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理財新手的輕鬆財務課:掌握7個錢滾錢的訣竅,擺脫窮忙、實現夢想,學會一生都受用的投資思維

理財新手的輕鬆財務課:掌握7個錢滾錢的訣竅,擺脫窮忙、實現夢想,學會一生都受用的投資思維

What They Don’t Teach You about Money: Seven Habits that Unlock Financial Independence

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明細
 

內容簡介

最簡單、最好懂,
你會希望自己學生時就讀過的一本理財書!
剖析最常見的金錢問題背後的心理,弄清楚最根本的金錢問題,
讓你的錢為自己所用。
是時候重新掌握的你的銀行餘額,讓你的錢為你工作了!

  這是一段簡短,但人人不可或缺的財務自由之旅。

  曾獲得許多獎項的財經記者克萊兒.巴雷特,介紹最有效的習慣,讓你從此邁向財務自主。《理財新手的輕鬆財務課》藉由剖析最常見的金錢問題背後的心理,讓你輕鬆弄懂最根本的金錢問題——它們是如何讓我們陷入困境、為什麼我們覺得自己必須跟得上有錢人的步伐,以及為什麼快速致富的計劃如此誘人。

  這本書會消除你對金錢問題那種又愛又恨,無處施力的困惑,讓你重新獲得駕馭金錢的權力,讓你的錢為自己所用。

  作者在書中揭露了為什麼我們缺乏理財的信心,以及為什麼我們一直陷入財務困境之中。從揭示「信用」的真正含義(你以為的信用,跟你想的其實不一樣),到拆解加密貨幣能賺大錢的謊言,並一一揭穿長期以來,那些藉由我們的無知,從我們身上賺取無數獲利的種種金錢騙局。其實,要做好財務管理,只要簡單幾個步驟即可。只要培養好習慣,就能把錢留在自己的口袋,讓錢自己流進來。

  如果你在財務管理上感到困惑,卻不知道從何開始,那麼此書將提供你所有你一直在尋找的答案,傳授許多實用的技巧,揭示如何讓金錢替你工作。

  七大財務習慣
  養成好習慣,幫助你擺脫對錢的負面觀感,並以正面積極的態度應對。
  這是你的「起跑點」,讓你踏入一段和金錢更好的關係。不過真正有用的是它們的實際應用。
  同時也不要忘記,理財是一趟不間斷的旅程。生活中唯一不會變的就是改變,股市會上上下下,人們制定新的法律,淘汰過時的法律,我們的可能得到加薪,也可能面臨減薪,所以我們的理財規劃必須要與時俱進。

  習慣一:拋下感性,保持理性
  首先我們必須承認錢真的是個很感性的東西。每個人和錢的關係都不太一樣,而這強烈影響我們的態度,不管是對於賺錢、花錢、借錢、存錢或者是投資。
  學習如何更加理性,並把錢當作一個工具,這樣不但能夠為我們的財務加分,也能減少自身的恐懼。

  習慣二:用心做決定
  用心做決定可以幫助我們回答一個永恆不朽的問題:「我的錢都去哪了?」
  深入挖掘自己的數據,讓你能夠留意個人的資產負債表,最終讓一切事物更在你的掌握之中。

  習慣三:劃分及自動化
  一旦你克服最難的部分,制定好自己的財務規劃,就對自己好一點吧,讓一切自動化。
  不論是零散的錢,還是應急基金,甚至是股票市場的投資,相信我,你會對結果感到驚訝的。

  習慣四:給自己一個目標
  如果你和一位專家討論你的理財規劃,他們第一個問你的問題一定是:「你的財務目標是什麼?」這個問題其實並不簡單,但非常值得你花時間思考,因為目標會給你很強大的動力。
  把眼光放長遠一點,你就會意識到聚沙成塔的力量。

  習慣五:保持好奇心
  成功的關鍵是要保持開放的心態,去學習那些你並不了解的財務知識。沒有所謂的蠢問題,最蠢的是什麼都不問。然而,學校教數學的方式可能會讓很多人對數字反感。
  本書會用生活中的實際例子,讓數字看起來更加友善,讓你有自信說出想問的問題,並理解問題的答案。

  習慣六:打造自己的財務規劃
  根據自己心中想要的東西設定目標,提前規劃的重點在於敲定各方面的具體細節。
  本書會告訴你如何把目標分解成小步驟,以及如何利用金融圈最強大的兩個工具,也就是減稅和複利。

  習慣七:花時間談論金錢
  談論金錢是路上最大的阻礙,很多人非常不喜歡談論錢。探索你和錢的關係可以讓你和其他人找到共通點,然後一起前進,不論是你的另一半,朋友或者家人。
  我們會延伸這個議題,聊聊如何向你的主管要求加薪,還有解釋要如何有效率地和金融公司對話。

  自尊心的代價高昂。錢的特性在於,在遇到問題時越拖狀況會越糟糕。但尋求幫助並不可恥,書中會談到許多資源可以讓你尋求幫助和建議,幫助你過上更好的日子。

  我沒有很多錢,這本書適合我嗎?

  簡單來說,適合!
  稍微長一點的回答是,你可能沒辦法直接做到某些書中建議的事,但先把這些東西學起來,等待時機來臨也是助益良多。

  投資的事情尤其是這樣。虛擬貨幣和交易軟體的崛起吸引了新一代的投資人,但許多人直接一頭栽進去,大賠一筆後便不知道該如何是好,書中會探討這個問題。

  買房也是一個你可能覺得遙不可及的夢想,書中會討論很多關於買房的事情,包括如何獲得政府補助,還有一些正在租房的人必須知道的注意事項。

  只要是人,都會擔心錢的問題。不論你有多少錢,每個人都會感到不安,隨著柴米油鹽的價格水漲船高,這些感覺更是讓人窒息。

  金融圈的人把錢變得令人困惑又可怕,不敢談論錢,也大大干擾了我們互相幫助和分享知識。

  現在,就讓我們一起前進,往財務自由邁進吧!

各界推薦

  這本書為理解、管理和儲蓄金錢提供了極好的基礎。從實際理解信用卡的年利率(APR)是什麼,到投資基金,甚至充分利用退休金的貢獻。它實質上改變了我的消費和儲蓄習慣以及我對金錢的看法。我希望在我的青少年和20多歲的時候就已經有了這些資訊。那樣我會更好,並避免許多代價昂貴的錯誤。——亞馬遜讀者Mark五星推薦

  一名資深記者,以清晰、易於理解的方式呈現良好的財務觀念。這本書極具可讀性,且完全針對一般收入人士,因此十分引人入勝。主題包括信用卡的陷阱、獲取房貸的第一步、共享住宅所有權的特殊性、購買車輛的方式、為子女做規劃,以及大量關於複利、退休金和初級投資的內容。這是每一個21歲生日時,附帶一瓶香檳的負責任的禮物,但對於30多歲和40多歲的人來說,尤其是那些沒有從父母那裡學到這些知識,或者沒有在這個國家長大的人來說,這也是一本充滿信息且令人放心的書。——亞馬遜讀者Great Uncle Bugaria五星推薦
 
 

作者介紹

作者簡介

克萊兒.巴雷特(Claer Barrett)


  是位屢獲殊榮的財經記者、廣播員和評論員。作為《金融時報》的消費者編輯,她每週主持播客節目《金融時報每週金錢診所》(FT's weekly Money Clinic),幫助聽眾解決現實生活的財務困境,同時在《金融時報週末版》撰寫備受矚目的專欄,報導各地金融消費者關注的金融問題。她經常受邀電視和廣播的訪問,回答大眾的理財問題。她以其代表性的實用方式解說金融術語,引導人們度過生活費用危機而聞名,還曾因倡議消費者問題而贏得了溫考特獎(Harold Wincott award),也是金融素養的堅定倡導者。此外,她也是FLIC的信託人,這是一個由《金融時報》支持的慈善機構,並且經常去學校為年輕人舉辦金錢管理相關的工作坊。

譯者簡介

楊東昊(Tom)


  台灣大學外國語文學系,台灣大學中英翻譯學程筆譯組。就學期間發現自身對翻譯的熱忱,譯有《多一法則》,以及《Wildlife Warriors》、《The Chocolate Queen》、《House Hunter》等電視節目。    
 
 

目錄

前言
第一章:錢,是感性的
第二章:花錢,花錢,花錢
第三章:搞清楚你的財務狀況
第四章:債務陷阱
第五章:#人生目標
第六章:危機四伏的財富捷徑
第七章:慢慢致富,你的未來基金
第八章:慢慢致富,用個人儲蓄帳戶投資
第九章:最大化你的收入
第十章:討論金錢
注釋
致謝辭

 
 

詳細資料

  • ISBN:9786267375112
  • 叢書系列:亞當斯密
  • 規格:平裝 / 288頁 / 14.8 x 21 x 1.8 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

你對錢最早的記憶是什麼?

我們小時候和錢的關係會對接下來的人生有顯著的影響。劍橋大學的一項研究指出,我們對於錢的態度早在七歲就已經大致定型。

不是十七歲,是七歲!

出於這個原因,每個上金錢診所播客的聽眾,我都會問他們這個問題:「你對錢最早的記憶是什麼?」

我最喜歡的答案出自一位足球界的傳奇:索爾.坎貝爾。索爾在倫敦東部的一間小房子長大,他是十二個兄弟姐妹中最小的那一個。他說自己對錢最早的記憶是翻遍房地產的傳單,因為他想知道如果要買一棟房子,擁有自己的房間要花多少錢。

這樣的理想對索爾有什麼樣的影響呢?這是不是他把足球生涯的收入花在價值五千萬英鎊豪宅上的原因呢?

吉娜.米勒是一位投資經理還有社會運動人士。從小在蓋亞那長大,吉娜記得媽媽對錢非常有一套。她說:「媽媽對錢非常非常謹慎,我們還是小孩的時候她就告訴我,你今天擁有的一切很有可能在一夜之間就全部消失,所以你必須看好你的錢財。就算我爸的事業有點起色,我們家開始有點小錢,我們還是要很謹慎。」

這是否和吉娜對金錢強大的自信心有關呢?吉娜能夠成為好幾家公司的老闆,並成為倫敦最傑出的女性之一,是否也和這樣的記憶有關呢?我並不覺得這只是巧合。

你想聽看看我對錢最早的記憶嗎?反正不管怎樣我都會告訴你。

五歲的時候,我記得自己會在半夜偷偷爬下床,然後看到父母坐在餐桌前梳理家中的開銷。當時家中的金流滿緊繃的,但看到爸爸媽媽齊心協力,小心翼翼的計算每一筆開銷,這給足了我安全感。我也知道他們每週都會藏一點錢在媽媽那本超大的食譜裡,但我從來都不敢從裡面順個五塊錢走。

在我跟哥哥年輕的時候,媽媽並沒有工作。但她在父親薪水方面有這麼大的話語權一定對我帶來了一些影響,塑造了我後來財務獨立的個性。

但我們對錢的早期記憶並不總是那麼溫馨和模糊的。

一段悲傷的回憶是當時我一直想要新潮的服飾,拒絕那些二手的東西。當媽媽再次投入職場的時候,我有一段美好的回憶,是我們兩個去一家叫做Tammy Girl的服飾店逛街,那時她買了一套衣服給我。長大以後,我在買衣服上面一直都是毫不手軟,儘管每次我都發現自己做的決定並不是那麼明智。

會員評鑑

4
2人評分
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2則書評
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立即評分
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Lv.1
3.5
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2024/07/06
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電子書
裡面講的道理不錯,但由於作者提供的大多都是英國的法律以及銀行政策,許多章節都無法套用。裡面的觀念在其他書也可以學到,因此較不推薦。不過關於解決債務,以及信用卡、分期等的章節還是值得參考
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Lv.4
4.0
|
2024/05/23
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電子書
劇透警告

記帳

我有記帳,在我大學畢業之後,就進行我的記帳習慣,但是我卻不知道意義為何?只知道要保持這個好的例行公事,我沒有做生意,做生意更需要繼續支持。所有更清楚知道自己的財務報告,知道自己的預算赤字問題,才知道是否花錢如流水,背上債務問題才知道錢財的流向去處?每個人都要工作,請記錄你的薪水書籤、任何的財務收入、政府補助、水電帳單、薪資福利、儲蓄率走高⋯⋯任何的種種記錄。通貨膨脹對自己所造成的影響?你會發現買東西越來越昂貴,記得隨著物價上漲的壓力,薪水當然不上漲等因素。以前我家人的觀念都是信用卡是奢侈品,但是書中有提到辦信用卡的三大理由:證明自己可以負荷、保護消費權益、刷可以足夠應付的金額。學習如何使用信用卡,它真的非常擅長誘惑我啊!四件降低信用分數:遲繳或未繳、記錄不太充足、用信用卡取了現金、額度超越過多。沒有想到談理財,還談到目標呢!可以激勵士氣,應保持原動力,達成長期財務目標,雖然目標太遙遠了,需要堅持下去。
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