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家人這種病

懂錢滾錢:打造最強個人財務系統,美國「預算天后」改造100萬人的財富指引

Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole

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內容簡介

全美最受歡迎的金融教育家
帶你洞悉預算、儲蓄、債務、信用、賺錢與投資的真義,
Step by Step打造最強個人財務系統,
大聲說出:「從今天開始,我的錢要為我工作了!」
 
  ★投資有賺有賠,唯有建立體質健全、能永續循環的財務系統,才能真正讓你的錢高枕無憂
  ★寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你,從計畫、行動到複習,讓你的每一塊錢都發揮最大效益
  ★不必等你存到第一桶金再開始,被債務追著跑也沒關係,本書給你的方針是:立刻上手,馬上去做!
  ★《紐約時報》暢銷書,CNN、USA Today、富比士、華爾街日報、出版人周刊──共感推薦
 
  所謂理財,就是重複做對的事,
  把你的預算、收入與支出系統化,
  用安全又簡單的投資工具去增加資產淨值,
  再用保險去保護得來不易的資產,
  在不同人生階段,把錢放在對的地方,
  懂錢滾錢,就能讓你的錢子、錢孫,源源不斷地流進來!
 
  很多人都弄錯了,理財並不單是指「投資」一件事,
  投資,只是「個人財務系統」其中一個環節。
  幫助全球超過100萬人脫貧致富的金融教育家蒂芙尼‧阿里奇,
  教你用十個步驟,打造最強財務系統,
  達成財務自由、提早退休、享受人生的目標!
 
  寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你:
  ● 如何把自己當作一間公司,制定預算、分配預算? 
  ● 如何制定一個能自動執行的儲蓄/還款計畫?
  ● 如何從本業中開拓副業、增加收入來源?
  ● 如何用指數基金與ETF,做安全又有效的懶人投資?
  ● 如何挑選你的財富管理團隊,讓資產淨值穩定翻倍?
 
  本書作者蒂芙尼,原本是一位深陷財務黑洞的幼教老師,她透過獨樹一幟的理財方式,不但還清自己的千萬債務,更進一步幫助成千上萬個面臨金錢困境的個人與家庭,走出泥沼、擁抱光明,這也使她登上CNN報導,成為風靡全美的平民「預算天后」。 
 
  「財務系統」的概念看似很複雜,但蒂芙尼揭示一個重要的實作原則:從大處思考、從小處著手。你不必等到「有錢可以理」再來做,透過三張簡單的便利貼,你馬上就能掌握自己每個月的金錢流向,從中擠出「泡麵預算」,用儲蓄與投資迅速取得成果,然後再進一步滾出更大的規模。
 
  本書的目的並不是要教你快速致富,或者要你成為一個在股市中大殺四方的投資人,而是要你成為一個懂得讓錢去滾錢的「財務健全者」。最棒的是,無論你目前的收入、存款、債務數字是多少,你都可以透過這套方法論,改變你的未來,過上比現在更好的生活!
 
  用10個步驟,
  從計畫、行動到複習,
  Step by Step打造最強個人財務系統!
 
  1. 預算:學習制定預算、維持預算,以及自動化分配預算。
  2. 儲蓄:執行讓錢滾錢的儲蓄計畫,實現你的短期與長期目標。
  3. 債務:執行讓債務歸零的還債計畫,交叉運用「滾雪球式」與「雪崩式」還債法達成目標。
  4. 信用:衝高信用分數,養出一個符合你年齡的信用紀錄,讓滾錢計畫事半功倍。
  5. 賺錢:你能賺到的錢比你想的多更多,使用自我加值密技賺到更多錢。
  6. 投資:不必弄懂複雜的投資商品與公式,你也能善用複利做安全又有效的懶人投資。
  7. 保險:找出你的需求,制定四大保險計畫來保護你的資產。
  8. 淨資產:設定目標與策略,讓資產淨值由負轉正、年年成長。 
  9. 財務團隊:單打獨鬥不如團隊合作,借助專家的力量賺取更多資產紅利。
  10.遺產:思考、確認、制定與執行一個能澤遺後人的資產分配計畫。
 
好評推薦

  ▌亞馬遜書店超過3,000則五星迴響、各界口碑推薦───
 
  「由蒂芙尼飾演的『預算天后』就是能把最複雜的金錢概念提煉成人人都能輕鬆理解的知識,無論你的經驗值是高是低,本書都能讓你有所啟發,你將重新看待自己與金錢之間的關係!」──艾琳‧勞瑞,《破產的千禧世代》(Broke Millennial)作者
 
  「本書涵蓋了個人財務的每一個環節,無論是做預算、理財或理債,乃至於投資、增加資產淨值、積累財富等,蒂芙尼都提供很棒且實際可行的建議,你絕對可以辦得到!」──麗奈特‧卡法爾尼-考克斯,《零債務:財務自由的終極指南》(Zero Debt)作者
 
  「對普羅大眾而言,蒂芙尼比那些喜歡咬文嚼字的財經專家更出色,她是一位真正的老師。她會牽著你的手,坦率地告訴你十個『懂錢滾錢』的步驟,她始終都站在你的立場為你著想。我就是她的粉絲之一!」──珍‧查茲基,美國《錢雜誌》主筆
 
  「跟所有需要本書的人一樣,蒂芙尼自己也曾擺脫沉重債務、重建信用和現金流,她的故事與方法論讓我深受啟發。透過她熱情的指導,在通往財富自由的路上你一定能有所收穫!」──法諾雪.托瑞碧,《時代》雜誌專欄作家
 
  「蒂芙尼的理財策略既實用又能激勵人心,她樂觀、積極、要你『馬上動手做』的態度,使本書成為『任何想改善財務狀況者』的最佳讀物。」──《出版人週刊》
 

作者介紹

作者簡介
 
蒂芙尼‧阿里奇(Tiffany Aliche)
 
  屢屢獲獎的金融教育家。她的公司「The Budgetnista」發起了一場金融運動,透過教育協助全球超過100萬名婦女,使她們有能力償還債務、節省開支、達成夢想。她的職業生涯始於一名幼教老師,十年後創辦傳授金融知識的線上課程。
 
  她的部落格thebudgetnista.com和Podcast節目「Brown Ambition」曾多次獲獎,並獲CNN、USA Today、《紐約時報》、《華爾街日報》、《富比士》雜誌、《美國新聞與世界報導》等媒體採訪報導。
 
譯者簡介
 
周怡伶
 
  台灣輔仁大學新聞傳播系、英國約克大學社會學研究所畢業,曾任職非營利組織、出版編輯及內容創作,旅居英國並從事翻譯十餘年,專長社會人文及知識性作品。
 

目錄

序章
▌打造最強個人財務系統
如何用這本書扭轉你的財務體質?
我如何掉進一連串的「投資」陷阱?
「預算天后」誕生
懂錢滾錢,必須從打好基礎開始
 
第一章
▌認識何謂「健全的財務」?
建立真正自由的財務系統
打造健全財務體質的10大步驟
「與錢共好」的5個思維練習
最後,記住你內心擁有的力量
 
第二章
▌變有錢的第一步:建立個人預算表
目標:學習制定預算、維持預算,以及自動化分配預算。
開始計畫!
行動#1:列出收入清單
行動#2:列出支出清單
行動#3:計算每個月的「總支出金額」
行動#4:計算每個月的「可儲蓄金額」
行動#5:管控支出,指定分類
行動#6:視「需要」減少支出、增加收入、重新算出儲蓄金額!
行動#7:依「用途」區隔你的資金
行動#8:設定自動扣款
複習
 
第三章
▌學會像松鼠一樣儲蓄
目標:學習制定一個完整的儲蓄計畫,幫助自己實現個人目標。
開始計畫!
行動#1:像松鼠一樣思考
行動#2:確認並精算你的儲蓄目標
行動#3:縮減開支,建立「泡麵預算」
行動#4:練習「有意識」的花錢 
行動#5:設定自動化的儲蓄帳戶
複習
 
第四章
▌整合與擺脫債務的策略
目標:制定最適合自己的還債計畫,然後讓計畫自動執行。
開始計畫!
行動#1:盤點負債
行動#2:整合債務
行動#3:設計最有利的債務償還計畫
行動#4:執行自動扣款
複習
 
第五章
▌拒當信用小白:如何衝高信用分數?
目標:把FICO信用分數提高到740分以上。
一分鐘了解「信用」的專有名詞
開始計畫!
行動#1:檢視你的繳款紀錄(占評分的35%)
行動#2:減少你的欠款金額,控制「信用使用率」(占評分的30%)
行動#3:保護你的徵信紀錄(占評分的10%)
行動#4:養出一個符合你年齡的信用紀錄(占評分的15%)
行動#5:管理你的信用組合(占評分的10%)
複習
 
第六章
▌如何開拓副業、增加收入來源?
目標:學習增加收入並找到不同的收入來源。
開始計畫!
行動#1:提升你目前工作的收入潛力
行動#2:評估你擁有的技能
行動#3:決定你要透過哪些技能來賺錢
行動#4:寫下一個數字──你有多少潛在收入?
複習
 
第七章
▌準備退休:像內行人一樣投資
目標:學習透過持續、自動化的投資,照顧未來的自己;透過投資提升生活品質、累積財富並澤遺後人。
第一個目標:為退休而投資
開始計畫「為退休而投資」!
行動#1:確認你要為退休準備多少錢
行動#2:認識投資工具
行動#3:決定要把你的退休金放在哪裡
行動#4:選擇你的投資組合/資產配置
行動#5:設定自動扣款,並限制提款及借貸
 
第二個目標:為累積財富而投資
開始計畫「為累積財富而投資」!
行動#1:投資之前,先顧及基本需求
行動#2:設定投資目標
行動#3:釐清你是哪種投資者:積極、被動,或是介於兩者之間?
行動#4:選擇最適合你的投資管理類型
行動#5:選擇最適合你的投資工具
行動#6:開始投資
行動#7:設定自動扣款,然後放著別管它
複習
 
第八章
▌保護你的資產:妥善保險
目標:找出你的保險需求,制定四大保險計畫。
開始計畫!
行動#1:醫療險怎麼保?
行動#2:壽險怎麼保?
行動#3:失能險怎麼保?
行動#4:產物意外險怎麼保?
複習
 
第九章
▌計算並增加你的「資產淨值」
目標:達到正資產淨值,並設定目標及策略來增加淨值。
開始計畫!
行動#1:計算自己的資產淨值
行動#2:接受自己目前的資產淨值
行動#3:設定資產淨值目標,然後找出可達成目標的步驟
行動#4:在做財務決策時要優先考慮的事
複習
 
第十章
▌建立你的財富管理團隊
目標:組建你的財富管理團隊,幫助自己達成財務目標。
開始計畫!
行動#1:找到你的「責任夥伴」
行動#2:找到你的「理財顧問」
行動#3:找到你的「會計師」
行動#4:找到你的「資產規劃律師」
行動#5:找到你的「保險經紀人」
複習
 
第十一章
▌做好資產規劃:讓你的錢澤遺後人
目標:確認、制定、執行,然後為你的資產計畫挹注資金。
開始計畫!
行動#1:指定受益人
行動#2:指定監護人
行動#3:預立遺囑
行動#4:預立醫療指示
行動#5:思考長期照護計畫
行動#6:設立生前信託
行動#7:執行計畫
複習
恭喜你!
 
附錄
▌你的聰明理財工具包
收支表
債務表
資產淨值表
理財生活範本
 

 
懂錢滾錢,必須從打好基礎開始
 
  從我開始推展線上課程開始,目前已經有超過一百萬名「捕夢者」開始存錢、付清數百萬的債務、買下數千戶房屋、開始投資、能去度假、付得起大學學費、創辦事業、提升信用分數。因為,成為捕夢者並懂得理財之道後,你就能展開全新的、財務健全的富足生活!
 
  但是,你可別誤會了──無論你是重新步上軌道、或是第一次步上軌道,「聰明理財」代表的是熟練理財的基礎,這並不是魔術。而且,重點不在於快速致富或是在摩納哥海岸的私人遊艇上過著退休生活,而是轉變成我所謂的「財務健全者」。
 
  在接下來的章節裡,我會解釋財務健全是什麼意思,但現在你必須知道的是,財務健全意味著在你理財生活中的十大基礎領域都能順利運作著,而且,在實現夢想的路上,對於你目前所處的位置,你必須要能確實的掌握──無論你目前的收入、存款、債務及信用分數是多少,你都可以達到這個狀態!即使你像我一樣,完全陷在一個財務困境中,即使是失業、被詐騙而負債,你還是能夠聰明理財,讓財務狀況變得更健全。記住,我有親身經驗!
 
  另一個思考「財務健全」這個概念的方式是,它破解的是如何擅於運用金錢、讓你在經濟上更安心的密碼。它既是一趟旅途,也是目的地。這本書是路線圖,指引你朝正確的方向前進。以下就是方法。
 
  財務健全的每一個步驟,都包含了三個主要面向:計畫、行動、複習。
 
  計畫:就像每一章的總覽,它指引並勾勒出該章的大目標。
 
  行動:是你要達到該章目標,且要拿到A級分所必須採取的步驟。為了確保每個步驟都有產出,每個行動的結尾都會是「你的作業」。
 
  複習:是迅速回顧你剛剛讀過的內容。還有,這個部分我可能會安插一個讓你拿到額外分數的機會!
 
  此外,我還製作了一個「聰明理財工具包」,你可以透過它獲取我在本書提過的所有資源。這個工具包是免費下載的,包括我提到的網站、練習單、各種表格,以及問答題。
 
  這本書還有一項特色,歸納在「預算天后加碼重點」這個貫穿全書的標題之下,你會在這裡找到我從我個人信賴的顧問那裡收集到的資訊及建議。我喜歡把這些加碼資訊,看成是我在為你烤的蛋糕上多灑上了一層糖霜。這可能是因為我以前在當幼教老師時,每逢班上開趴踢,總有人會烤杯子蛋糕!
 
  如果還有另一件事是我從幼教老師時代延伸過來的,那就是我經常會跟孩子們說:「我會在地毯上跟你見面!」我這麼說是為了讓他們知道,我會在他們現在所在的位置跟他們見面,那通常是教室裡的一張彩色地毯。我的工作就是要協助他們,創造一個歡迎而不帶任何評價的空間,在這個空間裡,學習是令人興奮且吸引人的。這本書就像那張地毯,它代表的是一個安全的地方,你可以在這裡開啟夢想、打開門路、點燃自己的潛力。
 
  我非常高興你來到這裡,現在,讓我們開始來聰明理財!
 

詳細資料

  • ISBN:9789860741773
  • 叢書系列:極道商學院
  • 規格:平裝 / 384頁 / 14.8 x 21 x 2.3 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

第一章
 
▌認識何謂「健全的財務」?
 
建立真正自由的財務系統
 
許多理財顧問都倡導財務自由的力量,或是不必工作就有錢過日子的可能性。聽起來似乎很美好對吧?但我自己的經驗是,這種「自由」並不會讓你感受到真正的自由。在2008年的景氣衰退過後,雖然我開始賺錢了,但是,比起急速成長、賺很多錢的企業主,我當幼教老師時在財務方面反而更上軌道。為什麼呢?
 
因為在當老師時,我設定了儲蓄策略、還債計畫、信用分數良好,並且針對當時的人生狀況買了適當的保險。若我不幸過世,我也知道我的資產會留給誰(我妹妹)。我設定了一個自動扣款的退休金帳戶,每年存滿最高額度上限;我還有一個應急金的儲蓄帳戶,而我的收入來源不只一個,包括幼教老師、臨時保母,還有家教。
 
而當我「財務自由」的時候,即便我手上有很多現金,卻沒有建立其他讓我感到安全的重要財務支柱。我沒有調整保險內容來保障新的生活方式;我的退休計畫也沒有清楚反映生活上的新標準;我只會存錢,沒有調整資產規劃、或是找出讓資金成長的方式以維持財富永續。而且,我沒有找任何專業財務顧問──這其實是讓我的錢愈來愈少,因為「恐懼」讓我遠離投資,我賺來的錢並未投入任何可讓財富成長的投資工具。真的,我曾考慮聘請的一位財務規劃師笑說,「妳的銀行帳戶中有滿滿的現金,但退休帳戶裡卻沒有什麼錢。」
 
我當老師的時候並不是百萬富翁,但我懂得把收入最大化,每一個財務環節都有清楚的計畫在執行。重複一次:比起月入3萬9,000美元的企業主,年薪3萬9,000美元的幼教老師時期,更讓我有安全感。這顯示出:打下堅實財務基礎所需要的錢,比你以為的還要「少很多」。還有,所謂的財富,不僅僅是意味著你存在銀行裡的錢而已!
 
打造健全財務系統的10大步驟
 
雖然我已經有許多年沒在課堂上教書了,但我仍然認為,做教學計畫和寫這本書並無二致。你需要循序漸進地學習十堂財務課,藉此讓十個財務面同步運作,以實現財務完整性、打造健全的財務體質──這意味著你將能抵抗不確定性所帶來的衝擊。
 
所謂「健全的財務」是指,你的所有理財環節必須目標一致,為你的最大利益運作。以下十個步驟,我們會在接下來的章節逐一探討,其輪廓是:

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