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25萬就要開始全球投資:錯過GAFA四騎士的股價大漲,下一步怎麼賺?日本牛津俱樂部富豪理財首席策略師,推薦最該抱緊的超強股。

25萬就要開始全球投資:錯過GAFA四騎士的股價大漲,下一步怎麼賺?日本牛津俱樂部富豪理財首席策略師,推薦最該抱緊的超強股。

個人投資家もマネできる 世界の富裕層がお金を増やしている方法

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內容簡介

  ◎自己選股好累,買共同基金比較輕鬆?錯,有錢人從不投資共同資金。
  ◎軟銀會長孫正義積極布局中國時,作者卻神預言「不要購買中國股票」。
  ◎錯過GAFA四騎士的大波段成長,還有下一個四騎士嗎?資訊要去哪裡找?

  作者志村暢彥,投身金融界快30年,
  負責為日本國內外年金、基金,提供全球股票、匯率交易服務,
  也曾在東京與倫敦擔任基金經理人,負責主動式管理全球股票型基金。

  目前擔任日本牛津俱樂部(The Oxford Club Japan)首席策略師,
  專為全球富豪提供全球資產規劃。

  他說:人都有「近鄉偏好」,總覺得自己家鄉的東西最好,
  連投資行為也是,語言易懂、產品熟悉,比較喜歡操作自己國家的股市。
  但真正厲害的投資者會克服近鄉偏好,走出自己的國家,哪裡成長就提早布局
  谷歌、亞馬遜、臉書、蘋果(俗稱四騎士GAFA)這種高成長股票,賺遍全世界。

  錯過了GAFA的股價爆炸性成長,下一步我該怎麼賺?
  專為富豪理財的日本首席策略師,在此預測未來最值得抱緊的個股:
  包括法國的路威酩軒集團、空中巴士公司,印度的印福思科技,
  還有臺灣的護國神山台積電,都是口袋名單,還有呢?

  ◎行動準則:布局全球
  選標的必須分散類股、議題、時機(要投資也要分散風險),
  你可以參考道瓊指數和大摩指數共同開發的「全球行業分類標準」,
  從11種類股(能源、原材料、通訊服務、可選消費品……)找投資標的。

  ◎「金字塔型」的累積資產計畫
  再將投資比例分三層:
  50%保守型投資(年平均報酬10-12%)、
  30%積極型投資(年平均報酬20%)、
  20%超積極型投資(年平均報酬20-50%),
  這是作者幫全球富豪最常規畫的資產配置計畫。
  一般人也可以執行嗎?可以的,只要100萬日幣(約新臺幣25萬元)就可以開始。

  ◎沒趕上四騎士的大波段,你還有這些選擇
  Apple、Amazon、Google股價都已破百美元,臉書股價更是破500美元,
  太貴了怎麼辦?
  作者獨家提供未來最有機會高度成長的全球個股,
  像是路威酩軒集團(法國)、空中巴士公司(法國)、台積電(臺灣)……
  這位日本首席策略師觀察到哪些趨勢而選這些股票?
  在臺灣又該如何買美股?本書全圖解。

  錯過了GAFA四騎士的大波段,你可以提早布局未來,
  日本牛津俱樂部富豪理財首席策略師,預測最該抱緊的全球超強股。

名人推薦

  《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者/蔡至誠
  《單親雙寶媽買美股,每月加薪3萬》作者/Donna
 
 

作者介紹

作者簡介

志村暢彥


  日本牛津俱樂部(The Oxford Club Japan)首席策略師。1974年出生於岐阜縣。曾於信金中央金庫、日生投信(Nissei Asset Management)、日生施羅德投信(倫敦)任職,於2013年創立Sky Capital Group公司。以基金經理人與交易員身分,為大型專業機構投資人、共同基金等提供投資服務,現在協助包含富豪在內的散戶,與企業經營者建構資產。

  與國内外投資機構、投資銀行和避險基金、公家機構等皆有合作,擅長全球股票的積極投資,也活躍於媒體上,如「新聞早晨衛星」(News Morning Satellite)、「早安市場」(Ohayo Market)、《鑽石週刊》等。

譯者簡介

李貞慧


  臺大工商管理學系畢業,日本國立九州大學經濟學碩士,取得中國生產力中心第10屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書,擅長中日對譯,目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。

  譯有《膽小者的股票獲利法則全圖解》、《美股獲利入門,睡覺時間賺遍全世界》、《賺錢公司也會倒閉!讀財報最常犯的40個誤解》、《歷史怎麼改變的,化學知道》等書(以上皆為大是文化出版)。
 

目錄

推薦序一 用實務角度,廣泛介紹理財知識/蔡至誠
推薦序二 小資族也能操作全球股市/Donna
前言 布局全球,是一種趨勢


Chapter1 擺脫近鄉偏好,賺遍全世界
美國掀起的全球投資熱/是投資,也是分散風險/全球企業市值排名前50的企業/受惠於美國活力的全球股票/持有以美元計價的資產/語言不通也沒有關係

Chapter2 布局全球的行動準則
複利,人類最偉大的發明/分散類股、議題、時機/再平衡投資組合/金字塔型累積資產
計畫
專欄 越來越少人買共同基金了

Chapter3 全球投資人的共同語言
現金流量折現法,評估企業價格/現代投資理論/總體經濟對股市的影響/注意美國的利率、物價、就業/用淨利和現金流量分析個股/選擇權交易/特殊目的的收購

Chapter4 金字塔型累積資產計畫
依閒置資金分三階段布局/保守型投資,股利為主/自己選不出股票,就投資ETF/以20/25原則再平衡/積極型投資,願意花錢買資訊/用Google翻譯看年報/目標價買入策略
專欄 散戶的優勢

Chapter5 四騎士太貴了,你還有這些選擇
兩大趨勢主題:社會基礎建設、貧富差距/路威酩軒集團(法國)/全球第二大礦商力拓集團(英國)/空中巴士公司(法國)/英美菸草公司(英國)/印福思科技(印度)/智利化工礦業(智利)/台積電 (臺灣)/慕尼黑再保險(德國)/香水生產商奇華頓(瑞士)/法拉利 (義大利)

Chapter6 找出自己的勝利方程式
每週檢討一次投資組合/像千層派一樣累積經驗/不要購買中國股票

後記 讓時間替你累積資產
附錄
 

推薦序一

用實務角度,廣泛介紹理財知識
《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者/蔡至誠


  義大利科學家伽利略(Galilei Galileo)曾說:「自然界沒有一樣東西能保持永久性。」金融市場也是如此。

  日本在1980年代後半的泡沫經濟期間,被吹捧為「世界第一」(Japan as Number One),其人民也自豪日本是僅次於美國的全球第二大經濟體。

  在泡沫經濟極盛期的1989年,全球市值排名前十大的企業中,日本企業就占了7家。但如果此時你只投資日本股市,迎接你的將是長達三十多年的套牢,因為在2022年的前十大企業中,已經沒有一家是日本企業,而日本企業市值排名最高的豐田汽車(TOYOTA),也不過名列第31名,日本的世界競爭力排名也從第1名跌出30名外。

  只投資自己熟悉的區域,加上國家、企業的衰敗,對個人理財而言將是一場災難,這也是全球投資的理念起源。

  本書作者志村暢彥,於1997年起投身金融界,以大型專業機構投資人的身分,負責市場交易操作、市場系統設計,曾在東京與倫敦擔任過基金經理人,負責主動式管理全球股票型基金,這些經歷都讓本書更具可信度。

  他從日本專業投資者的角度,跟讀者分享處於高通膨時期的國家,可以透過全球投資,對抗通貨膨脹與匯率貶值的雙重打擊,也因曾擔任基金經理人,所以對各種投資策略了然於心,在書中整理了全球投資七大原則。

  這七大原則可歸結為兩大類:一為投資的核心知識,如長期投資、分散投資、估值概念、三大金融理論,搭配易懂的文字與圖表幫助吸收;二為實務操作技巧,如「金字塔型累積資產計畫」,與升級版的投資手法(如選擇權、股息再投資、新創事業等),這些實務技巧值得讀者作為借鏡,擴大自己在金融投資的視野。

  其中讓我印象最深刻的,便是金字塔型累積資產計畫,作者用不同程度的風險與報酬,堆疊出金字塔型的投資組合,讓讀者用不同風險等級區分投資部位,建立自己的策略。

  除了保守型的ETF與機器人理財外,作者另有列舉超積極型投資,其中我有採用的方法是創業投資。投資自己看好的新創公司,雖然風險高,但只要做好資金控管,帶來的成績也相對可觀。

  讀者無須擔心這些進階策略的高風險就一味否定,毒理學之父帕拉塞爾斯(Paracelsus)有句名言:「劑量決定毒性。」風險取決於我們暴露的程度,因誤解而誤用工具,反而會帶來更大的危害。

  本書最大的特點在於用實務角度,廣泛介紹各種理財知識,同時結合作者的投資策略,便於讀者參考。

  我們每個人都有不同的投資機遇,本書能在我們投資ETF之餘,充實金融知識,讓我們有能力去識別風險、把握機會,最終實現我們的財務目標。

推薦序二

小資族也能操作全球股市
《單親雙寶媽買美股,每月加薪3萬》作者/Donna


  我經常辦理未來人生規畫相關的講座課程,學生總會於課後提問:「如果社會新鮮人每個月只能存新臺幣5,000元,要怎麼投資?」、「要投資台股好?還是美股?」、「小資族要怎麼做資產配置?」等問題,若是這本書早點問世,我便可以向學生們推薦此書,因為這些問題,在本書中皆可獲得解答。

  很多時候大家都會想,「我不懂英文,所以投資台股就好」,或「我是臺灣人,當然投資台股啊」,並不是說台股或日股不好,但誠如我的個人著作《單親雙寶媽買美股,每月加薪3萬》中所提及,現在全球經濟動脈是「美國打噴嚏,全球跟著動」,而本書不論在第一章或第三章也都一再強調,關注美國總體經濟動向非常重要,因此投資全球股市,美股占比必不可少!在投資上應撇除「近鄉偏好」,勇於轉戰全球股市,這是目前許多的投資趨勢。

  對於資產配置,本書提及的概念很適合大家參考,並依此規畫資產;對於小資族來說,就是要效法富人思維,在前往準富豪路上的我們,須審視自己的花費,將錢省下來成為本金,不斷透過操作壯大資產,才是王道。所以我常會告訴學生們,每個月存5,000元,每3個月就有15,000元,再匯入美股帳戶中進行策略性操作,積少成多,股神華倫‧巴菲特(Warren Buffett)也在做的複利效應,以及美股券商都有的股息再投入(DRIP)計畫,慢慢走向金字塔頂端。萬不可因小錢而任意揮霍,到最後成了社會常見的「躺平族」,那就不好了!

  正所謂「英雄所見略同」,本書同樣提及「選擇權交易是僅次於現金收入與資本利得的第三種獲利來源」,我也相當認同這部分。

  不管是台股或者其他國家股市,往往僅能透過價差及股息獲利,但在美股中,還有第三種獲利來源──選擇權的權利金獲利,這是讓資產大躍進、提高年均投資報酬率的方法,非常建議各位可以多了解選擇權的概念與操作方式。

  感謝大是文化出版社的邀約,讓我能提前接觸這本好書。本書許多核心概念都能適用於投資入門者或小資族。本書作者與諸多投資大神相同,都想暖心提醒大家,在高通膨的社會化來臨時代,唯有投資,才是擺脫貧窮的解方。

  投資世界廣闊無涯,還能藉此認識全球,讓生活變更好,何樂而不為?只要資產有25萬元,就可以與全球投資人走在成為富豪的道路上。不論是小資族,或是已有資產的你,都非常適合好好閱讀本書,以精進自我,在此誠心推薦!

前言

布局全球,是一種趨勢

 
  相較於幾年前,股票投資在日本,已經不再是遙不可及的投資方法。不只是日股,受到近年來美股熱潮的影響,越來越多散戶也開始投資美股。然而股市環境瞬息萬變,特別是為數不少的「富豪」投資人,他們會及時因應變化,加速國際化(投資全球),不會固守日股或美股。
 
  這也是本書要談的主題,不專注於日股或美股,而是投資全球股票。將以歐洲、印度、南美等地為根據地的優良全球企業,也納入投資標的。即便是只有網路證券公司帳戶的散戶,也可以投資全球股票。
 
  當然,以現今的投資環境來說,美股還是不容忽視的市場,因為美國的上市公司市值合計,可是斷層般的全球第一。因此本書將廣泛投資全世界股票,包含美股與其他股票在內的全新投資形態,稱為「全球投資」。
 
  高通膨時代,更要布局全球
 
  日本的通膨趨勢也越來越明顯。
 
  1991年泡沫經濟崩壞後,日本一直處於物價持續下滑的「通貨緊縮(簡稱通縮)惡性循環」。換個角度來看,也可以說是因為生產力提升,物品價格才能持續下降。
 
  先不管大家如何評價日本的通縮,事實上,因為商品與服務的價格下滑,企業營收無法成長、薪水不增、消費者心態消極……這30年間,日本一直無法擺脫這種惡性循環。
 
  而這樣的日本,如今也面臨物價上漲的情況。食品、能源必須仰賴進口,卻因為價格高漲與日圓貶值,導致進口成本增加。從通縮變通膨,這可說是由前日本銀行黑田東彥總裁主導,以物價上漲2%為通貨膨脹目標的金融政策影響。
 
  然而,現在這種通膨越來越像是伴隨著景氣衰退的停滯性通膨(stagflation)──企業業績無法成長、需求不增、薪資停滯的惡性通膨。
 
  這裡我要強調的是,深陷通膨與日圓貶值的散戶,更要布局全球投資。
 
  效法富豪,一起投資全球吧
 
  有些人提早掌握到這種狀況,加速投資全球,這些人就是日益增加的富豪。
 
  富豪的定義有很多種,本書定義是,淨金融資產100萬美元(按:全書美元兌新臺幣之匯率,皆以臺灣銀行在2024年1月公告之均價30.98元為準,約新臺幣30,977,500元)以上的人。

  根據瑞士信貸銀行(Credit Suisse)公布的「2021年全球財富報告」(Global Wealth Report 2021)顯示,2020年,全球資產超過100萬美元者達2,200萬人,其中美國人最多,占全球39.1%。
 
  第二名是中國人,占全球9.4%,第三名則是日本人,占全球6.6%。換言之,日本的有錢人是全球第三多。根據野村總合研究所資料顯示,資產達1億日圓(按:全書日圓兌新臺幣之匯率,皆以臺灣銀行在2024年1月公告之均價0.22元為準,約新臺幣21,730,742元)以上的富豪約有133萬戶。
 
  其中我最常往來的日益增加的富豪,他們在二十至四十多歲時創業,等事業有成、累積財富後,打算在四十多歲後享受FIRE(Financial Independence, Retire Early,財務獨立、提早退休)生活,對他們來說,全球投資是一種常識。
 
  寫到這裡,可能有讀者覺得「布局全球是富豪的權利,與自己無關」。不過,不管是上班族、公務員、自營業者,或有本業的兼職散戶也能辦到,甚至應該說,正因在通膨與匯率貶值的雙重打擊下,才要全球投資,分散風險。
 
  近年來越來越多日本散戶,利用SBI證券與樂天證券等網路證券公司投資美股,而且人數快速增加,其實,以美國以外的國家地區為據點的部分全球股票,會在美國存託憑證(American Depository Receipts,簡稱ADR,按:允許投資人在美國證券交易所中交易非美國公司股票的憑證)市場上市,投資人可以在網路證券公司輕鬆下單投資,就像買賣美股一樣。
 
  除了網路證券公司,投資人也可以在實體券商買賣各國股票。順帶一提,所謂美國存託憑證,是指其他國家企業所發行的股票,作為在美國發行的有價證券的憑證。美國存託憑證雖然不是股票本身,但投資人的權利與一般股票基本相同。
 
  再者,不同於買賣單位為100股的日股,全球股票原則上可以只買1股,舉例來說,我推薦的標的空中巴士公司(EADSY),1股大約40.3美元,德國的慕尼黑再保險(MURGY)1股大約42.15美元(截至2024年2月5日止)。如果是愛喝酒的人,少喝一次酒,就可以投資了。

  日本富豪紛紛選擇海外投資
 
  接下來我簡單的做個自我介紹。
 
  我自1997年起投身金融界。最早我以大型專業機構投資人的身分,負責市場交易操作、市場系統設計,而後在大型資產管理公司負責為日本國內外年金、基金,提供全球股票、匯率交易服務。我在東京與倫敦擔任過基金經理人,負責主動式管理全球股票型基金。
 
  大家應該可以由此了解,長久以來我在全球股票交易市場第一線。2013年我自立門戶,為包含富豪在內的散戶提供投資全球服務,以及協助企業的投資人關係管理(Investors Relation,簡稱 IR)活動。另一方面,我也擔任日本牛津俱樂部(The Oxford Club Japan,按:專門提供付費市場趨勢及投資建議之機構)首席策略師。
 
  擁有以上經歷,我有許多機會協助日益增加的富豪布局國際。根據這些經驗,我才決定執筆撰寫本書,向一般大眾解說富豪們正在實踐的投資全球手法。
 
  我的公司以馬來西亞為據點,之所以在馬來西亞開公司,是因為我認為比起限制重重的日本,馬來西亞的商業與投資環境更好。
 
  日本日益增加的富豪,也有不少人覺得,「日本的食物好吃,環境安全又乾淨,適合居住,但總覺得綁手綁腳」。日本還留有村落社會的保守意識,不僅不能跟別人不一樣,而且還留有「棒打出頭鳥」的觀念。
 
  創業致富的人日益增加,在他們之中,不少人都有被自己信賴的人出賣的痛苦經驗。在資產運用方面,他們認為有必要將投資轉到海外,早已放棄日本市場。
 
  2010年代初期,一些富豪覺得日本教育系統與稅制等有問題,紛紛加速移居新加坡等海外據點。一時之間,出現許多「富豪考慮逃離日本」的報導。之後全球各國都開始祭出對策,要將本國富豪留在自己國內,主要應該是考量到稅收吧。
 
  日本也自2014年開始,祭出「國外財產報告書制度」,個人海外財產超過5,000萬日圓,有申報財產內容的義務。2019年資料顯示,申報件數已達10,652件(總財產金額4兆2,554億日圓),再加上自2017年起,日本國稅局還成立了「重點管理富豪專案小組」,以掌握富豪的投資活動等資訊,結果大多數富豪就算想轉移據點到海外,也不得不留在日本,但我想今後他們還是會加強投資全球這一塊。

  本書解說現今通行的全球投資方式,如果能因此協助各位撐過通膨與匯率貶值,藉此累積財產,將是我最高興的事。
 

詳細資料

  • ISBN:9786267377819
  • 叢書系列:Biz
  • 規格:平裝 / 240頁 / 14.8 x 21 x 1.4 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

分散類股、議題、時機
 
有一句著名警語是這麼說:「別把所有雞蛋放在同一個籃子裡。」投資的真諦就是要分散風險。你的投資組合(金融資產任意組合),不能只集中在少數個股,而是應該由多檔個股組合而成。(當資產規模變大後,除了股票以外,也必須將風險分散到黃金或不動產等)。
 
企業業績與股價經常變動,股市動向也常大幅波動,暴跌事件幾乎定期造訪,如IT泡沫破滅、金融風暴、新冠疫情大流行等,沒有人能準確預測股價和市場的未來走向,連股神巴菲特都會看錯趨勢而虧損,所以投資人應該要做的事,就是巧妙組合多檔個股,在降低風險的同時,累積報酬。
 
那麼投資幾檔個股,才能稱為分散風險?5檔,還是10檔?答案跟資產規模有關,不過一般來說,20檔個股以上,就可以讓風險與報酬最佳化。
 
而我認為25檔左右較佳。如果是投資新手,每檔個股投資差不多的金額比較能清楚掌握,也較容易管理投資組合。
 
依閒置資金分三階段布局
 
依閒置資金多寡,分成3個階段活用金字塔型累積資產計畫(我的假設是從未滿100萬日圓開始,分階段累積資產;如果你已經有100萬日圓以上的資金,則可選擇合宜的階段開始)。
 
不論是不是全球投資,投資金額的基本原則是,這些錢就算全部拿不回來,也不會響你的生活,如果會有影響,就不要拿去投資。
 
3階段的金字塔型累積資產計畫活用法:
 
●階段1:閒置資金未滿100萬日圓→只布局保守型投資
 
在閒置資金未滿100萬日圓的階段,就優先建構一個又大又厚實的基底吧。
 
股票投資時,第一桶本金越多,投資效率越高,因此在金融資產超過100萬日圓之前,要盡可能節約支出,籌措第一桶金,然後用於穩健保守的投資。
 
假設你有50萬日圓,以年平均投資報酬率12%進行複利理財,到了第6年,你的資產就會接近100萬日圓,便可以邁入階段2。因此,除了股票,也要重新檢討固定費用的支出,以快速累積第一桶金。
 
●階段2:閒置資金100萬日圓以上,未滿500萬日圓→保守型+積極型
 
閒置資金超過100萬日圓後,就在保守型投資的基礎上,再累積積極型投資。分散投資的參考比例是,保守型:積極型=1:1。
 
我來舉例說明分散投資。

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