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致富原子習慣:前國稅局官員解密,有錢人不說,卻默默在做的29個養錢法則

致富原子習慣:前國稅局官員解密,有錢人不說,卻默默在做的29個養錢法則

元国税専門官がこっそり教える あなたの隣の億万長者

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內容簡介

★一出版旋即登上亞馬遜暢銷榜NO.1★
★投資、節稅、不動產、保險、繼承……成為富翁不是想像,端看如何運用你手上每1塊錢。★

「這些人,當初到底是怎麼累積出億萬身家的?」
查稅超過10年的我,
終於找到富人與普通人之間的驚人差異——關鍵好習慣。

  ◤想要晉升富豪階級,
  與其求神拜佛,不如找對方法。
  每天做、一直做、持續做,就是改變人生最好的投資!◢

  「該怎麼樣才能達到財富自由的境界?」
  「只要近距離觀察富人,不就可以得到答案了嗎!」

  曾經,我也以為有錢人都住豪宅、開跑車、穿名牌……
  擔任東京都國稅局官員10餘年,
  藉由這份讓我有機會深入探查有錢人的資產配置與生活模式的工作,
  在了解這些人的行為模式後,才發現真正掌握財富密碼的理財金律──

  ◎活用借款做資產規劃    
  ◎運用租賃物件來節稅
  ◎飼養寵物            
  ◎不吝惜教育費
  ◎年事已高還是保有收入   
  ◎靠本業長期穩定賺錢
  ◎偏好住在城市              
  ◎靠專家的力量解決問題
  …………

  在這本書中,我將從4個面向:「家計」「理財」「生活」「家庭」,
  介紹如何讓像你我一樣的普通人,也能坐擁萬貫家財的重要財務觀念;
  以及披露有錢人絕口不提的節稅技巧、繼承布局。
  如果你也希望不再為錢所苦,活出理想的自己,
  不如從翻開本書開始,馬上開始培養這29個習慣,計畫、實踐,進而改變,
  你的存摺數字和人生都將有所轉變。

名人推薦

  艾蜜莉|理財作家
  聰明主婦|《盤點致富》作者、財務導師

 
 

作者介紹

作者簡介

小林義崇 Kobayashi Yoshitaka


  1981年生於福岡縣。畢業於西南學院大學商學院。2004年錄取為東京國稅局的國稅稽查官,從事都內稅務署、東京國稅局、東京國稅上訴法庭的遺產稅調查、處理所得稅確定申報對應事宜,以及上訴審查業務等,其功績連續2年受到東京國稅局局長的表揚。2017年7月離開東京國稅局,成為財經作家暨評論員,作品散見書籍、雜誌及網路媒體上,並在《朝日新聞社》經營的網站「繼承會議」和其他媒體上發表多篇連載文章。2021年9月擔任一般社團法人歌舞伎生活支援理事,協助解決繼承方面的問題。

譯者簡介

李友君


  日文專職譯者,譯作領域以實用書籍和科普短文為主。期盼能夠透過一己之力,讓更多人體會到學問的奧妙之處。
  譯有《Excel選股法》《老闆客戶都點頭的數字說服力》《高勝率膽小投資買賣筆記》等書。

 
 

目錄

【前言】這些人,是怎麼累積出億萬身家的?

第 1 章【家計】有錢人的生活,原來並不鋪張
習慣 1:連1塊錢都要用在刀口上
電話費都捨不得出,所以存得到錢
物非所值,再便宜都不買
購買有點貴卻高品質的物品,並長期使用
其實,富豪也會為錢煩惱
習慣 2:和家人分享理財資訊
和家人分享理財資訊,防止過度花費
必須審視「由誰管錢」
習慣 3:靠本業長期穩定賺錢
其實按摩師和工匠,可能比你想像中富有
也有人就這樣逃稅一輩子
習慣 4:會確實地領年金
有錢人也會依賴年金
在有工作的同時領年金
習慣 5:不會嘗試賭博
與其賭博,不如投資
即使賭博賠錢,也要留下證據
習慣 6:活用壽險,代替遺囑
將壽險活用在遺產稅和遺產分割上
以壽險代替遺囑
習慣 7:樂善好施
熱心公益的人很多
把捐獻當成節稅方式
︳專欄 1︱富裕人的私房錢

第 2 章【理財】愈有錢,愈傾向靠投資賺錢
習慣 8:穩健持有存款
運用多帳戶存錢法來管理金錢
只靠存款增加財富,已經是過去式
習慣 9:投資股票或不動產
愈是有錢,愈容易靠投資賺錢
所得超過1億,反而少繳稅
習慣10:藉由投資不動產,鞏固經濟基礎
擁有不動產的富裕階層果然強大
藉由租賃物件達到「划算節稅」
習慣11:學習長線投資
也許並不精通投資
不斷短期投資的資產家末路
習慣12:會從事海外投資
也會投資成長的海外市場,將風險分散到國內外
習慣13:持有自家公司的股票
能以1塊錢,締造數以億計的資產
習慣14:藉由分散投資壓低風險
分散投資,是全球富豪的常識
使用投資信託就可以輕鬆分散投資
習慣15:活用借款做資產規劃
借錢是為了投資,而非為了生活
習慣16:以稅負輕微的退休金增加財產
退休金是最大的節稅機會
藉由自提儲蓄制度,增加退休金
︳專欄 2︱富人大買摩天大樓的理由

第 3 章【生活】原來,有錢人都這麼度過每一天
習慣17:自有宅,不租屋
年收入和有房率成正比
住家寬敞,自住、投資都合宜
習慣18:選擇住在都市
超過100億大戶的稅務申報集中在東京
選擇再開發價值高的都市
習慣19:興趣總與工作或投資有關
為什麼國稅局官員要問富人的嗜好?
將工作變成最大的興趣
習慣20:會花錢建立人際關係
富人齊聚一堂的高級會員制俱樂部
習慣21:會飼養養寵物
勇於培育「要守護的事物」
習慣22:兼具禮儀和警戒心
「有錢人不吵架」,是真的
高考公務員之妻的自尊
具備適度的「懷疑眼光」
習慣23:使用銀行保險箱保護財產
為什麼要使用銀行保險箱?
習慣24:會靠專家的力量解決問題
找錯人,多繳稅
︳專欄 3︱有錢人的住家都很寬敞

第 4 章【家人】有錢人不會吝惜教育費
習慣25:把錢交給家人來避稅
每年給家人一定金額的零用錢
習慣26:幫忙家人取得住宅
家人購買自宅,是節稅的機會
習慣27:重視教育,培養優秀的下一代
從大學時代開始,感受到明顯的貧富差距
背景多半是高學歷,或任職於大型企業
習慣28:一定會避免遺產之爭
一般家庭的遺產之爭,比富裕階層還要多
習慣29:會自己思考自己人生的臨終
入住費用億「億」的老人之家
入住高級老人之家的富人心態
︳專欄 4︱有錢人的家人數量眾多

【後記】 有錢人的關鍵好習慣,人人皆可做到
 

前言

這些人,是怎麼累積出億萬身家的


  讓我詫異的富豪真面目

  聽到「有錢人」,腦海中會浮現怎樣的印象呢?

  身穿高級名牌流行服飾,好幾輛外國車排排停放在自家車庫中,達成早期退休的目標,頻頻出國旅行⋯⋯。假如你對有錢人抱持這樣的印象,那我會告訴你,其實這和事實完全不同。他們反倒過得很簡樸,服裝也極為平凡,乍看之下分不出和一般人有什麼差異。我剛開始在東京國稅局負責調查遺產稅,獲得許多接觸富裕階層的機會後,也覺得很驚訝。

  我由母親一手帶大,經濟也不寬裕,覺得「富裕」階層離自己很遙遠。因此我下定決心離開生活到大學畢業的故鄉福岡,到東京國稅局工作,正是為了「不為錢所困」的理由。當時我必須償還高中和大學的就學貸款( 部分有息),總計1000 萬日圓,覺得出社會後「需要獲得穩定的收入」。於是我以當上公務員為目標,大學時自學準備國家公務員Ⅱ種和國稅稽查官的考試,成功上榜。雖然也可以在福岡的公家機關上班,卻決定離開老家,前往東京。

  理由是這樣的:

  我在看了公務員的招募要點後就知道,假如錄取為東京國稅局的國稅稽查官,比在福岡做國家公務員,月薪會高出 3 萬至 4 萬日圓( 約新台幣 9000 元至 1.2 萬元,以當時 2004 年的1 日圓元兌 0.3 台幣換算)。比在福岡做國家公務員來得高。為了金錢下了重大人生決定的我,心想:「該怎麼樣才能達到財富自由的境界?」接著就想到:「只要近距離觀察富人,不就可以得到答案了嗎?」以結果來說,這個想法並沒有錯。

  就如接下來本書要告訴各位的一樣,大部分擁有資產數以億計的富豪,若是追溯其人生,也都是投入工作,努力省吃儉用,踏踏實實累積資產的人。與其說是做了什麼特殊的決定,不如說是生活中懂得節制,最後金錢上就寬裕了。我的理解是,大多數的有錢人就像這樣開拓人生更多的選擇。

  國稅人員當中負責遺產稅的約有一成,相關資訊幾乎不會浮上檯面。我調查遺產稅大約 10 年,與調查其他稅金明顯不同的是,探索個人私生活的機會非常多。「當初是怎麼締造出巨額財產的?」為了從這個觀點來調查,死者的職業和收入就不用說了,還要注意個人的嗜好和交友關係。藉由這份工作,我得以窺見有錢人的家計和生活狀況,這是幾乎不曾浮上檯面的「真相」。

  即使坐擁上億資產,生活卻踏實平凡

  即使在日本當中,會成為遺產稅調查對象的也僅限一小群人。現在稅制經過修正,全年死亡的日本人當中約有 10% 申報遺產稅,但我在做稅務調查的時候則停留在大約 4%。而且,並不是每個申報遺產稅的人都是稅務調查的對象。基本上,財產愈多的人就愈有可能成為調查的對象,從這個意義上來說,這是我所第一手掌握的日本頂級富裕階層的「真實面貌」。

  我將這樣的發現公開在自己經營的 YouTube 頻道「自由工作者生活防衛頻道」上,影片標題是「【金錢的真相】稅務人員看富裕階層的共同點( 投資、工作、生活)」。我的頻道平常會傳播自由工作者需要知道的資訊。比如節稅、確定申報及補助金等,有一天卻突發奇想,「就來談談有錢人的真實面貌吧」。影片公開後的迴響讓人非常驚訝。觀看次數與過往影片有別,以幾百倍的步調急速成長,看過的人不只是自由工作者,還有各種立場不一的人士。接著看了這支影片的鑽石社編輯就來聯絡我,促成本書的出版。

  經歷過那次熱烈的迴響,讓我感受到社會上許多人對有錢人的實際狀況感興趣。而這些有錢人的行為模式當中,具備許多如你我一樣的普通人改變人生的啟示。我看了幾百條投稿給那支 YouTube 影片的留言,堅信自己所理解的富裕階層實況沒有錯。現將一些留言編輯後介紹如下:

  ◎ 其實我也是屬於富有階級,但就如您所說,不是只有節約,而是儉約過活。而且還不斷捐款回饋社會。

  ◎ 雖然身為醫師開的車子卻只是一輛遍布刮痕的輕型車。

  ◎ 我屬於這支影片當中所謂的「有錢人」,內容大致上都說中了。雖然生活比一般人簡樸,卻只是覺得沒必要花錢,絕不是逼自己要小氣。

  ◎ 雖然我阿姨這一輩是白手起家建立大型寺廟的僧侶,但她的生活還是很簡樸,甚至連一張面紙都省著用。

  ◎ 繼承丈夫的老家時,雖然資產大概有 10 億日圓,不過生活上幾乎都用輕型車代步,也盡量不吃外食。

  ◎ 有一次我在自己上班的公司偷看總裁的辦公室,結果發現總裁在吃愛妻便當。從公司的年銷售額來看,我無法想像為什麼還要這麼省。

  ◎ 我以前做過私人銀行的業務員,負責服務金融資產100 億日圓以上的超級富人,完全同意你的看法。真要補充的話,就是「不做無謂的排場」吧?會為了高級車和高級珠寶之類的奢侈品忽喜忽憂的,都是那種小有財富又愛打腫臉充胖子的人。

  ◎ 我認識幾個資產幾億到幾十億的人,雖然住在具有資產價值的地段,生活卻簡樸到讓人吃驚。這些人幾乎不買名牌,覺得「雖然樣樣都買得起,卻感覺不到購買的價值」。有趣的是,大家會說「連 1 塊錢都要用在刀口上」,即使是一杯咖啡的錢也是如此。「刀口上」是指用在投資或良好的人際關係中花用的金錢。

  本書接下來要揭露的富裕階層實況,相信類似這樣真正的富裕階層和看過富裕階層的人也會信服。有錢人的致富習慣,人人都能採用。對於活在這種時代極為擔心將來的我們來說,將會成為龐大的力量。

  億萬富翁的共同點

  關於富裕階層的真實面貌,本書將會毫不保留地告訴各位,但在此之前要針對「富裕階層」一詞做某種程度的定義。

  由瑞士信貸( Credit Suisse)發表的《2021 年全球財富報告》( Global Wealth Report 2021),將持有 100 萬美元至5000 萬美元資產的階層定義為富裕階層。 2000年日本持有資產超過 100 萬美元的成人數量為 366 萬 2000 人,所占比例為全體成人的 3.5%,與我調查遺產稅的階層重疊。

  本書根據這些觀點,將「擁有超過 1 億日圓資產的人」視為富裕階層。日本從以前就將有錢人稱為「億萬富翁」,設想有錢人擁有的資產至少數以億計。另一方面也很重要的就是「要付遺產稅的是死亡時擁有巨額財產的人」。即使一時之間成功獲得高收入,也不見得能將超過 1 億日圓的資產保留到死亡之際。支付了生活費、教育費、稅金及其他各式各樣的支出,還擁有數以億計的資產再死亡的人,可說是極為稀有。

  身懷豐厚財產過完一生的富裕階層具備幾個共通點。只要了解這些人的行為模式,就會知道他們會成為有錢人是理所當然的。本書就是以這種富裕階層的共通點為主題,從「家計」「理財」「生活」及「家人」這四個切入點傳達真相。另外,書中也會配合這些共通點,提到遺產稅相關的要點,所以本書也可以活用在遺產稅的準備上。

  富裕階層的共通習慣有許多耐人尋味,值得從中學習的理財之道。請各位務必抱著輕鬆的心情,聽我慢慢道來。
 

詳細資料

  • ISBN:9786267321881
  • 叢書系列:RICH
  • 規格:平裝 / 224頁 / 14.8 x 21 x 1.36 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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