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遺產、信託、繼承:人生最該懂的財務法律課,有效分配、爭議解決,有問必答Q&A

遺產、信託、繼承:人生最該懂的財務法律課,有效分配、爭議解決,有問必答Q&A

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內容簡介

就算你只有少少的錢,就算你是中等小康,都可能會遇到傳承上的各樣紛爭
在你嚥下最後一口氣之前,能花光最後一分錢,不留債務,也不留財產給孩子,這是人生最高境界,但我們都是普通人,所以需要看這本書

◆遺囑內容可以變更嗎?
◆未預立遺囑,配偶能分多少遺產?
◆我可以把財產全部捐出去,不要留給不孝子女嗎?
◆什麼是信託?
◆遺囑信託該如何規劃?
◆家人過世了,繼承手續該如何處理?
◆怎麼一直有債權人跑出來跟我要錢!
◆如何做保障孩子及家族的財務傳承規劃?
◆不願意支付生活費用的子女,是否可以讓他喪失繼承權?
◆小時候爸媽都沒照顧我,老了卻要我養他?
 

關於「家」的法律議題,你我都必須謹慎面對、處理

如果你以為:
●我們家沒什麼錢,不用規劃啦
●我只有一個小孩,反正都要給他
●我沒有小孩,就只有自己跟配偶喔
●我家長輩身體硬朗,並且口袋充滿

......你以為可以不用規劃,那麼你可能大錯特錯

面對長輩失智和患病,法律上該如何面對,你可以在書中找到解答。
面對自己生病以及財產如何規劃,在書中也可以找到方向。
面對長輩遺產分割該如何處理,在這裡找到解決方法。
面對要為自己或晚輩做財產的規劃,這裡有路徑可依循。

「家家有本難念的經」,每個家面對的問題都不一樣,有人是錢的安排,有人是病的拖磨,有人是關係的怨懟……。遺產、信託、繼承案件絕對是一個家最重要卻也是最後的尊嚴,往往因為這些事情家人間互相控告,親人間撕破臉……這些因為生老病死帶來的紛爭,使「家」傳承的不在是幸福,若辛苦一生所累積的財富,是為了讓家更好,而不是魚死網破,老死不相往來。
遺囑、繼承和目前實務上越來越盛行的信託,當你和我面對照顧父母且未來日子必須自立自強不能期待兒女扶養的世代,這一系列的QA方式,希望可以成為大家的幸福傳承法律指南。

 

作者介紹

作者簡介

吳孟玲
現為華得聯合法律事務所主持律師。

國立臺灣大學法律系司法組畢業、國立臺灣大學國際企業研究所畢業、國立臺灣大學心理研究所肄業

自民國八十三年起作為執業律師迄今。曾任臺北市中正區、大安區、北投區、萬華區之法律服務律師;勵馨基金會、現代婦女基金會、新女性聯合會、新北市家暴中心之律師;財團法人法律扶助基金會之扶助律師及審查委員;教育部性平委員、臺北市教育局性平委員、小聯會性平總召;臺北律師公會第二十七屆理事等。

律師高考及格、公務人員金融法務高考及格、保險從業人員考試及格、期貨營業員考試及格、信託人員考試及格、專利代理人、高齡金融規劃顧問師及格

相關著作:《擊敗渣男!這樣可以告嗎?專業律師教的恐怖情人反擊法》

林李達
國立臺灣大學法律系學士、國立成功大學法律學研究所碩士、國立臺灣大學管理學院碩士在職專班國際企業管理組EMBA

曾為臺灣基隆地方法院法官、基隆生命線協會講師、臺北市政府法律諮詢律師、財團法人臺灣兒童暨家庭扶助基金會基隆分會專業諮詢委員、社團法人青年創業協會總會企業危機處理系列講師、臺北市政府及法律扶助基金會之法律諮詢律師、臺北市中正區調解委員會調解委員、社團法人臺灣兒童暨家庭扶助基金會基隆家庭扶助中心專業諮詢委員、臺灣臺北地方檢察署國家賠償事件處理委員會委員、臺灣基隆地方檢察署犯罪被害人補償審議委員會委員

劉德鏞
東吳法律系畢業,加州大學戴維斯分校法學碩士就讀中。

目前為華得聯合法律事務所律師、台北市政府法律諮詢律師、中正區公所法律諮詢律師。

擔任律師的執業經驗中,看到人性的堅強與脆弱。暫時放下案牘勞形,望向窗外熙攘的人群,不禁思考:有了法律,是否可能導致更多糾紛?但倘若沒有法律,人們的糾紛更會無止境纏繞糾結吧。於是深吸一口氣,再次伏案,利用法律來建構更多笑容的世界。

現在位於美國加州,努力和高物價奮鬥中。

 

目錄

CHAPTER01 我才50初頭,需要立遺囑嗎?
Q.1我還沒老,需要先立遺囑嗎?
Q.2遺囑有哪幾種方式呢?
Q.3怎麼立一份有效的遺囑?
Q.4遺囑內容該注意什麼?
Q.5遺囑內容可以改變嗎?
Q.6誰可以成為遺囑裡的受益對象?
Q.7若未預立遺囑,配偶能分到多少遺產?
Q.8我的財產可以自由用遺囑規劃嗎?
Q.9我可以把財產全部捐出去,不留給不孝子女嗎?
Q.10同居伴侶是否擁有遺產權益?
Q.11同性伴侶有什麼遺產權益?
Q.12大陸地區和親友的繼承權益是什麼?
Q.13遺囑要怎麼執行?

CHAPTER02 50以後要開始做財務傳承的規劃
Q.14傳統財富傳承的種類和風險
Q.15做傳承規劃,你不可不認識的「信託制度」
Q.16信託契約架構中的各關係人介紹
Q.17什麼是信託2.0?
Q.18淺談個人信託
Q.19個人信託一定要找金融機構承作嗎?
Q.20個人信託契約的重要內容
Q.21遺囑信託該如何規劃?
Q.22信託受益權可以繼承或拋棄嗎?
Q.23越活越久就需要了解安養信託
Q.24愛孩子就要考慮子女保障信託
Q.25保險金信託讓保險保障受益人
Q.26萬一信託關係人死了該怎麼辦?
Q.27信託規劃下,債權人能強制執行財產嗎?
Q.28成立信託後,能否反悔撤銷、變更內容或終止契約?
Q.29 到底我要用哪種方式做財富傳承?
Q.30 用信託把錢藏起來可行嗎?
Q.31高齡金融不動產信託型態介紹
Q.32除了金融機構,我可以自己找人做信託規劃嗎?
Q.33以房養老,不讓自己窮得只剩下房
Q.34留房養老,以租金收入安心養老
Q.35家族財富傳承簡介
Q.36淺談家族控股公司和閉鎖型公司
Q.37淺談公益信託

CHAPTER03 我成為繼承人了,該怎麼辦?
Q.38家人過世了,繼承手續該如何處理?
Q.39遺產稅介紹
Q.40還沒繼承就要繳好多稅,有無合法的節稅方式?
Q.41遺產稅太多錢繳不起,怎麼辦?
Q.42繼承人分配喬不攏,大家不肯簽名該怎麼辦?
Q.43不動產繼承和遺產分割如何辦理?
Q.44遺囑要怎麼執行?
Q.45為什麼我要拋棄繼承?
Q.46怎麼一直有被繼承人的債權人跑出來跟繼承人要錢!?(遺產清冊)
Q.47如何辦理拋棄繼承?
Q.48辦理遺產有限時嗎?沒在期限內處理怎麼辦?
Q.49爸媽先去世,我能否繼承爺奶的遺產?
Q.50繼承權被侵害怎麼辦?

CHAPTER04 如果知道自己罹病時,財產該如何規劃?
Q.51當知道罹病時,我該如何檢視傳承計畫?
Q.52配偶罹病後,他的家人對於生活幾乎沒有關心,但去世後,對於財產繼承有很多意見 ,該怎麼辦?
Q.53跟配偶感情不佳,罹病後該如何規劃財產?
Q.54如何保障孩子及家族的財務傳承規劃?
Q.55當身體健康亮紅燈時,股票等證券投資該如何傳承?
Q.56 50歲以後該如何做保險金信託?
Q.57罹病後該如何規劃名下的不動產?
Q.58申報遺產之遺產稅免稅額是多少?
Q.59生病後開始贈與晚輩的財產,去世後,為何還會被課遺產稅嗎?
Q.60夫妻間贈與不是免稅嗎?為何還要被課遺產稅?
Q.61財富規劃中有關贈與的稅負認識
Q.62保單贈與規劃的地雷
Q.63不動產傳承「三角移轉」踩到課稅地雷

CHAPTER05 生病太痛苦,我可以決定自己生命終點嗎?
Q.64我可以自己決定要不要善終嗎?台灣可以安樂死嗎?
Q.65什麼是安寧緩和醫療條例?
Q.66什麼是病人自主權利法?
Q.67我要如何預立末期的醫療照護?
Q.68若家人對於醫療照護有不一樣的想法該如何處理?

CHAPTER06 家人罹患重大疾病,我們該怎麼辦?
Q.69是不是父母都可以要求子女給付生活費用?
Q.70是不是所有親人間都需要給長輩生活費用?
Q.71長輩的安養照護費用,該由誰來支付?
Q.72如果長輩跟某一子女同住,他可否向其他子女要求支付長輩的生活費用?
Q.73萬一子女都沒有錢支付長輩生活費,該怎麼辦?
Q.74惡婆婆老了,苦命媳婦居然還要扶養她!?
Q.75不願意支付生活費用的子女,是否可以讓他喪失繼承權?
Q.76小時候爸媽都沒照顧我,老了卻要我養他?
Q.77如果繼承人先行支付醫療費用,未來可以在遺產裡請求嗎?
Q.78身障卡和重大疾病卡有何差別?
Q.79長照2.0該怎樣運用?

CHAPTER07 家人身心無法處理事務,該怎樣保障?
Q.80要如何聲請監護宣告或輔助宣告?
Q.81被監護/輔助宣告之後對長輩的權利有何影響?
Q.82聲請監護/輔助宣告後,要如何選任監護/輔助人?
Q.83我可以自己決定誰來擔任我的監護權人嗎?
Q.84如何辦理意定監護?
Q.85擔任監護權人(或輔助人)有何權利或責任?
Q.86監護權人(或輔助人)要做些什麼事情?
Q.87意定監護人與法定監護人的權責有何差別?
Q.88萬一家人對要不要聲請監護/輔助宣告有不同意見,該怎麼辦?
Q.89監護人(或輔助人)可以處理長輩的財產嗎?
Q.90萬一監護權人對長輩不好該怎麼辦?

CHAPTER08 當家人被診斷出失智時,該怎麼辦?
Q.91如果有拿到手冊的失智者沒有申請監護宣告,他可以自由處分財產嗎?可以立遺囑嗎?
Q.92如果拿到手冊的失智者,未聲請監護宣告,他被店員鼓吹辦理多個門號詐騙洗錢,該怎麼辦?
Q.93長者平常有恍惚狀況,被其中一名子女帶回居住,然後帶去將銀行存款解約或不動產過戶,此時其他子女有何救濟方法?
Q.94倘若長者被診斷出失智,能否以此向金融或其他單位申請註記?程序該如何進行?
Q.95若長輩失智了,可以如何保護他的不動產?程序該如何進行?
Q.96若長輩失智前即表示財產希望用信託方式處理,然在被診斷出失智後應該如何辦理?
Q.97對於時常外出走失或闖禍的長輩,倘若家人將他關在家裡,又被抗議妨害自由,該如何處理?
Q.98面對失智長輩控訴遭家人虐待,究竟該給予怎樣協助提出保護令聲請?
Q.99失智長者涉及了傷害、竊盜等刑事案件該怎麼辦?
Q.100失智長者涉及無故欠錢等民事糾紛該怎麼辦?

 

有人說現在的50+世代是照顧父母的最後一個世代,卻是要自立自強不能期待兒女扶養的第一個世代,身為50+又是三明治族群的我,深有同感。
與父母一同居住,看著父母的老去和失智,彷彿就只能陪同就醫或者在因失智闖禍去善後處理,這種種的無奈和無望,這是三明治族群的第一個無解的悶。
在面對還在求學的兒女,各樣帳單雖然輕薄,但裡面的應繳數字卻是壓力山大,當面對自己各樣不確定,總希望能為孩子規畫一個比較確定的未來,這也是三明治族群的第二個無解的悶。
在上有高堂下有待哺的時候,身邊50+親友開始出現健康各樣狀況的,甚至前幾天才在臉書看到旅遊消息的,怎麼傳來死訊噩耗,健康和意外的無常,這也讓50+三明治族群有第三個無解的悶。
因為過去我有十年法官的執業經驗,後來又成為律師,自然成為50+親友諮詢的對象,我就在想應該要把50+三明治族群時常遇到的家事法律問題集結起來,成為一本隨時可以翻閱的工具書,於是跟事務所律師一起撰寫這一本書。

面對長輩的失智和疾病,法律上該如何面對,在這本書裡可以找到解答。
面對自己疾病以及財產如何規劃,在這本書裡也可以找到方向。
面對長輩遺產分割該如何處理,在這本書裡也可以找到解決方法。
面對自己要為自己或晚輩做財產的規劃,在這本書裡也可以找到路徑。

總之,這是一本我為自己寫,也為大家寫的書,希望對於50+的你或三明治的你或者是頂客族的你,都會是一本有幫助的書。

 

詳細資料

  • ISBN:9786267488133
  • 叢書系列:read讀字館
  • 規格:平裝 / 320頁 / 21 x 14.8 x 1.96 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 適讀年齡:0歲~99歲
 

內容連載

Q.29到底我要用哪種方式做財富傳承?
 
前面我們花了一些篇幅介紹信託,但因為一般信託都是金融機構承作,有些應付的費用需要支付,因此不少人詢問後仍舊觀望,甚至會問說,難道只有信託能讓我的財富傳承永保安康嗎?
 
就這問題,我們的回答是,任何傳承工具都沒有辦法保證永保安康,每種傳承工具都有其優點和缺點,建議了解後,針對你的性格以及財產種類,還有子女狀況,做通盤考量,甚至多方搭配。
 
僅就目前大部分的財富傳承工具「贈與」、「繼承」、「保險」、「信託」,它們的優缺點簡要整理,以供參考。
 
贈與
 
優點:可利用每年贈與免稅額,逐年贈與,免繳遺產稅又可以達到傳承。
 
缺點:超過每年免稅額的贈與需繳納贈與稅。一旦財產轉移後,父母對財產就沒有掌控和運用權利。常發生子女揮霍或棄養等狀況。
 
繼承
 
優點:財產都在父母名下,擁有實質掌控權。父母可利用遺產做某程度的規劃。
 
缺點:當繼承發生時,若沒有事先規劃,可能連繳遺產稅的現金都出問題。雖然可用遺囑規劃,但仍有特留分的規定。
 
保險
 
由於身故保險金不列入遺產,並且在一定額度內也不會向受益人課徵所得稅,目前實務上不少利用保險為子女預留稅源的規劃工具。
 
缺點:國稅局採用的實質課稅原則,讓想利用保險作傳承規劃,在資金運用彈性空間受限。
 
信託
 
優點:由於目前實務上信託產品越來越多元,且與遺囑和保險等結合,並且不少財產都能納入信託,越來越能滿足財富傳承上的需要。
 
缺點:目前金融機構的信託服務各樣費用,對財富傳承者而言負擔重。由於信託的首要目的並非節稅,因此不少信託的規劃仍需要繳納稅負。
 
許多人可能會有「只有那些有錢人才需要做傳承規劃」的想法,但其實這是錯的!
 
我們在實務上時常看到的是一般百姓如你我一樣,卻因為財產太早過給孩子,或者遺產分配不均等,產生各樣家庭失和的問題。很多糾紛不是幾千或上億財產,而是一間房子、幾十萬或上百萬財產,所以無論你一生辛苦累積的財產有多少,提前準備好自己的傳承規劃,能為下一代解決許多煩惱,避免手足失和的狀況。

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