範。(本文作者為《今周刊》顧問、財經專欄作家)

林宏文

一起實踐財富自由的理想!

  約莫在2、3年前,我第一次見到吳家揚先生。那次是透過一位老同事介紹,同事跟我說:「有一位朋友40歲左右就財富自由退休了!」這句話引起我的好奇,因為大多數人都得工作到60或65歲才能從職場退下來。其中有很多人,即使做到退休那一刻,都還沒有財富自由。

  由於他擁有豐富的投資理財經驗,認識他之後,我請他在《今周刊》的幸福熟齡網站寫系列專欄,專門針對熟齡入士分享退休理財的觀念與方法。

  退休與理財是密不可分的,因為我們如果想要在退休後生活無虞,就必須即早開始理財。而已退休人士,更是需要好好理財。不僅能夠幫助你守住財富,還能每月產生固定現金流,甚至讓財富逐年增值。

  除了分享退休理財的觀念之外,《今周刊》出版社今年很榮幸能夠邀請到吳先生為我們寫書。同事們特別在出版前夕送這本書的初稿給我,我很快讀完他的故事,讀來興味十足。

  吳先生在這幾年,陸續出了4本書,這是他第一次以第一人稱方式,敘述如何走到財富自由的人生故事。特別是書中描述他的成長背景,其實早在童年時期,在幫家裡賣麵包(註:他的父母開麵包店)的過程中,讓他從小就奠定了金錢概念與理財基礎。

  更特別的是,他從高中時期就開始投資股票,累積35年股市資歷。而父親在台股狂飆的年代,因為融資最後賠掉身家財產的經驗,也深印他腦中,養成他穩健保守的理財方式。

  說他穩健保守也不見得完全精確。因為他從年輕就深知,如果想要財富自由,絕對不是靠上班領死薪水。而是如果有機會進入一家新成立的科技公司,可以員工認股的話,當股票IPO之後,再出脫持股,才有機會財富自由。

  有這個認知,也要起而行才有可能實現。他認真尋找有可能IPO的公司,期間也曾失敗,公司在未上市前就倒閉了。但是他卻不氣餒,再接再厲,終於等到機會來了,進入當時的DRAM產業。正值產業風光時期,他在公司待了7年,中間可以認股的時候,大膽認股,最後在37歲公司股票上市,他賣出持股,終於實現財富自由夢想。

  有別於很多人賺快錢,卻很容易把賺來的錢賠掉,他卻是把大部份財富轉進房子與保險,只留一小部份的錢在股市,走穩健理財方式,把財富都守下來了。他在42歲那年正式告別職場,過著退休的樂透人生。難能可貴的是,在退休後仍不間斷學習,考取難度頗高的CFP(國際認證高級理財規劃顧問)。

  書中分享許多他個人的金錢觀、理財心法與職場進階經驗,更有他精心製作的投資理財圖表,供大家參考。財富自由是許多人的夢想,這本書告訴我們,夢想不只是夢想,努力實踐的話,夢想也能成真!(本文作者為《今周刊》社長)

謝春滿

導讀

「不務正業」的財富自由人生


  自從有F.I.R.E.(Financial Independence, Retire Early)這個名詞出現後,被問「你憑什麼在42歲時就可以退休?」的機率就更高了。

  實際上,我只是脫離舒適圈,「不務正業」地換一種型態繼續過生活。簡單來說,只因為好好進行了「資產配置」,因此不用擔心財務問題。

  人生總是充滿驚奇!這樣的生活竟然超過10年,這段時間意外地出了5本書,照片上過雜誌封面3次,電視錄影、廣播電台、多家雜誌的外稿作者與專欄作家、多次接受採訪、扶輪社、學校和公司行號演講……

  只因為我37歲財富自由,42歲從科技產業退休,於是大家對我好奇,怎麼忽然之間,又多一個常上版面,好像又很厲害的人?我現在是CFP(國際認證高級理財規劃顧問),也是一個CSIA(俗稱證券分析師),擁有15張專業金融保險證照,讓我有專業且合法地談論投資理財。

  這一切緣起34歲時參加經濟部舉辦的「跨領域科技管理研習班」(Multidiscipline Management of Technology,簡稱MMOT),你永遠不知道何時做的一件決定,會逐漸觸動內心的原始動力,細水長流地累積個人資歷和能力,一步一腳印地走到現在。

  將MMOT所學的一小部分親自實踐在自己身上,2年半後多了一張可選擇自己生活型態的門票,在42歲時,正式告別沒日沒夜的「上班打卡制,下班責任制」別人眼中的正常工作。

  人生不如意事十之八九,進行投資時不要高估自己的能力,時時提醒自己投資獲利回吐,是很自然的事。個人容許的最大虧損為「91原則」,是從股票市場賺到錢的十分之一。

  我不會說自己股票投資多厲害,避免誤導讀者,以為財富自由之後靠股票就可以賺大錢,從此無憂無慮愜意過一生。我的經驗是「小賠小賺99次,大賺1次,人生變彩色的」。

  賺大錢時,如何將錢守住,我有具體的做法。我的核心資產「保險和不動產」,可以創造3%以上穩健的被動收入。許多投資人「小贏小輸99次,最後大輸1次,下場淒慘」。工作爆肝、無薪假,我不陌生。除非是繼承來的富二代或中樂透,否則工作賺錢是常態,人生的第一桶金應該是工作賺來而存下來的。

  風險、風險、風險,許多人避之唯恐不及,如何在最差的逆境時面對人生?沒工作收入時,如果再加上股票每天大跌甚至跌停板,每天帳面或實際損失數萬元到幾十萬元時,而未來一年也看不到任何反彈契機時,心境如何調適,如何過日子?我遇過,所以我知道。

  我喜歡有SOP的書,我認為「照著做,就應該達到書中聲稱的效果,否則就是詐騙。」所以在我的書裡面提到的,都是具體可行的。即使是寫投資的書,也不會聲稱一年絕對可以賺多少趴。這也是我在科學和工程上的訓練,實事求是,不譁眾取寵,永遠將風險放作首位。

  樂透人生的法則

  退休金的算法很簡單:「透過記帳,可以約略算出這輩子要花多少錢來維持基本生活開銷。賺錢之後扣除基本開銷,可以存下多少錢?這些錢在沒工作收入的情狀之下,夠不夠一輩子花費。」如果不夠的話,不要輕易提早退休。但如果還想提早退休或被迫提早退休,就要有投資能力,來賺取額外收入。

  依循KISS(Keep it Simple, Stupid)原則,人生低調,過簡單低物欲的生活。退休和年紀無關,而是和「心態及財富」有關。

  「終身學習」是我可以持續下去的動力。我自己也謹守5大法則:
  1.減少不必要的消費。
  2.投資自己、強迫儲蓄。
  3.學習辨識投資機會。
  4.用5張表格,記錄人生和財務大小事。
  5.過簡樸低欲望的生活。

  書中都是自己的經驗,如果這本書可以幫助到人,對我而言也是莫大的恩典,也將這本書,送給家人當傳家寶。

 
 

詳細資料

  • ISBN:9786267014004
  • 叢書系列:理財館
  • 規格:平裝 / 240頁 / 17 x 23 x 1.2 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第二章  F.I.R.E.理財思維
01 幸福的財富觀念
 
「生吃都不夠了,還曬乾!」這句台語我從小就聽過,現在談理財時也常聽到這樣的說法,為自己沒有理財行動而辯解。
 
我以前也以為,理財就是指買賣股票、基金、房地產這些投資行為,是一門複雜學問。後來才理解理財沒有太高深的學問,就是在「收入」、「支出」和「儲蓄」之間取得平衡。
 
說「生吃都不夠了,還曬乾!」的話,以為沒有儲蓄而無法理財,這是對理財的誤解,當陷入「生吃都不夠」的處境時,更應該要開始理財,這樣才有機會讓自己的生活得到平衡。
 
如果一直處於不夠生吃的情境,有沒有想過自己是不是「吃」太多?也就是開銷太大,而讓自己無法有儲蓄呢?
 
成長在嘉義市這樣半鄉村半都市的地方,居住環境單純,多數人過著勤儉的生活。因此,雖然很早就在家裡的雜貨店碰錢和處理錢,但錢對我來說比較像是數字的變動,也許是也沒有什麼地方好花錢,所以對花錢這件事並不太熱衷,這習慣一直延續到現在。
 
因此,我很早就有儲蓄和記帳的習慣。想想,這真是個人的幸運。
 
因為習慣成自然,不用太特別抵抗物欲的誘惑,不用為打折價差而內心 掙扎要不要出手,不用痛苦就能把錢留下來。
 
●第一步:工作然後儲蓄
 
剛開始工作時,我的儲蓄率達到年薪的50%以上。
 
不過有時候現實讓人無奈,已經拚命地縮衣節食了,但是還是無法應付應有的開銷。多半關鍵原因在於薪資不夠高,因為家庭支出已經固定,不管再如何努力節省,效果都很有限。
 
當節流的效果有限時,要趕快轉移心力,轉而把心思放到開源上,想辦法增加收入。
 
說到增加收入,我見到許多人一心想要透過投資獲得財富。但是閩南諺語說的「吃緊撞破碗」,當你對於投資市場不夠熟悉,又心切時,一不小心就成為別人口中的肥羊。
 
騙術太多,「買房子不用錢」、「一天賺100倍」,我也要提醒「不要亂投資」。我看過太多的案例,好不容易存到了第一桶金,如100萬元、200萬元,但因為一次的投資失利,就把過往辛苦存下來的錢付諸流水。然後,又繼續進入下一循環的儲蓄與投資,明明看起來很努力在工作賺錢,但積蓄永遠都很少。「投資」反而變成最大的財務黑洞,這實在是又無奈又荒謬。

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