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最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入

最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入

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內容簡介

第一本解析「配息型ETF」的全方位教戰手冊
年年加、月月領!現在就開始你的CASH行動,
創造「月配息10萬以上」的持續性現金流,贏回人生自主權!

  學會以息養股月月配, 打造配息率7%以上、本金持續增長的ETF投資組合,
  你也可以創造一份可預期的持續性現金流收入,建立一個有安全感的未來!

  從科技業轉戰金融業,還不到50歲即達成月領10萬元配息的理財達人郭俊宏,投資歷程近30年,從早期的配息型基金,一路跟進到配息型台股ETF,不但個人早已實現財富自由,還整理出一套「以息養股月月配」的ETF自組心法,帶領讀者每月輕鬆賺進高配息,每年還能參與股市的市值成長。

  在這本以「配息型ETF」為主的投資教戰手冊中,作者將告訴你:
  為什麼及早開始CASH行動法則,比努力上班更重要?
  因為創造可預期的持續性現金流收入「C」,加上投入並有效管理你的生息資產「A」,
  並確保資產的安全和穩定產生現金流「S」,就等於建立了有安全感的幸褔未來「H」。
  配息型的基金 vs. ETF怎麼挑?市值型 vs. 配息型ETF該怎麼選?
  全方位解析市面上各類配息型理財工具運作的底層邏輯,並分享「以息養股」的投資密技,學會將每月配息收益再投資,實現滾雪球般的長線複利效應。
  如何利用核心/衛星配置,定期為ETF投資組合汰弱留強,放大投資戰力!
  從景氣循環中選擇適合的ETF作為核心標的,提高投資勝率;再搭配企業成長潛力,找到可長期持有的個股作為衛星標的,放大投資獲利,維持投資報酬率的最高戰力指數。

  本書必讀
  複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵
  仰賴薪資和勞保有風險,請及早投入「生息資產」
  配息型的基金、ETF、分紅保單,何者更有優勢?
  5+5精選法,找出性能最佳的「真命ETF」
  利用「以息養股月月配」密技,打造更勝7%的ETF投資組合

好評推薦

  王仲麟(超馬芭樂)/投資達人
  股    魚/財經部落客、投資達人
  張榮仁/「鉅亨買基金」總經理
  盧燕俐/理財專家、企業財經顧問
  謝富旭/《存股助理電子報》總編輯

 
 

作者介紹

作者簡介

MK郭俊宏


  中央大學企業管理系,從科技業轉戰金融業。擁有兩岸CFP國際金融理財規劃師、CFP認證理財培訓課程講師、財富管理執照及多張金融證照。現為多家企業員工、金融機構理專理財培訓講師、中國大陸千聊/騰訊視頻線上理財課程專案簽約講師,並創立MK陪伴式學習網路學校。

  作者從風險管理、小錢變大錢、投資心理分析、生活趨勢預測,整理出一套簡易可行的CASH行動法則,不到50歲即達成月領10萬元配息的理財目標,並以「配息達人」的身分受邀至各大財經媒體分享投資經驗,著有《投資贏家的領息創富術》、《找到7%的定存》、《理財就是理未來》、《讓你更有錢的6ways》(簡/繁體中文版)。

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目錄

前言 為未來做出更先知先覺的選擇

PART1 CASH行動法則
Ch1 Continual  複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵
Ch2 Continual  財富自由和經營企業一樣,著重「永續」現金流收入
Ch3 Assets  仰賴薪資和勞保有風險,請及早投入生息資產
Ch4 Securing  有了100萬元後,該怎麼確保我們的財富安全?
Ch5 Happiness  退休規劃3原則,建立有安全感的幸褔生活

PART2 選對配息理財工具
Ch6    市面上的生息資產有哪些?其實利息來源大不同
Ch7    配息型的基金、ETF、分紅保單,何者更有優勢?
Ch8    為什麼配息型ETF,更適合做為退休規劃的核心?
Ch9    投資配息型ETF,你可以避免的4個投資地雷
Ch10  5+5精選法,找出最佳性能的「真命ETF」

PART3 月月配實戰篇
Ch11  克服貪婪與恐懼,定期配息自動幫你停利停損
Ch12  風險優先於獲利,Top-Down策略掌握景氣週期
Ch13  長期持有的思維,Bottom-Up策略將收益最大化
Ch14  以息養股月月配,打造更勝7%的ETF投資組合
Ch15  減法投資享樂退,調整股債7:3的退休後規劃

 
 

推薦序

笨蛋!富足的關鍵不在於資產,而是現金流!
謝富旭/《存股助理電子報》總編輯


  在理財上,許多人一直有個似是而非的迷思,難以勘破:所謂富足就是追求資產的不斷累積。也就是說,擁有愈多資產,尤其是能夠保值、甚至增值的資產,是邁向致富的不二法門。在這個觀念下,房地產、貴金屬、儲蓄險、定存、珠寶、名錶、骨董、藝術品等,長久以來佔據國人追求資產不斷成長的主流地位。

  我的鄰居老張就屬於這樣的人! 66 歲的他擁有一間店面以及一間自住房子,市價保守估計4,000 萬元以上。老張曾跟我訴苦,一家四口靠著每月8 萬元的店租,早已入不敷出,因為他的儲蓄險每月就得繳3 萬元以上,還得等好幾年才陸續到期。儘管已經非常省吃儉用了,他還是得拿房子抵押,向銀行借貸度日。老張的房子過去30 年增值起碼3 倍以上,但這又如何,他還得為眼皮子底下,家庭窘迫的現金流煩惱憂愁起碼到70 歲。

  我的資產是遠遠不及鄰居老張的,今年54 歲的我只有一間自住的房子。42 歲時開始著手為退休財務作規劃。我為自己訂下的目標是:65 歲時能夠累積一套年領60 萬元孳息的資產組合,而不是追求資產要累積到X 千萬的目標。這個以「領息為主、價差隨緣」的戰略,從100 萬元本金作為起點,執行到第8 個年頭時,年領股息與孳息即突破100 萬元,而且至此之後,還不斷的成長。

  2022 年是值得一書的一年,那年發生「股債雙殺」,台股整年下跌22%。那年底,我盤點自己的資產組合狀況,與年初比較,「蒸發」了18.5%,帳面損失超過300 萬元。然而,2022 年我與太太的股息與孳息進帳總計達133 萬元,創了生涯最高紀錄。我從未在股市大跌下如此淡定過, 甚至買了一支新iPhone 送給老婆當結婚週年慶禮物。

  我的資產雖不及鄰居老張,但我敢說,在「富足感」上是遠遠高於老張的。在社區中庭遇到老張時,他總是羨慕的說:「你們一家子是要去玩?還是要去吃好料?」

  我要表達的重點是——富足感的主要來源,關鍵在於足夠且豐沛的現金流,而不是資產的帳面數字。坐擁高價值的資產,但產出的現金流少的可憐,或者要等好久之後才能產出現金流,都難以讓您產生足夠的富足感。

  這也是俊宏在最新力作《最強配息型ETF 全攻略》一書中所倡導的觀念,內容讀來可說是深得我心。如果您也同意我所說的理念:「富足感的主要來源在於足夠現金流」,這本書可當成一部個人投資理財常備的參考書,更是陪伴您走向富足之路的好夥伴。

前言

為未來做出更先知先覺的選擇


  如果人生必須分為上半場和下半場,絕大多數人都是習慣在時間進入下半場之前,開始思考退休生活以及是否值得繼續為錢辛苦工作。或許,也正是這些疑問吸引了你打開這本書的某頁。

  「提早財富自由」、「不再為錢工作」,這是許多人的夢想,但也是許多人的困惑。我們要如何在沒有固定月薪的情況下,維持一個穩定而幸福的生活?又該如何在不斷變化的市場中,保護自己辛苦積累的財富不受損失?甚至如何在面對通膨、股災等不確定的未來風險時,仍能經濟上的自由和安全?

  透過這本書我想告訴讀者的是,想要達到財富自由其實就是規劃一場CASH行動——學會創造長期而穩定的持續性現金流收入,才能確保未來的幸福生活。

  在這本書裡,我將以自身的投資經驗和理財知識,為你介紹一個適合規劃持續性現金流收入的投資工具:配息型ETF。

  配息型ETF是一種透過股利、債息、資本利得,發放配息的理財工具,讓投資人可以在不蝕本的情況下,享受穩定的利息收益。不過,既然是投資理財工具,就如同大家耳熟能詳的「投資一定有風險,XX投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書」一樣,你得詳閱並了解它的運作原理,才能避免陷入投資風險。

  CASH行動法則,實現幸福半退休
  在這本書裡,我將近30年的理財經驗和人生體悟,整理成一套涉及資產管理、現金流規劃的長期投資心法,幫助你實現自由、安全的半退休生活。我將這套心法稱之為「CASH行動法則」,其定義為:

  Continual持續性的現金流收入
  透過打造持續性的現金流收入來源,維持生活所需費用的連續性,使得提前財富自由成為可能。

  Assets可產生現金流收入的生息資產
  有效管理和運用個人或家庭,所擁有能產生現金流收入的生財資產,例如房地產、股票、債券、基金、ETF投資、現金、儲蓄保險等,提供穩定的經濟基礎。

  Securing確保資產的長期穩定和安全性
  運用資產配置及投資組合的概念,確保現金流被動收入長期保持穩定,並同時保障資金的安全性。

  Happiness有安全感的幸福生活
  幸福感是一種心靈上的滿足與快樂,而這樣的滿足與快樂來自於可控、穩定且有安全感的經濟狀態。因此,學會打造長期穩定的現金流收入,不僅提供經濟上的保障,也為我們帶來了具有安全感的幸福生活。

  簡言之,CASH行動法則字面上的意思就是:
  創造持續性的現金流收入「C」,投入並有效管理你的生息資產「A」,保障資金的長期穩固與安全「S」,以此建立有安全感的幸褔生活「H」。

  從機率遊戲看見人性弱點

  在投資理財課中,我和學員玩了一個擲硬幣的機率遊戲。

  如果你有2個選擇,A選擇是擲一枚硬幣,不論正反都可以獲得1千萬台幣:B選擇是你有50%的機會,擲出正面可以獲得1億元台幣,但如果擲出反面就什麼都沒了,你會選哪一個呢?

  我們得到了不太意外的結果,有七成以上的人選擇了A方案——無論正反都可以獲得1千萬台幣。這個結果代表了什麼?就是大多數人的集體意識,所追求的是確定的結果以及安全感。

  接下來,我們再提供另一個選擇機會。

  如果可以讓你擲100次硬幣,其中只要有一次擲出正面,就可以獲得1億元台幣。請問,這時你的選擇會不會改變呢?結果當然也不是太意外,當人們的選擇次數增加了,獲勝機率有機會提高到接近確定的情況下,嘗試冒險的期望值自然也大幅增加。

  擲硬幣遊戲反映出,大多數人所追求的是確定性及安全感。穩定的收入,可以增加人們對未來的掌握度。反之,持續處於高度不確定的未可知狀態中,人們便容易產生焦慮感和恐懼感。

  這也是為什麼我希望你可以從這一套CASH行動法則中,找到最適合你自己的理財規劃,產生長期且穩定的現金流被動收入,真的實現你原本已經打算放棄的財富自由夢想。

  「這輩子,總要為自己的理念活一次。」抱持著這個想法,我盡全力完成了這本書,如果你也想擁有不再為錢工作的半退休生活, 接下來可以藉由本書了解各種配息型理財工具的特性,以及為什麼我認為配息型ETF適合用來規劃人生下半場。最後,我會分享如何配置打造不蝕本、每年報酬率在7%以上的配息型ETF投資組合技巧,以及定期汰弱留強、提高投資勝率的策略。

  期待你可以利用這本書,實現一個游刃有餘的幸福人生。
 
 

詳細資料

  • ISBN:9786267468166
  • 叢書系列:天下財經
  • 規格:平裝 / 232頁 / 14.8 x 21 x 1.16 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

複利可能只是紙上富貴,現金流才是致富關鍵

我們常聽到「複利」是世界第8大奇蹟,意思是指複利會讓錢的價值隨著時間呈指數型成長。當我們投資或存款,將所收到的利息或回報再滾入本金,在下次計息時再產生利息,即使我們不增加投資額度,長期下來因為「利滾利」的效果,資產也會迅速增長,這就是據稱威力大過原子彈的「複利效應」。

假設你投資了10萬元,年利率是5%。若只考慮單利,10年後你將賺得5萬元(10萬元✕5%✕10年 = 5萬元),但如果以複利計算,10年後的收益將超過6.2萬元。

從複利效應開始延伸,你應該也聽過「72法則」,假設年化報酬率1%以複利計算,經過72年後本金就會翻倍。換句話說,我們用72除以預期年化報酬率,可得知本金翻倍需要的時間。

舉例來說,倘若每年投資報酬率僅有1%,經由複利滾存,需要72/1 = 72(年)就能讓你的本金翻倍;假設我們把投資報酬率提高到9%,需要72/9 = 8(年)就可以翻倍。意思是你若投資100萬元,以9%年複利滾存,8年後約會有200萬元的本利和。

72法則的盲點

乍看之下,72法則非常吸引人,因為只要報酬率愈高,本金翻倍的時間就可以加速。但這也僅是根基於理論上的計算,並沒有考慮市場的波動、投資風險,以及人性的恐懼與貪婪。

按照72法則,只要選擇了高報酬標的,只要靠著複利效應就能讓財富加速翻倍,而這也是讓有心人士利用人性中的「貪」來詐騙成功的原因。另一方面,複利效應很可能只是紙上富貴,因為當你的資產不具備流動性或可隨時動用的彈性時,就等於我們根本無法在設定的時間,到達原本想要的財富數字。

舉例來說,我們投資股票市場,根據複利效應,必須把這一年的報酬再滾入下一年的本金中。期間,當股價上漲時,我們沒有馬上變現,如此一來可能損失股市上漲的獲利機會。甚至當市場下跌時,可能會面臨損失本金的風險。這也是為什麼那些紙上的利潤,常常因為人的貪婪或恐懼而無法堅守。

與其追求長期間的高報酬,找到持續、穩定的定期收入來源,可能更加符合人性。

會員評鑑

5
9人評分
|
7則書評
|
立即評分
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Lv.1
5.0
|
2024/06/14
從總體經濟學到各股的挑選都有明確的講出,內容很適合退休人士或者計畫退休的族群,有些觀點自己本身沒有想到,但是從書中可以透過裡面的方式努力調整自己的投資方式及策略。
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Lv.3
4.5
|
2024/05/16
這本書對於各種ETF一知半解的投資小白真的很有用

1. 作者在書裡清楚解釋了市值型、配息型、保單、儲蓄險的各種不同
2. 解釋擁有穩定現金流比擁有龐大資產更重要的原因
3. 說明配息型為什麼適合需要穩定現金流的人的投資標的
4. 對於像我們這種三明治世代,作者也適當的給予建議,說明如何利用核心v.s衛星資產的投資策略,既能穩定獲得現金流,又能抓緊成長股的獲利機會。
推~~~~~~~~~~~
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Lv.1
5.0
|
2024/05/14
近期ETF在市場上夯到不行,亂象不斷,對於像我這樣的投資小白會有些慌張,所幸有這本書,循序漸進的內容與實戰演練,是很適合細細閱讀,再三回味..
跟著書中所提起的CASH行動法則,找到適合自己的投資目標[以息養股,配息再投資],持續性的現金流收入,期待著財富自由/幸福生活[提前退休]..
是一本收益良多的好書,值得推薦..
展開
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Lv.1
5.0
|
2024/05/14
其實,對配息不滾入再投資的方式一直有疑惑,但翻了書的大綱,就被書裡提到的配息觀念給吸引了。在股市漲漲跌跌的投資過程,有點累了。書裡把配息當成停利的觀念。決定用書裡面投資配息ETF的觀念試試。
一直有想要提早退休的想法,感覺可以試試書裡的方法。有讓人重新思考怎麼投資這件事。
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Lv.1
5.0
|
2024/05/13
劇透警告

內容 容易懂

這本ETF可能是近期所出的ETF的書
寫的最容易看的懂
說明的很清楚
表格也明確容易看的懂
沒有很複雜的論點
書上的也很符合現在市場上的ETF的一本書
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